Όταν οι άνθρωποι ή οι εταιρείες δεν έχουν αρκετά κεφάλαια για την επίτευξη οποιωνδήποτε στόχων, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες των τραπεζών. Το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης είναι ένας τύπος δανεισμού με τους τόκους που καταβάλλονται και επιστρέφονται στο τέλος της συμβατικής περιόδου. Χρησιμοποιούνται από εκπροσώπους με μεγάλο κεφάλαιο, καθώς και από πιστωτικές και οικονομικές μορφές.
Ορισμός
Το δάνειο μειωμένης εξασφάλισης για ορισμένες περιστάσεις μπορεί να είναι μέρος του κεφαλαίου της εταιρείας ή του οργανισμού που την έλαβε. Έχει τις δικές του συνθήκες και αρχές σχεδιασμού.
Τι σημαίνει αυτός ο όρος; Περιλαμβάνει την απόκτηση κεφαλαίων για την ανανέωση των περιουσιακών στοιχείων μιας νομικής οντότητας με τη μορφή δανείων, αλλά με άλλους όρους. Αυτή η υπηρεσία είναι νέα στη Ρωσία.
Συνθήκες
Ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης είναι δάνειο, κατάθεση, ομολογιακό δάνειο που πληροί τους ακόλουθους όρους:
- που εκδίδεται για περίοδο μεγαλύτερη των 5 ετών και με την έκδοση ομολόγων, ο χρόνος αποπληρωμής ορίζεται σε 5 έτη.
- ένα δάνειο ή μέρος αυτού δεν μπορεί να απαιτηθεί ενώ η σύμβαση είναι έγκυρη, εάν η Κεντρική Τράπεζα δεν την έχει εγκρίνει.
- τερματισμός ή τροποποίηση της σύμβασης δεν μπορεί να εκτελεσθεί χωρίς συμφωνία με την ρυθμιστική αρχή.
- εάν η νομική οντότητα στην οποία χορηγήθηκε το δάνειο έχει καταστεί σε πτώχευση, η εξόφληση γίνεται αφού ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις των τακτικών πιστωτών ·
- ο τόκος καθορίζεται βάσει του επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας και στη συνέχεια παραμένει αμετάβλητος καθ 'όλη τη διάρκεια του εγγράφου.
Επιλογές σχεδίασης
Η μέθοδος επεξεργασίας των εγγράφων για δάνεια καθορίζεται από τους στόχους απόκτησης κεφαλαίων και τα χαρακτηριστικά του νομικού προσώπου. Οι ακόλουθοι τύποι προϊόντων μειωμένης εξασφάλισης είναι συνηθισμένοι:
- δάνεια για LLC?
- τραπεζικά δάνεια ·
- LLC χρηματοδότηση από τον ιδρυτή?
- δάνεια προς τις ασφαλιστικές εταιρείες ·
- ομολογιακά δάνεια.
Η σύμβαση συντάσσεται από δικηγόρους. Το έγγραφο υποδεικνύει τις προϋποθέσεις για τη λήψη χρημάτων, καθώς και την εγγύηση επιστροφής. Ένα δάνειο μειωμένης εξασφάλισης συνεπάγεται έλλειψη ασφάλειας, καθώς και ευνοϊκούς όρους πίστωσης. Ο δανειστής μπορεί να λάβει μετοχές της εταιρείας, εφόσον προβλέπεται στη σύμβαση.
Πού να φτάσετε
Οι πιστωτές περιλαμβάνουν ιδιώτες, εμπορικές επιχειρήσεις, κρατικούς και δημοτικούς οργανισμούς και την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι δανειστές απολαμβάνουν προνόμια. Έχουν την ευκαιρία να επενδύσουν για μεγάλο χρονικό διάστημα, και μετά τη λήξη του εγγράφου για να κάνουν ένα μεγάλο κέρδος.
Εάν η συμφωνία περιέχει πληροφορίες σχετικά με τη μετατροπή των κεφαλαίων σε μέρος του μετοχικού κεφαλαίου μιας νομικής οντότητας, τότε είναι δυνατή η συμμετοχή στους μετόχους για τη διαχείριση του δανειολήπτη. Τα δάνεια μειωμένης εξασφάλισης μπορούν να παρέχονται μόνο από αξιόπιστες εταιρείες. Σε αυτές περιλαμβάνονται η Sberbank, η Τράπεζα της Μόσχας, η VTB 24, η Gazprombank, η FC Otkrytie.
Αυτό που θα διευκρινιστεί στη σύμβαση με κάθε πελάτη αποφασίζεται μεμονωμένα με βάση τα συμφέροντα των μερών. Ως εκ τούτου, στο δημόσιο τομέα, οι οργανισμοί δεν παρέχουν πληροφορίες για τέτοια δάνεια.
Πιστοποίηση από τον ιδρυτή
Ο ιδρυτής της εταιρείας έχει την ευκαιρία να κάνει δάνειο μειωμένης εξασφάλισης. Αυτό συνήθως χρησιμοποιείται για την αποτροπή οικονομικών δυσκολιών για την εταιρεία, καθώς και για την ανανέωση του κεφαλαίου κίνησης.
Ο δανειστής προσφέρεται μετοχές της εταιρείας. Ο διευθυντής του ιδρύματος θεωρείται τόσο δανειστής όσο και πιστωτικός φορέας. Ως εκ τούτου, πιστοποιεί το έγγραφο με υπογραφή και στις δύο πλευρές.
Χαρακτηριστικά
Αυτή η υπηρεσία έχει τις ακόλουθες δυνατότητες:
- η εταιρεία πρέπει να δημιουργήσει ένα κεφάλαιο με κεφάλαιο προνοίας σε ένα χρόνο.
- ο δανειστής έχει το δικαίωμα ένα μήνα πριν από το τέλος του χρόνου εγγράφου για να στείλει μια προσφορά με αλλαγές στον σκοπό του δανείου?
- αν το κεφάλαιο σχηματίζεται, το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1/3 του ποσού του.
- εάν το ποσό του δανείου υπερβαίνει, τότε ο δανειστής πρέπει να συμμετέχει στην κατανομή: διαφορετικά το δάνειο προσελκύει χρήματα, γι 'αυτό και επιβάλλονται φόροι.
Μεταξύ νομικών οντοτήτων
Μπορεί να εκδοθεί δάνειο μειωμένης εξασφάλισης μεταξύ νομικών προσώπων. Συχνά, οι τράπεζες αναχρηματοδοτούνται για αναδιοργάνωση. Το δάνειο περιλαμβάνεται στο ενεργητικό του οργανισμού που τον έλαβε. Στη Ρωσία, τα δάνεια αυτά διατέθηκαν από κρατικούς φορείς με τη βοήθεια της Vnesheconombank.
Το πρώτο πράγμα που έδωσαν τα χρήματα ήταν η VTB, η Rosselkhozbank. Στη συνέχεια, λήφθηκαν από τη Sberbank. Ως εκ τούτου, οι οργανισμοί αυτοί αναπτύσσονται τώρα ενεργά.
Τα απαραίτητα έγγραφα
Για να συντάξει μια σύμβαση δανείου με μειωμένη εξασφάλιση απαιτείται συμβολαιογράφος. Οι χάρτες εταιρειών και οι πληρεξούσιοι υποχρεούνται να υπογράψουν τη συμφωνία. Η σύμβαση συνάπτεται μετά την παραλαβή των χρημάτων στον δανειολήπτη.
Η απόφαση χορήγησης δανείου επηρεάζεται από τη συμφωνία σε όλα τα σημεία του εγγράφου. Όλες οι διατάξεις της συμφωνίας θα πρέπει να εκπονηθούν από δικηγόρους, δεδομένου ότι απαγορεύεται η πραγματοποίηση αλλαγών καθ 'όλη τη διάρκεια της συμφωνίας.
Τόκοι και Ποσά
Το έγγραφο ορίζει το ύψος του τόκου, το οποίο ισχύει για ολόκληρη τη διάρκεια ισχύος του. Το επιτόκιο καθορίζεται με βάση τους κανόνες της Κεντρικής Τράπεζας. Η συμφωνία δείχνει τη συχνότητα πληρωμής τόκων: κάθε μήνα, μετά από 6 μήνες, ένα χρόνο.
Ένα δάνειο δεν έχει ελάχιστα και ανώτατα όρια. Είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι απαιτήσεις των νομοθετικών κειμένων για τη φορολογία. Εάν κατατεθούν κεφάλαια πάνω από το 1/3 του κεφαλαίου, τότε εισπράττονται φόροι.
Απαιτήσεις δανειοληπτών
Ο δανειστής κάνει διάφορες απαιτήσεις στον οφειλέτη. Το χρέος μειωμένης εξασφάλισης πρέπει να επιστραφεί, καθώς και το κέρδος. Ακόμη και σε πτώχευση, ένα δάνειο είναι υποδεέστερο και οι υποχρεώσεις του υπόκεινται στο τελευταίο.
Πρώτον, διενεργείται προκαταρκτική εξέταση, επιβεβαιώνοντας ότι ο οφειλέτης είναι διαλυτός. Εάν τα αποτελέσματα είναι θετικά, τότε εκτελείται εκτενή μέτρηση.
Το χρονοδιάγραμμα
Μια αίτηση θεωρείται περίπου 3 εργάσιμες ημέρες. Ο ίδιος χρόνος απαιτείται για τον πιστωτικό φορέα να επαληθεύσει τις υποδεικνυόμενες πληροφορίες. Ελέγχει τους με κρατικά μητρώα.
Μια ολοκληρωμένη εξέταση διαρκεί μέχρι 10 εργάσιμες ημέρες. Εάν η απόφαση είναι θετική, τότε ο οφειλέτης λαμβάνει την απαραίτητη πίστωση.
Επιστροφή του χρέους
Η εξόφληση του δανείου εκτελείται κατά τη λήξη της σύμβασης. Το ποσό καταβάλλεται εξ ολοκλήρου. Δεν υπάρχουν άλλες επιλογές πληρωμής.
Η εξόφληση ενός δανείου συνεπάγεται την καταβολή τόκων που μπορούν να καταβληθούν μαζί με το ποσό του κεφαλαίου. Μερικές φορές υπολογίζεται ένας υπολογισμός για κάθε μήνα. Η πληρωμή ανά τρίμηνο μπορεί να χρησιμοποιηθεί, εξαρτάται από τη συμφωνία.
Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανείου είναι η μακρά περίοδος ισχύος του εγγράφου, η οποία δεν μπορεί να τροποποιηθεί, γεγονός που παρέχει στον δανειολήπτη μια βελτίωση στο έργο του. Με την επιθυμία του δανειστή, οι μετοχές μπορούν να μεταφερθούν αντί για χρήματα. Όλες οι αποχρώσεις συνεργασίας μεταξύ των μερών καθορίζονται στη σύμβαση.
