El mercado crediticio de los Estados Unidos de América es uno de los tres más desarrollados del mundo. Su estructura está compuesta por empresas privadas y organismos gubernamentales. Las funciones del Banco Central en el país están asignadas a la Reserva Federal.
Antecedentes historicos
El Sistema de la Reserva Federal regula las actividades de las instituciones comerciales, de inversión, de ahorro y financieras. Su formación fue en la primera mitad del siglo XX. La gestión de la organización está a cargo de una comisión de expertos, comités federales y consejos consultivos.
El arsenal de crédito en los Estados Unidos está representado por préstamos de consumo y para fines especiales, préstamos para educación y servicios médicos, hipotecas, tarjetas bancarias con sobregiros.
Puntaje de crédito
El sistema financiero moderno de los Estados Unidos está organizado de tal manera que obliga a los residentes del país a emitir préstamos en efectivo y al mismo tiempo devolverlos. Se trata de un concepto como el historial de crédito. Sin ella, o más bien, sin su evaluación positiva, establecerse en América del Norte es casi imposible.
No se trata solo de obtener grandes préstamos en efectivo, sino también de cosas tan pequeñas como conectarse a Internet y alquilar apartamentos. La reputación de un prestatario confiable desempeñará un buen papel en la contratación de un trabajo prestigioso.
Puntaje de crédito (puntaje de crédito): un valor que mide la solvencia del solicitante. Cuanto más alta es, más leal es la actitud de los bancos y más baja es la tasa de interés.
Préstamos de consumo
El auge del crédito en los Estados Unidos ocurrió en los años setenta del siglo XX. En 1990, los préstamos emitidos totalizaron cientos de miles de millones de dólares. De acuerdo con las leyes de la mayoría de los estados de EE. UU., Un préstamo de consumo se refiere a un banco que emite un monto contratado.
Como las metas en los perfiles de los solicitantes aparecen menciones de satisfacer necesidades personales o familiares, así como gastos relacionados con la limpieza y la agricultura subsidiaria. Un préstamo de EE. UU. A particulares puede pagarse de forma instantánea o gradual.
Este último se distribuyó más ampliamente. Las contribuciones para dichos productos se realizan por anualidad o por pagos diferenciados. Los préstamos pueden ser únicos o rotativos.
Comprar una propiedad
Los préstamos emitidos para la compra de un apartamento o casa se denominan hipotecas. Las tasas varían según la situación económica actual de Estados Unidos y la ubicación real de la propiedad adquirida. Por ejemplo, en Illinois, las tasas de interés anuales oscilan entre 3.6-3.8 unidades.
Al final de las dos milésimas eran mucho más altos. Los clientes que solicitaron dichos préstamos en la década de 2000 tienen la oportunidad de refinanciar y reducir la cantidad de pago excesivo. Para hacer esto, deberá solicitar un préstamo con las nuevas tasas existentes. En Chicago, una hipoteca costará más. Hace diez años, la tasa superó el 8%.
Con la salida del estancamiento de las empresas estadounidenses, el costo de un préstamo hipotecario comienza a crecer gradualmente y pronto alcanzará sus valores anteriores a la crisis.
Préstamos para automóviles
La base para que el banco asigne una tasa de interés al redactar un contrato para la compra de un automóvil es el puntaje de crédito. Las tasas de interés promedio de los préstamos en bancos estadounidenses no superan el 3% anual, con un máximo del 10%. Si tiene suerte, entonces el sobrepago será mínimo. Algunos prestatarios confiables reciben préstamos al 0%.
Las altas tasas de interés en los Estados son raras. Es más fácil para las instituciones financieras rechazar a los solicitantes insolventes que arriesgar sus propios medios en aras de ganancias fantasmales.
Un préstamo de automóvil en los Estados Unidos es de cinco años o menos. Al pagar un anticipo grande, puede contar con un descuento sustancial proporcionado por el concesionario de automóviles.
Tarjetas de plastico
La situación con las "tarjetas de crédito" en el mercado estadounidense se ha desarrollado bastante extraño. Si una hipoteca se vuelve más barata cuando los niveles de vida caen, entonces las cosas son completamente diferentes. Las tarifas para tales productos son las más altas. Pueden alcanzar el 15%. En tiempos anteriores a la crisis, el apetito de los bancos era mucho más modesto y limitado al 8%.
Un estadounidense común tiene varias tarjetas en su billetera a la vez. El débito rara vez se usa. Por lo general, "plástico" implica un sobregiro, cuyo monto nuevamente depende del puntaje de crédito.
Las tarjetas se emiten a casi todos. Si el historial del prestatario deja mucho que desear, entonces la tasa de interés será del 28%. A los bancos no les gusta rechazar, pero en casos excepcionales, una solicitud de préstamo puede ser rechazada.
Otros tipos de prestamos
Un préstamo educativo es emitido no por una estructura comercial, sino por un estado. En los Estados Unidos, se llama préstamo. Su plazo es de 30 años. Las tasas de interés son bajas, pero varían. Por el momento, fluctúan dentro del 3.5%.
Reparar una casa o un automóvil a plazos costará mucho más. El costo de dicho préstamo en los Estados Unidos para individuos será de aproximadamente el 30% y con un historial impecable: 12%. El monto emitido rara vez supera los 10 mil dólares. A pesar de las condiciones obviamente desfavorables, muchos residentes del país utilizan tales ofertas.