En los países desarrollados, los cheques también se utilizan para acuerdos entre personas físicas y jurídicas. Su atractivo no plantea preguntas innecesarias. La situación es diferente en Rusia y Ucrania. Aprenderá por qué sucede esto en este artículo.
Definición
Cheque bancario: una garantía con una orden escrita al banco para pagar la cantidad especificada al titular. Si dicho documento se ha emitido para pagos sin efectivo, entonces cuatro partes participarán en la operación:
- Banco, que emite formularios al cliente y garantiza su pago.
- Cajón: la persona que escribió el documento. El cajón garantiza la recepción de fondos por parte de la contraparte mediante el pago de bienes, trabajo, servicios.
- Titular: una persona u organización que ha recibido un valor y puede requerir la emisión de dinero en él.
- Banco del titular del cheque, que puede transferir fondos a la cuenta del cliente.
Características de uso
Los acuerdos entre personas que utilizan cheques aún no se practican en la Federación de Rusia. Pero en el extranjero, este método está muy extendido. Antes de emitir los formularios, el banco está obligado a ingresar en ellos información que confirme la autenticidad de los documentos:
- el nombre de la institución financiera, su ubicación: en la parte superior izquierda (si la sucursal emite el documento, su dirección debe indicarse a la derecha);
- número de institución según la CBR;
- nombre del cajón, nombre del individuo;
- El límite debe indicarse en la parte posterior.
Junto con los cheques, el banco emite una copia de la tarjeta de identificación para el cliente. Con los relanzamientos posteriores, no se puede reemplazar si no se ha excedido el límite. Un cheque bancario solo se puede usar si hay suficiente dinero en la cuenta del cliente para pagar de inmediato los servicios de una institución financiera. Este problema se puede resolver de las siguientes maneras:
- la cantidad limitada se retira de la cuenta corriente del cliente y se transfiere a una cuenta de contraparte separada con un banco, los fondos se debitarán de ella en el futuro;
- En caso de falta temporal de fondos del cliente, el banco puede compensarlos a expensas de sus propios fondos.
La función principal de un cheque bancario es usarlo como medio de pago al comprar bienes y pagar deudas en liquidaciones mutuas. También un cheque es:
- una forma de obtener dinero en una organización financiera;
- herramienta de pago sin efectivo.
Tipos de cheques bancarios
Cheque personal facturado a un destinatario específico. Solo esta persona puede recibir una suma de dinero.
Pedido de cheques también escrito para una persona específica, pero cualquiera puede cobrarlo. Esta posibilidad está fijada por el endoso (endoso) en la parte posterior.
Cheque al portador puede transferirse a otra persona sin marcas adicionales en el propio papel. En algunos casos, dichos valores requieren un receptor específico de fondos.
Verificación cruzada No se puede cobrar. Funciona de acuerdo con este esquema: el propietario presenta una garantía al banco, que transfiere el monto de la cuenta del "emisor" al titular.
Un cheque al pagar con una tarjeta de crédito por productos en una tienda no se aplica a ninguno de los tipos anteriores. No es una garantía, sino que solo confirma el hecho de la transferencia de fondos.
Llenar un cheque bancario
Para recibir los formularios, la empresa debe presentar una declaración firmada por el director de la organización. Para garantizar los pagos con fondos depositados, también debe escribir orden de pago El titular del cheque debe verificar los siguientes detalles:
- detalles del pasaporte del cajón;
- firma de la persona que escribió el documento;
- el monto no debe exceder lo indicado en el reverso;
- el número de cuenta en el documento debe coincidir con los datos en la tarjeta;
- en la parte posterior, la compañía hace un sello encima de la firma del funcionario.
Un cheque bancario está registrado en el registro. Debe presentarse para el pago dentro de los 10 días posteriores a la emisión.
Un cheque bancario, cuya muestra se presenta a continuación, debe completarse de acuerdo con las siguientes reglas:
- Todos los datos se ingresan con un bolígrafo.
- Las fechas están en palabras.
- Al especificar la cantidad en cifras, se requiere doble golpe a través de los asientos vacíos.
- El nombre después de "pagar" indica el nombre completo del titular en el caso genitivo.
- La cantidad en palabras se ingresa desde el principio de la línea. Al final, se pone la palabra "rublos". No se permiten espacios.
- Un cheque bancario se firma solo con un bolígrafo después de completar los detalles.
- No se permiten modificaciones al documento.
- El cheque completado está sellado. No se requiere una impresión solo si la tarjeta de muestra indica que la compañía trabaja sin ella.
- Todos los detalles de la columna deben estar llenos.
- El recibo del recibo, que toma el banco, está aquí.
- Si la cuenta corriente está cerrada, la chequera y todas las raíces no utilizadas deben devolverse al banco.
Esquema de circulación de documentos
- El cajón solicita la emisión de formularios y una orden de pago para el depósito de fondos.
- El banco completa los detalles y entrega los documentos al titular junto con una tarjeta de identificación.
- La organización escribe un cheque.
- El titular hace 4 copias del documento y las transfiere al banco para recibir fondos.
- La institución financiera envía el original y tres copias al RCC. Esta estructura acredita dinero a la cuenta del titular del cheque. Queda una copia en el RCC. Los dos restantes se envían a la estructura apropiada, que sirve a la organización financiera del cajón.
- Según los registros, el banco cancela el dinero de la cuenta del cliente y refleja esta operación en el RCC.
Retiro de efectivo por particulares en la Federación de Rusia
- Dé un cheque bancario para la recolección. La esencia de la operación es que la institución financiera envía el Banco Central a la institución que lo emitió. Si el documento es genuino, el corresponsal transfiere la cantidad indicada. Se cobra una comisión por esta operación. En Sberbank, es del 3% (mínimo $ 3). El cliente paga este dinero no al momento de recibir la transferencia, sino al momento de completar la solicitud. Si el documento no es válido, la comisión no se devuelve. Un banco comercial puede solicitar un depósito adicional de $ 25-50. Este es el esquema más confiable, pero el proceso lleva entre uno y medio y dos meses.
- Puede cobrar fondos en el extranjero mientras viaja. Puede cambiar al menos todos los cheques a la vez. Además, los ingresos no serán conocidos por la inspección fiscal en la Federación de Rusia.
- Si no se planea un viaje al extranjero en el futuro cercano, y se necesita el dinero lo antes posible, puede utilizar el servicio adicional del banco: abra una cuenta corresponsal a la que se transferirán los fondos de los cheques sin efectivo. El proceso lleva hasta tres semanas. Pero el servicio es caro y el porcentaje del servicio es alto.
Problemas de circulación en Ucrania
Los vecinos más cercanos están aún peor. En 2013, American Express dejó de suministrar cheques de viaje a Ucrania. Pero aún puede entregarlos para su recolección. El número de organizaciones que aceptarán un cheque bancario emitido por Google AdSence está disminuyendo constantemente. Esta tendencia es causada por el desarrollo de métodos modernos de cálculo relacionados con el control remoto.
Las operaciones con cheques siguen siendo desventajosas para los clientes y bancos en Ucrania. Las organizaciones financieras extranjeras se niegan a aceptar valores registrados para su cobro o aumentan las tarifas. El segundo problema es causado por la baja rentabilidad de la operación y el alto costo de verificar los datos.La misma tendencia se observa en los bancos nacionales: el tamaño de la comisión hace un año aumentó en 0.5-2 puntos porcentuales. en promedio, y los límites no han cambiado.
Resumen
Los cheques se utilizan como medio de pago en el extranjero. En Ucrania y Rusia, esta herramienta es menos popular. Su uso trae muchos problemas a los titulares. Hasta la fecha, estos tipos de cheques bancarios se utilizan como cruzados y al portador. Pagan compensaciones entre personas jurídicas. Los trabajadores independientes que ganan en recursos extranjeros reciben documentos personales. Pero es bastante difícil cobrarlos de todos modos. Después de haber pagado un gran porcentaje y haber esperado unos dos meses, el titular del cheque puede no recibir ningún pago.
