La colección es ... Colección documental

Pagos de liquidación: una operación bancaria por la cual una institución financiera recibe fondos. El pagador transfiere dinero a la cuenta del cliente por los bienes entregados a él / los servicios prestados / el trabajo realizado. Consideraremos con más detalle a continuación cómo se realizan los pagos para la recolección.

Información general

El cobro es la orden del acreedor (vendedor) a su banco para recibirlo del comprador (pagador) a través de otra compañía financiera o directamente una cierta cantidad de dinero. Esta operación también se puede presentar como confirmación de que el pago especificado se transferirá en la fecha de vencimiento. Los motivos de cobro son los documentos de pago presentados por el cliente.

Clasificación

Dependiendo de los documentos de pago proporcionados por el cliente, existen las siguientes formas de cobro:

1. Limpio En este caso, se adjunta un cheque, una letra de cambio.
2. Documental. La recogida en este caso se lleva a cabo con el acto de aceptación del trabajo o un documento de acompañamiento a los bienes.

Especificidad

Un banco que ha recibido el pedido de un cliente y la documentación de pago toma las medidas apropiadas para recuperar el monto requerido. Los papeles utilizados para la recolección son una comisión o una demanda. Se aplica a la cuenta del pagador. El cobro es una transacción que se combina con un tipo de pago de aceptación. Este último supone que el envío de bienes bajo el contrato se realiza de inmediato, antes de recibir el pago. El comprador deduce la cantidad requerida después de aceptar los documentos de pago. Al mismo tiempo, verifica que el vendedor cumpla con los términos del acuerdo con respecto a la cantidad, el tiempo de entrega, el precio, la calidad del producto, etc. Si el acreedor viola ciertas cláusulas del acuerdo, el comprador tiene derecho a negarse a pagar los bienes. Si el pagador no ha cumplido alguna condición del contrato, por ejemplo, retrasó la deducción de fondos, el vendedor puede aplicar las sanciones correspondientes. Cuando el comprador declara una negativa de aceptación, la organización bancaria verifica su motivación y validez. En caso de no recibir el pago antes de la fecha de vencimiento, la compañía financiera del pagador informa al banco del vendedor.

Colección: esquema

La operación se lleva a cabo en varias etapas. La colección documental incluye las siguientes etapas:

1. Celebración de un acuerdo para el envío de mercancías.
2. Despacho de productos.
3. Proporcionar documentación.
4. Instrucciones para el cobro (la organización bancaria del vendedor envía documentos de pago a la institución financiera que atiende al pagador).
5. Notificación (aviso) del comprador de que se han recibido documentos.
6. Pago del importe requerido (emisión de un pedido).
7. Transferencia de documentación al comprador.
8. Ingresando fondos en la cuenta del banco del vendedor.
9. Notificación al acreedor de la transacción.
10. Cancelación de fondos de la cuenta bancaria y su transferencia a la cuenta directamente del vendedor.
11. Notificación de la operación.

La recolección es un método de pago rentable para el comprador. Esto se debe al hecho de que los documentos que recibe el pagador para la verificación están en el banco hasta que se transfieren los fondos (aceptación aceptada). En caso de negarse a ganar dinero, los documentos se devolverán a la institución financiera del vendedor indicando los motivos de la falta de pago. Entre las deficiencias de dicha operación, debe tenerse en cuenta la larga duración de la documentación que pasa por los bancos de las partes, la disponibilidad de la oportunidad de no transferir la cantidad establecida.

Instrucciones

Se aplican:

1. Para colección bajo el documento ejecutivo.
2. En el caso en que el procedimiento indiscutible para debitar fondos esté establecido en la legislación.Esto, entre otras cosas, se aplica a situaciones en las que la recolección se lleva a cabo por organismos con poderes de control.
3. En los casos previstos por las partes de la transacción bajo el contrato. Al mismo tiempo, el banco que atiende al pagador debe tener derecho a cancelar los fondos de la cuenta del cliente sin un acuerdo con él.

Características de diseño

El pedido se redacta en el formulario para f. 0401071. Si la recolección se realiza en los casos previstos en la legislación, en la columna "Propósito del pago" se indica una referencia a un acto regulador específico, que indica la fecha de su adopción, el número y el artículo correspondiente. Al recuperarse de acuerdo con un documento ejecutivo, los detalles de su orden se indicarán en la orden. En particular, se adjunta la fecha de emisión, el número de la hoja y el caso en que se emite la decisión sobre la ejecución, el nombre del organismo autorizado que la adoptó. Cuando se recupera por un alguacil tarifa ejecutiva La orden debe contener una instrucción adecuada. El IL original o su duplicado se adjunta al paquete principal de documentos. El Banco no acepta órdenes de cobro para su ejecución si los documentos se presentan al final del período establecido por la ley.

Pago parcial

El banco que atiende al comprador ejecuta la orden recibida con la orden de ejecución adjunta. En ausencia de la cantidad requerida en la cuenta del deudor para satisfacer los requisitos, se hace una nota en el IL sobre el incumplimiento parcial o total de los mismos con una indicación de la razón. El pedido se coloca en el archivo de la tarjeta para la cuenta fuera de balance No. 90902. El cumplimiento de los requisitos se lleva a cabo a medida que los fondos son recibidos por el pagador s / c.

Amortización indiscutible

Se aplica a las obligaciones estipuladas en el contrato principal, excepto en los casos establecidos por el Banco Central. Las amortizaciones indiscutibles están sujetas a un acuerdo adicional al contrato de servicio bancario. El pagador debe proporcionar a la organización financiera información sobre el destinatario, que tiene derecho a presentar las órdenes de cobro correspondientes, la obligación por la cual se realizan los pagos. Además, los datos sobre el contrato principal (número, fecha y cláusula, que estipula las amortizaciones indiscutibles) se transmiten al banco. Si la institución financiera no tiene la información especificada, tiene el derecho de negarse a cumplir el requisito.

Suspensión de carga

Lo lleva a cabo el banco:

1. Por decisión de la autoridad que desempeña funciones de control conforme a la ley.
2. Por otros motivos establecidos en las disposiciones reglamentarias.

En el documento que se presenta al banco, se adjuntarán los detalles del pedido, de acuerdo con los cuales se suspenderá el cobro. En caso de reanudación del procedimiento, el requisito se cumple con la preservación del grupo prioritario y la secuencia del calendario de recepción de valores dentro de la categoría. Los bancos no consideran en cuanto al fondo las objeciones de los pagadores con respecto al retiro indiscutible de fondos de sus cuentas.

Documentos ejecutivos

Los documentos para los que no se haya realizado el pago, excepto por la terminación de la producción correspondiente o el pago se haya realizado parcialmente, se devolverán con una instrucción al banco emisor. Este último debe transferir los documentos al cobrador personalmente bajo el recibo correspondiente o enviarlos por carta certificada. Al mismo tiempo, el banco ejecutante toma nota de la fecha en que se devolvió el IL con el monto cancelado si hubo un pago parcial. Tras la ejecución o terminación (de conformidad con la legislación) de recuperación, el documento se envía al organismo que lo emitió por carta certificada. El banco ejecutor debe hacer una nota en la fecha en que se realizó el pago o el reembolso, indicando los motivos, así como el monto cancelado (en caso de reembolso parcial).