En los últimos años, las instituciones financieras desarrollan regularmente nuevos programas de préstamos diseñados para personas mayores. Por lo tanto, no es sorprendente que haya una hipoteca disponible para algunos pensionistas. Los bancos que lo ofrecen, por razones de seguridad, requieren que los coprestatarios o garantes participen en la transacción.
Hipoteca para personas mayores: ¿es real?
A pesar de que no todos los bancos aceptarán dicho préstamo, todavía es posible. En opinión de los empleados del departamento de crédito, el prestatario ideal es una mujer de cincuenta y cinco años que trabaja o un hombre de sesenta años que continúa trabajando. En algunos casos, es necesario aumentar el período para el que se emite una hipoteca. Los bancos que hacen tales concesiones tienen el derecho de exigir al cliente que presente documentos que confirmen los ingresos del coprestatario potencial. Por lo tanto, los pensionistas que reciben una gran pensión y tienen ingresos adicionales tienen una posibilidad real de obtener un préstamo.
¿Los bancos otorgan un préstamo para comprar un departamento para pensionistas que no trabajan?
Muchas instituciones financieras solo otorgan hipotecas a personas mayores que continúan trabajando después de la jubilación. Al mismo tiempo, los bancos no consideran los pagos de pensiones como ingresos. Pero, a diferencia de tales instituciones, se otorga una hipoteca a los pensionistas en Sberbank, independientemente de si continúan trabajando o no. En tales casos, los gerentes desarrollan programas de préstamos individuales que maximizan las posibilidades y necesidades del prestatario potencial. Al mismo tiempo, cada pensionista que trabaja y no trabaja se somete a un control exhaustivo.
¿Cuáles son los requisitos para un prestatario potencial?
A pesar de que cada vez es más fácil para un pensionista obtener una hipoteca cada año, los bancos presentan una serie de requisitos para un cliente potencial. Un candidato que no trabaja para los prestatarios debe presentar un documento que confirme el tamaño real de la pensión. Las garantías o los coprestatarios de dicho pensionista también deben presentar un estado de resultados a los bancos. Todos los prestatarios y los posibles riesgos están sujetos a un seguro obligatorio. De hecho, la edad de la persona a quien se le puede otorgar una hipoteca para pensionados varía de 65 a 80 años. Pero la fecha límite para pagar la última cuota debe coincidir con el ochenta aniversario del prestatario. Por lo tanto, el banco debe solicitar un préstamo para comprar un departamento antes de los 75 años de edad.
Entre otras cosas, se requiere que un candidato anciano para prestatarios presente un certificado al banco que confirme el hecho de aprobar un examen médico en la clínica. Los que siguieron jubilación anticipada (bailarinas, agentes de la ley y personal militar), el plazo del préstamo puede extenderse a 25 años. Uno de los requisitos clave para un prestatario potencial es el seguro de vida obligatorio. Esto es necesario para que las aseguradoras puedan cubrir el resto de la deuda sin atraer garantes. Ningún banco aceptará otorgar una hipoteca a un pensionista sin seguro y sin garantía. En algunos casos, es mucho más fácil obtener un préstamo para comprar un departamento para uno de los parientes más jóvenes y aptos, incluso si un pensionista realmente lo paga.
¿Cómo obtener un préstamo para comprar una casa sin pagar un anticipo?
Dicha hipoteca para pensionistas, cuyas condiciones acercan la realidad a convertirse en propietarios de los metros cuadrados deseados, se está volviendo cada vez más popular. Uno de los requisitos obligatorios en este caso es la disponibilidad de bienes colaterales, que pueden comprarse. En la mayoría de los casos, se proporciona una hipoteca para los pensionistas sin un pago inicial a tasas de interés más altas. Como regla general, la diferencia no es más del 5% anual. Todo depende del grado de riesgo de una institución bancaria. Al solicitar dicho préstamo, no solo aumenta la tasa de interés, sino también el monto de una contribución única para concluir una transacción. Si por lo general representa aproximadamente el 3% del monto del préstamo, cuando solicite una hipoteca sin pago inicial, esta cifra aumenta al 8%.
A pesar de que no es muy rentable condiciones, hipoteca para los jubilados sin hacer un pago inicial es cada vez más popular. Esto se debe al hecho de que en las grandes ciudades el crecimiento en el costo de un cuadrado de vivienda supera significativamente el aumento en las posibilidades de que la población acumule la cantidad necesaria para el pago inicial. También debe tenerse en cuenta que la tasa de interés varía según el tipo de vivienda. Por lo tanto, el porcentaje acumulado por el uso de un préstamo para la compra de una casa de campo diferirá del establecido al comprar un apartamento en un edificio nuevo.
¿Qué documentos se necesitan para obtener una hipoteca?
El paquete de documentación necesario para solicitar un préstamo hipotecario incluye documentos tales como:
- original y fotocopia del pasaporte interno del prestatario potencial;
- formulario de solicitud completado en un formulario proporcionado por una institución bancaria;
- certificado emitido por el fondo estatal de pensiones.
Además de todo lo anterior, se requiere que un pensionista presente documentos de garantes o coprestatarios. Al mismo tiempo, los documentos del vendedor no son de poca importancia. El paquete de sus documentos debe incluir no solo documentos para un apartamento y una tarjeta de identidad, sino también un número de cuenta bancaria.
El procedimiento para obtener una hipoteca
Después de recopilar todos los documentos necesarios y escribir la solicitud correspondiente, el prestatario potencial espera hasta que el banco verifique todos los documentos y tome una decisión. En el caso de los pensionistas, las instituciones bancarias estudian más cuidadosamente los documentos, el historial crediticio y la confiabilidad de los garantes. Muy a menudo, se otorga una hipoteca a los pensionistas militares, ya que el monto de su asignación mensual les permite pagar un préstamo sin ningún problema, incluso en ausencia de fuentes adicionales de ingresos.
¿Qué es una hipoteca inversa para pensionistas solteros?
Una persona mayor que ha celebrado dicho acuerdo recibe una cantidad predeterminada cada mes. Después de su muerte, su departamento se convierte en propiedad del banco. Este aumento sustancial de las pensiones proporciona a las personas mayores una vida digna y cómoda.
En otras palabras, una hipoteca inversa no es más que un procedimiento legal, durante el cual una persona mayor establece su hogar en una institución financiera confiable que se compromete a proporcionar un pensionista por el resto de su vida. Debe entenderse que al aceptar dicho acuerdo, el banco corre un gran riesgo. Después de todo, siempre existe la posibilidad de un litigio con los familiares del pensionista.
Variedades de hipotecas inversas
Hoy en día, hay varias formas diferentes de tales préstamos. Los más populares son los siguientes tipos de hipotecas:
- se utiliza un pago global de una hipoteca en los casos en que el cliente necesita dinero para una operación urgente costosa;
- pago en cuotas iguales durante un período predeterminado: la mayoría de las veces, dicho acuerdo se firma por 10 años, durante los cuales el cliente recibirá pequeñas cantidades;
- una hipoteca con cambio de residencia, que prevé el pago de la diferencia en el costo de los apartamentos.
El monto pagado en la hipoteca inversa se calcula teniendo en cuenta numerosos factores. Después de todo, nadie ha cancelado los riesgos asociados con la valoración inadecuada de la vivienda o el gasto inapropiado.
