La mayoría de los propietarios felices de un certificado de capital de maternidad lo utilizan para mejorar las condiciones de vivienda. Dado que el monto asignado por el estado no es suficiente para comprar una propiedad terminada, es necesario solicitar un préstamo o hipoteca de vivienda. Este procedimiento tiene algunas características y matices.
Por lo tanto, vale la pena averiguar cómo se verá la hipoteca para el capital de maternidad y en qué condiciones se puede emitir.
Características clave
En 2015, más de 3 millones de familias rusas ya recibieron certificados para el nacimiento de su segundo hijo. Y alrededor de 2 millones de ellos dirigieron fondos para la compra de apartamentos o la construcción de casas, porque este problema es más relevante en nuestro tiempo. A pesar del hecho de que puede disponer del derecho a proporcionar asistencia financiera después de 3 años desde el momento en que el segundo hijo aparece en la familia, si estamos hablando de mejorar las condiciones de vivienda, esta regla no se aplica. En una palabra, es posible canalizar fondos de capital de maternidad para comprar una vivienda sin esperar el tercer aniversario del bebé. Pero también debe tener en cuenta que todos los miembros de la familia, tanto los niños como los padres, deben tener una vivienda en propiedad compartida Es decir, el segundo hijo también debe tener su propia participación en el apartamento o la casa, pero cuál no está especificado en la ley.
Por lo tanto, una hipoteca para capital de maternidad, cuyas condiciones se discutirán a continuación, es una realidad. No tiene que esperar tres años, como muchas personas creen erróneamente, pero debe registrar la propiedad como propiedad de todos los miembros de la familia, incluidos los niños.
Pago inicial de hipoteca
Puede utilizar el capital de maternidad como pago inicial de una hipoteca, lo cual es bastante rentable para quienes compran una vivienda después del nacimiento de su segundo hijo y no pueden contribuir con una cierta cantidad a la vez. Y los bancos se negarán a otorgar un préstamo para comprar bienes raíces si la familia no tiene capital inicial.
Por lo tanto, puede dirigir el capital de maternidad como una contribución inicial en una hipoteca, para esto debe elegir un banco y elaborar un acuerdo de préstamo hipotecario con él. Luego, se selecciona la vivienda y se realiza una transacción con una institución financiera. Después de esto, el acuerdo de préstamo con el banco y el certificado de propiedad junto con el certificado deben remitirse al Fondo de Pensiones.
Dentro de los dos meses posteriores a la presentación de la solicitud, la cantidad especificada se transfiere a la cuenta bancaria donde se emitió la hipoteca para pagar el anticipo. El dinero no se emite a los titulares de certificados bajo ninguna circunstancia.
Reembolso del capital o intereses de una hipoteca
Una hipoteca con capital de maternidad también significa pagar un préstamo de vivienda existente, incluso si se emitió mucho antes del nacimiento del segundo hijo. Es decir, por medio del apoyo estatal, es posible pagar un préstamo para vivienda y así reducir los términos del préstamo y el monto del pago mensual. Pero tenga en cuenta que es imposible pagar multas y recargos por pagos atrasados de hipotecas debido al capital de maternidad.
Cómo solicitar un préstamo
Además, hablaremos sobre cómo solicitar una hipoteca con cargo al capital de maternidad. Para empezar, por supuesto, debe emitir un certificado en el Fondo de Pensiones. Esto se puede hacer inmediatamente después del nacimiento del segundo hijo y la documentación para él. La solicitud se considera dentro de un mes, después del cual los padres reciben un certificado.
A continuación, debe solicitar un préstamo en el banco, para ello debe elegir uno que ofrezca condiciones más favorables y luego proporcionar una serie de documentos:
- Pasaporte
- Estado de resultados.
- Certificado del derecho a recibir capital de maternidad.
- Un estado del saldo en la cuenta de capital de maternidad.
Solo después de que se compra la propiedad, es decir, se hace un trato con ella. Después de eso, el paquete de documentos debe llevarse al departamento del Fondo de Pensiones. A saber, un certificado, un acuerdo con un banco, un certificado de propiedad. Después de revisar los documentos dentro de 2 meses, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria. Y aquí no es necesario establecer viviendas de inmediato para todos los miembros de la familia, es suficiente dentro de los 6 meses para establecer una obligación notarial de transferir bienes inmuebles a la propiedad compartida.
Términos del contrato
Un acuerdo hipotecario tomado con la participación del capital materno familiar no difiere mucho del estándar. Es decir, el banco aún presenta requisitos estrictos para el prestatario. También debe confirmar los ingresos, su solvencia y contratar un seguro. Si bien algunos bancos reducen la tasa de interés de las hipotecas utilizando capital matriz, su tamaño puede alcanzar el 14% anual. Como en todos los demás casos, el monto del interés depende del pago inicial, por lo tanto, es más recomendable invertir un certificado para estos fines.
Además, es posible mejorar las condiciones de vivienda en el sentido literal de la palabra. Es decir, vender una instalación existente y comprar una más grande con recargo. Y aquí también puede elaborar un acuerdo hipotecario con el banco. No hay duda de que tendrá que pagar intereses sobre el préstamo hasta que los fondos se transfieran al banco desde el Fondo de Pensiones, pero no debe esperar tres años desde el momento en que nace el bebé.
¿Qué buscar?
Una hipoteca para capital de maternidad tiene varias características propias, a las que debe prestar atención:
- Si la vivienda o parte de ella se compra con capital de maternidad sin financiamiento adicional del banco, pero bajo un acuerdo de préstamo, entonces, hasta que los fondos lleguen a la cuenta del prestamista, el prestatario paga intereses sobre el uso de los fondos.
- Si el monto del anticipo, y generalmente es el 10% del valor de tasación de la vivienda, excede el costo del capital de maternidad, entonces el prestatario debe pagar la diferencia por su cuenta.
- Si los fondos de capital de maternidad se usaron previamente, por ejemplo, para educar a un niño, entonces el saldo del monto no se puede usar como una contribución inicial para la compra de vivienda bajo el programa hipotecario (solo para el pago de deudas o intereses sobre él).
- Un préstamo hipotecario puede pagarse con fondos de capital de maternidad, incluso si, por ejemplo, un padre tomó un préstamo antes del matrimonio, pero solo si renueva el espacio vital para todos los miembros de la familia.
En general, hay varias opciones sobre cómo obtener una hipoteca con capital de maternidad. Pero también debe elegir la institución financiera adecuada que tenga programas de préstamos especiales.
Bancos que otorgan hipotecas de maternidad
Según las estadísticas, muchos clientes han confiado a una institución financiera como Sberbank, capital de maternidad. Una hipoteca, por cierto, puede emitirse en varios programas, lo que aumenta significativamente las posibilidades de aprobar un préstamo y hace que sus términos sean más favorables. La tasa de interés depende de muchas circunstancias, por ejemplo, del tamaño del anticipo y el plazo del préstamo, así como de si el cliente participa en el proyecto de salario de Sberbank. El interés máximo de una hipoteca será del 14% anual.
Entre otros bancos en nuestro país, VTB 24, Banco de Moscú, Unicredit, DeltaCredit trabajan con certificados. Las tasas y los términos de los préstamos se pueden encontrar en la institución financiera. También vale la pena comparar las condiciones bajo las cuales se emite una hipoteca para capital de maternidad.La calculadora, presentada en los sitios web oficiales de los bancos, ayudará a evaluar visualmente los beneficios del cliente.
Conclusión
Entonces, antes que nada, debe emitir un certificado en el Fondo de Pensiones. Además, considere cuidadosamente todas las opciones, porque una hipoteca para capital de maternidad es una oportunidad única que necesita para poder usarla correctamente. Quizás sea más rentable comprar un apartamento en un edificio nuevo, existen programas especiales para esto o invertir en una hipoteca con el propósito de construir un edificio residencial. Puede haber bastantes opciones.
