La abundancia de productos crediticios es tan grande que, inevitablemente, muchos prestatarios piensan seriamente en cambiar un banco acreedor. Esto es especialmente cierto para los préstamos hipotecarios, condiciones cada vez más favorables para las organizaciones de crédito vecinas. Al mismo tiempo, el prestatario puede confiar en una tasa baja y en una actitud leal del nuevo banco. Por ejemplo, Sberbank ofrece a sus clientes condiciones similares. El refinanciamiento de hipotecas en esta institución financiera ayudará a pagar el préstamo anterior más rápido y le dará la oportunidad de obtener uno nuevo en términos más aceptables.
¿Cómo puedo pagar una hipoteca?
Los más largos y caros son los préstamos hipotecarios. Después de todo, se puede obtener dinero inmediatamente, pero tendrá que pagar por muchos años. Sin embargo, hay varias opciones que le permiten decir adiós al yugo que tira hacia abajo lo antes posible. Uno de esos ejemplos es el prepago. Y es bueno si el prestatario tiene el dinero para este negocio. En este caso, no surgirán problemas importantes (por supuesto, si el acuerdo bancario no prohíbe el reembolso anticipado).
Si no hay una cantidad correspondiente, la salida será refinanciamiento de préstamos en otro banco Que es esto ¿Qué tan beneficioso es para el prestatario? ¿Qué ventajas tiene y en qué condiciones se puede emitir en Sberbank? Las respuestas a estas preguntas apremiantes están contenidas en el artículo.
Refinanciación Hipotecas en Sberbank: conocerse más de cerca
La refinanciación es un tipo de refinanciación. Eso es solo para el cierre completo del anterior y la ejecución de un nuevo préstamo, pero en un banco diferente. Actualmente, Sberbank tiene varios programas a la vez que permiten pagar la deuda actual a terceros, sin excluir los préstamos a las organizaciones de crédito de esta lista.
El programa de refinanciación, que se puede emitir en Sberbank, implica la emisión de un nuevo préstamo. Es de destacar que debido al préstamo recién recibido, el cliente podrá pagar solo el monto principal de la deuda del préstamo anterior. El monto de los intereses y gastos acumulados para otros pagos bancarios (por ejemplo, servicios y comisiones) se compensan con los fondos personales del prestatario.
¿Cuáles son las opciones para participar en un programa de refinanciación?
Cada cliente que solicitó a Sberbank con el propósito de refinanciar un préstamo antiguo tiene varias opciones para obtener un préstamo tan esperado. Una opción es emitir un préstamo no específico garantizado por bienes raíces. El plazo para la provisión de dicho préstamo es de un año a 20 años.
El monto emitido en efectivo para este tipo de préstamo oscila entre 500,000 y 2,400,000 rublos. Además, si el prestatario ya es, por ejemplo, un cliente de salario, las condiciones de Sberbank le permiten aumentar el monto del préstamo a 10 millones de rublos.
La segunda opción es obtener un préstamo de consumo garantizado por particulares. La cantidad que puede contar con este tipo de préstamo será de 15,000 a 3 millones de rublos. La ventaja de dicho préstamo es la capacidad de organizarlo para cualquier propósito, incluido el pago de deudas de un préstamo hipotecario anterior. La tasa al mismo tiempo será del 14.9% y el plazo del préstamo, hasta 5 años.
¿Cuáles son las condiciones para la refinanciación?
Si decide tomar un nuevo préstamo en Sberbank, debe conocer con más detalle las condiciones para la refinanciación.Por lo tanto, los préstamos en esta institución financiera están sujetos a los siguientes criterios:
- en el caso de que el monto del préstamo no exceda el 80% del valor de la vivienda colateral (previamente comprada en una hipoteca);
- al emitir un monto de préstamo que no exceda el saldo de la deuda principal de otro banco;
- tras el registro de la garantía;
- tras el registro de la póliza de seguro (se suscribe al caso de daño parcial o destrucción completa de la propiedad hipotecaria);
- en caso de atracción de coprestatarios o garantes;
- en ausencia total de deudas y morosidades del préstamo anterior.
La tasa cuando se refinancia la hipoteca en Sberbank (una calculadora en línea lo ayudará a realizar los cálculos apropiados) para las personas se establece personalmente para cada cliente y comienza en 13% anual.
Ejemplo de liquidación de préstamos en Sberbank
Por ejemplo, el valor de mercado de bienes inmuebles previamente comprados a crédito es de 1,000,000 de rublos. La fecha del préstamo propuesto en Sberbank es el 02.07.2016. El plazo del préstamo para fines generales es de 10 años. El ingreso mensual del prestatario potencial es de 50,000 rublos.
Al realizar los cálculos apropiados, obtenemos que el monto del préstamo no excede los 600,000 rublos, la tasa será del 16,75% y tendrá que pagar 10,333 rublos por mes. Es de destacar que la cantidad de pago en exceso aquí será de 639,961.20 rublos. Así se calcula la hipoteca refinanciada en Sberbank. La calculadora presente en el sitio web de una institución financiera le permitirá realizar los cálculos que le interesen. Este es un servicio muy conveniente que le permite prepararse con anticipación para los pagos esperados.
¿Cómo refinancia Sberbank las hipotecas en presencia de bienes raíces comerciales?
Además de los programas de refinanciación para particulares, Sberbank se complace en ofrecer una serie de productos diseñados para propietarios de pequeñas empresas. En particular, los empresarios pueden obtener un préstamo bajo uno de los siguientes programas:
- "Volumen de negocios";
- "Inversión empresarial";
- "Negocios inmobiliarios".
Por ejemplo, el programa "Business Facturación" le permitirá refinanciar préstamos previamente recibidos destinados a reponer capital de trabajo en empresas de producción y comercio, así como para comprar bienes inmuebles. Es de destacar que los empresarios con un ingreso anual de al menos 400 millones de rublos podrán participar en dicho programa. Dicha refinanciación de hipotecas implica un plazo de préstamo de hasta 48 meses, un monto de préstamo de 3 millones de rublos, así como una tasa de 14.55% anual.
El programa "Business Invest" permite volver a prestar préstamos previos destinados a la compra de activos fijos, reparación y modernización de instalaciones de producción, equipos. Dichos préstamos se emiten por un período de 1 a 120 meses. La tasa en este caso comienza desde el 14,48% anual, y el monto del préstamo, desde 3 millones de rublos. Además, dicho préstamo implica la provisión de garantías y garantías de terceros.
Pensando en cómo pagar la hipoteca recibida anteriormente para la compra de bienes raíces comerciales, preste atención al programa "Negocios Inmobiliarios". La participación en este proyecto tiene varias de las siguientes ventajas:
- le permite aumentar los plazos del préstamo a 120 meses;
- permite pagar la deuda de un emprendedor no solo con otros bancos, sino también con empresas de arrendamiento financiero;
- brinda la oportunidad de obtener condiciones de préstamo individuales, dependiendo de los detalles del negocio del emprendedor;
- le brinda la oportunidad de comprar proyectos de construcción de desarrolladores confiables (socios de Sberbank);
- hace posible obtener un nuevo préstamo hipotecario sin comisión por su emisión y reembolso anticipado.
Además, el porcentaje de hipotecas en Sberbank correspondiente a este programa será del 14.28% anual (si el préstamo se emite por un año). En el caso de que el empresario planee emitir un préstamo por un período más largo, la tasa se establece individualmente, de acuerdo con sus capacidades financieras, el monto del pago inicial y el valor de la garantía.
¿Cómo se lleva a cabo el proceso de refinanciación?
El proceso de procesamiento de refinanciamiento es idéntico al procedimiento estándar para obtener un préstamo. Es decir, el prestatario potencial debe ir personalmente a cualquier sucursal de Sberbank, elegir el programa apropiado y, junto con el paquete de documentos necesarios, escribir una declaración que indique el monto estimado del préstamo. Y, por supuesto, después de todo esto, el prestatario tendrá que esperar la decisión del banco al menos 10, pero no más de 30 días.
¿Qué documentos se requieren para la refinanciación?
Si se comunicó con Sberbank, la refinanciación de hipotecas aquí implica la presentación del siguiente paquete de documentos:
- solicitud de préstamo;
- pasaporte del prestatario;
- documentos de posibles coprestatarios y garantes;
- contrato de préstamo del banco anterior;
- cheques o recibos para pagar un préstamo;
- solicitud de reembolso anticipado de un préstamo emitido por el banco acreedor;
- documentos para la propiedad recibida a crédito (en ella, el prestatario debe figurar como propietario o inquilino principal);
- un certificado de empleo de los últimos seis meses (en algunos casos, no se requiere un certificado de ingresos).
¿Qué acciones adicionales debe tomar el prestatario?
Además, el prestatario debe contratar un seguro y, si es necesario, hacer una tarifa de entrada en el rango de 10-20%. A discreción del banco, el prestatario debe presentar documentos adicionales que confirmen su solvencia. Aquí están las condiciones bajo las cuales opera Sberbank. La refinanciación de hipotecas aquí equivale a cualquier otro préstamo emitido por esta institución financiera.
¿Qué documentos para la refinanciación necesitan los empresarios?
Al refinanciar una hipoteca comercial, los empresarios deben presentar los siguientes documentos además de la solicitud:
- certificado comercial original;
- el estatuto original de la empresa y otros documentos de título a discreción del banco;
- extractos de libros de los últimos 5 períodos de informes (teniendo en cuenta los extractos de facturación de cuentas y con decodificación);
- documentos de bienes inmuebles;
- justificación documental para la refinanciación (estimaciones de costos, copias de contratos con contratistas, horarios de trabajo, etc.);
- contrato de préstamo del banco anterior;
- recibos y otros comprobantes de pago del préstamo.
En una palabra, si decide deshacerse de un préstamo hipotecario no rentable recibido en otra institución de crédito, no dude en contactar a otro, por ejemplo, a Sberbank, donde opera el programa de refinanciación.
