El Banco es el elemento más importante del sistema financiero del país. La circulación de dinero en el mundo y en los estados individuales es imposible sin una estructura especial que funcione bien y que garantice el flujo ininterrumpido de fondos. El concepto de banco, la clasificación de los bancos están asociados con la definición de las diversas funciones que realizan estos sujetos específicos de la actividad financiera.
Concepto de banco
El movimiento de capital requiere servicios especiales, y lo proporcionan los bancos. La esencia de esta empresa es emitir y recibir dinero de diferentes personas. Se crea un banco para atraer y colocar efectivo y obtener ganancias de él. Los bancos operan de forma urgente, reembolsable y pagada. ¿Cuáles son las diferencias entre los bancos y otras organizaciones financieras? Solo se les otorgaron derechos exclusivos para recaudar fondos de personas jurídicas y personas físicas, para colocar finanzas en su nombre y para mantener cuentas de personas físicas y jurídicas. Otras organizaciones tienen derecho a llevar a cabo solo una de las actividades enumeradas. Los bancos siempre tienen sus propios fondos y proporcionan parte de sus operaciones. Cualquier clasificación de bancos está asociada con los detalles de sus recursos y con las funciones desempeñadas.
Funciones bancarias
La función inicial y básica de los bancos es mantener el efectivo seguro. Más tarde, se agrega un tipo importante de actividad a esto, como proporcionar acuerdos entre diferentes personas y organizaciones. Los clientes del banco no necesitan preocuparse por cómo se entregará el dinero en el lugar correcto; esta es la preocupación del banco. La recaudación de dinero y objetos de valor es otra función de las instituciones bancarias. Los préstamos son una fuente de rentabilidad para un banco y su importante papel en el sistema financiero. La emisión de préstamos ayuda a aumentar la oferta monetaria en la economía y conduce a su crecimiento. El Banco realiza la función de atraer dinero de personas físicas y jurídicas para su posterior colocación con el fin de obtener ingresos. Todo esto no solo permite a los bancos ganar dinero, sino que también afecta el desarrollo de la producción y la economía en general. Dependiendo del mercado en el que opera una institución financiera, sus funciones y clasificación de las finanzas bancarias pueden cambiar. Puede atender las necesidades de efectivo público o las necesidades corporativas. En el primer caso, el banco tiene una gama completa de funciones posibles, en el segundo caso, generalmente se requiere que el banco realice un conjunto limitado de ellas.
El papel del banco central.
Cualquier clasificación de bancos comienza con una definición de su jerarquía. Lugar supremo en un nivel dos sistema bancario toma el banco central. Realiza funciones especiales, por lo que no encaja en la clasificación de los bancos, de hecho, es un superbanco. Sus tareas principales son la regulación de la economía del país, el control y la gestión de las emisiones monetarias, la gestión y supervisión de las actividades de las organizaciones de crédito del país, la acumulación de efectivo y objetos de valor y la preservación de los fondos de reserva y las reservas del país, la provisión de estructuras comerciales con dinero, apoyo financiero y servicios gubernamentales.
El banco central es un sistema vertical específico que cubre todos los temas del país. Asegura la estabilidad de la moneda nacional y el sistema bancario en su conjunto. El fundador y propietario de la misma es el estado, también delega los derechos, poderes y deberes especiales del Banco Central.
Operaciones bancarias
Los bancos comerciales son un vínculo independiente y significativo en la economía.Su objetivo principal es obtener ganancias, y para ello pueden realizar muchas operaciones diferentes. En su forma más general, la clasificación de las operaciones bancarias es la siguiente:
- acumulación de fondos, es decir, su atracción de diversas fuentes para prestar servicios en el banco;
- asignación de fondos, es decir, el desempeño de funciones y operaciones de inversión;
- Liquidación y operaciones de caja para servicio al cliente.
Dentro de cada uno de estos grandes grupos de operaciones, se destacan varias acciones privadas. Además, las operaciones se pueden dividir en dos grupos, de acuerdo con el objeto y los objetivos de la actividad en este caso, generalmente se dividen en pasivos, activos e intermedios. Las operaciones pasivas tienen como objetivo formar la base de recursos del banco. Activo: para asignar recursos con fines de lucro. Operaciones intermedias: un sistema de acciones del banco, que promueve la rotación financiera en la institución.
Desde el punto de vista de la legislación rusa actual, la clasificación de las operaciones de los bancos comerciales incluye:
- recaudar fondos en forma de depósitos de personas jurídicas y particulares;
- provisión de préstamos de fondos propios y prestados;
- emisión de garantías bancarias;
- servicio de cuenta de cliente;
- operaciones de liquidación en nombre de los clientes;
- Prestación de servicios de información y consultoría;
- colección de dinero y objetos de valor;
- operaciones para la venta y compra de divisas;
- administración de dinero de un cliente bajo un acuerdo con él;
- operaciones con metales preciosos;
- garantía para terceros en el desempeño de deberes en efectivo;
- operaciones de arrendamiento.
Además, este círculo de acciones puede incluir una pequeña lista de operaciones adicionales. Para los bancos, algunas operaciones pueden ser una prioridad y esto puede convertirse en la base para su clasificación. Por ejemplo, hay bancos de inversión y principalmente crédito.
Clasificación de bancos por titularidad
Todas las instituciones financieras pueden dividirse según el propietario principal. En este caso, la clasificación de los bancos comerciales se ve así:
- bancos estatales, estos incluyen instituciones nacionales y municipales;
- privado
- bancos mixtos, en tales instituciones una determinada parte pertenece al estado.
El grupo más grande en los países desarrollados son los bancos privados. Para los estados totalitarios, la concentración de la actividad bancaria está solo en manos del estado, como fue el caso, por ejemplo, en la Unión Soviética.
Clasificación geográfica
También es posible clasificar bancos de acuerdo con su ubicación y cobertura del área de servicio. En este caso, destaca:
- bancos internacionales o globales, estos incluyen grandes bancos internacionales con oficinas de representación en diferentes países;
- nacional, operando en todo el país;
- interregional, que abarca varias regiones, pero no todo el estado;
- bancos regionales o locales que operan en un área particular.
Escala
El volumen de operaciones, el número de capital de trabajo y activos y el tamaño de los bancos también pueden servir como base para su clasificación. En este caso, se acostumbra distinguir las instituciones grandes, medianas y pequeñas. La presencia o ausencia de sucursales nos permite hablar de un solo banco, grupos bancarios y asociaciones interbancarias.
Especializacion
De acuerdo con la función principal, existen varios tipos principales de bancos:
- Hipoteca, principalmente dedicada a la provisión de préstamos garantizados por bienes adquiridos;
- emitiendo, es decir, teniendo la capacidad de emitir efectivo, la mayoría de las veces son los bancos centrales del país;
- inversión, especializada en la provisión de préstamos a largo plazo para el desarrollo de diversas industrias;
- confianza, comprometida en operaciones de confianza (confianza);
- compensación, cuya operación principal es la provisión de compensaciones en los asentamientos;
- ahorros y préstamos, cuya función principal es recaudar y desembolsar fondos para obtener ganancias (la clasificación de los préstamos de este tipo de banco está relacionada con los términos y temas de los préstamos, puede emitir préstamos relacionados y no relacionados, individuales y sindicados);
- intercambio especializado en operaciones de intercambio de servicios;
- contabilidad, que se ocupa principalmente de la contabilidad de facturas;
- bancos especiales creados para servir a ciertos programas de escala nacional e internacional.
Recursos
Cualquier banco es valioso en primer lugar por sus recursos, es decir, el capital que está a su disposición y asegura el desempeño de las operaciones activas. Los recursos monetarios llevan a cabo funciones en las actividades del banco como:
- protectores, es decir, garantizan la provisión de operaciones: depósitos, depósitos, aseguran los intereses de los acreedores;
- la regulación regulatoria, legal y regulatoria de las actividades del banco se lleva a cabo de acuerdo con la evaluación de sus recursos;
- operacional, los recursos proporcionan la base material del banco.
La clasificación de los recursos bancarios puede llevarse a cabo por varios motivos. La base principal para asignar tipos de recursos es su fuente, en este caso podemos hablar de nuestros propios recursos, prestados y adquiridos. Los primeros incluyen capital autorizado, fondos bancarios (seguros, reservas) y ganancias retenidas. El segundo: préstamos bancarios sin depósito. El tercer grupo incluye fondos atraídos por diferentes personas (depósitos y depósitos). Además, los recursos se pueden dividir, si es posible, en permanentes y temporales y en el lugar de la movilización: aquellos recibidos en otros bancos y movilizados por el propio banco.
Estabilidad del banco
Una característica integral del banco, llamada sostenibilidad, está asociada con la capacidad de una institución financiera para resistir las fluctuaciones económicas y desarrollarse con confianza de acuerdo con los pronósticos. Los factores de estabilidad pueden ser de orden externo e interno. El principal indicador de desarrollo estable es la rentabilidad del banco. La presencia de suficientes activos y fondos de reserva le permite al banco resistir las influencias desestabilizadoras externas. La clasificación tradicional de los ingresos bancarios distingue los ingresos por intereses y sin intereses. El primer tipo de ingresos incluye honorarios por la provisión de préstamos, por operaciones con valores y servicios al cliente de liquidación. El segundo tipo incluye ingresos de operaciones con monedas extranjeras, metales preciosos, ganancias de la prestación de diversos servicios (alquiler de cajas fuertes, cobranzas, operaciones de liquidación, emisión de garantías bancarias). Cuanto mayor sea la diversificación de los ingresos bancarios, mayor será su sostenibilidad.
Riesgos bancarios
La banca es un área de alto riesgo. Existen amenazas externas e internas que pueden desestabilizar la posición de una organización financiera. Tradicional clasificación de riesgo Bank distingue las siguientes variedades:
- externo, es decir, independiente de las actividades del banco;
- interno, respectivamente, derivado de las acciones del banco.
También puedes nombrar tales tipos de riesgos como riesgos regulados y no regulados, complejos y privados, en transacciones de balance y fuera de balance.
