Por la naturaleza de nuestra actividad o como resultado de circunstancias inesperadas de la vida, cada uno de nosotros ha encontrado al menos una vez un concepto como el crédito. Sin embargo, pocas personas pensaron en el significado mismo del préstamo. ¿Cómo es él? ¿Y cuáles son los principios de los préstamos?
Un pequeño boceto sobre el préstamo.
Considere el concepto de crédito con más detalle. Por lo tanto, se interpreta como un sistema especial de relaciones, que proporciona la transferencia de finanzas, valores y cosas, objetos representados en forma intangible, monetaria y mercantil, de una persona a otra. Al mismo tiempo, la transferencia de objetos de valor, objetos y dinero se produce en el marco de la legislación vigente, tiene sus propios términos y también implica el reembolso y el pago de una cierta cantidad para su uso.
La interacción que ocurre entre las dos personas anteriores se llama relación crediticia. A su vez, una entidad que participa en las relaciones crediticias y proporciona objetos en forma monetaria, mercantil o intangible se llama acreedor. En consecuencia, la persona que recibió el préstamo se llama prestatario. Un acuerdo sobre cooperación mutuamente beneficiosa entre el prestamista y el prestatario se transfiere al papel y tiene la forma de un acuerdo entre las partes. Sobre qué principios de préstamo existen actualmente, lo describiremos más adelante.
¿Qué es un contrato de préstamo?
Un acuerdo de préstamo es un documento que se refiere a los derechos y obligaciones de las partes. También se refiere a la fecha y la razón para celebrar el acuerdo (en este caso, recibir el enésimo monto de una persona a otra), el monto transferido, la cantidad de bienes, etc.
El contrato indica los términos para el pago mensual del préstamo, el monto del reembolso y también proporciona un cronograma sobre la base del cual el prestatario está obligado a cumplir con sus obligaciones. Por ejemplo, la persona prestada debe pagar el préstamo el día 10 de cada mes. ¿Cuáles son los términos del préstamo? Decimos más.
El contrato también menciona la comisión por los servicios cobrados al prestatario durante el procesamiento del préstamo, así como al realizar pagos mensuales a través de puntos de recepción, cajas, terminales, etc.
¿En qué condiciones puedo obtener un préstamo?
Si hablamos de las condiciones para la obtención de préstamos, a menudo dependen de las políticas del prestamista. En pocas palabras, cada institución financiera tiene sus propios productos de crédito (programas). También prescriben las condiciones de crédito. Es decir, se estipulan los siguientes puntos:
- límites mínimos y máximos de préstamos;
- condiciones del préstamo (desde y hasta);
- tasa de interés inicial y final (o solo una de ellas);
- lista de documentos para el registro;
- requisitos para prestatarios potenciales (edad, duración del servicio, monto salarial);
- la presencia o ausencia de una garantía, un anticipo;
- si se necesitan garantes;
- la posibilidad de reembolso anticipado, etc.
Por ejemplo, Dil-Bank ofrece a todos los que quieran obtener un préstamo de consumo para cualquier propósito hasta 500,000 rublos por un período de hasta 2 años. Este programa de préstamos no requiere garantías del prestatario, no proporciona tarifas adicionales. Sin embargo, cuando solicite este préstamo, deberá preparar un estado de resultados. La tasa de dicho préstamo es del 20%. Tiempo de revisión de la aplicación: hasta 3 días.
¿Quién puede proporcionar un préstamo?
Según la ley, los bancos, las IMF, las casas de empeño, los particulares, así como otras organizaciones de crédito y no bancarias pueden otorgar préstamos. En este caso, la opción más común es un préstamo en el banco.
¿Qué es el sistema de crédito?
El sistema de crédito es un cierto conjunto de diversas instituciones financieras y de crédito cuyas actividades están destinadas a movilizar y acumular fondos. Por ejemplo, en casi todos los países a la cabeza del sistema está el Banco Central, que actúa como regulador. Es él quien controla las actividades de todas las instituciones financieras, emite y revoca licencias, controla la legalidad de sus acciones, etc.
A continuación se encuentran los grandes bancos estatales y comerciales, las IMF y otras organizaciones.
La comunicación financiera entre los participantes del sistema se lleva a cabo en el marco de relaciones interbancarias, de asociación y corresponsales. Qué principios de préstamo existen, lea nuestro artículo.
¿Qué formas y tipos de préstamos hay?
Los préstamos son diferentes. En total, se pueden dividir condicionalmente en ocho tipos:
- hipoteca
- consumidor
- usurario
- banca
- comercial;
- internacional;
- estado
- casa de empeño
A su vez, estos tipos de préstamos se dividen en las siguientes formas:
- perdiendo
- leasing
- factoring.
Un tipo de préstamo usurario proporciona un préstamo privado provisto bajo fianza y en un gran porcentaje de 100-500%. Los préstamos comerciales, por regla general, tienen una forma básica e implican la provisión de productos de una parte de la transacción a otra con un cierto retraso en el pago.
Naturalmente, dicha provisión de bienes, así como un préstamo en efectivo, se emite a interés. Préstamos de consumo: préstamos emitidos para fines específicos o sin ellos. Con su ayuda, puede adquirir electrodomésticos de crédito, muebles, ropa y otros objetos de valor.
Los préstamos bancarios se otorgan a los prestatarios sobre la base de acuerdos de préstamo concluidos. Estos tipos de préstamos implican la provisión de una cierta cantidad a interés y, a veces, bajo fianza. Los préstamos bancarios se pueden emitir a personas físicas y jurídicas, inversores privados, organizaciones de crédito, clientes corporativos, etc.
Los préstamos hipotecarios son préstamos emitidos para la compra de viviendas terminadas o en construcción. Pueden ser a la vez con un pago inicial y una promesa (en este caso, los bienes inmuebles de crédito actúan como una promesa), y sin ellos.
Préstamos estatales: préstamos que se organizan para compensar el déficit del presupuesto estatal. Préstamos internacionales: préstamos tomados por prestatarios de un país de prestamistas de otro. A pesar de las características comunes de estos tipos de préstamos, las condiciones de los préstamos variarán.
Tipos de préstamos para fines
Dependiendo del propósito de la cita, los préstamos pueden ser específicos y no específicos. El primer prestatario redacta para un propósito específico, por ejemplo, para pagar la matrícula en una universidad o una boda. Los segundos se elaboran para cualquier necesidad personal sin especificar un propósito específico.
Préstamos Especializados
Dependiendo del tipo de actividad que el prestatario realice, los préstamos pueden ser:
- agrícola
- industrial;
- abrir y desarrollar un negocio;
- comercio y otros.
También para la compra de vehículos hay programas especiales para préstamos de automóviles.
¿Cómo se diferencian los préstamos por vencimiento?
Si hablamos de los términos de los préstamos, los préstamos son:
- a corto plazo (mínimo 1, máximo 360 días);
- mediano plazo (mínimo 360 y máximo 1800 días);
- a largo plazo (más de 1800 días).
Principios básicos de préstamo
Entre los principios de los préstamos, podemos distinguir como la urgencia, el pago y el reembolso. A que te refieres
- En este caso, la urgencia implica la devolución por parte del prestatario del monto emitido por el acreedor en un momento estrictamente acordado.
- Pagado significa que la emisión de un préstamo por parte del prestamista se realiza por una cierta recompensa monetaria. Además, a menudo antes de emitir un préstamo necesario para un cliente, el prestamista cobra una cierta cantidad, denominada primera cuota.
- El reembolso, respectivamente, indica que el prestatario debe devolver a tiempo el monto que recibió previamente del prestamista.Estos son los principios aproximados de los préstamos bancarios.
Se apunta a un principio adicional de préstamo. Es ella quien deja en claro para qué fines el prestatario planea gastar los fondos prestados. En este caso, los préstamos emitidos para ciertos eventos con ganancias reales se consideran los más confiables.
En otras palabras, son los principios de los préstamos los que permiten a ambas partes del acuerdo de préstamo evaluar un grado u otro de su responsabilidad.
¿Qué es un interés de préstamo?
Para que el prestatario use fondos u objetos de crédito, se cobra una cierta tarifa en forma de interés. En ellos, como regla, se establecen la tasa de refinanciación establecida por el Banco Central y la pequeña recompensa del prestamista, que depende de las políticas y los riesgos de la organización. Puede calcular la cantidad de interés sobre el préstamo usted mismo, utilizando un empleado del banco o una calculadora en línea.
¿Qué son los riesgos de préstamo?
Cada prestamista que otorga un préstamo a un prestatario experimenta ciertos riesgos de préstamo. Es decir, durante todo el período de crédito, el pagador puede negarse a pagar el préstamo, retrasar el pago, desaparecer (por ejemplo, haber dejado la residencia permanente en otro país y no haber pagado el préstamo), perder su trabajo y, como resultado, quedar insolvente, perder su salud y sus extremidades en caso de accidente producción, morir a manos de un atacante, etc.
En una palabra, no importa cuáles sean los motivos del impago del préstamo que pueda tener el prestatario, el prestamista no es más fácil. Por lo tanto, nadie pagará la deuda. ¿Y si el prestamista no tiene uno, sino decenas o incluso cientos de esos clientes? En este caso, los riesgos se establecen en la tasa de interés. Y también se invita a los prestatarios a proporcionar garantías, garantes o pagar un seguro adicional.
¿Cuál debería ser la seguridad de un préstamo?
La garantía para un préstamo puede ser cualquier propiedad valiosa propiedad del prestatario. Por ejemplo, cuando recibe un préstamo de consumo para la compra de un teléfono móvil, este producto en particular desempeñará el papel de garantía frente al banco. En consecuencia, se observa una situación similar tanto con una hipoteca (donde la vivienda de crédito se usa como garantía) como con los préstamos para automóviles (el automóvil queda en libertad bajo fianza).
Además, se pueden asegurar valores, objetos de valor, equipos de motor y agrícolas, equipos de producción y refrigeración, equipos y otras cosas de valor para el prestamista.
Si el prestatario no paga las facturas, el artículo comprometido, de acuerdo con las regulaciones bancarias, se vende bajo el martillo. Y los ingresos van a pagar la deuda. ¡Observando todos estos principios de préstamos bancarios, puede convertirse en un prestatario de buena fe con una buena reputación!
