Cuando las personas o las empresas no tienen fondos suficientes para implementar ningún objetivo, puede utilizar los servicios de los bancos. El préstamo subordinado es un tipo de dinero prestado con intereses pagados y reembolsados al final del período del contrato. Son utilizados por representantes con gran capital, así como formas crediticias y financieras.
Definición
El préstamo subordinado para algunas circunstancias puede ser parte del capital de la compañía u organización que lo recibió. Tiene sus propias condiciones y principios de diseño.
¿Qué significa este término? Implica obtener fondos para reponer los activos de una entidad jurídica en forma de préstamos, pero en otras condiciones. Este servicio es nuevo en Rusia.
Condiciones
Un préstamo subordinado es un préstamo, depósito, préstamo de bonos que cumple las siguientes condiciones:
- emitido por un período de más de 5 años, y con la emisión de bonos, el tiempo de reembolso se establece en 5 años;
- un préstamo o parte de él no puede ser reclamado mientras el contrato sea válido, si el Banco Central no lo ha autorizado;
- terminación o modificación del contrato no puede realizarse sin acuerdo con el regulador;
- Si la entidad jurídica a la que se otorgó el préstamo se declaró en quiebra, el reembolso se realiza una vez que se cumplen los requisitos de los acreedores ordinarios;
- el interés se establece en función de la tasa del Banco Central, y luego permanece sin cambios durante todo el período del documento.
Opciones de diseño
El método de procesamiento de documentos para préstamos está determinado por los objetivos de obtener fondos y las características de la entidad jurídica. Los siguientes tipos de productos subordinados son comunes:
- préstamos para LLC;
- préstamos bancarios;
- Financiación de LLC por el fundador;
- préstamos a compañías de seguros;
- préstamos de bonos.
El contrato es redactado por abogados. El documento indica las condiciones para recibir dinero, así como la garantía de devolución. Un préstamo subordinado implica una falta de garantía, así como condiciones crediticias favorables. El prestamista puede recibir acciones de la empresa, si así lo establece el contrato.
Donde conseguir
Entre los acreedores se incluyen particulares, empresas comerciales, organizaciones estatales y municipales y el Banco Central de la Federación de Rusia. Los prestamistas disfrutan de privilegios. Tienen la oportunidad de invertir durante un largo período, y después del vencimiento del documento para obtener grandes ganancias.
Si el acuerdo contiene información sobre la conversión de fondos en parte del capital social de una entidad legal, entonces es posible unirse a los accionistas para administrar al prestatario. El préstamo subordinado solo puede ser provisto por compañías confiables. Estos incluyen Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Lo que se detallará en el contrato con cada cliente se decide individualmente en función de los intereses de las partes. Por lo tanto, en el dominio público, las organizaciones no brindan información sobre dichos préstamos.
Crédito del fundador.
El fundador de la empresa tiene la oportunidad de hacer un préstamo subordinado. Esto generalmente se usa para evitar dificultades financieras para la empresa, así como para reponer capital de trabajo.
Al prestamista se le ofrecen acciones de la empresa. El director de la institución se considera prestamista y acreedor. Por lo tanto, certifica el documento con una firma en ambos lados.
Caracteristicas
Este servicio tiene las siguientes características:
- la empresa debe crear un fondo con capital patrimonial en un año;
- el prestamista tiene el derecho un mes antes del final del tiempo del documento para enviar una oferta con cambios en el propósito del préstamo;
- si se forma capital, el préstamo no puede ser más de 1/3 de su monto;
- Si el monto del préstamo excede, el prestamista debe participar en la distribución: de lo contrario, el préstamo se convierte en dinero prestado, por lo que se imponen impuestos.
Entre personas jurídicas
Se puede emitir un préstamo subordinado entre personas jurídicas. A menudo, los bancos son refinanciados para la reorganización. El préstamo está incluido en el activo de la organización que lo recibió. En Rusia, dichos préstamos fueron asignados por organismos estatales con la ayuda de Vnesheconombank.
Lo primero que proporcionó el dinero fue VTB, Rosselkhozbank. Luego fueron recibidos por Sberbank. Por lo tanto, estas instituciones ahora se están desarrollando activamente.
Los documentos necesarios
Para elaborar un contrato de préstamo subordinado, se requiere un notario. Los estatutos y poderes notariales de la empresa deben firmar el acuerdo. El contrato se concluye después del recibo de dinero al prestatario.
La decisión de otorgar un préstamo se ve afectada por el acuerdo en todos los puntos del documento. Todas las disposiciones del acuerdo deben ser elaboradas por abogados, ya que está prohibido realizar cambios durante toda la duración del acuerdo.
Intereses y montos
El documento prescribe la cantidad de interés, que es válida durante toda su vigencia. La tasa se establece según las reglas del Banco Central. El acuerdo indica la frecuencia del pago de intereses: cada mes, después de 6 meses, un año.
Un préstamo no tiene límites mínimos y máximos. Es necesario tener en cuenta los requisitos de los documentos legislativos sobre impuestos. Si los fondos se depositan más de 1/3 del capital, se recaudan impuestos.
Requisitos del prestatario
El prestamista hace varias demandas al prestatario. La deuda subordinada debe ser pagada, así como las ganancias. Incluso en bancarrota, un préstamo está subordinado y las obligaciones en virtud del mismo se cumplen al final.
Primero, se lleva a cabo un examen preliminar que confirma que el prestatario es solvente. Si los resultados son positivos, se realiza una medida integral.
El momento
Una solicitud se considera aproximadamente 3 días hábiles. Se requiere el mismo tiempo para que el acreedor verifique la información indicada. Los revisa con los registros estatales.
Un examen completo dura hasta 10 días hábiles. Si la decisión es positiva, el prestatario recibe el crédito necesario.
Pago de la deuda
El reembolso del préstamo se realiza cuando expira el contrato. El monto se paga en su totalidad. No hay otras opciones de pago.
El reembolso de un préstamo implica el pago de intereses que se pueden proporcionar junto con el monto del principal. A veces se asigna un cálculo para cada mes. Se puede utilizar el pago por trimestre, todo depende del acuerdo.
La ventaja de este tipo de préstamo es el largo período de validez del documento, que no puede modificarse, lo que proporciona al prestatario una mejora en su trabajo. Con el deseo del prestamista, las acciones pueden transferirse en lugar de dinero. Todos los matices de cooperación entre las partes se prescriben en el contrato.
