Vender deudas a individuos ha sido durante mucho tiempo nada nuevo o especial. Este caso es bastante oficial y legal. El primer pensamiento de matones afeitados que golpean el último centavo de los rusos pobres a menudo es erróneo. Aunque los métodos de cobro de deudas pueden variar, las agencias de cobro oficiales deben actuar bajo la ley.
¿Cómo va todo esto? ¿Qué pueden hacer los coleccionistas y a qué no tienen derecho? ¿Qué es un acuerdo de cesión? Busque respuestas a estas y otras preguntas a continuación.
¿Qué deudas puedo vender?
Las deudas privadas son una mercancía muy popular en el mercado de servicios financieros y de cobranza. Sin embargo, no todas las deudas pueden ser de interés para las estructuras respectivas. El cobro de deudas de individuos no es una cuestión rápida, por lo que aquí importan muchos factores:
- solvencia del deudor;
- monto de la deuda;
- oportunidad y deseo de pagar una deuda;
- el deudor tiene una familia, trabajo, propiedad;
- Otros factores.
Vender deudas individuales a los cobradores es interesante solo cuando es visible una posibilidad real de reembolso. En pocas palabras, un cobrador estará interesado en su deuda cuando "gane" un beneficio. El costo del préstamo en sí mismo puede ser solo del 1-2% del monto real.
Con mayor frecuencia sujeto a venta:
- deudas por préstamos a particulares;
- deuda de préstamo;
- montos no reembolsables para contratos relacionados con el suministro;
- contrato pendiente
Cómo vender deuda a un cobrador
Las estructuras bancarias a menudo recurren a los servicios de empresas de cobranza especiales. Por lo tanto, las instituciones financieras están tratando de recuperar al menos parte de lo malo, desde su punto de vista, los préstamos. Es costumbre atribuir tales deudas a acuerdos para los cuales no se han realizado pagos durante más de un año.
Muy a menudo, los préstamos problemáticos se venden a granel. Es decir, el banco forma un paquete de deudas y luego lo ofrece a varias agencias a la vez, acordando una mejor oferta.
Por un lado, puede parecer que dicha transacción no es beneficiosa para el acreedor. Después de todo, pierde una cantidad significativa. Sin embargo, por otro lado, utilizando la reventa de derechos, el banco devuelve al menos parte del dinero para sí mismo. Sí, y la cantidad vendida a menudo consiste en multas y sanciones, y el cuerpo de la deuda en sí no suele ser tan grande.
Los coleccionistas pueden negarse a comprar. Esto sucede en casos donde prácticamente no hay oportunidad de pagar la deuda. Por ejemplo, el prestatario tiene un bajo nivel de ingresos o no hay ninguna propiedad que pueda ser ejecutada.
Sin embargo, hay situaciones en las que es imposible vender una deuda:
- indemnización por daños morales;
- manutención infantil;
- indemnización por daños a la salud humana.
Características del acuerdo de asignación o cómo canjear una deuda
Si se encuentra un comprador para la deuda del individuo, se concluye un contrato de venta de la deuda. Legalmente válido llamará a este documento un acuerdo de asignación. El tema aquí es el derecho de reclamo o una obligación válida. En pocas palabras, este es un acuerdo sobre la asignación de derechos para reclamar una suma de deuda de un acreedor a un tercero. Además, esta última puede ser una empresa de cobranza registrada, así como cualquier persona privada.
La venta de deudas de individuos no proporciona el consentimiento del prestatario.Sin embargo, debe advertirse sobre el hecho de la conclusión de dicha transacción 30 días antes de su implementación.
Las partes del acuerdo de asignación son:
- antiguo acreedor: una persona que originalmente fue prestada;
- nuevo prestamista: una persona u organización con derecho a exigir el pago de una deuda de un prestatario.
La venta de deudas a individuos solo proporciona un cambio en el prestamista. No se pueden cambiar otros términos del acuerdo. Esto significa que el nuevo propietario no puede imponer ninguna otra penalidad o multa al prestatario que las establecidas en el contrato de préstamo original.
Cuentas por cobrar vencidas
Menos de toda la venta de deudas de individuos se realiza mediante un recibo. Este es un documento que testifica la transferencia real de una cantidad específica de una persona a otra. Un recibo correctamente ejecutado también estipula los términos y condiciones del reembolso. Solo después de la expiración del período especificado en el recibo, el período de limitación comienza a contar regresivamente. Esto significa que si el documento indica que el monto ha sido prestado por 180 días, entonces no es posible presentar reclamos de reembolso antes de esta fecha límite.
Si la deuda no se ha pagado, el prestamista tiene derecho a demandar o vender el recibo a los cobradores. Vale la pena señalar que la devolución de una deuda sobre la base de un recibo se disputa con mayor frecuencia en los tribunales. La razón puede ser su ejecución inadecuada, la conclusión de una transacción bajo la presión de las circunstancias, la incapacidad financiera para devolver fondos, etc. En este caso, para el nuevo propietario de los derechos, la deuda también se vuelve "problemática". Es por eso que los coleccionistas son muy reacios a comprar recibos.
Devolución de deuda bajo orden de ejecución
Mucho más voluntariamente es la compra de deudas de individuos en orden de ejecución. Dicho documento se emite cuando el tribunal ya lo ha hecho y el prestamista ha confirmado su derecho a exigir una deuda por la fuerza. Dado que los procedimientos de ejecución pueden llevar mucho tiempo, puede ser beneficioso para el prestamista vender el contrato al cobrador de deudas y reembolsarse rápidamente hasta el 50% del monto adeudado.
Antes de darse cuenta de la deuda en la orden de ejecución, debe presentar este documento ante el tribunal y presentarlo al FSSP. El agente judicial abrirá la producción correspondiente dentro de los 7 días. Si posteriormente se vende el derecho de reclamo, el acuerdo de cesión también debe proporcionarse al agente judicial. Debe reemplazar a una de las partes en los procedimientos de ejecución con el nuevo propietario de los derechos, que es el cobrador.
¡Presta atención! El nuevo recuperador no puede confiar en una suma mayor a la indicada en la decisión judicial. No hay sanciones adicionales en este caso de trabajo.
Decisión previa al juicio
El cobro de deudas de individuos puede hacerse en cualquier momento. Es decir, teóricamente, su deuda puede realizarse el día después de que le hayan dado el dinero. En la práctica, los bancos generalmente le recuerdan al deudor muchas veces atrasado, envían notificaciones por carta y correo electrónico y ofrecen programas de reestructuración. Si no se toman medidas, la deuda se venderá tarde o temprano.
Algunos matices del tema
Aunque la venta de deudas es el derecho legal de cada cobrador, hay algunas características. Resulta que no todas las deudas pueden venderse legalmente a otra persona.
La deuda no puede realizarse a menos que esto esté expresamente escrito en el contrato de préstamo original. Si el acuerdo entre el cobrador y el deudor no preveía inicialmente la transferencia del contrato en caso de incumplimiento, es imposible vender la deuda. Esto es ilegal
Pero hay un matiz. La norma es válida solo hasta que se reciba una decisión judicial. Si hay una orden de ejecución, el agente judicial actuará como un recuperador, y el prestamista es solo el destinatario de los fondos. Entonces, la deuda se puede vender.
¿Qué hacer si se vende su deuda?
Para empezar, vale la pena visitar la sucursal bancaria en la que se emitió el préstamo. Vale la pena aclarar el tamaño de la deuda que se ha formado y averiguar si la deuda realmente se ha vendido a los cobradores.
Ahora debe ponerse en contacto con el nuevo propietario (recopilador) y aclarar los siguientes datos:
- La base sobre la cual se presenta el reclamo de deuda.
- Disponibilidad de un acuerdo de cesión. Es mejor pedirle al gerente que haga una copia para usted.
- El monto de la deuda que compró el nuevo prestamista.
- Oportunidad y opciones para el pago de la deuda.
Atencion Puede comenzar a pagar las deudas solo cuando haya estudiado cuidadosamente todos los documentos, se haya asegurado de la legalidad de los requisitos y haya recibido detalles específicos del nuevo prestamista.
Si existe la más mínima duda sobre la legalidad de lo que está sucediendo, no dude en comunicarse con el tribunal. Y recuerde: los derechos legales de los cobradores de deudas están severamente limitados. Las agencias de cobro de deudas no tienen derecho a "eliminar" el dinero por la fuerza, ni antes ni después de una decisión judicial.
El cobrador solo puede recordarle la existencia de una deuda y solicitar un reembolso. Después de una decisión judicial, todos los derechos a la recaudación obligatoria de fondos y pasar completamente al agente judicial. Solo él puede describir propiedades, retener no más de la mitad del salario oficial, confiscar cuentas bancarias y aplicar otras medidas. El recaudador en este caso actúa como un tercero y no participa en el reembolso del monto adeudado.