Riskiprofiili. Riskien käsite, tyypit ja analyysi

Yrittäjyys on aina vaarassa. Jokainen liikemiehen toiminta voi muuttua riskiksi ja johtaa vaurioihin, tappioihin ja menetyksiin. Voimakas kannustin, joka pakottaa henkilön sitoutumaan heihin, on tietyn tulon todennäköisyys.

Riskien tunnistaminen

Nykyaikaisessa liiketoimintakäytännössä on aikaisemmin hankittu sellaisia ​​käsitteitä kuin ”riskiprofiili”, “epävakaa tilanne”, “riskianalyysi”, “riskin minimointi”. Vain muutama vuosi sitten kertyneen kansainvälisen kokemuksen ja venäläisen teoreettisen perustan yhdistelmä antoi mahdollisuuden laatia nämä käsitteet ja tehdä niistä välttämätön osa liiketoimintasuunnitelmaa tai investointihanketta.

Riski on todennäköisyys, kuinka paljon arvioidut tulot menetetään tai kuinka suuri osa resursseista menetetään.

Riskin luonnehdinta:

• mahdollinen vahinko rahana ilmaistuna;
• riskin esiintymisen todennäköisyys;
• riskitaso, ts. riskin ja mahdollisten vahinkojen valmisteluun ja toteuttamiseen tarvittavien kustannusten suhde: jos tulos ylittää yhden, riskiä pidetään perusteettomana;
• riskin laillisuus: tämä arvo määräytyy todennäköisyyden avulla löytää riski lain ja standardien asettamissa rajoissa (esimerkiksi matkanjärjestäjän vararahaston pitäisi olla vähintään miljoona ruplaa).

Ihmisen toiminta liittyy aina riskiin. Vaaran syy voi olla ympäristö tai henkilö itse.

Riski on vaaratilanteen todennäköisyys, joka aiheuttaa erityisiä seurauksia ja määräämättömän määrän vaurioita. Esimerkki on sairausriski.

Yrittäjyysriskit

Yrittäjyysriskin luokitti ensin J. Keynes. Hän katsoi, että tavaroiden hintakoostumuksen tulisi sisältää: käytettyjen laitteiden lisääntyneestä kulumisesta aiheutuvat kustannukset, markkinoiden epävakaudet, samoin kuin useiden mahdollisten tuotteiden aiheuttamat vahingot hätä- (riskin kustannukset).

Talousalalla on tapana erottaa seuraavat yrittäjyysriskit:

1. Lainanottajan tai yrittäjän riski - syntyy, jos aiotaan sijoittaa omia varojaan, ja yrittäjä epäilee, saavutetaanko suunnitellun hyödyn saavuttaminen.
2. Lainanantajan riski - tapahtuu tapauksissa, joissa suoritetaan luotto-operaatio. Se liittyy luottamuksen pätevyyteen, koska velallinen voi alkaa kiertää oman velvollisuutensa täyttämistä tai organisoida tahallinen konkurssi. Riskien todennäköisyys kasvaa myös riittämättömän lainan vakuuden vuoksi siinä tapauksessa, että tahaton konkurssi tapahtuu siitä syystä, että arvioituja tuloja ei saavuteta.
3. Inflaatioriski - mahdollinen rahayksikön arvon lasku. Samanaikaisesti päätelmä viittaa itseensä siihen, että rahalainan luotettavuus on paljon alhaisempi kuin kiinteän omaisuuden. Lisäksi pitkäaikainen sijoitusnäkymä asettaa velallisen etuoikeutettuun asemaan velkojaan nähden.

Keynes uskoi, että yrittäjyysriski vaatii alustavan kvantitatiivisen ja laadullisen analyysin.

Liiketoimintariskit

Yrittäjyysriskin käsite sisältää seuraavat asiat:

• riskienhallinta;
• liiketoimintariskien vakuutus;
• riskien jakautuminen aiheiden mukaan;
• muutos riskioloissa jne.

Tärkeimmistä voidaan erottaa "vaara" kansallisella tasolla (alkuperämaan talous) ja kansainvälisellä tasolla (muiden maiden talous).

Kansallisiin yrittäjyysriskeihin kuuluvat:

• koko talouteen vaikuttavat makrotaloudelliset riskit;
• mikrotaloudelliset riskit, jotka liittyvät yhden valmistajan, organisaation, laitoksen tai yksilön toimintaan.

Makrotaloudellisella tasolla taloudelliset riskit ovat kansallisia ja paikallisia. Ensimmäisen aiheena on korkein viranomainen. Paikallinen riski sisältyy yksityisiin, erityisiin tehtäviin, ja se ilmenee talouden alakohtaisen tai alueellisen hallinnon tasolla.

Riskin aihe

Riskin karakterisointiin sisältyy sen luokittelu aiheen, tyypin ja ilmenemismuodon mukaan. Riskialueet ovat yleensä oikeushenkilöt tai yksityishenkilöt, jotka osallistuvat siihen tai ovat sen syy.

Yrittäjyysriskit voivat sisältää:

• valmistusyritykset;
• yksilöt (yksilöt tai edunsaajat);
• muut yhteisöt (organisaatiot, jotka harjoittavat tuottamattomia toimialoja, mukaan lukien hallintoelin).

Tärkeimpiä riskityyppejä ovat:

• tuotanto (netto);
• investointeja;
• innovaatio;
• taloudellinen;
• kattavaa;
• hyödyke;
• pankki.

viimeinen riskityyppi on erillinen kanta, koska sen merkitys ja erityisyys ovat erittäin suuret.

Riskianalyysi

Jokainen yritys, yritys, yritys kuuluu luonnollisesti tiettyihin riskeihin, jotka voivat vaikuttaa lopputulokseen. Yritystrategian toteuttamisprosessissa yrittäjän oikeudet, velvollisuudet ja velvollisuudet voivat muuttua, odottamattoman tai aiemmin käyttämättömän prosessin ilmestyminen ja muunlaiset seuraukset voivat ilmetä. Tuloksen saavuttamiseen tähtäävien optimaalisten toimien valintaan vaikuttaa suuresti riskianalyysi ja sivuvaikutusten huomioon ottaminen.

Arviointiin on käytettävä kaikkia saatavilla olevia tietoja tietyn tapahtuman todennäköisyyden ja sen seurausten mahdollisen laajuuden selvittämiseksi. Riskianalyysin tarkoituksena on tunnistaa kaikki kielteiset tapahtumat ja olosuhteet, esimerkiksi tappio yritystoiminnan aikana, luonnonkatastrofi, joka johti vakaviin seurauksiin, jne. Samanaikaisesti mahdollisten positiivisten seurausten tunnistaminen ei ole poissuljettu.

Laadullinen riskianalyysi

Tämän tutkimuksen perustana on sisäinen (vaistomainen) arvio tulevista tapahtumista. Tämä taso edellyttää subjektiivista arviointia ja sen esittämiä mielipiteitä.

Laadullisella riskinarvioinnilla on yksinkertainen kuvaileva luonne, kun taas analyytikon-tutkijan on saavutettava kvantitatiivinen tulos, kustannusarvio tunnistetusta riskistä, sen kielteisistä vaikutuksista ja "vakauttamistoimenpiteistä".

Laadullinen lähestymistapa päätehtävänä asettaa itselleen hankkeeseen liittyvien mahdollisten riskityyppien tunnistamisen ja tunnistamisen. Lisäksi olisi kuvailtava ja annettava arvio havaitun riskin hypoteettisen toteutumisen odotettavissa olevista vaikutuksista, ja olisi ehdotettava toimenpiteitä, joilla pyritään minimoimaan ja / tai korvaamaan tämä tapahtuma.

Määrällinen riskianalyysi

Määrällinen riskinarviointi voidaan suorittaa seuraavilla menetelmillä:

1. Deterministinen lähestymistapa sisältää pisteen arvioinnin, eli ymmärtääksesi, mikä tulos on tietyssä tapauksessa, jokaiselle tapahtumalle on osoitettava tietty arvo. Esimerkiksi rahoitusmallin avulla voit arvioida seuraavia vaihtoehtoja: pahin (tappiollinen projekti), paras (tulevaisuuden voitto) ja todennäköisin (maltillinen, suhteellinen voitto).Tällä menetelmällä on useita haittoja: se ei salli mahdollisuuksien enimmäismäärän tarjoamista (vain perusversiot otetaan huomioon), lisäksi riskitekijöitä, joilla on merkittävä vaikutus tilanteeseen, ei oteta riittävästi huomioon, mikä yksinkertaistaa mallia huomattavasti.
2. Stokastinen riskianalyysi - paljon luotettavampi menetelmä. Tämä lähestymistapa sisältää alkuperäisten parametrien aluearvojen käytön (todennäköisyysjakauma tehdään). Lisäksi eri muuttujille on ominaista erilainen todennäköisyys seurausten esiintymiselle. Arvo valitaan satunnaisesti mahdollisen todennäköisyysjakauman perusteella.

Sisäiset ja ulkoiset riskitekijät

Minkä tahansa liiketoiminnan riskitekijät voidaan jakaa kahteen ryhmään:

• sisätilojen;
• ulkoa.

Ulkoinen (objektiivinen) tekijä on kaikki, jolla on suora yhteys liiketoimintayksikön eli organisaation tuotantoprosessiin.

Ulkoiset riskitekijät voivat olla:

• alueellista;
• sosioekonomiset;
• poliittisia;
• teollisuudelle.

Sosioekonomisiin aloihin kuuluvat: inflaatio riskitekijä, deflaatio, verot, korot, hinta suhteessa raaka-aineisiin, materiaaleihin ja komponentteihin. Näiden tekijöiden vaikutuksesta markkinatilanne voi muuttua dramaattisesti, kysynnän vakavaraisuus voi laskea tai kilpailu kiristyy.

Alueellinen tekijä sisältää: sosiodemografiset riskit, alueelliset ja verot. Teollisuustekijä viittaa organisaation aseman vaaraan teollisuudessa, ympäristössä ja muissa. Poliittinen tekijä on hallinnan menetys, joka johtuu epävakaudesta ja kyvyttömyydestä harjoittaa normaalia liiketoimintaa, koska kauppaan ja kauppaan liittyvät rajoitukset otettiin käyttöön.

Sisäinen (subjektiivinen) riskitekijä voi ilmetä suoraan liiketoimintaprosessissa ja riippuu suoraan siitä, minkä tyyppinen, menetelmä, strategia ja johdon taktiikat valittiin.

Vaaran tunnistaminen

Vaaralla on usein potentiaali, toisin sanoen piilotettu luonne. Vaaran tunnistamisessa tarkoitetaan kvantitatiivisten, alueellisten, väliaikaisten ja muiden ominaisuuksien havaitsemista ja määrittämistä, joita ilman on mahdotonta kehittää ja toteuttaa operatiivisia ja ennalta ehkäiseviä toimenpiteitä, jotka edistävät teknisen järjestelmän normaalia toimintaa ja parantavat elämänlaatua.

Tunnistusprosessin avulla voit tunnistaa vaarojen nimikkeistön, niiden esiintymisen todennäköisyyden, alueellisen sijainnin (koordinaatit), vaurioiden laajuuden ja useita muita parametrejä, jotka ovat tarpeen tietyn ongelman ratkaisemiseksi.

Vaaran tunnistamiseen sisältyy seuraavien menetelmien käyttö:

• Insinööri määrittelee vaaran, joka liittyy luonteen todennäköisyyteen.
• Asiantuntija tunnistaa epäonnistumiset ja etsii syyt niiden syylle. Tämä edellyttää erityisen asiantuntijakomitean perustamista, joka koostuu erilaisista asiantuntijoista, jotka antavat päätelmät.
• Sosiologinen. Tässä tapauksessa vaara määritetään väestön (sosiaalisen ryhmän) mielipiteiden tutkimuksen perusteella.
• Rekisteröinnissä käytetään tietoja tapahtumien, resurssikustannusten, uhrien määrän jne. Laskemisesta.
• Sensory. Analysointia varten otetaan vain se tieto, jonka ihmisen aistit ovat vastaanottaneet (näkö, kosketus, haju, maku jne.). Esimerkki on tuotteiden tai laitteiden silmämääräinen tarkastus sekä moottorin kirkkauden määrittäminen korvaan.

Taloudellisen riskin sisältö

Riskiprofiili on italialaista alkuperää ja edustaa vaaraa tai estettä, joka voitaisiin ennakoida tietyssä määrin. Toisin sanoen, tämä on epävarmuutta, jota tiettyjen tapahtumien vuoksi oli vaikea tai mahdoton ennakoida.

Monet tieteet, kuten katastrofiteoria, psykologia, filosofia, lääketiede jne., Yrittivät määritellä ja tutkia riskin käsitettä, ja jokainen niistä otti oman tutkimusaiheensa ja käytti omia lähestymistapojaan ja menetelmiään. Juuri tässä on tämän ilmiön moniulotteisuus.

Markkinayhteisöjen vapaa vuorovaikutus ja dynaamisesti kehittyvä kilpailu johtivat siihen, että taloudelliset riskit tunnustettiin objektiivisesti välttämättömäksi ryhmäksi, mikä merkitsi merkittäviä muutoksia paitsi yrittäjyystulojen myös palkkojen määrään.

Menetelmistä taloudellisten riskien arvioimiseksi

Riskitason määrittämiseksi sinun on suoritettava seuraavat vaiheet:

• tunnistaa mahdolliset ratkaisut ongelmaan;
• tunnistaa mahdolliset seuraukset, joita päätöksen täytäntöönpano voi johtaa;
• suorittaa yhdennetty riskinarviointi kvantitatiivisesti ja laadullisesti.

Edellä mainittujen toimintojen yhdistämiseksi on suunniteltu useita riskinarviointimenetelmiä. Tästä huolimatta yleinen vaarojen arvioinnin suuntaus kahteen suuntaan säilyy. Kyse on riskitasosta ja aikariskistä.

Ensimmäinen määrittelee odotettavissa olevien tappioiden suuruuden ja organisaation käyttöomaisuuden määrän suhteen sekä todennäköisyyden, että nämä tappiot tapahtuvat.

Mikä tahansa menetelmä riskitason arvioimiseksi alkuperäisenä parametrina ottaa huomioon päätöksen seurausten vaihtelevuus.

Muuttuvuus on vaihteluiden lukumäärä, joka tapahtui tietyllä arvoalueella poikkeaman seurauksena luonteenomaisesta keskiarvosta.

Riskitason pääpostulo on seuraava määritelmä: suuremmalla variaatioarvolla on korkeampi projektiriski.

Toinen riskiin merkittävästi vaikuttava tekijä on aika. Siksi taloudelliseen vaaraan viitataan usein vain "ajan kasvavana funktiona", ts. Mitä pidempi päätöksen täytäntöönpano on, sitä korkeampi riskitaso on.

Sijoitusriskit

Sijoitusriski syntyy, kun on todennäköistä, että voitto menetetään tai menettää ollenkaan liiketoimintaprojektin toteuttamisprosessissa. Tässä tapauksessa riskin kohde on omien varojen, toisin sanoen sijoittajien, omaisuuden etu.

Seuraavat riskit voidaan tunnistaa elämän liiketoimintasuunnitelman tai lainavarojen houkuttelemisen menetelmän toteuttamisen piirteiden mukaan:

• luotto;
• olennainen osa investointihankkeen ensimmäistä vaihetta;
• yrittäjyys, joka liittyy suoraan sijoitustoiminnan toiseen vaiheeseen;
• maa.

Sijoitusriskeille on ominaista monimutkainen rakenne, koska kutakin edellä mainittua ryhmän komponenttia ei voida kutsua homogeeniseksi.

Joten hankkeen ensimmäisessä vaiheessa esiintyvät yleiset riskit ovat seuraavat:

• projektin teknisten virheiden tunnistaminen;
• laillisen oikeuden virheellinen rekisteröinti: vuokra tai kiinteistö, joka liittyy tonttiin, kiinteistöön tai lupaan rakennustöiden aloittamiseen. Riskien syyt varjelevat usein puuttuvan asiaankuuluvan tiedon puuttuessa.
• Arvio ylittää projektin kustannusten nousun.

Sijoitusprojektin toisen vaiheen tulisi varmistaa sen sijoitetun pääoman tuotto. Tämä vaihe tarjoaa tavanomaista kauppaa tai tuotantoa, joten siihen kohdistuu useita haitallisia vaikutuksia, joita muuten kutsutaan yrittäjyysriskeiksi.

Sijoitushankkeen rahoittaminen lainalla voidaan sallia vain tiettyihin tarkoituksiin, jotka on määritelty liiketoimintasuunnitelman toteutettavuustutkimuksessa. Tämä tilanne voi aiheuttaa lainan ja siihen liittyvien korkojen eli luottoriskien mahdollisen palauttamatta jättämisen riskin.Syyt voivat olla erilaiset: hankkeen puutteellisuus, muutokset markkinatilanteessa, liiketoimintasuunnitelman markkinoinnin heikko käsittelyvaihe tai hätätilanne.