Razlozi i razlozi za odbijanje plaćanja osiguranja prema ugovorima o osiguranju CASCO i CTP

Bilo koja vrsta osiguranja dizajnirana je za naknadu štete. To se odnosi i na osiguranje automobila. Tvrtke koje pružaju takve usluge, na sve pogodne načine, nastoje steći vas kao svog klijenta, obećavajući maksimalne i trenutne štete. Ali kad je u pitanju osigurani slučaj i isplate obećanog novca, nisu svi u žurbi da ispune svoja obećanja. Također se događa da klijent svojim postupcima ili nečinjenjem nesvjesno ili svjesno pomaže osiguravajućem društvu da ga odbije.

U ovom ćemo članku istražiti koji su razlozi za odbijanje plaćanja osiguranja legalni, a razgovarat ćemo i o tome koje mjere treba poduzeti za obranu naših prava. Ali prvo, pogledajmo neke pravne suptilnosti.

Odbijanje i oslobađanje od plaćanja

Obveza osiguranja podrazumijeva naknadu štete od osiguravatelja ili plaćanje iznosa predviđenog ugovorom u slučaju nastanka osiguranja. Ali u svakom takvom sporazumu postoje razlozi za odbijanje plaćanja ili oslobađanje od njega.

Ova dva koncepta imaju različite pravne implikacije, ni u kojem slučaju ih ne treba brkati. U prvom slučaju osiguravajuće društvo sasvim legalno ne isplaćuje propisanu odštetu osiguraniku u vezi s njegovom povredom uvjeta ugovora. Sukladno stavku 1. čl. 21. Zakona "O osiguranju" kao osnova za odbijanje plaćanja osiguranja može poslužiti sljedeće:

• postupci osiguranika namjerno usmjereni na nastup osiguranog događaja;
• počinjenje od strane osiguratelja kaznenog djela koje je uzročna veza osiguranog događaja;
• lažne podatke o objekt osiguranja osigurava klijent;
• isplata štete osiguraniku od strane osobe koja je uključena u njegovo stvaranje.

Osiguravajuće društvo može dobiti pravno oslobođenje od plaćanja zbog:

• nuklearna eksplozija, učinci štetnih čimbenika;
• vojne operacije;
• građanski rat, nemiri, narodni nemiri;
• oduzimanje, oduzimanje, uništavanje imovine osiguranja od strane državnih tijela;
• odbijanje osiguravatelja prava na potraživanje u odnosu na osobu koja je prouzročila štetu.

Ne zaboravite da odbijanje osiguranja u uplati može biti nezakonito. Ali o tome ćemo razgovarati nešto kasnije. Pogledajmo sada glavne razloge zbog kojih osiguravatelji odbijaju uplaćivati ​​novac po ugovorima osiguranja CASCO i CTP.

Glavni uzroci neuspjeha

Nemoguće je navesti sve razloge za odbijanje plaćanja, jer sve ovisi o uvjetima predviđenim ugovorom o osiguranju, ali, pozivajući se na praksu, možemo reći da su glavni razlozi za neplaćanje:

• kršenje rokova za podnošenje dokumenata o osiguravajućem slučaju;
• popravak automobila prije pregleda od strane predstavnika osiguravajućeg društva;
• Deinstalirani ili ne aktivirani sustav protiv krađe;
• sklonište od osiguravajućeg društva rezervnih ključeva i dokumenata za automobil;
• skladištenje automobila na mjestu koje nije predviđeno ugovorom;
• nespremnost osiguranika da pokrene krivični postupak zbog činjenice osiguranog događaja;
• neusklađenost štete koju je osiguranik osigurao s stvarnim okolnostima nesreće;
• vožnja osiguranog vozila tijekom osiguranog događaja od strane osobe koja nije uključena u policu osiguranja;
• grubo kršenje prometnih pravila od strane vozača.

Kršenje roka za podnošenje dokumenata o osiguravajućem slučaju

Apsolutno svi osiguratelji fokusiraju se na poštivanje rokova za podnošenje zahtjeva za nastup osiguranog događaja, kao i na dokumente koji to potvrđuju. Kršenje propisanih uvjeta, prvo, tjera ih na sumnju na prijevaru, a drugo, ovo je najpovoljniji i najzakonitiji način za odbijanje naknade. Odbijanje osiguranja u ovom slučaju jasno je regulirano stavkom 1. čl. 961 Građanskog zakonika Ruske Federacije, u kojem stoji da je osiguranik dužan odmah obavijestiti tvrtku o nastanku slučaja predviđenog ugovorom.

Ako sporazumom određuje vremenski rok za žalbu, bolje je ispoštovati ga, u protivnom riskirate da ostanete bez naknade štete. Vremensko kršenje obično se događa iz sljedećih razloga:

• osiguranik se "uhvatio" i jednostavno zaboravio dokumente podnijeti na vrijeme;
• osigurani slučaj dogodio se kad je osiguranik bio na poslovnom putovanju (na godišnjem odmoru), a podnio je zahtjev samo po povratku;
• osiguranik je na vrijeme napisao izjavu, ali nije mogao pravovremeno pružiti dokumente koji potvrđuju osigurani slučaj.

Kršenje zadnjeg stavka često je posljedica činjenice da osiguranik već duže vrijeme čeka rezultate inspekcijske kontrole koju provodi prometna policija. Odbijanje osiguravajućeg društva da plati na temelju prekoračenja roka navedenog u ugovoru smatra se zakonitim samo ako osiguratelj može dokazati da je neblagovremena žalba spriječila utvrđivanje nužnih okolnosti nesreće. Barem, tako kaže stavak 2. čl. 961. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

U principu, svaka odluka osiguravatelja može se osporiti na sudu, ali bolje je ne kršiti rokove. Da biste izbjegli nesporazume, dokumente podnesite u dva primjerka. Zamolite osobu koja ih primi da potpiše kopije koje čuvate za sebe.

Popravak automobila prije pregleda zastupnika osiguravajućeg društva

Ne žurite sa popravljanjem automobila nakon prometne nesreće. Popravak i restauracija automobila prije pregleda od strane osiguravatelja dobar je razlog za odbijanje plaćanja osiguranja. Imate pravo na procjenu štete nanesene u bilo kojoj organizaciji za procjenu vrijednosti. Naravno, mora imati potvrdu koja dopušta sličnu vrstu aktivnosti, kao i policu osiguranja od odgovornosti. Morat ćete predati kopije tih dokumenata svom osiguravaču, zajedno sa potvrdom o pregledu automobila i procjeni štete, kao i relevantnim fotografijama.

Odbijanje osiguranja na temelju činjenice da ga automobil nije pregledao i procijenio njegov predstavnik nezakonito je.

Deinstaliran ili neaktivan sustav protiv krađe

Ako ugovor o osiguranju predviđa ugradnju protuprovalnog sustava, ali u vrijeme osiguranja (krađe) nije instaliran ili aktiviran, osiguravatelj ima pravo odbiti naknadu za nastalu štetu. Odbijanje osiguranja od osiguravajućeg društva u ovom će se slučaju smatrati zakonitim i malo je vjerojatno da će na sudu moći dokazati suprotno.

Sklonište od osiguravajućeg društva rezervnih ključeva i dokumenata za automobil

Većina tvrtki prilikom sklapanja ugovora zahtijeva pružanje cjelovitog skupa dokumenata i ključeva. Prepušteni sebi, za svaki slučaj, rezervni ključ ili dokumentacija za automobil, koji će se naknadno nalaziti u ukradenom automobilu, ozbiljni su razlozi za odbijanje osiguratelja da plati osiguranje. To odmah potiče sumnju da je vlasnik automobila mogao namjestiti krađu kako bi dobio naknadu.

Ovakvi slučajevi se često nalaze u sudskoj praksi, ali vlasnik automobila daleko je od toga da uvijek može dokazati da je to stvarna otmica, a ne podmetanje.

Skladištenje automobila na mjestu koje nije predviđeno ugovorom

Razlozi za odbijanje plaćanja naknade za osiguranje mogu biti prilično značajni ako osiguratelj dokaže da je vlasnik automobila napustio predmet osiguranja na mjestima koja ugovorom nisu predviđena. Drugim riječima, ako ugovor predviđa klauzulu u kojoj se obvezujete da ćete parkirati automobil na noć na čuvanom parkiralištu, ali iz nekog razloga ga ostavite u dvorištu, odakle je ukraden, ne možete posebno računati na naknadu.

Nespremnost osiguravatelja da pokrene krivični postupak zbog činjenice osiguranog događaja

Ima slučajeva da vlasnik osiguranog automobila, nakon što ga je pronašao oštećenog, dođe u policiju da napiše izjavu, a okružni policajac ga odbije, kako ne bi pokvario njegove statistike: kažu, slučaj je beznačajan, nitko ionako ništa neće iznijeti. Ili, naprotiv, prihvaća izjavu, ali traži da dodate da ste se prijavili u svrhu popravljanja i obavještavanja, a automobil je osiguran, stoga nemate nikakvih pritužbi.

Iz ove grube pogreške može ovisiti ne samo iznos osiguravajućih plaćanja, već i općenito mogućnost primanja bilo kakvih sredstava. Tada će osiguravajuća tvrtka na sudu dostaviti kopiju takve izjave i obavijestiti vas da niste kontaktirali nadležne vlasti da biste im nešto nadoknadili, već ste ih jednostavno obavijestili.

Stoga, pod svaku cijenu tražite krivični postupak, i prilikom podnošenja zahtjeva, pripazite da barem barem približno navedete štetu. Pa, ako ste još uvijek odbili pokrenuti postupak, podnesite nalog o odbijanju s kopijom osiguranja. Naravno, u ovom slučaju iznos osiguranja ne bi trebao premašiti minimalni iznos štete potreban za pokretanje kaznenog postupka.

Nepridržavanje štete koju je osiguranik osigurao stvarnim okolnostima nesreće

U životu se događaju različite situacije. Na primjer, otišli ste u šumu po gljive, naletjeli na panjev i malo oštetili branik. A budući da je automobil osiguran, zašto ne biste dobili i naknadu predviđenu za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti treće strane, optužujući za to nekog drugog. Podnijeli ste izjavu osiguravaču da je drugi automobil na određenom raskrižju uletio u vaš branik, a zatim nestao s mjesta događaja. Naravno, osiguravatelj će provesti vlastitu istragu, prikupiti potrebne materijale, a ako snimite i video s vanjskih nadzornih kamera, razlozi za odbijanje plaćanja osiguranja u okviru obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti mogu postati teret na sudu.

Vožnja osiguranog vozila za vrijeme osiguranog događaja od strane osobe koja nije uključena u policu osiguranja

U ugovoru o osiguranju obično je propisan popis osoba na koje se odnosi. Ako u trenutku osiguranja osigurana osoba vozi drugu osobu, najvjerojatnije nećete dobiti ni denar.

Ali ovdje sve odlučuje ne samo osiguravatelj. Sud će biti na vašoj strani ako je osoba koja je bila tamo bila zbog vaše bolesti, umora ili ako nije kriva za nesreću.

Grubo kršenje od strane vozača pravila puta

I, naravno, kršenje prometnih pravila neće pridonijeti vašoj naknadi štete. značajan prebrze vožnje, izazvali nesreću ili, ne daj Bože, vožnje u pijanom stanju, vaše nade neće umanjiti. Sud vas također neće vjerojatno podržati u takvim slučajevima, zato pokušajte ne kršiti, a ako prekršiti, onda barem ne toliko nepristojno.

Zašto osiguranje odgađa plaćanje

Sukladno zakonu, osiguratelj je dužan razmotriti dokumente koje ste podnijeli i odlučiti o plaćanju osiguranja ili odbijanju u roku od trideset dana. Ali tako se događa da osiguratelji čekaju naknadu nekoliko mjeseci. Zašto dolazi do kašnjenja u isplati osiguranja?

Razloga za to može biti nekoliko. Prvo, osiguratelj može odluku donijeti tek nakon neovisne procjene, pribavljajući potrebnu dokumentaciju od prometne policije.Žrtve same pružaju neke dokumente, ali ponekad se osiguravajuće društvo također mora nositi s tim. Naravno, raditi sve brzo ne uspijeva uvijek.

Drugo, kašnjenje u isplati osiguranja može biti uzrokovano problemima s likvidnošću sredstava. Novac jednostavno "visi" na depozitnim računima u problematičnim bankama, a potrebno je i određeno vrijeme da biste ga povukli.

Treće, stručnjaci osiguravajućih društava ne slažu se uvijek sa službenim centrom ili servisom automobila, pogotovo ako misle da su precijenjene. Tada počinju sporovi, neovisni stručni pregledi i potraga za kompromisnim rješenjem.

Osiguranje također povlači uz plaćanje u slučaju da sumnja na prijevaru od strane klijenta. Ona ima pravo na vlastitu istragu zbog čega se može obratiti tijelima za provođenje zakona ili sudu.

Ako osiguranje odgodi plaćanje, a s vaše strane je sve legalno, a svi potrebni dokumenti predate na vrijeme, postoji razlog da mislite da nije sve čisto. U ovom slučaju svoja prava možete zaštititi na sudu.

Zahtjev za osiguranje i tužba

Što učiniti ako je osiguratelj nepošten? Samo se žalite nadležnim vlastima, a što prije to bolje. Za početak napišite zahtjev za radnje tvrtke. Najčešće se kupci "bacaju" od beskrupuloznih osiguratelja ako se žale ako:

• tvrtka je odbila štetu;
• osiguranje odgađa plaćanje;
• Primljeno osiguranje bilo je znatno manje od iznosa utrošenog na popravke.

Pismeni zahtjev podnosi se samom osiguranju, s kojim ste sklopili sporazum, Ruskom savezu autoosiguratelja (RSA), kao i Federalnoj službi nadzora osiguranja Ruske Federacije (FSSN RF). U njemu trebaju biti navedene sve okolnosti osiguranog događaja, pozivajući se na relevantne klauzule ugovora po kojima je osiguran. Uz to, treba navesti suštinu kršenja ugovora od strane pružatelja usluga, koja je podržana odgovarajućim dokumentima. Na primjer, ako osiguravajuće društvo odgodi plaćanje ili ga je uopće odbilo, morate zatražiti pismeni odgovor od osiguravatelja koji objašnjava vaše postupke.

Prema rezultatima potraživanja, ukoliko vaši zahtjevi nisu zadovoljeni, slobodno se obratite sudu protiv tužbe osiguravajućeg društva. Međutim, imajte na umu da ako izgubite na sudu, morat ćete platiti ne samo pravne naknade, već i troškove ponovnog ispitivanja.

Kako smanjiti rizik da ostanete bez isplate

Zaključno, evo nekoliko korisnih savjeta koji bi vam mogli pomoći u izbjegavanju problema u vezi s osiguravajućim društvom.

1. Sklapajte ugovor samo s pouzdanim tvrtkama koje su se uspjele pozitivno uspostaviti na tržištu osiguranja.
2. Pročitajte tekst ugovora prije nego što ga potpišete.
3. Ne kršite pravila propisana ugovorom o osiguranju.
4. Pratite tehničko stanje vašeg automobila.
5. Opremite vozilo sustavom protiv krađe.
6. Pokušajte ne kršiti pravila ceste.
7. Ne dopustite da neovlaštene osobe koje nisu navedene u politici upravljaju automobilom osiguranika.
8. U slučaju osiguranog događaja odmah obavijestite osiguravatelja. Prvom prilikom podnesite zahtjev i dostavite mu sve potrebne dokumente.
9. Ako osiguranje kasni s plaćanjem ili ga čak odbija, obratite se odgovarajućem nadležnom tijelu za odštetni zahtjev.
10. I ne pokušavajte prevariti osiguravatelja: to će biti skuplje za sebe.