S televizijskih ekrana tijekom emitiranja vijesti često zvuči zamršena fraza „hipoteka na aukciji“. Rezultat njegove aktivnosti u prošlom stoljeću u pravilu je grabežljivo prisvajanje najvećih poduzeća u vlasništvu države. Međutim, suština takvog događaja, kao i postupak formiranja određenog oligarhijskog sloja u društvu kao posljedica toga, za većinu običnih ljudi ostaje nejasan.
Povijesna pozadina pojave kolateralnih aukcija
Država je 1995. godine posjedovala ogroman broj dionica najvećih poduzeća, ali takva imovina nije donosila novac potreban za proračun. Uporedo s tim, velike banke koje su zaradile kapital servisiranjem spomenutih poduzeća smatrale su isplatnim kupnju vlastitih dionica, ali uz najmanju cijenu. Za to je stvorena kolateralna aukcija.
Osnivač je ideje kolateralnih aukcija u Rusiji
Sama ideja takvih događaja pripada Amerikancu Borisu Jordanu, iako se Vladimir Potanin u Rusiji smatra njihovim autorom. Činjenica je da je upravo on 1995. godine na sljedećem sastanku Kabineta ministara predložio ovu shemu kreditiranja države za sigurnost svoje imovine. Ruska vlada u liku potpredsjednika vlade Anatolija Chubaisa i Oleg Soskovtsev podržala je ovu ideju.
Suština osiguranih aukcija
Shema za takve aukcije izuzetno je jednostavna. Država je, uz jaku potrebu za nadopunom proračuna, održavala aukcije. Pobjeda u ovom slučaju osigurala je pobjedniku sklapanje ugovora o zajmu s državom. Naravno, samo su najveće financijske organizacije tog vremena imale potrebne iznose za sudjelovanje na aukciji. Da bi osigurala zajam, država je zauzvrat banci založila vrijednosne papire kao zalog - imovinu velikih poduzeća koja su federalna imovina.
Značajke državnih kolateralnih transakcija
Smatra se da je u slučaju nevraćanja kredita od strane države, vjerovnica postala vlasnik poduzeća u zalogu. Međutim, to nije tako. Prema klasičnom modelu kolateralnih odnosa, vjerovnik je mogao dobiti samo neko zadovoljstvo u skladu s vrijednošću založenih vrijednosnih papira, ali ne i privatizirati ih. Prodaja kolaterala bila je moguća samo u slučaju insolventnosti koju je imao zalog nosioca javnih natječaja, u tu svrhu organizirane su posebne aukcije založne imovine banaka.
Postupak aukcije bio je reguliran predsjedničkim dekretom. Prvotno je bilo planirano da država otplati dug po uzetim kreditima i otkupi dionice privatiziranih poduzeća koje su bile založene bankama. Međutim, u stvarnosti se sve dogodilo drugačije i više nije bilo pitanje privremenog zaloga, već privatizacije pod krinkom zaloga.
Uz to, sama aukcija hipoteke, kao i prodaja hipotekarne imovine banaka, u većini slučajeva nisu imale nikakve veze sa slobodnim tržištem, jer su njihovi pobjednici određeni još prije dražbi i natječaja.
Aukcija hipoteke na nekretninama
Danas je za prodaju stanova nadmetanje izuzetno rijetko. U pravilu se za prodaju nekretnina osoba koje nisu platile kredit ili hipoteku dogovaraju slične aukcije osiguranja. Mjesta na kojima se održavaju događaji i ostale informacije o njima objavljuju se na službenim web stranicama vlade.
Prodaja kolaterala nije isplativa za vlasnika imovine, jer je glavni zadatak banke što prije dobiti sredstva izdana na temelju ugovora o kreditu.Stoga banke u pravilu nisu zainteresirane osigurati da vrijednost osiguranja imovine odgovara njenom vlasniku. Bivši vlasnik dobiva samo razliku između troškova prodanog stana i iznosa zajma umanjenog za sve vrste novčanih kazni, penala i kamata.
početni likvidacijska cijena kolateralna utvrđuje sud na temelju neovisne stručne procjene. Često je ispod tržišta za 25-35%.
Prodaja vozila s kolateralima
aukcije Osiguranje banke za hipoteke - događaj koji je sam po sebi nepovoljan. Ovu izjavu objašnjavaju tri činjenice.
Prvo: postupak „otuđenja“ hipotekarnog automobila ili, drugim riječima, njegovog oduzimanja, provodi se na sudu, pa su aukcije za hipoteku automobila znatno komplicirane i protežu se u dužem vremenskom razdoblju.
Drugo: u današnjim uvjetima pada potražnje na automobilskom tržištu, prodaja hipotekarnih automobila po početnoj cijeni gotovo je nemoguć zadatak. Pogotovo s obzirom na činjenicu da su vozila već bila u pogonu. U ovom slučaju, samo kupac ima profit, jer kako bi vratila utrošena sredstva na kredit, banka značajno smanjuje troškove automobila.
Treće: automobili koje je založila banka neće sami doći na mjesto aukcije, odnosno to zahtijeva dodatne financijske troškove.
Dakle, jedina stranka koja ima koristi od kolateralne prodaje automobila je njegov kupac. Naravno, postoje slučajevi kada se automobil prodavao po cijeni koja odgovara i njegovom bivšem vlasniku. Međutim, za to vozilo mora biti u savršenom stanju, što je u modernoj metropoli prilično teško.
Idući na kolateralnu aukciju automobila, morate znati da kupnjom takvog automobila nećete ga moći odmah nabaviti, jer dok se kredit ne otplati, automobil će se smatrati vlasništvom banke i posebno će biti registriran.
Rizici osiguranih aukcija
Aukcije hipoteka obično se održavaju za prodaju nekretnina sa čistom poviješću. Ako je banka pristala uzeti stan kao jamstvo zajma, tada nema mogućih pravnih zahtjeva. Jedini problem koji novi vlasnik može imati je prethodni vlasnik hipoteke. U pravnoj praksi česti su slučajevi kada je suđenje bivšem i sadašnjem vlasniku hipoteke trajalo godinama!
Pored toga, takvo se protivljenje često razvija u otvoreni sukob, koji ponekad završava fizičkim sukobom. Bivši vlasnici koji nisu platili zajam podliježu deložaciji i često to odbijaju.
Zato aukcijske kolaterale nisu toliko popularne u Rusiji kao kupnja nekretnina na sekundarnom tržištu stanova. Prema službenim podacima, samo polovica aukcije u našoj zemlji završava dogovorom.
Stoga, odlučite li kupiti stan ili automobil po cijeni nižoj od tržišne cijene, trebali biste razmotriti opciju poput aukcija kolaterala. No, prije nego što sklopite posao i otplatite zajam prethodnog vlasnika, morate pažljivo odmjeriti prednosti i nedostatke takve akvizicije.
