Sajnos sok fiatal családnak foglalkoznia kell a lakhatási problémával. Ezért azok, akik nem tudják megvásárolni saját lakásukat, de nem akarnak havonta óriási összegeket költeni a bérelt ház megfizetésére, megpróbálják kideríteni, melyik bank kínál a legkedvezőbb jelzálogkölcsön-feltételeket.
Lakáshitel-programok
Manapság a bankintézmények különféle programokat kínálnak, amelyek feltételei a biztosítéktól és a hitelezés céljától függnek. Tehát a leggyakoribb lehetőség a kölcsön, amelyet a rendelkezésre álló lakások biztonsága érdekében adnak ki. Egyes bankok jelzálogkölcsön-feltételeihez kiegészítő biztosíték rendelkezésre állása szükséges, a garanciavállalás formájában a hitelfelvevő számára. A következő hitelfajta hitel kiegészítő biztosíték nélkül. Ez a kategória magában foglalja az építés alatt álló házvásárlási programokat. Az ilyen típusú hiteleket számos modern bank kínálja, ideértve a Sberbank-t is. Az előleg nélküli jelzálog magasabb kamatlábat jelent. Ezenkívül az ilyen kölcsönt felvenni szándékozó személynek pénzzel kell fizetnie az ingatlanszolgáltatásokért, regisztrálnia kell a tranzakciót és meg kell szerveznie a biztosítást.
Jelzálog előleg nélkül: előnyös a hitelfelvevő számára?
Valójában ez egy nagyon ellentmondásos kérdés, tehát mérlegelésekor minden a legkisebb árnyalatokat figyelembe kell venni. Egyrészt az ilyen kölcsönök olyan fogyasztók számára érhetők el, akiknek nincs elég pénzük ház megvásárlásához, de akik képesek visszafizetni a kölcsönt. Másrészt mindig fennáll annak a veszélye, hogy nemteljesítés esetén a bank elveheti a lakást. Ezenkívül egy megbízhatatlan szervezet által kiadott kölcsön sok problémát okozhat. Különös kockázatot jelent a valuta jelzálogkölcsön, amelynek minden fizetését állandóan változó árfolyamhoz kötik. Ezért mindenkinek, aki úgy döntött, hitelt kap, jobb, ha nemzeti valutában nyújtja.
Ki kérheti jelzálog előleg nélkül?
Ezt a programot minden olyan polgár használhatja, aki nem rendelkezik saját lakással. A kezdeti kifizetés nélküli jelzálogkölcsönöket a fiatal családok, a várólisták a lakáskörülmények javítása érdekében, valamint az emberek, akik refinanszírozni akarnak egy másik bank kifizetése érdekében. A fiatal családok olyan párokat értenek, amelyekben a házastársak legalább egyike még nem érte el 35 éves korát. A jelzálogprogram használatához csak az állandó jövedelemforrással rendelkező és 21 éves korú polgárok élhetnek. A bank különös figyelmet fordít a potenciális hitelfelvevők hitelképességére. Ha ez rossz, akkor a jelzálogot valószínűleg megtagadják.
Milyen feltételeket kínál a Sberbank?
A jelzálog kizárólag nemzeti valutában kerül kibocsátásra. Feltétel a vásárolt ház biztosítása. A program maximális időtartama 30 év. A jelzálogkölcsön kamata 11,7-13,7% között mozog. Ha a fogyasztó külvárosi ingatlanok építéséhez nyújtott hiteleket igényel, akkor az arány csökkenthető földterület formájában nyújtott biztosíték nyújtásáért. Ezen felül a kockázatok csökkentése érdekében a bank megkövetelhet egy vagy több kezes nyújtását. Befejezetlen ház megvásárlása esetén a jelzálog kamata 1,25% -kal növelhető.
A szükséges dokumentumok listája
Bármely pénzügyi intézmény fenntartja a jogot, hogy további értékpapírokat kérjen a potenciális hitelfelvevőktől, lehetővé téve az ügyfél fizetőképességének mértékét és az optimális jelzálogkölcsön-feltételeket. A szabványos dokumentumkészlet tartalmazza:
- Személyazonosító okmányok. Általában elegendő egy regisztrációs jellel ellátott belső útlevél.
- A potenciális ügyfél alkalmazását és fizetőképességét igazoló dokumentumok. Általános szabály, hogy a hitelfelvevőnek be kell mutatnia fizetési igazolást és a munka fénymásolatát.
- Jelzálogkölcsön-dokumentáció. Ez jelentés lehet a hitelként vásárolt ingatlanköltségek becsléséről vagy szerződéses alapon a ház eladására.
Hogyan kaphatunk jelzálog előleg nélkül?
Mindenekelőtt a potenciális hitelfelvevőnek objektíven kell értékelnie pénzügyi képességeit, és meg kell határoznia azt az összeget, amelyet havonta fizethet, anélkül, hogy hátrányos lenne a családja. Ezt követően javasoljuk, hogy válasszon több megbízható bankot, és alaposan tanulmányozza a javasolt jelzálogkölcsön-feltételeket. Miután végül eldöntötte a választást, elkezdheti elkészíteni a szükséges dokumentumcsomagot. Akkor jelentkezhet a bankba, és megvárhatja a választ. Pozitív döntés esetén folytathatja a megfelelő ingatlan keresését. Ezt követően a hitelfelvevőnek meg kell adnia a banknak az összes dokumentációt a kiválasztott házról, és ennek alapján alá kell írnia egy kölcsönszerződést.
Jelzálogköltség
Sok potenciális hitelfelvevő érdekli a jelzálog kiszámításának módja. Manapság sok bank weboldalán található egy speciális számológép, amely lehetővé teszi a havi kifizetések összegének gyors meghatározását. A modern hitelprogramok kétféle fizetést kínálnak: járadék és differenciált.
Az első esetben a kifizetéseket egyenlő részben teljesítik, a második esetben a havi részlet összege folyamatosan csökken. Ezért a jelzálog kiszámítása előtt el kell döntenie a megfelelő fizetési rendszerről. A havi részletek összegének megismeréséhez tudnia kell a hitel futamidejét és a ház pontos költségeit. Jelzálogkalkulátor segítségével fél órán belül megtalálhatja a legjövedelmezőbb ajánlatokat, az optimális visszafizetési ütemtervvel.
A jelzálog idő előtti visszafizetése
Minden lelkiismeretes hitelfelvevő érdekli a hitel korai visszafizetése. A következő 25-30 évben kevesen akarnak havonta kötelező kifizetéseket fizetni. Különösen az ilyen emberek számára néhány bank előírja a szerződésben a jelzálog részleges vagy teljes visszafizetésének lehetőségét. A részleges előrefizetés magában foglalja a kötelező befizetés összegét jelentősen meghaladó összeg havi kifizetését. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek joga van a bankhoz fordulni a hitel futamidejének csökkentésére irányuló kéréssel. Annak elkerülése érdekében, hogy a jelzálog kezdeti futamidejéig ne fizessen túl sok pénzt, javasoljuk, hogy tájékoztassa a biztosítótársaságot a csökkentés feltételeiről. A banknak ki kell számolnia a havi fizetés új összegét. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy jelentősen csökkentse a hitelpénzek felhasználásáért járó túlfizetés összegét.
A jelzálog teljes visszafizetése ugyanazon rendszer szerint történik. A hitelfelvevőnek, aki úgy döntött, hogy a kölcsönt ütemezése előtt visszafizette, a megfelelő alkalmazással kapcsolatba kell lépnie a bankkal. Általános szabály, hogy a vezetők többsége hiányos összegű hangot ad ki, amely nem tartalmazza a jutalékokat és egyéb kötelező hozzájárulásokat. Ezért az utolsó kifizetés előtt a hitelfelvevőnek igazolást kell kérnie a banktól a hitelszámla állapotáról. Ez teljesen lezárja a kölcsönt. A jelzálogkölcsön teljes visszafizetése után a hitelfelvevő a biztosítótársasághoz fordul, amelynek vissza kell térítenie a pénzeszközöket a fel nem használt biztosításhoz. Itt is feldolgozzák az ingatlanterhelés megszüntetéséről szóló dokumentumokat.
Jelzálog-refinanszírozás
Az utóbbi időben egyre több hitelfelvevő aktívan próbálkozik a korábban vett hitelek szerkezetátalakításával. A jelzálogkölcsönök ilyen újraregisztrálása nagyszerű lehetőségeket kínál. Ez lehetővé teszi a kamatlábak csökkentését, a kifizetések összegének vagy a hitel futamidejének csökkentését. A legtöbb szakértő azonban azt állítja, hogy az refinanszírozáshoz csak akkor tanácsos fordulni, ha a régi és az új bankok által kínált kamatlábak közötti különbség legalább 3%. A szerkezetátalakítás különösen előnyös azok számára, akik devizahiteleket vettek fel.