Tizenöt évvel ezelőtt a "jelzálog" szó jelentését csak a bankárok értették meg. Bár manapság már jól megalapozott a forgalomban, de soknak még vannak kérdései.
meghatározás
A "jelzálog" szó görögül "biztosítékot" jelent. Kr. E. VI – VII. Században az ún. Földi levél a hitelező nevével és az adósság összegével. Manapság a jelzálog jelzálogkölcsönt jelent az ingatlanokra, amelyet - bár az adós rendelkezésére áll, de nemteljesítés esetén - a bank realizálhat.
A szerződés összege és feltételei közvetlenül függnek a ház típusától és költségétől, az előleg nagyságától és az ügyfél fizetőképességétől. Szinte minden hitelintézetnél van ez a termék raktáron, de csak egyikük rendelkezik a legkedvezőbb feltételekkel. Ezután megtanulja, hogyan lehet jelzálogkölcsönt venni a Sberbanknél.
opciók
Az orosz Sberbank nyolc jelzálogprogramot kínál: ezek közül három alapvető, öt pedig kifejezetten a népesség bizonyos kategóriáira készült. Az arány évi 9,5-15% -on változik rubelben. A legkedvezőbb feltételeket a "Fiatal család. Jelzálog állami támogatással" program mutatja be, amelyre jelentős kölcsön (50%) előleg befizetésével kölcsönt kaphat. A bank a legtöbb profitot kap egy egyedi ház építéséhez nyújtott kölcsönből.
Alapvető programok
Csak három van, és nagyon hasonlóak egymáshoz. Nincsenek jutalékok a szerződés aláírásakor és fenntartásakor (kivéve a késedelmes bírságot), az arány az előleg összegétől és a hitel futamidejétől függ. Azokat az ügyfeleket, akik pénzügyi intézményben fizetést vagy nyugdíjat kapnak, kedvezményes programban szolgálják fel.
Jelzálogkölcsönt vehet Oroszország Sberbank-ban legfeljebb 30 évre rubelben vagy devizában előleg legalább 15%. Ezek a feltételek vonatkoznak a kész tárgyakra, az építés alatt álló házakra és a házakra. Az első két program esetében a kiszolgálási ráta 9,5–14% rubelt, 8,8–12,1% dollárban, a harmadik pedig - 11,7–14,75% rubelt, 9,1 - 12,1% devizában. Ha az ügyfél az előleg több mint 40% -át fizeti, akkor lehetősége van hitelt szerezni jövedelem igazolása nélkül.
Állami szociális program
Az ügyfelek fizetőképessége kiemelkedően fontos az ingatlankölcsön-szerződések kidolgozásakor. És ebből a szempontból a katonai személyzet, a nagy családok és a lakosság más kategóriái, amelyeknek az államnak gondoskodnia kellene, automatikusan kizárták a lehetséges hitelfelvevők listájáról. Egészen a közelmúltig.
Két évvel ezelőtt kidolgozták a „Közösségi jelzálog” programot, amelynek keretében a hitelfelvevőknek lehetősége nyílt arra, hogy jogi személyiséggel épített gazdasági osztályú házak tulajdonosává váljanak. A Bank orosz rubelben nyújt kölcsönöket 10,5–14,75% éves kamatlábbal, de feltéve, hogy az ügyfél az előleg legalább 20% -át meg tudja fizetni. A döntéshozatalkor figyelembe veszik a hitelfelvevő családjának összes jövedelmét.
Mielőtt jelzálogkölcsönt veszne a Sberbanknél, ellenőriznie kell, hogy nem tartozik-e a kivételek hatálya alá. A szerződést csak azok a polgárok tudják végrehajtani, amelyek 21 évesnél idősebbek, és akik az adósság visszafizetésének időpontjában még nem töltötték meg a 75 évet. A maximális hitelösszeg az ügyfél lakóhelyének régiójától függ. Szentpétervárban és Moszkvában 8 millió rubelt, más területeken pedig 3 millió rubelt lehet kötni. A havi fizetés nem haladhatja meg a családi bruttó jövedelem 30–35% -át.
Jelzálog + Anyasági tőke
E program keretében hitelt bocsátanak ki éves szinten 9,5–14% rubelben, 8,8–12,1% dollárban, legalább 10% -os kezdeti kifizetés mellett. Előleg fizethető a gyermek születésének megfizetésével. A dokumentumok aláírását követő hat hónapon belül tranzakciót kell végrehajtani az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjából a Sberbank felé.
A refinanszírozási program keretében lakáscélú jelzálogkölcsönt is felvehet, amelyben az ügyfél egy másik kereskedelmi bankkal kötött kölcsönt újból kiállít. A hitelösszeg nem haladhatja meg a szerződés alapján fennmaradó pénzeszközöket vagy a lakhatás 80% -át. A késedelmi kamat kettős kamatláb, plusz a havi fizetési összeg.
"Fiatal család"
Ez olyan jelzálogkölcsön olyan párok számára, amelyekben a házastársak még nem érte el a 35 évet, kedvezményes előleg formájában (10% egy gyermekes családnál, 15% egyéb esetekben). A program társalapítói ifjú szülők lehetnek. Ebben az esetben a bank nemcsak a hivatalos jövedelmet (fizetés, nyugdíj) veszi figyelembe, hanem a készpénz további forrásait is. Ha a családban egy gyermek születik az okmányok aláírása után, a pénzintézet a hitel visszafizetését éves halasztással hajthatja végre.
"Vidéki ingatlan és garázs"
Ennek a programnak a keretében egy telket, kerti házat vagy házat kölcsönözhet 10–14,75% -kal rubelben vagy 8,8–12,1% -kal devizában. A Sberbank fizetésű ügyfeleinek az arány 0,5% -kal alacsonyabb. Dokumentumokat adnak ki egy telek megvásárlására, a nyaraló ház teljes építésére vagy építésére a nulláról. A hitel maximális összege nem haladhatja meg az építési vagy jelzálogkölcsönök becsült költségeinek 85% -át.
Hogyan kaphatunk jelzálogkölcsönt Sberbank-ban előleg nélkül?
A meglévő hitelt a refinanszírozási program keretében rendezheti át. De ebben az esetben a hitelkamatláb magasabb lehet, mint a szokásos szolgáltatási feltételek. A második lehetőség egy „szociális jelzálogkölcsön” igénylése egy másik otthonának biztonságára.
Bármely kedvezményes program nagy bürokratikus problémákkal jár, ám a Sberbankban számukra a jóváhagyott kérelmek aránya továbbra is magasabb, mint más intézményekben.
A hitelfelvevő követelményei
Jelzálogkölcsön megszerzéséhez számos követelménynek meg kell felelnie:
• az Orosz Föderáció állampolgársága;
• életkor: 21–75 éves (az adósság visszafizetésének időpontjában);
• minimális szolgálati idő - a jelenlegi helyen lévő összes hat hónaptól kezdve - az elmúlt 5 évben több mint 12 hónap (ez a tétel nem fontos a fizetésű ügyfelek számára);
• 1-3 társ hitelfelvevő vonzása.
Jelzálogkölcsönt szeretnék venni a Sberbanknél: mi ehhez szükséges
Először meg kell óvatosan értékelnie pénzügyi helyzetét. Az is érdemes előzetesen megismerkedni az ingatlanárakkal, hogy megértsük, mekkora kölcsönt szeretne kapni. Hol kaphat jelzálogkölcsönt a Sberbanknél? Vegye fel a kapcsolatot a lakóhely vagy a nyilvántartásba vétel osztályával.
Az első ülésen minden dokumentumot meg kell adni a hitelfelvevővel kapcsolatban (útlevél másolata, az elmúlt hat hónap foglalkoztatási igazolása). Jelzálogkölcsönnek a Sberbankban történő igénybevételéhez a nyugdíjasnak igazolást kell benyújtania az utóbbi 6 hónapban fizetett szociális kifizetések összegéről. Ennek alapján a Hitelbizottságnak el kell döntenie, hogy egyáltalán nyújt-e kölcsönt, és milyen összeggel. A hitelfelvevő jóváhagyási határozatot kap. Ez jelzi a hitelkeretet és a papír érvényességi idejét.
Ezután a megadott összeg alapján ki kell választania a házat. Az utolsó szakasz a dokumentumok gyűjtése és átutalása a bankhoz. Négy papírcsomagot kell átadni a hitelintézetnek: a hitelfelvevőről, az ingatlanról, a kezesről és a speciális programokban való részvételről. Attól a pillanattól kezdve, amikor a bank előzetes pozitív döntést kapott a hitelfelvevőtől, 4 hónap telik el ahhoz, hogy összegyűjtsék azokat. Ez alatt az idő alatt fel kell készülnie:
- a hitelfelvevő családtagjainak másolatai és eredeti útlevelei;
- alkalmazása;
- az összes családtag 6 hónap jövedelemkimutatása;
- vételi és eladási szerződés állami regisztrációval, biztosítási kötvénnyel és átvételi igazolvánnyal;
- a kezesek útlevelei és jövedelmi igazolásai;
- anyasági tőke dokumentumai.
Ez egy standard lista. A bank további dokumentumokat kérhet.
Az IP-nek a következő dokumentumokat kell bemutatnia:
- Adóbevallás.
- Költség- és jövedelemkönyv
- Engedély tevékenységek végzésére.
- Az USRIP regisztrációs igazolása.
Ha a hitelintézet jóváhagyja a kiválasztott objektumot, akkor az ügyfél kölcsönt kap. A pénz átvihető az eladó vagy a hitelfelvevő számlájára. A második esetben a készpénz nélküli készpénzes fizetéshez nagy jutalék szükséges.
Jellemzők
Hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni a Sberbankben a fiatalok számára? A 18 éven felüli fiataloknak garantálniuk kell a pénzügyi intézménynek, hogy még akkor is, ha felhívják őket szolgálatra, vissza tudják fizetni a kölcsönt. A lányoknak bizonyítaniuk kell, hogy még házasság és egy gyermek születése után is időben visszafizetik a kölcsönt.
Egy népszerű orosz bank valóban érdekes hitelezési feltételeket kínál: alacsony kamatlábakat, rugalmas feltételeket, jutalék nélküli fizetést, társ-hitelfelvevők vonzásának lehetőségét. Mindez anélkül, hogy figyelembe kellene venni a speciális programokat és promóciókat, amelyeket meglehetősen rendszeresen tartanak. Ez utóbbi 2014 közepén került megrendezésre. Tehát a Sberbank felajánlotta mindenkinek, hogy évente 12% -os jelzálogkölcsönt vegyen új épületre 12 évre, és ugyanolyan összegű előleget. A másodlagos piacon öt évre lehetett hitelintézetet megvásárolni. Feltéve, hogy az ügyfél legalább 50% előleget fizethet.
Nem meglepő, hogy a Sberbanknél jelzálogkölcsönöket vevő ügyfelek száma folyamatosan növekszik. A felhasználói értékelések megerősítik, hogy itt továbbra is légy a kenőcs: lassú kézbesítés, a dokumentumok hosszú áttekintése, nagyszámú kiegészítő referencia rendelkezésre bocsátása és egyéb bürokratikus késések. De még ezek az árnyalatok sem csökkentik a Sberbank programok előnyeit.
összefoglalás
Manapság az oroszországi lakosoknak sokkal több lehetősége van lakás, ház, ház vagy ház vásárlására kölcsönökből. Ehhez kölcsönt kell vennie a Sberbank-től. Jelzálogkölcsönt bocsátanak ki több hónapra. Először be kell nyújtania a hitelfelvevő dokumentumait a felülvizsgálathoz, és előzetes jóváhagyás megszerzése után keressen egy tárgyat. Az eljárás lerövidíthető, ha a munkáltatót a Sberbank akkreditálta, vagy az ingatlan pénzügyi intézmény részvételével épült. A második esetben a fejlesztőnek közös kedvezményes programjai lehetnek.
