Bármely típusú biztosítás célja a károk megtérítése. Ez vonatkozik a gépjármű-biztosításra is. Az ilyen szolgáltatásokat nyújtó cégek minden kényelmes eszközzel arra törekszenek, hogy ügyfeleikké váljanak, maximális és azonnali károkat ígérve. De amikor erről van szó biztosítási esemény és az ígért pénz kifizetését, nem mindannyian sietnek megtartani ígéreteiket. Az is előfordul, hogy az ügyfél cselekedete vagy tétlensége révén tudatosan vagy tudatosan segíti a biztosítótársaságot annak elutasításában.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk, milyen indokok vannak a biztosítási kifizetések megtagadására, és arról is beszélünk, hogy milyen intézkedéseket kell tenni jogaink védelme érdekében. De először nézzük meg néhány jogi finomságot.
A fizetés megtagadása és mentesítése
A biztosítási kötelezettség azt jelenti, hogy a biztosító megtéríti az okozott károkat vagy a biztosítási esemény bekövetkezésekor a szerződésben előírt összeg kifizetését. De minden ilyen megállapodásban van ok a fizetés megtagadására vagy az alóli mentességre.
E két fogalom eltérő jogi következményekkel jár, ezeket semmiképpen sem szabad összetéveszteni. Az első esetben a biztosítótársaság jogszerűen nem fizet a biztosítottnak az előírt kártérítést a szerződés feltételeinek megsértése miatt. Az 1. cikk (1) bekezdésével összhangban A biztosításról szóló törvény 21. cikkének megfelelően a következők szolgálhatnak alapul a biztosítási kifizetések megtagadásához:
- a biztosítottnak a biztosítási esemény bekövetkezésére szándékos tevékenységei;
- a biztosított által elkövetett bűncselekmény, amely a biztosítási esemény okozati összefüggése;
- hamis információk a biztosítási tárgy az ügyfél biztosítja;
- a biztosításban részesült személy által a kárt okozó kártérítés.
A biztosító társaság jogi mentességet kaphat a fizetés alól:
- nukleáris robbanás, annak káros tényezőinek hatása;
- katonai műveletek;
- polgárháború, zavargások, népszerû nyugtalanságok;
- a biztosítási vagyon állami szervek általi elkobzása, lefoglalása, megsemmisítése;
- a biztosító megtagadta a követelési jogot a kárt okozó személy vonatkozásában.
Ne felejtse el, hogy a biztosítás elutasítása a fizetés során törvénytelen lehet. De erről később beszélünk. Most nézzük meg azokat a fő okokat, amelyek miatt a biztosítók nem hajlandók fizetni pénzt a CASCO és a CTP biztosítási szerződések alapján.
A kudarc fő okai
Lehetetlen felsorolni a fizetés megtagadásának összes okait, mivel minden a biztosítási szerződésben foglalt feltételektől függ, de a gyakorlatra hivatkozva elmondhatjuk, hogy a fizetés elmulasztásának fő okai:
- a biztosítási eseményről szóló dokumentumok benyújtásának határidejének megsértése;
- autójavítás a biztosítótársaság képviselője általi ellenőrzés előtt;
- Nem telepített vagy nem aktivált lopásgátló rendszer;
- autó biztosító kulcsok és dokumentumok menedéke a biztosítótól;
- autó tárolása a szerződésben nem előírt helyen;
- a biztosított hajlandósága arra, hogy büntetőeljárást indítson a biztosítási esemény ténye alapján;
- a biztosítás igénybevevőjének állítása szerint a baleset tényleges körülményei nem teljesülnek;
- biztosított jármű vezetése egy biztosítási esemény során, a biztosítási kötvényben nem szereplő személy által;
- a járművezető súlyosan sérti a közlekedési szabályokat.
A biztosítási eseményről szóló dokumentumok benyújtásának határidejének megsértése
Abszolút minden biztosító arra összpontosít, hogy betartja a biztosítási esemény bekövetkezése iránti kérelem benyújtásának határidejét, valamint az ezt megerősítő dokumentumokat. A meghatározott feltételek megsértése egyrészt csalás gyanúját kelti őket, másrészt ez a legkényelmesebb és legmegfelelőbb módja a kártalanítás megtagadásának. A biztosítás megtagadását ebben az esetben egyértelműen az 1. cikk (1) bekezdése szabályozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 961. cikke, amely kimondja, hogy a kötvénytulajdonos köteles azonnal értesíteni a társaságot a szerződésben előírt eset bekövetkezéséről.
Ha a megállapodás meghatározza a fellebbezés határidejét, akkor jobb, ha azt betartja, különben fennáll annak a veszélye, hogy a kár megtérítése nélkül marad. Az idő megsértése általában a következő okokból történik:
- a kötvénytulajdonos "elkapott" és egyszerűen elfelejtette a dokumentumokat időben benyújtani;
- a biztosítási esemény akkor történt, amikor a biztosított üzleti úton (szabadságon) volt, és csak visszatéréskor jelentkezett;
- a biztosított időben nyilatkozatot írt, de nem tudta időben benyújtani a biztosítási eseményt megerősítő dokumentumokat.
Az utolsó bekezdésben foglalt jogsértés gyakran annak a következménye, hogy a kötvénytulajdonos már hosszú ideje várja a közlekedési rendőrök által végzett ellenőrzés eredményeit. A biztosító társaság fizetésnek a megállapodásban meghatározott határidő túllépése alapján történő megtagadása csak akkor tekinthető jogszerűnek, ha a biztosító képes bizonyítani, hogy az idő előtti fellebbezés megakadályozta a baleset szükséges körülményeinek megállapítását. Legalábbis így mondja az 1. cikk (2) bekezdése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 961. sz.
Elvileg a biztosító bármely döntése bíróságon megtámadható, de jobb, ha a határidőket nem sérti meg. A félreértések elkerülése érdekében nyújtsa be a dokumentumokat másolatban. Kérje meg az átvevőt, hogy írja alá a másolatot, amelyet őriz meg.
Autójavítás, mielőtt egy biztosítótársaság képviselője ellenőrzi
Közlekedési baleset után ne siess az autó javításához. Az autó javítása és helyreállítása a biztosító képviselője általi ellenőrzés előtt jó indok a biztosítási kifizetés megtagadására. Minden joga van bármilyen értékelési szervezetnél felbecsülni az okozott károk összegét. Természetesen rendelkeznie kell egy igazolással, amely lehetővé teszi a hasonló típusú tevékenységeket, valamint felelősségbiztosítással. A dokumentumok másolatát be kell nyújtania a biztosítójának, az autó ellenőrzési igazolásának és a kárértékelésnek, valamint a vonatkozó fényképeknek.
A biztosítás megtagadása azon az alapon, hogy az autót a képviselője nem vizsgálta meg és nem értékelte, jogellenes.
Nem telepített vagy inaktív lopásgátló rendszer
Ha a biztosítási szerződés lopásgátló rendszer beszerelését írja elő, de a biztosítási esemény (lopás) idején azt nem telepítették vagy nem aktiválták, akkor a biztosítónak jogában áll megtagadni az okozott kár megtérítését. A biztosító társaság fizetésének megtagadása ebben az esetben törvényesnek tekintik, és valószínűtlen, hogy bírósági úton bizonyítja az ellenkezőjét.
Menedékhely a biztosítótól az autó kulcsainak és dokumentumainak
A legtöbb társaság a megállapodás megkötésekor teljes dokumentumok és kulcsok megadását követeli meg. Ha önmagában hagyom, egy pótkulcs vagy egy autó dokumentációja, amely később a lopott autóban lesz, komoly okai annak, hogy a biztosító megtagadta a biztosítási kifizetéseket. Ez azonnal felveti annak a gyanúját, hogy az autótulajdonos megtámadhatta volna lopást a kártalanítás megszerzése érdekében.
Az ilyen esetek gyakran megtalálhatók a bírói gyakorlatban, de az autó tulajdonosa messze nem mindig tudja bizonyítani, hogy ez valódi eltérítés, és nem megtámadás.
Autó tárolása a szerződésben nem előírt helyen
A biztosítási kompenzáció megfizetésének megtagadásának okai meglehetõsen jelentõsek lehetnek, ha a biztosító bizonyítja, hogy az autótulajdonos elhagyta a biztosítási alanyt a szerzõdésben nem elõírt helyeken. Más szavakkal: ha a szerződés olyan kikötést ír elő, amelyben vállalja, hogy az autót egy éjszakára egy őrzött parkolóban parkolja, de valamilyen oknál fogva az udvaron hagyta, ahonnan ellopták, akkor nem számíthat külön a kompenzációra.
A biztosító hajlandósága arra, hogy büntetőeljárást kezdeményezzen a biztosítási esemény tényére tekintettel
Vannak esetek, amikor a biztosított autó tulajdonosa, miután megállapította, hogy sérült, kijelenti a rendőrségre nyilatkozatot, és a kerületi rendőr visszautasítja őt, hogy ne rontja statisztikáit: mondják, hogy az eset jelentéktelen, senki sem hoz fel semmit. Vagy éppen ellenkezőleg, elfogadja a nyilatkozatot, de azt kéri, hogy tegye hozzá, hogy a javítás és a tájékoztatás céljából jelentkezett, és az autó biztosított, ezért senkinek nincs panasza.
Ettől a súlyos hibától nemcsak a biztosítási kifizetések összege függhet, hanem általában a pénzeszközök megszerzésének lehetősége is. A biztosítótársaság a bíróság előtt megküldi egy ilyen nyilatkozat egy példányát, és tájékoztatja Önt, hogy nem a hatóságokkal fordult valami visszatérítés céljából, hanem csupán tájékoztatta őket.
Ezért minden áron törekedjen büntetőeljárás, és a kérelem benyújtásakor feltétlenül feltüntesse az okozott károkat, legalább körülbelül. Nos, ha továbbra is megtagadta az eljárás megindítását, akkor nyújtson be visszautasítási végzést a biztosítási példányhoz. Természetesen ebben az esetben a biztosítási kifizetések összege valószínűleg nem haladja meg a büntetőeljárás megindításához szükséges minimális kár összeget.
A biztosítás igénybevevőjének állítása szerint a baleset tényleges körülményei nem teljesülnek
Különböző helyzetek fordulnak elő az életben. Például elment az erdőbe gombakeresés céljából, becsapódott egy csonkba, és kissé megsértette a lökhárítót. Mivel az autó biztosított, akkor miért nem kapja meg a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításért járó kártérítést, miután mást hibáztatott érte. Nyilatkozatot nyújtott be a biztosítóhoz, hogy egy bizonyos kereszteződésnél egy másik autó bejutott a lökhárítójába, majd eltűnt a helyszínről. Természetesen a biztosító elvégzi a saját vizsgálatát, összegyűjti a szükséges anyagokat, és ha videókat is készít kültéri megfigyelő kamerákból, akkor az OSAGO biztosítási biztosításának megtagadásának indokolása a bíróság előtt felmerülhet.
Biztosított jármű vezetése egy biztosítási esemény során olyan személy által, amely nem tartozik a biztosítási kötvénybe
Általában a biztosítási szerződés írja elő azon személyek listáját, akikre vonatkozik. Ha a biztosítási esemény idején egy másik személy vezet, akkor valószínűleg nem fog fizetni egy fillért sem.
De itt mindent nem csak a biztosító dönt. A bíróság az Ön oldalán áll, ha az a személy, aki vezette, betegsége, fáradtsága miatt volt ott, vagy ha nem bűnös a baleset miatt.
A közúti szabályok súlyos megsértése a járművezető által
És természetesen a közlekedési szabályok megsértése nem járul hozzá a kár megtérítéséhez. jelentős gyorshajtás, balesetet váltott ki, vagy Isten tiltja, az ittas vezetés semmit sem eredményez. A bíróság valószínűtlen, hogy ilyen esetekben támogatni fog Önt, ezért próbáljon meg nem sérteni, és ha sért, akkor legalább nem ilyen durva.
Miért késik a biztosítás a kifizetéseket?
A törvénynek megfelelően a biztosító köteles megvizsgálni az Ön által benyújtott dokumentumokat, és harminc napon belül dönteni a biztosítás kifizetéséről vagy megtagadásáról. De úgy történik, hogy a biztosítók több hónapig várják a kártérítést. Miért késik a biztosítási kifizetések?
Ennek több oka lehet. Először is, a biztosító csak független értékelés után dönthet úgy, hogy megkapja a szükséges dokumentumokat a közúti rendőrségtől.Az áldozatok maguk nyújtanak be néhány dokumentumot, de néha a biztosítótársaságnak is foglalkoznia kell ezzel. Természetesen az, ha mindent gyorsan megteszünk, nem mindig működik.
Másodszor, a biztosítási kifizetések késedelmét a pénzeszközök likviditási problémái okozhatják. A pénz egyszerűen „lefagy” a bajba jutott bankok betétszámláin, és természetesen eltart egy ideig, hogy kivonja.
Harmadsorban, a biztosítótársaságok szakértői nem mindig értenek egyet a hivatalos központtal vagy egy autószolgálattal, különösen, ha úgy gondolják, hogy túllicitálják. Ezután megkezdődnek a viták, a független szakértői vélemények és a kompromisszumos megoldások keresése.
A biztosítás szintén fizetéssel jár, ha gyanítja az ügyfél csalását. Joga van saját vizsgálatát lefolytatni, amelynek eredményeként fordulhat bűnüldöző szervekhez vagy bírósághoz.
Ha a biztosítás késlelteti a kifizetést, és az ön részéről minden törvényes, és időben benyújtotta az összes szükséges dokumentumot, akkor oka van azt gondolni, hogy ez nem minden tiszta. Ebben az esetben jogait a bíróságon védheti.
Biztosítási igény és per
Mi a teendő, ha a biztosító becstelen? Csak panaszt tegyen a megfelelő hatóságoknak, és minél előbb, annál jobb. A kezdéshez írjon igényt a társaság intézkedéseire. Leggyakrabban a gátlásbiztosítók által „dobott” ügyfelek panaszkodnak, ha:
- a társaság megtagadta a kártérítést;
- a biztosítás késlelteti a kifizetést;
- a kapott biztosítás jelentősen kevesebb volt, mint a javításra fordított összeg.
Írásbeli igényt nyújt be magának a biztosításnak, amellyel megállapodást kötött, az Orosz Autó Biztosítók Szövetségéhez (RSA), valamint az Orosz Föderáció Szövetségi Biztosítási Felügyeleti Szolgálatához (FSSN RF). Meg kell adnia a biztosítási esemény összes körülményét, utalva a szerződés releváns rendelkezéseire, amelyben az biztosításra került. Ezenkívül ismertetni kell a szolgáltató által a szerződés megsértésének lényegét, amelyet a vonatkozó dokumentumok alátámasztanak. Például, ha a biztosítótársaság késlelteti a kifizetést vagy egyáltalán elutasította, akkor írásbeli választ kell kérnie a biztosítótól, amelyben magyarázza az Ön tevékenységét.
A követelések eredményei szerint, ha az Ön igényei nem teljesülnek, bátran forduljon a bírósághoz a biztosítótársasággal szemben indított perekkel. Ne feledje azonban, hogy ha a bíróság elveszíti, akkor nemcsak a jogi díjakat, hanem az újraértékelés költségeit is meg kell fizetnie.
Hogyan lehet csökkenteni annak kockázatát, hogy kifizetés nélkül maradunk
Összegezve: itt van néhány hasznos tipp, amelyek segíthetnek elkerülni a bajokat a biztosítótársasággal való kapcsolattartás során.
- Csak olyan megbízható társaságokkal kössön megállapodást, amelyek sikeresen bejutottak a biztosítási piacon.
- Az aláírás előtt gondosan olvassa el a szerződés szövegét.
- Ne törje meg a biztosítási szerződésben foglalt szabályokat.
- Kövesse nyomon az autó műszaki állapotát.
- Szerelje fel a járművet lopásgátló rendszerrel.
- Próbáljon meg nem sérteni az útszabályokat.
- Ne engedje, hogy az irányelvben nem szereplő illetéktelen személyek vezetjenek a biztosított autót.
- Biztosítási esemény esetén azonnal értesítse a biztosítót. Az első alkalomnál nyújtsa be jelentkezését, és nyújtsa be az összes szükséges dokumentumot.
- Ha a biztosítás késik a fizetéssel, vagy akár el is utasítja azt, vegye fel a kapcsolatot a megfelelő hatósággal a követeléssel kapcsolatban.
- És ne próbálja becsapni a biztosítót: ez magasabb lesz.