Minden évben megjelennek különféle típusú banki kölcsönök, amelyek gyorsan bővülnek területén. Egyre több pénzügyi ajánlat, hirdetés és poszter mutatkozik az alacsony kamatlábakkal. Az ilyen kölcsönök azonban csak a színes reklámcsomagolásuk miatt tűnnek vonzónak. Valójában a legtöbb ajánlat rejtett díjakat, kiegészítő kamatot és sok egyéb feltételt tartalmaz, amelyek enyhén szólva nem felelnek meg az ügyfeleknek.
A hitelezés fő típusai
A bankközi hitelek típusát a kedvezményezetttől függően három főre lehet osztani: ipari, mezőgazdasági és fogyasztói kölcsönök. A pénzügyi vállalkozások sokszínű fejlődésének köszönhetően az ügyfelek választhatták maguknak a legjobb lehetőséget. Mielőtt azonban kölcsön veszne, meg kell vizsgálnia az elérhető előnyök és hátrányokat, amelyekre figyelembe kell vennie mind a banki kölcsönök főbb típusait, mind pedig a további kölcsönöket.
Hitel vásárlásokra
Ezt a finanszírozási módot a bankszektorban fogyasztói hitelnek nevezzük. Különböző árukra adják ki, kezdve apartmanok, autók, számítógépek, mobiltelefonok, akár ételekig. Fogyasztási hitel meglehetősen drága lehet az ügyfél számára, vagy teljesen ingyenes, mint a részletekben történő regisztráció esetén.
Részletfizetési terv
A magánszemélyek számára kölcsönöket készpénzben vagy hitelkártyával is ki lehet adni, vagy egy bizonyos termék részvételével, amelyet részletekben kínálnak. Ha felmerül a kérdés, hogy sok bank miért hajlandó kamatmentes kölcsönöket adni egyes üzletek áruihoz, a következő mondatban talál választ, mivel nincs titok. Minden egyszerű - az eladó először felfújja termékének árát, aztán talál egy ügyfelet, aki hajlandó kölcsönt szerezni, és kérést küld a banknak. A bank viszont kifizeti az árut az árukért, de alacsonyabb költséggel, amelyet a bolt az ilyen esetekre bemutatott.
Ez az opció az előnyök szempontjából optimális. Az ügyfél hitelintézettel veszi át az árut, anélkül hogy túlfizetett volna azért, az eladó megtalálja a vevőt, és a bank megszerezte az ügyfelet.
Kamat kölcsön vásárláshoz
A kamat kölcsön és a részletfizetési terv közötti fő különbség a kamatláb. Részletekben hiányzik. A bank itt határozza meg a kamatlábat, és az áruk ilyen módon történő vásárlása már nem lesz olyan jövedelmező. A hitelhez, valamint a részletekhez történő vásárláshoz szükséges pénzt más időszakra bocsátják ki - több hónaptól pár évig. Ezt az opciót az egyik legnépszerűbbnek lehet nevezni, mivel kamatmentes kölcsönt nem mindig lehet megtalálni a szükséges terméket. Ezért sokan kénytelenek túlfizetni, nem a legkedvezőbb ajánlat felhasználásával.
Autós kölcsönök
Az autós kölcsönök speciálisabb szolgáltatás, mint a korábbi lehetőségek. Ilyen kölcsönöket kaphat magánszemélyek számára egyaránt, új jármű vásárlására az utastérből, valamint használt járművekre. Autókereskedések, például háztartási vagy elektronikai üzletek kínálnak kamatmentes kölcsön. Autók esetében azonban az eladó már nem csökkenti a bank áruk költségeit, amint azt fentebb leírtuk, és gyakran még a bank maga fizet az együttműködésért. Ennek oka az a tény, hogy az ilyen szintű áruk értékesítése már jó.
Van egy másik típusú kamat nélküli autós kölcsön is. Ebben az esetben a vevő már nem egy autókereskedelemmel, hanem egy gyártóval működik együtt, aki árengedményt nyújt a banknak árui számára. Így a vevő nem fizet túl sokáért az autóért, a bank nagy plusz marad, és a gyártó azonnal pénzt kap, megkerülve a szalonot.
A gyártó általi beszerzéssel történő banki kölcsönök típusai kiemelt jelentőségűek, mint az autókereskedés révén kamatmentes kölcsönöknél, mivel a második lehetőségnél rejtett kifizetések történhetnek a bankbevételek növelése érdekében.
Jelzálogkölcsönök
A jelzálogkölcsön a hosszú lejáratú kategóriába tartozik, és mind magánszemélyek, mind jogi személyek számára kibocsátható. Az ilyen szolgáltatás regisztrálására az óvadékot kerül sor. Ha hitelképes lakást vásárol, maga a megszerzett ingatlan zálog lehet.
A saját otthonának építéséhez nyújtott jelzálogkölcsön egyre népszerűbbé válik, mivel sokan már egyszerűen nem akarnak egy nagy és zajos városban élni. A tervezés nem vesz igénybe sok időt, így az ügyfél azonnal képes megkezdeni az építkezést.
Érdemes megérteni, hogy egy ilyen kölcsön nem csak hosszú távon különbözik a fogyasztói kölcsöntől. A jelzálog kézhezvétele után az ügyfélnek jelentést kell tennie minden elköltött fillérért. És az építéshez nem kapcsolódó termékek hitelképes vásárlásánál nagy problémák merülhetnek fel.
A jelzálogkölcsön a legjobb választás nemcsak saját vidéki házának építése szempontjából, hanem egy nyaraló és akár egy garázs javításához vagy felállításához is felhasználható.
Ha javításra vagy építésre készül, választhat a jelzálog és a fogyasztási kölcsön között, akkor az első előnyei nyilvánvalóak. Kamatlába alacsonyabb, a futamideje pedig hosszabb.
Szükséges dokumentumok
Természetesen a hosszú lejáratú hitel megszerzése nem jelenti a dokumentumok rövid listáját. Az útlevél, az azonosító kód és a jövedelemkimutatás mellett - szokásos okmányok, amelyek szükségesek szinte bármilyen kölcsön igényléséhez, ebben az esetben be kell nyújtania magát egy ingatlanértékelési jelentéssel. Ez a lista a bankok által megkövetelt minimum. A konkrét dokumentációs követelményeket legjobban annak a pénzügyi intézménynek a webhelyén találja, ahol a kölcsönt tervezik.
mikrohitel
A banki kölcsönök típusait a közelmúltban közvetlenül a hálózaton töltötték ki a mikrohitel-szolgáltatásokkal. Ez az opció azoknak szól, akik egyik vagy másik ok miatt nem tudnak használni szokásos banki kölcsönt. Az internetes bankokban kibocsátott minimális összeg mindössze 20 dollárban kezdődik, de egy ilyen szolgáltatással nem lehet túllépni a 400 dolláros korlátot. Az online hitelezés nagy hátránya a nagyon barátságtalan kamatlábak, mint a klasszikus kölcsön.
Ennek a szolgáltatásnak az előnye a tervezés egyszerűsége. Az interneten keresztüli kölcsön igénybevételéhez csak az útlevél és az azonosító kód másolata szükséges. Az online banki oldalra feltöltött dokumentumokat a lehető leghamarabb ellenőrzik. A szkennelések összeegyeztetése és a pénzeszközök folyósítása csak néhány órát vesz igénybe, és természetesen valószínűtlen a hitel visszautasításának lehetősége, kivéve, ha az ügyfél szerepel a fekete listán. Az ilyen szolgáltatásokat nyújtó rendszertől függően a pénzt a hitelfelvevőkártyára vagy az online fizetési pénztárcára utalják át. A legtöbb szolgáltatás készpénzfelvételt készít a Payeer, a Paypal és a Webmoney pénztárcához, amelynek a weboldalán azonnal megkaphatja a mikrohitelt.
Hitelkártyák vásárláshoz
Természetesen manapság a különféle típusú banki kölcsönök egyértelmű vezető szerepet játszanak a népszerűség terén - a hitelkeret a kártyán. Ahhoz, hogy ilyen kölcsönt megkapjon, elegendő a bank ügyfeleként lenni. Ennek köszönhetően hatalmas számú ember használ ilyen kölcsönt.Például egy kórházban állami számla után tanuló hallgató a belépéskor automatikusan a bank ügyfelé válik, és több hitelkártyát kap: fizetési kártyát, amelyre az ösztöndíjat átutalják, és természetesen hitelkártyát, amelyen kevés összeg áll rendelkezésre a kivonáshoz. Ugyanez történik a legtöbb modern cégnél, ahol a fizetéseket banki átutalással kell felhalmozni. Így nagyon egyszerűvé válik egy 600–700 dolláros összegű kölcsön kölcsönzése.
Általában a hitelkártyák használatához és az időben történő visszatérítéshez sok bank automatikusan növeli a rendelkezésre álló limitet, amikor észreveszi, hogy az ügyfél aktívan használja a szolgáltatást. Az ilyen típusú hitelnek megvan a maga nagy előnye - a hitelkártyán kivont vagy felhasznált pénzeszközök kamat nélkül egy hónapig visszafizethetők, ha egyszerűen feltöltik a bank pénztárain vagy fizetési pontjain. Abban az esetben, ha a kölcsönt nem fizették vissza időben, kényszerítő bírságot számítanak fel - a késedelmes visszafizetésért járó büntetést. Ez az opció sokkal alkalmasabb kis vásárlásokhoz, mondván: fizetésig.
