A televízió képernyőjén a hírműsorok során gyakran hangzik a bonyolult „jelzálog aukció” kifejezés. A múlt században végzett tevékenységének eredménye általában az állam tulajdonában lévő legnagyobb vállalkozások ragadozó kisajátítása volt. Az ilyen esemény lényege, valamint annak eredményeként a társadalomban egy bizonyos oligarchikus réteg kialakulásának folyamata továbbra is tisztázatlan a legtöbb hétköznapi ember számára.
A biztosítéki aukciók megjelenésének történelmi háttere
1995-ben az állam hatalmas számú részvénytársaságot birtokolt a legnagyobb vállalkozások számára, de az ilyen ingatlan nem hozta meg a költségvetéshez szükséges pénzt. Emellett a nagy bankok, amelyek az említett vállalkozások kiszolgálásában tőkét szereztek, nyereségesnek találták a saját részvényeik vásárlását, de a legalacsonyabb költséggel. Ehhez biztosíték aukciót hoztunk létre.
Az oroszországi biztosítékárverések ötletének alapítója
Az ilyen események ötlete az amerikai Boris Jordané, bár Vladimir Potanint Oroszországban szerzőiknek tekintik. A helyzet az, hogy 1995-ben a Minisztertanács következő ülésén javasolta az államnak a vagyonának védelme érdekében nyújtott kölcsönrendszert. Az orosz kormány Anatolij Chubais és Oleg Soskovtsev miniszterelnökök személyében támogatta ezt az ötletet.
A biztonságos aukciók lényege
Az ilyen aukciók rendje rendkívül egyszerű. Az állam, amint feltétlenül szükség van a költségvetés feltöltésére, aukciókat tartott. Ebben az esetben a nyerés biztosította a nyertes számára az állammal kötött kölcsönszerződés megkötését. Természetesen csak akkoriban a legnagyobb pénzügyi szervezetek rendelkeztek a szükséges összegekkel az aukcióban való részvételhez. A kölcsön biztosítása érdekében az állam viszont értékpapírokat záloggal kezelt a banknak - a nagyvállalatok vagyontárgyainak szövetségi tulajdonát.
Az állami biztosítéki ügyletek jellemzői
Úgy gondolják, hogy ha az állam nem fizeti vissza a kölcsönt, akkor a hitelező bank lesz a vállalkozás tulajdonosa. Ez azonban nem így van. A biztosítékviszonyok klasszikus modellje szerint a hitelező csak a fedezett értékpapírok értéke alapján tudott némi megelégedést elérni, de nem privatizálhatja azokat. A biztosítékok eladása csak a nyilvános tenderek zálogjogosultja általi fizetésképtelenség esetén lehetséges, amelyre speciális aukciókat rendeztek a bankok biztosítéktulajdonából.
Az aukciós eljárást elnöki rendelet szabályozta. Eredetileg azt tervezték, hogy az állam fizeti meg a hitelek adósságát, és visszavásárolja a bankoknak ígéretes privatizált vállalkozások részvényeit. A valóságban azonban minden másként történt, és ez már nem egy átmeneti zálogjog kérdése volt, hanem a privatizáció zálogjog alatt.
Ezenkívül maga a jelzálog aukció, valamint a bankok jelzálogkölcsönének eladása a legtöbb esetben semmi köze volt a szabad piachoz, mivel nyerteseiket még az aukciók és pályázatok előtt meghatározták.
Ingatlan jelzálog aukció
Manapság rendkívül ritka a lakás eladása. Általános szabály, hogy a kölcsön vagy jelzálogkölcsön befizetésének elmulasztása esetén hasonló biztosíték aukciókat rendeznek. A rendezvények helyszíneit és az azokkal kapcsolatos egyéb információkat közzéteszik a kormány hivatalos honlapján.
A biztosíték eladása az ingatlan tulajdonosának veszteséges, mivel a bank fő feladata a kölcsönszerződés alapján kibocsátott pénzeszközök lehető leghamarabb történő megszerzése.Ezért a bankok általában nem érdekli annak biztosítását, hogy az ingatlan fedezeti értéke megfelel-e annak tulajdonosának. A volt tulajdonos csak az eladott lakás költsége és a kölcsön összege közötti különbséget kapja, levonva mindenféle bírságot, büntetést és kamatot.
kezdeti felszámolási ár a biztosítékot a bíróság határozza meg független szakértői értékelés alapján. Gyakran 25-35% -kal elmarad a piacról.
Járművek eladása
Auctions bankok biztosítéktulajdona jelzálogkölcsönök esetében - önmagában hátrányos esemény. Ezt az állítást három tény magyarázza.
Először: a jelzálogkölcsön "elidegenítésére", vagyis az elkobzására az eljárást a bíróság végzi, tehát az autó jelzálogkölcsöninek aukciói jelentősen bonyolultak és hosszú időtartamra feszültek.
Másodszor: a gépjárműipar iránti kereslet napjainkban a jelzáloggal ellátott autók kezdeti áron történő értékesítése szinte lehetetlen feladat. Különösen annak a ténynek a figyelembevételével, hogy a járművek már működtek. Ebben az esetben csak a vevőnek van profitja, mivel a kölcsön kölcsöntőke visszatérítése érdekében a bank jelentősen csökkenti az autó költségeit.
Harmadszor: a bank által zálogkötelezett autók nem jutnak maguk az aukciós oldalra, ez további pénzügyi költségeket igényel.
Így az autó csak a vevő részesül az autó fedezettel történő értékesítésében. Természetesen vannak olyan esetek, amikor egy autót olyan áron adtak el, amely a korábbi tulajdonosának is megfelel. Ehhez azonban a járműnek tökéletes állapotban kell lennie, ami egy modern metropoliszban meglehetősen nehéz.
A fedezetlen autó aukción el kell tudnia, hogy miután megvette egy ilyen autót, nem fogja tudni azonnal megszerezni magának, mert amíg a kölcsönt nem fizetik vissza, az autót a bank tulajdonának kell tekinteni, és külön be kell jegyezni.
A biztosított aukciók kockázata
A jelzálog aukciókat rendszerint tiszta történelemmel rendelkező ingatlanok eladása céljából tartják. Ha a bank beleegyezett abba, hogy kölcsönként garanciaként veszi igénybe a lakást, akkor azzal szemben nincs jogi igény. Az egyetlen probléma, amely az új tulajdonosnak felmerülhet, a jelzálog korábbi tulajdonosa. A joggyakorlatban gyakran fordulnak elő olyan esetek, amikor a jelzáloggal rendelkező ingatlan korábbi és jelenlegi tulajdonosának tárgyalása évekig tartott!
Ezen túlmenően az ilyen ellenállás nyílt konfliktusgá alakul, amely fizikai konfrontációval végződik. Azokat a korábbi tulajdonosokat, akik nem fizettek kölcsönt, kilakoltatásnak vetik alá, és gyakran megtagadják ezt.
Ezért vannak a fedezet-aukciók Oroszországban nem olyan népszerűek, mint az ingatlanvásárlás a másodlagos lakáspiacon. A hivatalos adatok szerint hazánkban az aukciónak csak a fele ér véget üzlettel.
Így ha úgy dönt, hogy lakást vagy autót vásárol a piaci árnál alacsonyabb áron, akkor fontolóra kell vennie egy opciót, például fedezeti aukciókat. Mielőtt azonban megkötne egy üzletet és kifizetné az előző tulajdonos kölcsönt, gondosan mérlegelnie kell egy ilyen akvizíció előnyeit és hátrányait.
