Sfortunatamente, molte giovani famiglie devono affrontare il problema degli alloggi. Pertanto, coloro che non sono in grado di acquistare il proprio appartamento, ma non vogliono spendere mensilmente somme colossali per pagare gli alloggi in affitto, stanno cercando di scoprire quale banca offre le condizioni di mutuo più favorevoli.
Programmi di mutuo per la casa
Oggi gli istituti bancari offrono diversi tipi di programmi, le cui condizioni dipendono dalla garanzia e dallo scopo del prestito. Quindi, l'opzione più comune è un prestito che viene emesso sulla sicurezza degli alloggi disponibili. Le condizioni ipotecarie fornite da alcune banche richiedono la disponibilità di un'ulteriore garanzia sotto forma di garanzia per il mutuatario. Il prossimo tipo di prestito è un prestito senza ulteriore sicurezza. Questa categoria comprende programmi per l'acquisto di abitazioni in costruzione. Questo tipo di prestito è offerto da molte banche moderne, tra cui Sberbank. Un'ipoteca senza acconto implica un tasso di interesse più elevato. Inoltre, una persona che prevede di prendere un prestito del genere dovrebbe avere denaro per pagare i servizi immobiliari, registrare una transazione e stipulare un'assicurazione.
Mutuo senza acconto: è vantaggioso per il mutuatario?
In realtà, si tratta di una questione molto controversa, quindi quando si considera, tutte le sfumature più piccole dovrebbero essere prese in considerazione. Da un lato, tali prestiti sono disponibili per i consumatori che non hanno abbastanza soldi per acquistare una casa, ma che sono in grado di rimborsare un prestito. D'altra parte, c'è sempre il rischio che, in caso di inadempienza, la banca possa portare via l'appartamento. Inoltre, un prestito emesso da un'organizzazione inaffidabile può causare molti problemi. Un rischio particolare è rappresentato dall'ipoteca valutaria, su cui tutti i pagamenti sono legati a un tasso di cambio in costante evoluzione. Pertanto, è meglio per tutti coloro che hanno deciso di ottenere un prestito per farlo in valuta nazionale.
Chi può richiedere un mutuo senza acconto?
Questo programma può essere utilizzato da tutti i cittadini che non dispongono di un proprio alloggio. I mutui senza un pagamento iniziale sono dovuti a giovani famiglie, liste di attesa per migliorare le condizioni abitative e persone che vogliono rifinanziare per pagare un'altra banca. Le giovani famiglie significano coppie in cui almeno uno dei coniugi non ha raggiunto i 35 anni. Per utilizzare il programma ipotecario possono solo i cittadini che hanno una fonte di reddito costante e che hanno 21 anni. La banca presta particolare attenzione alla storia creditizia di un potenziale mutuatario. Se è male, molto probabilmente il mutuo verrà negato.
Quali condizioni offre Sberbank?
L'ipoteca è emessa esclusivamente in valuta nazionale. Un prerequisito è l'assicurazione degli alloggi acquistati. Il termine massimo per il quale è progettato il programma è di 30 anni. L'interesse sull'ipoteca varia dall'11,7 al 13,7%. Se il consumatore richiede prestiti per la costruzione di immobili suburbani, il tasso può essere ridotto in cambio della fornitura di garanzie sotto forma di un appezzamento di terreno. Inoltre, per ridurre i rischi, la banca può richiedere la fornitura di uno o più garanti. Nel caso dell'acquisto di abitazioni non finite, l'interesse sull'ipoteca può essere aumentato dell'1,25%.
Elenco dei documenti richiesti
Qualsiasi istituto finanziario si riserva il diritto di richiedere ulteriori titoli a un potenziale mutuatario, consentendo di specificare il livello di solvibilità del cliente e offrire condizioni di mutuo ottimali. L'insieme standard di documenti include:
- Documenti di identificazione. Di solito è sufficiente un passaporto interno con un segno di registrazione.
- Documenti a conferma dell'impiego e della solvibilità di un potenziale cliente. Di norma, il mutuatario è tenuto a presentare un certificato salariale e una fotocopia del lavoro.
- Documentazione di proprietà impegnata. Questo può essere un rapporto sulla valutazione del costo degli immobili acquistati a credito o una base contrattuale per la vendita di alloggi.
Come ottenere un mutuo senza acconto?
Prima di tutto, il potenziale mutuatario deve effettuare una valutazione obiettiva delle proprie capacità finanziarie e determinare l'importo che può pagare mensilmente senza danneggiare la propria famiglia. Successivamente, si consiglia di selezionare diverse banche affidabili e di studiare attentamente le loro condizioni di mutuo proposte. Dopo aver finalmente deciso la scelta, puoi iniziare a preparare il pacchetto di documenti necessario. Quindi puoi fare domanda alla banca e attendere una risposta. In caso di decisione positiva, è possibile procedere alla ricerca di un immobile adatto. Successivamente, il mutuatario deve fornire alla banca tutta la documentazione per l'alloggio selezionato e sulla base di questo segno un accordo di prestito.
Costi ipotecari
Molti potenziali mutuatari sono interessati a come calcolare un mutuo. Oggi, sui siti Web di molte banche è disponibile un calcolatore speciale che consente di determinare rapidamente l'importo dei pagamenti mensili. I moderni programmi di credito offrono due tipi di pagamenti: rendita e differenziati.
Nel primo caso, i pagamenti vengono effettuati in parti uguali, nel secondo - l'importo della rata mensile è in costante diminuzione. Pertanto, prima di calcolare il mutuo, è necessario decidere il sistema di pagamento appropriato. Per scoprire la quantità di rate mensili, è necessario conoscere la durata del prestito e il costo esatto dell'alloggio. Utilizzando un calcolatore di ipoteca, entro mezz'ora è possibile trovare le offerte più redditizie con un programma di rimborso ottimale.
Rimborso anticipato di un mutuo
Ogni mutuatario coscienzioso è interessato al rimborso anticipato di un prestito. Nel corso dei prossimi 25-30 anni, poche persone vogliono effettuare pagamenti obbligatori mensilmente. Soprattutto per queste persone, alcune banche prescrivono nel contratto la possibilità di un rimborso anticipato parziale o completo del mutuo. Il pagamento anticipato parziale comporta il pagamento mensile di un importo significativamente superiore all'importo del pagamento obbligatorio. In questo caso, il mutuatario ha il diritto di rivolgersi alla banca con una richiesta di riduzione della durata del prestito. Al fine di non pagare in eccesso i soldi per il periodo iniziale del mutuo, si consiglia di informare la compagnia assicurativa della riduzione in termini. La banca dovrà raccontare il nuovo importo del pagamento mensile. Ciò consentirà al mutuatario di ridurre significativamente l'importo del pagamento in eccesso per l'utilizzo di fondi di credito.
Il rimborso completo di un'ipoteca avviene secondo lo stesso schema. Il mutuatario, che ha deciso di rimborsare il prestito prima del previsto, deve contattare la banca con l'applicazione appropriata. Di norma, la maggioranza dei gestori esprime un importo incompleto del saldo, che non include commissioni e altri contributi obbligatori. Pertanto, prima di effettuare l'ultimo pagamento, il mutuatario deve richiedere alla banca un certificato sullo stato del conto di credito. Questo chiuderà completamente il prestito. Dopo il completo rimborso del mutuo, il mutuatario si reca alla compagnia assicurativa, che deve restituire i fondi per l'assicurazione non utilizzata. Qui vengono anche elaborati i documenti sulla rimozione dell'ingombro dagli immobili.
Rifinanziamento ipotecario
Di recente, un numero crescente di mutuatari sta attivamente tentando di ristrutturare i prestiti presi in precedenza. Una tale nuova registrazione dei mutui offre grandi opportunità. Ti consente di ridurre i tassi di interesse, ridurre la quantità di pagamenti o ridurre la durata del prestito. Tuttavia, la maggior parte degli esperti sostiene che è consigliabile ricorrere al rifinanziamento solo se la differenza tra i tassi di interesse offerti dalla vecchia e dalla nuova banca è almeno del 3%. La ristrutturazione è particolarmente vantaggiosa per coloro che hanno preso prestiti in valuta estera.