Negli ultimi anni, le istituzioni finanziarie sviluppano regolarmente nuovi programmi di prestito progettati per gli anziani. Pertanto, non sorprende che un mutuo sia diventato disponibile per alcuni pensionati. Le banche che lo offrono, per motivi di sicurezza, richiedono che co-mutuatari o garanti siano coinvolti nella transazione.
Ipoteca per gli anziani - è reale?
Nonostante il fatto che non tutte le banche accetteranno un simile prestito, è ancora possibile. Secondo i dipendenti del dipartimento di credito, il mutuatario ideale è una donna di cinquantacinque anni che lavora o un sessantenne che continua a lavorare. In alcuni casi, è necessario aumentare il periodo per il quale viene emessa un'ipoteca. Le banche che fanno tali concessioni hanno il diritto di richiedere al cliente di presentare documenti a conferma del reddito del potenziale co-mutuatario. Pertanto, i pensionati che percepiscono una pensione elevata e hanno un reddito aggiuntivo hanno reali possibilità di ottenere un prestito.
Le banche concedono un prestito per l'acquisto di un appartamento per pensionati che non lavorano?
Molti istituti finanziari concedono mutui agli anziani che continuano a lavorare dopo il pensionamento. Allo stesso tempo, le banche non considerano i pagamenti delle pensioni come entrate. Ma, a differenza di tali istituti, ai pensionati di Sberbank viene emesso un mutuo indipendentemente dal fatto che continuino a lavorare o meno. In tali casi, i gestori sviluppano programmi di prestito individuali che massimizzano le possibilità e le esigenze del potenziale mutuatario. Allo stesso tempo, ogni pensionato che lavora e non lavora viene sottoposto a un controllo approfondito.
Quali sono i requisiti per un potenziale mutuatario?
Nonostante il fatto che un pensionato stia diventando più facile ottenere un mutuo ogni anno, le banche presentano una serie di requisiti per un potenziale cliente. Un candidato non lavoratore per i mutuatari deve presentare un documento che confermi l'entità effettiva della pensione. Anche le fideiussioni o i co-mutuatari di un tale pensionato devono presentare un conto economico alle banche. Tutti i mutuatari e i possibili rischi sono soggetti all'assicurazione obbligatoria. In effetti, l'età della persona a cui può essere emessa un'ipoteca per i pensionati varia da 65 a 80 anni. Ma la scadenza per il pagamento dell'ultima rata deve coincidere con l'ottantesimo anniversario del mutuatario. Pertanto, la banca dovrebbe richiedere un prestito per l'acquisto di un appartamento entro e non oltre i 75 anni.
Tra le altre cose, un candidato anziano per i mutuatari è tenuto a presentare un certificato alla banca a conferma del fatto di aver superato un esame medico presso la clinica. Coloro che sono andati avanti prepensionamento (ballerine, forze dell'ordine e personale militare), la durata del prestito può essere estesa a 25 anni. Uno dei requisiti chiave per un potenziale mutuatario è l'assicurazione sulla vita obbligatoria. Ciò è necessario affinché gli assicuratori siano in grado di coprire il resto del debito senza attrarre garanti. Nessuna banca accetterà di concedere a un pensionato un'ipoteca senza assicurazione e garanti. In alcuni casi, è molto più facile ottenere un prestito per acquistare un appartamento per uno dei parenti più giovani e più giovani, anche se un pensionato lo pagherà effettivamente.
Come ottenere un prestito per acquistare una casa senza pagare un acconto?
Tale mutuo per i pensionati, le cui condizioni avvicinano la realtà a diventare il proprietario dei metri quadrati desiderati, sta diventando sempre più popolare. Uno dei requisiti obbligatori in questo caso è la disponibilità di beni collaterali, che possono essere acquistati. Nella maggior parte dei casi, viene offerto un mutuo per i pensionati senza un pagamento iniziale a tassi di interesse più elevati. Di norma, la differenza non è superiore al 5% annuo. Tutto dipende dal grado di rischio di un istituto bancario. Quando si applica per tale prestito, non solo aumenta il tasso di interesse, ma anche l'importo di un contributo una tantum per la conclusione di una transazione. Se di solito è circa il 3% della dimensione del prestito, quindi quando si richiede un mutuo senza acconto, questa cifra aumenta all'8%.
Nonostante non troppo redditizio condizioni, mutuo per i pensionati senza acconto sta diventando sempre più popolare. Ciò è dovuto al fatto che nelle grandi città la crescita del costo di un quadrato di abitazioni supera significativamente l'aumento delle possibilità della popolazione di accumulare l'importo necessario per la prima rata. Va inoltre notato che il tasso di interesse varia a seconda del tipo di alloggio. Pertanto, la percentuale maturata per l'uso di un prestito per l'acquisto di una casa di campagna sarà diversa da quella stabilita al momento dell'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio.
Quali documenti sono necessari per ottenere un mutuo?
Il pacchetto di documentazione necessario per richiedere un mutuo per la casa comprende documenti quali:
- originale e fotocopia del passaporto interno del potenziale mutuatario;
- modulo di domanda compilato su un modulo fornito da un istituto bancario;
- certificato rilasciato dalla cassa pensioni statale.
Oltre a tutto quanto sopra, un pensionato è tenuto a presentare documenti di garanti o co-mutuatari. Allo stesso tempo, i documenti del venditore non hanno poca importanza. Il pacchetto dei suoi documenti dovrebbe includere non solo i documenti per un appartamento e una carta d'identità, ma anche un numero di conto bancario.
La procedura per ottenere un mutuo
Dopo aver raccolto tutti i documenti necessari e aver scritto la domanda appropriata, il potenziale mutuatario attende fino a quando la banca controlla tutti i documenti e prende una decisione. Nel caso dei pensionati, gli istituti bancari studiano più attentamente i documenti, la storia creditizia e l'affidabilità dei garanti. Molto spesso, viene erogato un mutuo ai pensionati militari, poiché l'entità della loro indennità mensile consente loro di prestare un prestito senza problemi anche in assenza di ulteriori fonti di reddito.
Che cos'è un'ipoteca inversa per i pensionati single?
Una persona anziana che ha stipulato un accordo del genere riceve un importo predeterminato ogni mese. Dopo la sua morte, il suo appartamento diventa proprietà della banca. Questo sostanziale aumento della pensione offre a una persona anziana una vita dignitosa e confortevole.
In altre parole, un'ipoteca inversa non è altro che una procedura legale, durante la quale una persona anziana risiede in un istituto finanziario affidabile che si impegna a fornire un pensionato per il resto della sua vita. Dovrebbe essere chiaro che accettando un accordo del genere, la banca corre un grosso rischio. Dopotutto, c'è sempre la possibilità di un contenzioso con i parenti del pensionato.
Varietà di mutui inversi
Oggi esistono diverse forme di prestito. I più popolari sono i seguenti tipi di mutui:
- un pagamento forfettario su un mutuo viene utilizzato nei casi in cui il cliente ha bisogno di denaro per un'operazione urgente costosa;
- pagamento in rate uguali per un periodo predeterminato: molto spesso, tale accordo viene firmato per 10 anni, durante i quali il cliente riceverà piccoli importi;
- un'ipoteca con cambio di residenza, che prevede il pagamento della differenza nel costo degli appartamenti.
L'importo pagato sull'ipoteca inversa è calcolato tenendo conto di numerosi fattori. Dopotutto, nessuno ha ancora cancellato i rischi associati a una valutazione errata delle abitazioni o a spese inadeguate.
