כיצד להכריז על עצמך כפושט רגל על ​​משכנתא: הוראות שלב אחר שלב

כיום, לאזרחים יש אפשרות להכריז על עצמם כפושט רגל. משכנתא היא לרוב הגורם להתחייבויות חוב ארוכות טווח. להליך זה ניואנסים ותנאים משלו. איך להכריז על עצמך כפושט רגל עם משכנתא? מתואר במאמר זה.

דקויות משפטיות

האם אוכל להכריז על עצמי כפושט רגל עם משכנתא? נוהל זה נהוג ברוסיה מזה זמן רב, אך עבור יחידים הוא נעשה זמין רק באוקטובר 2015. ומוקדם יותר (מעל 10 שנים) החוק נדון על ידי גורמי מחוקקים. האופציה הראשונה אומצה בשנת 2014, אולם החוק התעכב עקב שינויים חשובים.

באותה עת, בית המשפט לבוררות של הפדרציה הרוסית לא היה מוכן לקבל בקשות לחדלות פירעון כספיות. ורק החל מה -1 באוקטובר 2015, הליך פשיטת הרגל יכול היה להתבצע ביחס לאזרחים מן השורה. שינוי זה הוצג כדי לעזור לאנשים שנמצאים במצב כלכלי קשה ונמאס להם מהאספנים. לכן, כשאתה רשום דרך בנק מקרקעין, עליך לדעת להכריז על פשיטת רגל על ​​משכנתא.

הרלוונטיות של החוק

רוסים רבים רוכשים נדל"ן ועוד הרבה דברים יקרים באשראי. עד היום פשט הנוהל למתן הלוואות, במיוחד עבור הלוואות צרכניות. כך, כוח הקנייה של האזרחים גדל, אך אין לרבים דבר להחזיר חובות.

הסטטיסטיקה מספקת את הנתונים הבאים:

1. כ -15 מיליון איש לוקים בשתי הלוואות ומעלה.
2. כמות העבריינות היא 35 מיליארד רובל.

ישנם חובות לא רק על משכנתא, אלא גם על הלוואות רכב, הלוואות צרכניות. רוב אזרחי רוסיה אינם יודעים את היסודות של אוריינות פיננסית. אבל לפני שאתה לוקח התחייבויות חוב, אתה צריך לחשב בזהירות את הכל. יש לזהות סיכונים ולהעריך הכנסה ריאלית.

בחוסר אחריות, ההכנסה אינה מכסה חובות חוב. כתוצאה מכך נצברים קנסות והחובות גדלים. זו הסיבה שכעת תוכלו להכריז על עצמכם כפושט רגל באמצעות משכנתא, הנהוגה באופן פעיל במדינות אירופה.

מה נותן את הזכות לפשיטת רגל?

על פי החוק הפדרלי מס '127, אזרחים עם חובות של יותר מ -500 אלף רובל, ללא הכנסה ויכולת תשלום חוב, יכולים לפנות לבית המשפט כדי להכריז על עצמם כפושט רגל תחת משכנתא.

במקום נוהל זה אפשרי:

1. עריכת הסכם פשרה.
2. ארגון מחדש.

האם ניתן להכריז על משכנתא כ IP לפשיטת רגל? על פי חוק, הליך זה מותר. לזכות החייב ומוסד האשראי להגיש בקשה לרישום.

תנאים

איך להכריז על עצמך כפושט רגל עם משכנתא? בתי משפט לבוררות דנים בתיקים כאלה. אדם מוכרז כפרע פירעון במצבים הבאים:

1. אם הסכום הוא מעל 500 אלף רובל.
2. אם העיכוב הוא יותר משלושה חודשים.
3. אם האזרח חדל פירעון.

רק במקרים אלה אפשריים הליכי פשיטת רגל. חדלות פירעון נחשבת למצב הכלכלי של אדם כאשר לאחר התשלום נותרו פחות מגובה הקיום.

מי יכול להיות פושט רגל?

פשיטת רגל היא מדינה בה אין בידי החייב אמצעים לשלם שטרות, דבר שמוכח על ידי מומחים. לאנשים ולישויות משפטיות יש את הזכות לבצע את ההליך.

המלווים יכולים ליזום אותו. ארגונים פיננסיים ואחרים שאינם מקבלים תיק כספים לפשיטת רגל אם הם חושדים כי הלקוח מסיבה כלשהי אינו מעוניין לשלם. מי שהגיש את הבקשה, הנוהל מתבצע על פי כללים אחידים.

קבלת החלטות

ההחלטה על פשיטת רגל של אנשים במעמד משכנתא מתקבלת על ידי בית המשפט לבוררות. נציגי מוסד כזה חייבים לספק ראיות לפשיטת רגל או להודיע ​​על היעדרותם. במילים אחרות, כאשר פונים לבית המשפט בבקשה לפשיטת רגל, עליכם להוכיח זאת.

הסיבות לאי-תשלום שונות: אובייקטיבי, סובייקטיבי, מטאפיזי, אך לא כולם מרוצים על ידי בית המשפט. הראשונים כוללים גורמים חיצוניים המשפיעים על כושר הפירעון ואינם תלויים בחייב. לדוגמה, הידרדרות המצב הכלכלי במדינה.

סיבות סובייקטיביות כוללות נסיבות שונות, כגון פיטורים, מחלות. אנשים שהוכרזו כפושט רגל אינם יכולים להתקשר בהסכמי הלוואה למשך חמש שנים מבלי לקבל הודעה על מעמדם. המשמעות היא שרישום חובות חדשים לא יעבוד. לכן, חשוב לנתח את השלכות פשיטת הרגל לפני שתגיש בקשה לה.

תכונות של ההליך

איך להכריז על עצמך כפושט רגל על ​​משכנתא? יש לזכור כי להיפטר מהחובות זה די קשה. גם אם מעמד זה הוקצה רשמית, אתה עדיין צריך לשלם כל עוד יש מקרקעין ומטלטלין.

תכשיטים ופריטים יקרים יימכרו במכירה פומבית ציבורית. אבל הדיור היחיד של האדם לא נלקח ממנו. לפיכך, אין לראות בפשיטת רגל פיתרון מוצלח לביטול החובות. בדרך כלל זהו עיכוב גזר דין ושיטה להיפטר ממתחים פסיכולוגיים ולחץ של אספנים.

מסמכים

איך להפוך את עצמך לפשיטת רגל על ​​משכנתא? יש צורך להכין מסמכים חשובים. בנוסף ליישום, תצטרך:

1. דרכון, תעודת נישואין, לידת ילדים, חלוקת רכוש.
2. ניירות המסופקים על ידי רשויות המדינה - עותקים של TIN, הצהרת חשבון אישית, על רישום יזמים בודדים.
3. תעודת הכנסה למשך 3 חודשים, ובמעמד של מובטל, אתה צריך לקחת אישור ממרכז התעסוקה.
4. רשימת הנושים, מידע על פיגורים וסכום החובות.
5. אישורים רפואיים.
6. מסמכים על אפוטרופסות ומסמכים על קיומו של תלוי.
7. ניירות על רכוש.

כאשר אוספים את המסמכים, והבקשה נערכה, אתה יכול לפנות לבית משפט. במקרה זה, הבקשה תתקבל.

ערעור לבית הדין לבוררות

תפקידו של בית המשפט להוכיח או לאשר כי מי שטוען כי הוא פושט רגל במשכנתא, אינו יכול לשלם חשבונות בפועל. כן מצוין הסיבה.

על בית המשפט לוודא את תקפות דרישה זו. אימות ביצוע עסקאות גדולות בשנים האחרונות. כאשר מסתירים את קיומו של רכוש ומוליכים שולל את בית המשפט, האחראי על המבקש, הוא יידרש לשלם קנסות. כנראה כליאה.

מה לאחר מכן?

עם פתיחת תיק פשיטת רגל בנוכחות משכנתא, בית המשפט תופס את רכושו של החייב ומונה מנהל פיננסי. האחרון יהיה:

1. פיקוח על מצבו הכספי של החייב.
2. תקשרו עם המלווים.
3. ערוך תוכנית ארגון מחדש.
4. הערך ומכר נכסים מתוך הכרה בפשיטת רגל.

המנהל רשאי להיפטר מרכוש החייב. כל העסקאות שבוצעו בלעדיה אינן תקפות. אדם זה עובד בתשלום - סכום קבוע (10-25 אלף רובל) + 2% מסכום התביעות המרוצות של ארגוני אשראי. אם פושט הרגל הוא גורם משפטי, נציג מורשה רשאי לנהל את נכסי הארגון.

פסק דין

בהצהרת פשיטת רגל של פרטים במשכנתא, בית המשפט לבוררות פותח תיק בו ישתתף החייב, הנושה והמנהל הכספי. בית המשפט יכול לבצע את שלוש האפשרויות הבאות:

1. עריכת הסכם פשרה.
2. ארגון מחדש.
3. הכרת פשיטת רגל ומכירת נכסים במכירה פומבית.

הסכם ידידותי נחתם אם הצדדים מתפשרים על סכסוכים כספיים. אפשרות זו מקובלת על החייב, אך לא תמיד היא מתקבלת.לעתים קרובות האפשרות השנייה והשלישית נבחרת.

ארגון מחדש

לאחר ניתוח החובות, מנהל הכספים יכול ליצור קשר עם הנושים ולהציע להם תוכנית תשלום חדשה. נוהל זה נקרא ארגון מחדש. זהו סוג של ארגון מחדש של מצבו הכלכלי של אדם. תוכנית הפעולה נוצרת יחד עם החייב, הנושה והמנהל. מטרת נוהל זה היא להחזיר את כושר הפירעון של הנושא (לפחות באופן חלקי).

ישנן מספר אפשרויות להליך זה:

1. תשלומים חודשיים מופחתים.
2. הגדל את תקופת התשלום.
3. דחייה - חגי אשראי.

אמצעים אלה מושלמים עבור החייב, מכיוון שאין צורך לשלם קנסות לאחר המבנה מחדש. המלווים עדיין יקבלו את כספם. התוכנית שיצר המנהל הפיננסי מיושמת תוך 3 שנים. במהלך תקופה זו מוסרים רכוש מהנכס, אך הזכויות החוקיות של החייב מוגבלות.

במהלך תקופה זו אי אפשר להכניס נכסים להון המורשה של ארגונים פיננסיים, לרשום מניות בעסק ולבצע עסקאות מיותרות. ניתן לבצע הליכים פיננסיים גדולים על בסיס הסכמה עם המנהל הכספי. ארגון מחדש אינו ניתן לכל החייבים. שיטה זו נבחרת כאשר לאדם יש הכנסה שתספיק בכדי לשלם את החוב והלינה המתוקנים.

הכרת פשיטת רגל

ניתן להכיר בפשיטת רגל של אנשים אם הדירה נמצאת במשכנתא. מה לאחר מכן? שישה חודשים ניתנים למכירת נכסים במכירה פומבית פתוחה, והכספים מועברים לנושה. אם יש צורך, אזי יש מימוש של חלק בנכס. לדוגמא, ייתכן שיהיה צורך בהקצאת חלק בדירה שנרכשה על ידי בני זוג. אבל לאף אחד אין את הזכות לקחת את ביתו היחיד של אדם אם הוא לא משועבד ולא נחשב לערובה.

לא ניתן להחלים:

1. חלקות קרקע עליהן נמצאים הדיור היחיד של החייב.
2. דברים אישיים.
3. מוצרים
4. דלק לחימום החדר.
5. חיות מחמד ובעלי חיים.
6. פרסי מדינה.
7. פרסים וזכיות.

עד תום מכירת הנכס אסור לבצע עסקאות איתו. ואסור לחייב לעזוב את הארץ.

השלכות פשיטת הרגל

בתוך 5 שנים לאחר ההכרה בפשיטת רגל, אזרח לא יכול להיות מוכר שוב כפרעון כלכלי. במשך שלוש שנים אסור לו לקחת חלק בניהול ארגונים משפטיים. אין לקחת בחשבון כי לאחר קבלת מעמד כזה קיים פטור מחובות כספיות. אתה עדיין צריך לשלם מזונות ילדים או נזקים.

מומחים רבים סבורים כי הגשת פשיטת רגל נחוצה רק במקרים נדירים, למשל, כאשר אין מוצא אחר במצב זה. לאחר הליך זה, אזרח לא יכול לעסוק ביזמות, בנוסף, יש מגבלות על התנועה. הסטטוס משפיע על היסטוריית האשראי. מעסיקים נזהרים גם מאנשים כאלה, מכיוון שאנשים כאלה נחשבים לא אחראיים.

סיוע משפטי

לא קל להבין את המורכבויות של פשיטת רגל לבד. לקבלת החלטת בית משפט חיובית, אתה צריך לפנות לעזרה מקצועית. כעת יש חברות רבות העובדות בכיוון זה, אך הפופולריות ביותר היא:

1. "שירות פשיטת הרגל הכל-רוסי." לחברה סניפים ברחבי הארץ ומשרד ראשי בבירה. החברה עוסקת בייעוץ לקוחות ברשת. לאחר הטיפול אנשים מקבלים עזרה מהירה בפתרון בעיותיהם.
2. אוסף STOP. החברה מעסיקה מנהלי בוררות. כל בעיות נפתרות די מהר. החברה פועלת שנים רבות וזו הסיבה שהיא פופולרית בקרב אזרחים.
3. "המרכז הלאומי לפשיטות רגל." החברה פועלת בכל אזור. מעניק עזרה באיסוף תיעוד, עיבוד בקשות והשגת התוצאות הרצויות. העבודה מבוצעת על ידי עורכי דין מוסמכים.
4. "התייעצות עם עורך דין".החברה מספקת סיוע במחיקת חובות באופן חוקי. רק תחילה עליך להתייעץ בנושאים הנחוצים ואז להזמין את השירותים.
5. "לגרטיס." החברה מייעצת ועוזרת בכל הניואנסים של פשיטת הרגל. יש צורך להסביר את המצב, ומומחים בוודאי ימצאו את הפיתרון הנכון.

ייעוץ בנוהל זה יאפשר לכם לקבל החלטה מוסמכת לגבי המצב. מומחים יגידו לך את האפשרות הרווחית ביותר, שתאפשר לך לעשות הכל כחוק.

פשיטת רגל היא תהליך מורכב. יש לבחור בו רק במקרים קשים באמת, כאשר אין פתרונות אחרים לבעיה. יש לקחת בחשבון גם את ההשלכות של הליך זה.