אשראי הוא אחד המנועים של המשק. עם התפתחות יחסי סחר והתייצבות הכלכלה הלוואות הופכות פופולריות יותר. חברות ואזרחים מן השורה בטוחים יותר בעתיד. בנקים מושכים לקוחות חדשים מדי יום. יש תוכניות הלוואה רבות שאני מציע לחברות שונות לכל טעם והזדמנות. עם הזמן, חברות ואזרחים רגילים מתמודדים עם בעיות שונות של פתרונות שהיא הלוואה לטווח ארוך. החברה רוצה להרחיב או לחדש, זוג נשוי רוצה לקנות דירה במוסקבה באשראי. כספים, כמו תמיד, אינם מספיקים, אך יש רצון ורווחים יציבים.
הלוואות לזמן ארוך מועילות לכלכלת המדינה כולה, הן מייצבות את השוק ואת הכלכלה כולה. בנקים שמנפיקים הלוואות לזמן ארוך נושאים סיכון גדול, אך גם מקבלים ריבית טובה. לכן לפני הוצאת הלוואה יש לבצע בדיקה יסודית: החזר כספי, מאזן, סיכון כלכלי, סיכון בנקאי, פירעון הלווה.
לאחר סדרת בדיקות ואימות מסמכים, תעודות, מתחיל שלב הנפקת הכספים. מכוונות קרנות הלוואה לטווח ארוך. הנוהל לקבלת הלוואה מורכב מכמה שלבים:
- בקשת הלוואה נשקלת
- ראיונות עם לקוח
- בחינת הזדמנויות פיננסיות
- הכנת החוזה לחתימה
- מעקב אחר ביצוע החוזה על ידי הצדדים
ראשית, הלוואה לטווח ארוך כוללת מספר תכונות.
יתרונות:
- בגרות ארוכה מאפשרת להחזיר כמות גדולה בתשלומים קטנים;
- לחברות יש אפשרות להחזיר את החוב בכסף שהרוויחו כתוצאה מקניית ציוד חדש או הרחבת הייצור על חשבון כספי אשראי.
חסרונות:
- אחוז גדול מההלוואה. עם הלוואה לטווח ארוך משלמים סכומים גדולים מדי, העשויים להיות שווים לסכום ההלוואה;
- הלוואה לטווח ארוך היא תהליך ארוך ובעצם מדובר ב"שעבוד ".
הלוואות לזמן ארוך לאזרחים, כלומר לאנשים פרטיים, הינן משכנתא. הלוואת משכנתא מונפקת על פי התוכנית הסטנדרטית.
הבנק נושא בסיכונים בהנפקת הלוואות לטווח הארוך, ולכן הוא דורש אבטחת הלוואה, ככל שהביטחון טוב יותר, שיעור ההלוואות נמוך יותר, אך לא אצל כל הבנקים. אל תתפלאו אם בבנק ההנפקה תדרוש תשלום של 30% מסכום ההלוואה. לבנק יש גם את הזכות לדרוש ביטוח בחברה, שלדעתו אמינה יותר, כמו גם השתתפות של צד שלישי, הערב. התעריף הוא 10-20% לשנה והוא עשוי להשתנות.
התנאים להנפקת כספים לחברות ועסקים (ישויות משפטיות) הם הספציפיים שלהם. ההלוואה בהחלט תאושר, תתקבל אם יש תכניות, תוכניות, הסכמים לגבי עסקאות עתידיות אשר להם מוקצה כסף. אם מונפקת הלוואה לציוד, הקמת בניין, אז על פי החוזה תשלום התשלומים הראשונים יחל מרגע השקת הייצור. אם מונפקים כסף לצרכים אחרים, התשלומים מתחילים חודש לאחר קבלת גוף ההלוואה.
אשראי לטווח ארוך הופך להיות אטרקטיבי למדינה, מה שיכול לעודד את ההתפתחות של תעשיות מסוימות.
