כל משפחה חולמת להחזיק דירה או בית משלהם. עם זאת, בהערכת אובייקטיבית את יכולותיהם, רק חלק לא חשוב מהאזרחים מסוגל לרכוש בו-זמנית דיור מוכן או לבנות משלהם. במצב זה, לא נותר אלא לפנות לבנק למשכנתא.
נכון לעכשיו, כמה משפחות מחליטות לא על המשכנתא הרגילה לרכישת דיור מוגמר, אלא על הלוואה לבניית בית.
מה היתרון בבנייה אינדיבידואלית? כמובן באפשרות של תכנון עצמאי, פיתוח תכנון, בחירת מקום לבנייה.
הלוואה לבניית בית שונה משמעותית ממשכנתא המתקבלת לרכישת בית או דירה מוגמרים.
תנאים כלליים
הלוואה לבניית בית מונפקת רק במטבע לאומי (ברובלים).
יש לציין כי לפני שמעבירים את המסמכים לבנק מסוים, תוכלו להשתמש במחשבון הלוואות ולחשב את היחס הסביר של הסכום, תקופת ההלוואה באתר ובכך להציג את הריבית. בנוסף, המערכת תרכיב לוח זמנים של תשלומים משוער, שיהיה גם שימושי.
כדי לפנות לכל ארגון אשראי, הלווה יידרש לספק את רשימת המסמכים הבאה:
- טופס בקשה (מרבית הבנקים מספקים את היכולת למלא טופס בקשה בטופס שניתן להוריד מהאתר הרשמי);
- דרכון של הלווה והכל לווים משותפים;
- תעודות מצב כלכלי, העסקת משתתפים בהסכם ההלוואה;
- מסמכים המאשרים כי הלקוח הוא הבעלים של חפץ הנדל"ן שהוצב כמשכון;
- מסמכים המוכיחים כי ללקוח יש את החלק הדרוש למקדמה.
על פי שיקול דעתו, הבנק רשאי להרחיב את רשימת המסמכים הנדרשים.
דרישות ללווה פוטנציאלי
ניתן לקבל הלוואה להקמת בית פרטי ללקוח העומד בכל הקריטריונים שנקבעו. הדרישות שעושה כל מוסד אשראי, לרבות סברבנק ובנק החקלאי הרוסי ביחס ללווים פוטנציאליים, הן די פשוטות:
- אזרח חייב להיות בן 21 בעת הגשת הבקשה.
- הלווה חייב להיות בעל אזרחות רוסית, מסמך המאשר עובדה זו, וכן סימון על הרישום במדינה.
- ניסיון עבודה רציף חייב להיות לפחות 6 חודשים; הלקוח צריך להיות מוכן לאשר את רמת ההכנסה.
- משיכת לווים שותפים להלוואות משותפות אשר עומדות גם בדרישות לעיל.
הלוואת בניה מסברבנק
הלוואה לבניית בית בתנאים נוחים ניתן לקבל מ- Sberbank.
הסכום המינימלי המבוקש חייב להיות לפחות 300 אלף רובל. הסכום המקסימאלי צריך להיות לא יותר מ- 75 אחוז מעלות הבנייה הכוללת (או מהערך המשוער של הנכס המשועבד). המקדמה צריכה להיות 30 אחוז ומעלה מעלות הבנייה. עבור לקוחות חברת Sberbank יש גם מבצע מיוחד "משפחה צעירה". אם הלווה הוא אזרח עם משפחה בה גדלים ילדים קטינים, וגילו של אחד מבני הזוג לא הגיע ל -35 שנה, אז הוא יכול לבקש תנאים נאמנים יותר למתן הלוואה. במקרה זה, המקדמה עשויה להיות מופחתת.בן / בת הזוג או בן / בת הזוג של הלווה הראשי חייבים בהכרח לווה משותף.
הריבית תלויה בתקופת ההלוואה ובסכום המקדמה. ככל שהלווה מוכן לתרום את כספיו לבניית הבית וככל שתקופת הסכם ההלוואה תהיה קצרה יותר, הריבית תהיה רווחית יותר.
הריבית המינימלית בסברבנק בהלוואת בנייה היא 13.5% והמקסימום 14.5%.
מרגע הגשת בקשה וחבילת מסמכים מלאה, הבנק יצטרך 2-5 יום כדי לקבל החלטה.
ניתן להנפיק הלוואה לבניית בית בסברבנק עד 30 שנה.
הלוואת בניה מרוסכוזבנק
מאפיין ייחודי של רוסלוחוזבנק הוא ההצעה, באמצעותה תוכלו להשיג כסף לבניית בית באזורים כפריים. יתרה מזאת, ניתן להנפיק הלוואה הן בשלב תכנון הבנייה, והן בשלב הגימור והקישוט. הדרישות לקרקע עליה יוקם בניין המגורים הן כאלה שעליהן להיות רכושו של הלווה או להיות מושכר אליו. יש להגיש לבנק מסמכים רלוונטיים המאשרים זכות זו. בעת הגשת בקשה להלוואה, אל לנו לשכוח כי תקופת ההלוואה לא תעלה על תקופת החכירה של הקרקע.
ניתן להנפיק הלוואה לבניית בית ברוסלוחוזבנק לתקופה ארוכה של עד 30 שנה, עם זאת, על הלווה להיות מוכן לשלם לפחות 15% מעלות אומדן הבנייה.
לאחר סיום בניית הבית יוכל הבעלים למכור או לחכור אותו, אולם פעולות כאלה ידרשו את הסכמתו בכתב של הבנק. חובה פירושו שהבעלים שיקבל ממכירת הנכס יש להפנות להחזר מלוא סכום ההלוואה.
רוסלוחוזבנק רשאית לאשר הנפקת הלוואה ללקוחות לא רק עבור כל הבנייה, אלא גם עבור עבודות מסוימות (ביוב, תאורה, חימום, תכנון, שלב ההכנה לבנייה וכו '), כמו גם לשיפור השטח הסמוך לדיור בבנייה. ניתן להעניק הלוואה רק אם יש ללווה מסמך המאשר אישור לביצוע עבודות בנייה. על מנת שהבנק יאשר את הבקשה, יש צורך להכין הערכה של עבודות הבנייה וגם לספק לו את שאר המסמכים.
אם הסכום המבוקש הוא פחות מ -300 אלף רובל, הלקוח יצטרך למשוך בנוסף ערב אחד, ואם יותר מהסכום שצוין, אז שניים. הבנק החקלאי הרוסי מספק הלוואות להקמת בית בהיקף של 100 אלף רובל ל 20 מיליון רובל.
ההחלטה להעניק או לסרב הלוואה ברוסלוחוזבנק מתקבלת תוך מספר ימי עסקים.
בנייה על האבטחה
הלוואות לדיור מתבצעות רק בעת הגשת בקשה לבטחונות. אך מכיוון שאי אפשר לספק חפץ בנייה לא גמור כבטוחה, מותר להשתמש באפשרויות הנדל"ן הבאות:
- קרקע שעליהם, למעשה, תהיה בבנייה;
- כל נכס אחר בבעלות הלקוח.
הלוואת בית מאובטחת היא צורה אמינה של הלוואה מבנק.
דרכי החזר אשראי
כל הסכם הלוואה קובע את התנאי שהלווה יחזיר את הכספים לבנק. בנוסף הלקוח מקבל לוח תשלומים. תשלומי התשלומים מתבצעים בתשלומים שווים מדי חודש לתקופה המפורטת בחוזה.
אולי מוקדם או חלקי פירעון מוקדם של ההלוואה. עם זאת, יש לנהל משא ומתן בצורה הטובה ביותר עם מנהל ההלוואות מראש כך שהזכות תופיע בתוכן הסכם ההלוואה.
שימוש בהון לידה
ברוב המקרים מדובר במשפחות צעירות עם ילדים שלוקחות הלוואה מבנק לבניית בית. ניתן להשתמש ישירות בהון לידה כאמצעי להחזר הלוואה חלקי או מלא. עם זאת, יש לזכור כי הון לידה אינו מונפק במזומן, אלא מועבר לחשבון בנק פתוח לתשלומים. הון ליולדות יכול לשמש גם כמקדמה.
תנאים מיוחדים להשגה ולשירות של הלוואה
לפני חתימת חוזה עם בנק, יש לקחת בחשבון כי קבלת הכספים מתרחשת באמצעות העברה בנקאית. הבנק מעביר את סכום ההלוואה לחשבון או כרטיס מיוחד בפרק הזמן שצוין בחוזה. העמלה למתן הלוואה אינה נמשכת. אין תשלום להחזר מוקדם.
עבור תשלום מאוחר של תשלום חודשי, הבנק קובע את אחוז העונש. לפיכך, בנוסף לסכום המאוחר, יהיה צורך לשלם ריבית.
ביטוח
כמו כל מוצר משכנתא, הלוואת בניה דורשת ביטוח. מושא המשכון כפוף לביטוח. אבל אם חלקת האדמה היא הערבות, אזי לא מונפק ביטוח.
מכאן עולה כי הלוואה להקמת בית בביטחון החלקה תועיל כלכלית יותר אם הלקוח אינו מחזיק בנדל"ן אחר.
ביקורות לקוחות
אם אתה מנתח הרבה ביקורות על הלוואת משכנתא לבניית בית, אתה יכול להסיק צדדים חיוביים ושליליים כאחד.
יש לקוחות שמשווים בין הלוואות משכנתא לבניית בית עם שעבוד או חור חוב, אך יחד עם זאת הם מסכימים כי בחלק מהמקרים זו האופציה היחידה לפיתרון בעיית הדיור. לווים רבים מדברים באופן שלילי על תהליך קבלת הלוואה בשלב הגשת המסמכים. העובדה שאם הבנק סירב להנפיקו, הרי שהסיבות לכך אינן נשמעות. לחלופין, ככלל, הריבית שהלקוח סמך עליה מעט גבוהה יותר. בנוסף, עלות ההלוואה מגדילה את ביטוח החובה, מה שגם לא מרוצה את הלקוחות.
