משפחות צעירות לרוב אין את ההזדמנות לרכוש דירות משלהם במזומן, ולכן משכנתא הופכת כמעט למוצא היחיד. על איזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא למשפחה צעירה, כמו גם הנושאים העיקריים של הלוואת משכנתא יידונו במאמר זה.
הסוגים העיקריים של הלוואת משכנתא
הלוואת משכנתא מובנת כשעבוד מקרקעין, אשר מטרתה היא קבלת הלוואה במזומן.
במקרה זה, רכוש הביטחונות עצמו נשאר אצל הלווה, אך הזכות המלאה להחזיק בו מופיעה לאחר פירעון חוב חוב המשכנתא כולו.
כל העסקאות מבוצעות באופן בלעדי על חוזי ובמקרה זה מתבררות כל המחלוקות בבית המשפט.
הבחין בין הסוגים העיקריים של הלוואת משכנתא:
- הלוואת נדל"ן.
- הלוואת משכנתא לבית פרטי.
- משכנתא לרכוש מגורים.
- הלוואת משכנתא לבית כפרי.
- הלוואת משכנתא לדירה בדיור משני.
- הלוואת משכנתא לדירה בבניין חדש.
- הלוואת משכנתא לחלק מהדירה.
- משכנתא לבנייה.
גם בשוק הרוסי ישנם סוגים של הלוואות משכנתא המובטחות על ידי:
- בבית.
- נכס.
- דירות
- כל נדל"ן.
הערכת משכנתא מצד קואופרטיבים צרכניים
לאחרונה, שיתופי פעולה צרכניים הפכו פופולריים יותר ויותר בקרב האוכלוסייה בשוק המשכנתאות. לכן, שואל את השאלה: "באיזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא?" - בתור התחלה, אתה יכול לשים לב אליהם. בשל האפשרויות הרחבות שלהם למתן הלוואות, קואופרטיבים אלה זוכים לאמינות מצוינת ואמון של אזרחים. בעזרת קואופרטיבים צרכניים תוכלו לקנות לא רק דיור, אלא גם הלוואה במזומן לתיקון דירה חדשה ורכישת רהיטים. אז זו יכולה להיות אחת התשובות לשאלה היכן עדיף לקחת משכנתא.
אחד היתרונות של קואופרטיבים צרכניים על פני ארגונים בנקאיים הוא חבילה קטנה של מסמכים לקבלת הלוואת משכנתא. עם זאת, בתחילה יש צורך להצטרף למחשב, ורק אז תהיה הזדמנות להסדיר משכנתא.
כמה קואופרטיבים צרכניים מוכנים לשתף פעולה עם האוכלוסייה ללא מקדמה. כלומר, על פי המערכת הממומנת להשגת דיור, משפחה צעירה זקוקה לזמן מסוים כדי להשקיע בחשבונם סכום כסף מסוים ובהמשך יש להם אפשרות לרכוש דיור. כשמגיע התור לבחור דירה חדשה או בניין דירות חדש, למשתתפי המערכת כבר יהיה סכום כסף מסוים שנצבר, אשר ישמש כתרומה ראשונית. יתר על כן, פשוט צריך לשלם את יתרת החוב בתשלומים שווים בריבית נמוכה.
משכנתא "משפחה צעירה"
אחת האפשרויות הרווחיות ביותר לרכישת דיור באשראי היא המשכנתא "המשפחה הצעירה". בתוכנית מועדפת זו, הלוואות משכנתא זמינות בתנאים נוחים. עם זאת, כדי להיות חבר בתכנית זו ולקבל את ההזדמנות לקחת הלוואה, עליכם לעמוד בדרישות הבאות:
- מעמד חברתי חייב להיות בן משפחה, כלומר יש צורך בנישואין רשומים רשמית.
- גיל לא יותר מ 30-35 שנים.
- אישר את הפירעון.
- צורך מתועד בתנאי דיור משופרים.
ככלל, כדי להשתתף בתוכנית "משפחה צעירה" אתה צריך לעלות על הקו, מה שאומר שלא תוכל לקבל משכנתא מייד. בהתאם, למשפחות צעירות שאין להן תשלום ראשוני לרכישת בית, תהיה הזדמנות לצבור סכום כסף מסוים לקבלת הלוואת משכנתא רווחית. תוכנית כזו עובדת בבנקים רבים ברוסיה. לכן, כדי לקבוע איזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא, די להשוות את תנאי ההלוואות שלהם.
משכנתא הון ליולדות
על פי התוכנית הממלכתית התומכת במשפחות גדולות מאז 2007, יש לאזרחים אפשרות לרכוש דיור במשכנתא באמצעות הון לידה. על פי החוק, הון לידה יכול לשלם חלק מחובות המשכנתא, או להשתמש בו כמקדמה.
לקחת משכנתא הון ליולדות יש להגיש את המסמכים הבאים:
- תעודה מיוחדת לזכות לקבל הון ליולדות.
- דרכון
- מסמך המאשר עסקת הלוואת משכנתא.
- תעודת נישואין.
- סכום חוב המשכנתא המצוין בהצהרת הבנק.
- מסמך הכולל פרטי בנק להעברת הון יולדות.
לא כל הבנקים מקבלים הון לידה כמקדמה. עם זאת, על פי החוק, כל ארגון בנקאי מחויב לקבל סובסידיה מצד האם ליום המדינה לתשלום חוב למשכנתא. כדי לגלות איזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא עבור הון יולדות, תחילה עליך ללמוד אילו בנקים פועלים במסגרת תוכניות כאלה. לדוגמה, VTB 24 Bank ו- Sberbank יצרו תוכניות מיוחדות בשם "משכנתא + הון ליולדות", בהתאמה, בבנקים אלו אתה יכול לשלם את המקדמה בהון לידה.
הלוואת משכנתא ללא מקדמה
עבור משפחות צעירות שאין להן חסכון כספי, ישנם שירותי משכנתא ללא מקדמה. ארגוני בנקאות העובדים בתנאים כאלה, ככלל, מבטחים את הסיכונים שלהם. זה מאושר על ידי ריביות גבוהות יותר ובדיקת הפירעון המחמירה ביותר של לווים פוטנציאליים.
לכן, לפני שלומדים כיצד לקחת משכנתא ללא תרומה, עליכם להחליט האם הדבר כה נחוץ בתנאים כאלה, ואם המשפחה הצעירה מוכנה לשלם ריבית גבוהה יותר, האם בני הזוג בטוחים בערך האשראי שלהם.
תנאים נוחים למשפחה צעירה
האפשרות הרווחית ביותר לרכוש דיור משלכם עם משכנתא היא התוכנית הממלכתית, שמטרתה לעזור למשפחות צעירות לשפר את תנאי המחייה שלהן. מהותו טמונה בעובדה שחלק משמעותי מחובות המשכנתא נפרע על ידי המדינה, והשאר על ידי המשפחה הצעירה עצמה במניות שוות. יתרון נוסף של תוכנית זו הוא שניתן לדחות תשלומים עד שלוש שנים.
עם זאת, כדי להיות חבר בתכנית הסיוע הממלכתית למשפחות צעירות, יש צורך להתייצב ולעמוד בתנאים מסוימים.
תוכניות מיוחדות מבנקים
ארגוני אשראי מעוניינים גם להשיג את הנישה שלהם בשוק, ולכן הם מציעים תוכניות שונות עם דרישות ותנאים פחות מחמירים.
לדוגמה, כדי למשוך לקוחות, בנקים מסוימים מסדרים הלוואת משכנתא ללא עמלה. אחרים מציעים לקחת משכנתא על דיור משועבד בבנק בריבית נמוכה יותר.
איך צעירים מקבלים משכנתא ללא מקדמה? זו שאלה רצינית. ראשית עליכם לשקול את כל היתרונות והחסרונות. בנקים המציעים הלוואות מהירות בדרך כלל מתומחרים. ההשתתפות בתוכניות ממשלתיות מחכה זמן רב מדי לתורן, אך תנאים נאמנים יותר להחזר תשלום.לכן, לפני שבוחרים המלווה, משפחה צעירה צריכה להכיר את כל האפשרויות וההצעות בשוק המשכנתא ועל פי יכולותיהן לבחור לעצמן תוכנית משכנתא.
מה שאתה צריך כדי לקבל משכנתא
לאחר שהחליטה באיזה בנק כדאי יותר לקחת משכנתא, המשפחה הצעירה תצטרך להכין מספר מסמכים להשלמת העסקה. ככלל, כל הבנקים דורשים אותה רשימה. עם זאת, אם לווים פוטנציאליים החליטו לקחת משכנתא באמצעות תמיכה ממלכתית, אז יידרשו תעודות וניירות נוספים המאשרים את מצב הלווה בתנאי התוכנית.
רשימת מסמכי בסיס לקבלת הלוואת משכנתא דרך בנקים מסחריים:
- דרכון
- תעודת נישואין.
- תעודת הכנסה.
- מדיניות רפואית.
- אישור משירות המס על זמינות הנכס (במקרה של משכון).
היכן עדיף לקבל הלוואת משכנתא
המובילים בשוק המשכנתאות הם VTB 24 Bank, כמו גם Sberbank. תנאי הלוואה בנתונים הבנקים טובים יותר והמוניטין שלהם אמין.
VTB 24 בעל הריבית הנמוכה ביותר, אך מקדמה גבוהה יותר.
אם לקוח מקבל שכר בבנק בו הוא עומד לקחת הלוואת משכנתא, אז הוא מקבל כמה יתרונות על פני לקוחות אחרים בצורה של אפשרות לדחות דחיות, ללא עמלות.
בכל מקרה, משפחה צעירה זקוקה לדיור, והזדמנות טובה יכולה להיות להכיר ביקורות של לקוחות לגבי איזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא. ביקורות של לקוחות רבים שכבר הספיקו להכיר את תנאי הבנקים הספציפיים עשויות להיות שונות. והסיבה לכך היא, ככלל, לא בנקים, אלא אזרחים עצמם, שלא חישבו את יכולתם הכספית.
