לרוע המזל, משפחות צעירות רבות נאלצות להתמודד עם בעיית הדיור. לפיכך, מי שאינו מסוגל לרכוש דירה משלו, אך אינו מעוניין להוציא סכומים עצומים חודשיים לשלם עבור דיור בשכירות, מנסה לברר איזה בנק מציע את תנאי המשכנתא הנוחים ביותר.
תוכניות הלוואות ביתיות
כיום, מוסדות בנקאיים מציעים מספר סוגים של תוכניות, אשר התנאים שלהם תלויים בבטחונות ובמטרת ההלוואות. אז האופציה הנפוצה ביותר היא הלוואה המונפקת לביטחון דיור פנוי. תנאי המשכנתא הניתנים על ידי בנקים מסוימים מחייבים זמינות של אבטחה נוספת בצורה של ערבות ללווה. סוג ההלוואה הבא הוא הלוואה ללא אבטחה נוספת. קטגוריה זו כוללת תוכניות לרכישת דיור בבנייה. הלוואות מסוג זה מוצעות על ידי בנקים מודרניים רבים, כולל סברבנק. משכנתא ללא מקדמה מרמזת על ריבית גבוהה יותר. בנוסף, מי שמתכנן לקחת הלוואה כזו צריך שיהיה לו כסף לשלם עבור שירותי נדל"ן, לרשום עסקה ולסדר ביטוח.
משכנתא ללא מקדמה: האם זה מועיל ללווה?
למעשה, מדובר בנושא שנוי במחלוקת מאוד, כך שכששוקלים אותו, יש לקחת בחשבון את כל הניואנסים הקטנים ביותר. מצד אחד, הלוואות מסוג זה עומדות לרשות צרכנים שאין להם מספיק כסף לרכוש בית, אך מסוגלים להחזיר הלוואה. מצד שני, תמיד קיים הסיכון שבמקרה של מחדל, הבנק עשוי לקחת את הדירה. בנוסף, הלוואה שהונפקה על ידי ארגון לא אמין יכולה לגרום לבעיות רבות. סיכון מסוים הוא משכנתא המטבע וכל התשלומים עליו קשורים לשער חליפין משתנה כל הזמן. לכן עדיף לכל מי שהחליט לקבל הלוואה כדי לעשות זאת במטבע לאומי.
מי יכול לבקש משכנתא ללא מקדמה?
תוכנית זו יכולה לשמש את כל האזרחים שאין להם דיור משלהם. משכנתא ללא תשלום ראשוני נובעת ממשפחות צעירות, רשימות המתנה לשיפור תנאי הדיור ואנשים שרוצים לממן מחדש כדי לפרוע בנק אחר. פירושן של משפחות צעירות הוא זוגות שלפחות אחד מבני הזוג לא הגיע לגיל 35. כדי להשתמש בתוכנית המשכנתא יכולים רק אזרחים שיש להם מקור הכנסה קבוע והם בני 21 שנים. הבנק מקדיש תשומת לב מיוחדת להיסטוריית האשראי של לווה פוטנציאלי. אם זה רע, קרוב לוודאי שהמשכנתא תידחה.
אילו תנאים מציעה Sberbank?
המשכנתא מונפקת אך ורק במטבע לאומי. תנאי מוקדם הוא ביטוח דיור שנרכש. התקופה המקסימאלית שלשמה מיועדת התוכנית היא 30 שנה. הריבית על המשכנתא נעה בין 11.7-13.7%. אם הצרכן מבקש הלוואות להקמת נדל"ן פרברי, אז ניתן להפחית את התעריף בתמורה למתן בטחונות בצורה של חלקת אדמה. בנוסף, להפחתת הסיכונים, הבנק עשוי לדרוש מתן ערב או יותר. במקרה של רכישת דיור לא גמור, הריבית על המשכנתא עשויה להיות מוגברת ב- 1.25%.
רשימת המסמכים הנדרשים
כל מוסד פיננסי שומר לעצמו את הזכות לבקש ניירות ערך נוספים מלווה פוטנציאלי, המאפשר לציין את רמת הפירעון של הלקוח ולהציע תנאי משכנתא מיטביים. מערכת המסמכים הסטנדרטית כוללת:
- מסמכי זיהוי. בדרך כלל מספיק דרכון פנימי עם סימון רישום.
- מסמכים המאשרים את העסקתו ואת הפירעון של לקוח פוטנציאלי. ככלל, הלווה נדרש להציג תעודת שכר וצילום עבודה.
- תיעוד רכוש משועבד. זה יכול להיות דוח על הערכת עלות הנדל"ן שנרכשה באשראי או על בסיס חוזה למכירת דיור.
איך מקבלים משכנתא ללא מקדמה?
ראשית, על הלווה הפוטנציאלי לבצע הערכה אובייקטיבית של היכולות הכספיות שלהם ולקבוע את הסכום שהוא יכול לשלם מדי חודש מבלי לפגוע במשפחתו שלו. לאחר מכן, מומלץ לבחור במספר בנקים אמינים וללמוד היטב את תנאי המשכנתא המוצעים להם. לאחר שהחלטתם סוף סוף על הבחירה, תוכלו להתחיל להכין את חבילת המסמכים הדרושה. אז אתה יכול לפנות לבנק ולחכות לתגובה. במקרה של החלטה חיובית, תוכלו להמשיך לחפש נכס מתאים. לאחר מכן על הלווה לספק לבנק את כל התיעוד לדיור שנבחר ועל בסיס סימן זה הסכם הלוואה.
עלות משכנתא
לווים פוטנציאליים רבים מעוניינים כיצד לחשב משכנתא. כיום באתרי האינטרנט של בנקים רבים קיים מחשבון מיוחד המאפשר לך לקבוע במהירות את גובה התשלומים החודשיים. תוכניות אשראי מודרניות מציעות שני סוגים של תשלומים: קצבה ומובחנת.
במקרה הראשון, התשלומים מתבצעים בחלקים שווים, בשני - סכום התשלום החודשי יורד ללא הפסקה. לכן, לפני חישוב המשכנתא, עליכם להחליט על מערכת התשלומים המתאימה. כדי לגלות את סכום התשלומים החודשיים, עליך לדעת את טווח ההלוואה ואת עלות הדיור המדויקת. באמצעות מחשבון משכנתא, תוך חצי שעה תוכלו למצוא את ההצעות המשתלמות ביותר עם לוח החזר אופטימלי.
פירעון מוקדם של משכנתא
כל לווה מצפוני מעוניין בפירעון מוקדם של הלוואה. במהלך 25-30 השנים הבאות, מעטים האנשים שרוצים לשלם תשלומי חובה מדי חודש. במיוחד עבור אנשים כאלה, חלק מהבנקים קובעים בחוזה אפשרות להחזר מוקדם או חלקי של המשכנתא. תשלום מראש חלקי כרוך בתשלום חודשי של סכום העולה על סכום התשלום החובה. במקרה זה, לווה יש את הזכות לפנות לבנק בבקשה להפחתת תקופת ההלוואה. כדי לא לשלם יותר מדי את הכסף לתקופת המשכנתא הראשונית, מומלץ ליידע את חברת הביטוח על הפחתה בתנאים. הבנק יצטרך למסור את הסכום החדש של התשלום החודשי. זה יאפשר ללווה להפחית באופן משמעותי את סכום התשלום יתר לשימוש בכספי אשראי.
החזר מלא של משכנתא מתרחש על פי אותה תוכנית. הלווה, שהחליט להחזיר את ההלוואה לפני לוח הזמנים, צריך לפנות לבנק בבקשה המתאימה. ככלל, מרבית המנהלים משמיעים סכום לא מלא של היתרה, שאינה כוללת עמלות ותרומות חובה אחרות. לכן, לפני ביצוע התשלום האחרון, על הלווה לבקש אישור מהבנק על מצב חשבון האשראי. זה יסגור לחלוטין את ההלוואה. לאחר ההחזר המלא של המשכנתא הלווה הולך לחברת הביטוח, שעליה להחזיר את הכספים לביטוח לא מנוצל. מעובדים שם גם מסמכים על פינוי שעבוד מנדל"ן.
מימון מחדש של משכנתא
לאחרונה, מספר הולך וגדל של לווים מבצעים באופן פעיל ניסיונות לבנות מחדש את ההלוואות שנלקחו קודם לכן. רישום מחדש כזה של משכנתא פותח הזדמנויות גדולות. זה מאפשר הפחתת ריביות, הפחתת כמות התשלומים או הפחתת תקופת ההלוואה. עם זאת, מרבית המומחים טוענים כי השימוש במימון מחדש רצוי רק אם ההפרש בין הריבית שמציעות הבנקים הישנים והחדשים הוא לפחות 3%. ארגון הארגון מועיל במיוחד למי שלקח הלוואות במט"ח.