רוב הבעלים המאושרים של תעודת הון ליולדות משתמשים בו כדי לשפר את תנאי הדיור. מכיוון שהסכום שהוקצה על ידי המדינה אינו מספיק לרכישת נכס מוגמר, יש צורך לבקש הלוואת דיור או משכנתא. להליך זה כמה תכונות וניואנסים.
לכן כדאי להבין כיצד ייראה המשכנתא להון יולדות ובאילו תנאים ניתן להנפיק אותה.
תכונות עיקריות
בשנת 2015, יותר משלושה מיליון משפחות רוסיות כבר קיבלו תעודות ללידת ילדם השני. וכשני מיליון מהם כיוונו כספים לרכישת דירות או לבניית בתים, מכיוון שבעיה זו היא הרלוונטית ביותר בזמננו. למרות העובדה שאתה יכול להיפטר מהזכות להעניק סיוע כספי לאחר 3 שנים מהרגע בו הילד השני מופיע במשפחה, אם מדובר בשיפור תנאי הדיור, כלל זה אינו חל. במילה אחת, ניתן לנתב קרנות הון ליולדות לרכישת דיור מבלי לחכות ליום השלוש שנים לתינוק. אך עליכם לקחת בחשבון כי כל אחד מבני המשפחה, ילדים והורים כאחד, חייב להתגורר בו בעלות משותפת. כלומר, לילד השני צריך גם להיות חלק משלו בדירה או בבית, אך איזה מהם אינו מוגדר בחוק.
אז משכנתא להון יולדות, שתנאיה נדונו בהמשך, היא מציאות. אתה לא צריך לחכות שלוש שנים, כפי שאנשים רבים מאמינים בטעות, אך עליך לרשום את הנכס כנכס לכל בני המשפחה, כולל ילדים.
מקדמה למשכנתא
אתה יכול להשתמש בהון יולדות כמקדמה על משכנתא, שהיא רווחית למדי עבור אלה שקונים דיור לאחר לידתו של הילד השני שלהם ואינם מסוגלים לתרום סכום מסוים בכל פעם. ובנקים יסרבו להעניק הלוואה לרכישת נדל"ן אם למשפחה אין הון הזנק.
אז אתה יכול לכוון הון לידה כתרומה ראשונית על משכנתא, בשביל זה אתה צריך לבחור בנק ולערוך עמו הסכם הלוואת משכנתא. לאחר מכן, נבחרים דיור ועושים עסקה עם מוסד פיננסי. לאחר מכן יש להפנות את הסכם ההלוואה עם הבנק ותעודת הבעלות יחד עם האישור לקרן הפנסיה.
תוך חודשיים לאחר הגשת הבקשה, הסכום שצוין מועבר לחשבון הבנק בו הונפקה המשכנתא כדי לפרוע את המקדמה. כספים לא מונפקים לבעלי תעודות בשום פנים ואופן.
החזר קרן או ריבית במשכנתא
משכנתא בהון יולדת פירושה גם תשלום עבור הלוואת דיור קיימת, גם אם הונפקה הרבה לפני לידתו של הילד השני. כלומר, באמצעות תמיכה ממלכתית ניתן להחזיר הלוואת דיור ובכך להפחית את תנאי ההלוואה ואת גודל התשלום החודשי. אך קחו בחשבון שאי אפשר לשלם קנסות ואגרות מאוחרות עבור תשלומי משכנתא מאוחרים בגלל הון לידה.
כיצד להגיש בקשה להלוואה
יתרה מכך, נדבר על איך לקחת משכנתא בהון היולדות. בתור התחלה, כמובן, אתה צריך להנפיק תעודה בקרן הפנסיה. ניתן לעשות זאת מיד לאחר לידתו של הילד השני והניירת עבורו. הבקשה נחשבת תוך חודש שלאחריה ההורים מקבלים תעודה.
בשלב הבא עליכם לבקש הלוואה בבנק, לשם כך עליכם לבחור הלוואה המספקת תנאים נוחים יותר, ואז לספק מספר מסמכים:
- דרכון
- דוח רווח והפסד.
- תעודה על הזכות לקבל הון ליולדות.
- הצהרה על היתרה בחשבון הון היולדות.
רק אחרי זה הנכס שנרכש, כלומר מתבצעת איתו עסקה. לאחר מכן יש לקחת את חבילת המסמכים למחלקת קרן הפנסיה. כלומר תעודה, הסכם עם בנק, תעודת בעלות. לאחר סקירת המסמכים תוך חודשיים, הכסף מועבר לחשבון הבנק. וכאן אין צורך לגייס באופן מיידי דיור לכל בני המשפחה, די תוך 6 חודשים לערוך חובה נוטריונית להעביר מקרקעין לבעלות משותפת.
תנאי חוזה
הסכם משכנתא שנלקח במעורבות של הון משפחתי אימהי אינו שונה בהרבה מהסדר הרגיל. כלומר, הבנק עדיין מציב דרישות מחמירות עבור הלווה. אתה צריך גם לאשר את ההכנסה, את הפירעון שלך ולבצע ביטוח. למרות שיש בנקים שמורידים את הריבית על המשכנתא באמצעות הון אם, גודלו יכול להגיע ל 14% לשנה. כמו בכל המקרים אחרים, סכום הריבית תלוי במקדמה, לכן רצוי יותר להשקיע תעודה למטרות אלה.
בנוסף, ניתן לשפר את תנאי הדיור במובן המילולי של המילה. כלומר, למכור מתקן קיים ולקנות מתקן גדול יותר בתוספת תשלום. וכאן תוכלו גם לערוך הסכם משכנתא עם הבנק. אין ספק שתצטרכו לשלם ריבית על ההלוואה עד שהכספים יועברו לבנק מקרן הפנסיה, אך אל לכם לחכות שלוש שנים מרגע לידתו של התינוק.
מה לחפש?
למשכנתא להון יולדות יש כמה מאפיינים משלה, שעליך לשים לב אליהם:
- אם הדיור או חלק ממנו נרכשים בהון יולדות ללא מימון נוסף מהבנק, אך במסגרת הסכם הלוואה, אז עד שהקרנות יגיעו לחשבון המלווה, הלווה משלם ריבית על השימוש בכספים.
- אם סכום המקדמה, וזה בדרך כלל 10% מהשווי המשוער של הדיור, עולה על עלות הון היולדות, על הלווה לשלם את ההפרש בכוחות עצמו.
- אם בעבר נעשה שימוש בכספי הון היולדות, למשל לחינוך ילד, אז לא ניתן להשתמש ביתרת הסכום כתרומה ראשונית לרכישת דיור במסגרת תוכנית המשכנתא (רק להחזר חוב או ריבית עליו).
- ניתן לפרוע הלוואת משכנתא בקרנות הון ליולדות, גם אם, למשל, אב נטל הלוואה לפני הנישואין, אך רק אם יחדש את שטח המגורים לכל בני המשפחה.
באופן כללי, ישנן מספר אפשרויות כיצד להשיג משכנתא בהון יולדות. אבל אתה צריך גם לבחור את המוסד הפיננסי הנכון שיש לו תוכניות הלוואה מיוחדות.
בנקים המספקים משכנתא ליולדות
על פי הסטטיסטיקה, לקוחות רבים הפקידו על מוסד פיננסי כזה סברבנק, הון לידה. משכנתא, אגב, ניתנת להנפקה במספר תכניות, מה שמגדיל משמעותית את הסיכוי לאשר הלוואה והופך את תנאיה לטובים יותר. הריבית תלויה בנסיבות רבות, למשל, בגודל המקדמה ותקופת ההלוואה, וכן בשאלה האם הלקוח משתתף בפרויקט השכר של סברבנק. הריבית המרבית על משכנתא תהיה 14% לשנה.
בין הבנקים האחרים בארצנו, VTB 24, בנק מוסקבה, יוניקרדיט, DeltaCredit עובדים עם תעודות. שיעורים ותנאי ההלוואות ניתן למצוא במוסד הפיננסי. כדאי גם להשוות בין התנאים שבהם מונפקה משכנתא עבור הון יולדות.המחשבון, המוצג באתרים הרשמיים של בנקים, יעזור להעריך ויזואלית את היתרונות של הלקוח.
מסקנה
אז ראשית, עליכם להנפיק תעודה בקרן הפנסיה. יתר על כן, שקול בזהירות את כל האפשרויות, מכיוון שמשכנתא להון יולדות היא סיכוי ייחודי שעליך להיות מסוגל להשתמש נכון. אולי כדאי יותר לרכוש דירה בבניין חדש, יש תוכניות מיוחדות לכך, או להשקיע במשכנתא לצורך הקמת בית מגורים. יתכנו לא מעט אפשרויות.
