שפע מוצרי ההלוואות הוא כה רב, עד שלא בהכרח לווים רבים חושבים ברצינות להחליף בנק נושים. זה נכון במיוחד לגבי הלוואות משכנתא שתנאים נוחים יותר להן נמצאים יותר ויותר בארגוני אשראי שכנים. יחד עם זאת, הלווה עשוי להסתמך על שיעור נמוך ויחס נאמן של הבנק החדש. לדוגמה, Sberbank מציעה ללקוחותיה תנאים דומים. מימון מחדש של משכנתא במוסד פיננסי זה יעזור להחזיר את ההלוואה הקודמת במהירות רבה יותר ויעניק לכם את ההזדמנות לקבל הלוואה חדשה בתנאים מקובלים יותר.
כיצד אוכל לשלם משכנתא?
הארוכות והיקרות ביותר הן הלוואות משכנתא. אחרי הכל, כסף עליהם ניתן להשיג באופן מיידי, אך תצטרך לשלם במשך שנים רבות. עם זאת, ישנן מספר אפשרויות המאפשרות להיפרד מהעול שמושך לקרקעית כמה שיותר מהר. דוגמא אחת כזו היא תשלום מראש. וזה טוב אם ללווה יש את הכסף לעסק הזה. במקרה זה לא יתעוררו בעיות משמעותיות (כמובן שאם הסכם הבנק לא אוסר פירעון מוקדם).
אם אין סכום מתאים, הפלט יהיה מימון מחדש של הלוואות בבנק אחר. מה זה עד כמה זה מועיל ללווה? אילו יתרונות יש לו ובאילו תנאים ניתן להנפיק בסברבנק? התשובות לשאלות דחופות אלה כלולות במאמר.
מימון מחדש משכנתא בסברבנק: להכיר אחד את השני מקרוב
מימון מחדש הוא סוג של מימון מחדש. זה רק זה מספק סגירה מוחלטת של הקודמת וביצוע הלוואה חדשה, אבל בבנק אחר. נכון לעכשיו יש לסברבנק מספר תוכניות בבת אחת המאפשרות החזר חוב שוטף לצדדים שלישיים, מבלי להוציא הלוואות לארגוני אשראי מרשימה זו.
תוכנית מימון המחזור, שניתן להנפיק בסברבנק, כרוכה בהנפקת הלוואה חדשה. ראוי לציין שבשל ההלוואה החדשה שהתקבלה, הלקוח יוכל להחזיר רק את הסכום העיקרי של החוב מההלוואה הקודמת. סכום הריבית וההצטברות שנצברו עבור תשלומי בנק אחרים (למשל עבור שירות ודמי עמלה) מפצים מכספיו האישיים של הלווה.
מהן האפשרויות להשתתף בתוכנית מימון מחדש?
לכל לקוח שפנה לסברבנק לצורך מימון מחדש של הלוואה ישנה יש מספר אפשרויות לקבלת הלוואה המיוחלת. אפשרות אחת היא להנפיק הלוואה לא ממוקדת המובטחת על ידי נדל"ן. תקופת מתן הלוואה כזו היא שנה עד 20 שנה.
הסכום שהונפק במזומן עבור הלוואה מסוג זה נע בין 500,000 ל -2,400,000 רובל. יתר על כן, אם הלווה הוא כבר, למשל, לקוח שכר, התנאים של סברבנק מאפשרים לו להגדיל את סכום ההלוואה ל 10 מיליון רובל.
האפשרות השנייה היא לקבל הלוואה צרכנית בערבות של אנשים פרטיים. הסכום שתוכלו לסמוך על הלוואה מסוג זה יהיה בין 15,000 לשלושה מיליון רובל. היתרון של הלוואה כזו הוא היכולת לסדר אותה לכל מטרה, כולל תשלום חובות בהלוואת משכנתא קודמת. השיעור באותו זמן יהיה מ 14.9%, ותקופת ההלוואה - עד 5 שנים.
מהם התנאים למימון מחדש?
אם החלטתם לקחת הלוואה חדשה בסברבנק, עליכם לברר ביתר פירוט את התנאים למימון מחדש.אז ההלוואות במוסד פיננסי זה כפופות לקריטריונים הבאים:
- במקרה בו סכום ההלוואה אינו עולה על 80% מערך הדיור בטחונות (שנרכשו בעבר במשכנתא);
- עם הנפקת סכום הלוואה שלא יעלה על יתרת חוב הקרן של בנק אחר;
- עם רישום בטחונות;
- עם רישום פוליסת הביטוח (מנוי למקרה של נזק חלקי או הרס מוחלט של נכס המשכנתא);
- במקרה של משיכה של לווים או ערבים;
- בהיעדר מוחלט של חובות ועבריינות עבור ההלוואה הקודמת.
השיעור כאשר מממנים מחדש את המשכנתא בסברבנק (מחשבון שעובד באופן מקוון יעזור לבצע את החישובים המתאימים) ליחידים מוגדר באופן אישי עבור כל לקוח ומתחיל ב- 13% לשנה.
דוגמה להסדרי הלוואות בסברבנק
לדוגמא, שווי השוק של נדל"ן שנרכשו בעבר באשראי הוא 1,000,000 רובל. מועד ההלוואה המוצע בסברבנק הוא 02.07.2016. תקופת ההלוואה למטרות כלליות היא 10 שנים. ההכנסה החודשית של הלווה הפוטנציאלי היא 50,000 רובל.
כאשר מבצעים את החישובים המתאימים, אנו מקבלים כי סכום ההלוואה אינו עולה על 600,000 רובל, השיעור יהיה 16.75%, ותצטרך לשלם 10,333 רובל בחודש. ראוי לציין כי סכום התשלום יתר כאן יהיה 639,961.20 רובל. כך מחושב המשכנתא המחודשת בסברבנק. המחשבון שנמצא באתר של מוסד פיננסי יאפשר לבצע את החישובים בהם אתם מעוניינים. זהו שירות נוח מאוד המאפשר לכם להתכונן מראש לתשלומים הצפויים.
כיצד מממנת סברבנק משכנתאות בנוכחות נדל"ן מסחרי?
בנוסף למימון מחדש של תוכניות ליחידים, Sberbank שמחה להציע מספר מוצרים המיועדים לבעלי עסקים קטנים. בפרט, יזמים יכולים לקבל הלוואה במסגרת אחת התוכניות הבאות:
- "מחזור עסקי";
- "עסק להשקיע";
- "נדל"ן עסקי".
לדוגמה, התוכנית "מחזור עסקי" תאפשר לך לממן מחדש הלוואות שקיבלו בעבר שמטרתן לחדש הון חוזר במפעלי הייצור והמסחר וכן לרכוש נדל"ן. ראוי לציין כי יזמים עם הכנסה שנתית של לפחות 400 מיליון רובל יוכלו להשתתף בתוכנית כזו. מימון מחדש של משכנתא כזה כולל תקופת הלוואה של עד 48 חודשים, סכום הלוואה של 3 מיליון רובל, כמו גם שיעור של 14.55% לשנה.
התוכנית "Business Invest" מאפשרת להלוואת הלוואות קודמות שנועדו לרכוש רכוש קבוע, תיקון ומודרניזציה של מתקני ייצור, ציוד. הלוואות מסוג זה מונפקות לתקופה של 1 עד 120 חודשים. השיעור במקרה זה מתחיל מ 14.48% לשנה, וסכום ההלוואה - מ- 3 מיליון רובל. בנוסף, הלוואה כזו כוללת העמדת בטחונות וערבות של צדדים שלישיים.
במחשבה כיצד לשלם את המשכנתא שהתקבלה קודם לרכישת נדל"ן מסחרי, שימו לב לתכנית "נדל"ן עסקי". להשתתפות בפרויקט זה מספר היתרונות הבאים:
- מאפשר לך להגדיל את תנאי ההלוואה ל -120 חודשים;
- מאפשר לפרוע את חובו של יזם לא רק לבנקים אחרים, אלא גם לחברות ליסינג;
- מספק סיכוי להשיג תנאי הלוואה פרטניים, תלוי בפרטי העסק של היזם;
- נותן לך את האפשרות לרכוש פרויקטים של בנייה ממפתחים מהימנים (שותפים של Sberbank);
- מאפשר לקבל הלוואת משכנתא חדשה ללא עמלה לצורך הנפקתה ופירעונה המוקדם.
בנוסף, אחוז המשכנתא בסברבנק המתאים לתכנית זו יהיה מ 14.28% לשנה (אם ההלוואה מונפקת למשך שנה). במקרה בו היזם מתכנן להנפיק הלוואה לתקופה ארוכה יותר, התעריף נקבע באופן אינדיבידואלי, בהתאם ליכולותיו הכספיות, לגודל המקדמה ולשווי הבטוחות.
כיצד מתרחש תהליך מימון המחזור?
תהליך עיבוד המימון מחדש זהה לנוהל הרגיל לקבלת הלוואה. כלומר, על הלווה הפוטנציאלי להגיע באופן אישי לכל סניף של סברבנק, לבחור את התוכנית המתאימה ויחד עם חבילת המסמכים הדרושים, לכתוב הצהרה המציינת את סכום ההלוואה המשוער. וכמובן, אחרי כל זה, הלווה יצטרך לחכות להחלטת הבנק לפחות 10, אך לא יותר מ 30 יום.
אילו מסמכים נדרשים למימון מחדש?
אם יצרת קשר עם Sberbank, מימון מחדש של המשכנתא כאן כרוך בהצגת חבילת המסמכים הבאה:
- בקשת הלוואה;
- דרכון לווה;
- מסמכים של לווים וערבים משותפים אפשריים;
- הסכם הלוואה של הבנק הקודם;
- המחאות או קבלות על תשלום הלוואה;
- בקשה לפירעון מוקדם של הלוואה שהונפקה על ידי בנק הנושים;
- מסמכים עבור הנכס שהתקבל באשראי (בו יש לרשום את הלווה כבעלים או כדייר הראשי);
- תעודת העסקה בחצי השנה האחרונה (בחלק מהמקרים, אין צורך בתעודת הכנסה).
אילו פעולות נוספות צריך הלווה לנקוט?
בנוסף, על הלווה לבצע ביטוח ובמידת הצורך לבצע דמי כניסה בטווח של 10-20%. על פי שיקול דעתו של הבנק, הלווה נדרש להגיש מסמכים נוספים המאשרים את פירעונו. להלן התנאים שבהם פועלת Sberbank. מימון מחדש של משכנתא כאן דומה לכל הלוואה אחרת שהונפקה על ידי מוסד פיננסי זה.
אילו מסמכים למימון מחדש צריכים יזמים?
בעת מימון מחדש של משכנתא מסחרית, יזמים צריכים להגיש את המסמכים הבאים בנוסף לבקשה:
- תעודת עסק מקורית;
- האמנה המקורית של העסק ומסמכי הכותרת האחרים לפי שיקול דעתו של הבנק;
- תמציות מתוך ספרים במשך חמש תקופות הדיווח האחרונות (תוך התחשבות בדוחות על מחזור חשבונות ועם פענוח);
- מסמכי נדל"ן;
- הצדקה תיעודית למימון מחדש (הערכות עלות, עותקי חוזים עם קבלנים, לוחות זמנים לעבודה וכו ');
- הסכם הלוואה של הבנק הקודם;
- קבלות והוכחת תשלום אחרת על ההלוואה.
במילה אחת, אם תחליט להיפטר מהלוואת משכנתא בלתי רווחית שהתקבלה במוסד אשראי אחר, אל תהסס לפנות לאחר, למשל, לסברבנק, שם פועלת תוכנית המימון מחדש.
