כאשר אין לאנשים או לחברות מספיק כספים ליישום יעדים כלשהם, תוכלו להשתמש בשירותיהם של בנקים. הלוואה נדחית היא סוג של גיוס כספים עם ריביות ששולמו ונפרעו בסוף תקופת החוזה. הם משמשים נציגים בעלי הון גדול, כמו גם צורות אשראי ופיננסים.
הגדרה
הלוואה נדחית בנסיבות מסוימות עשויה להיות חלק מהון החברה או הארגון שקיבלו אותה. יש לו תנאים ועקרונות עיצוב משלו.
מה המשמעות של מונח זה? זה כרוך בהשגת כספים לחידוש נכסי ישות משפטית בצורה של הלוואות, אך בתנאים אחרים. שירות זה חדש ברוסיה.
תנאים
הלוואה נדחית הינה הלוואה, פיקדון, הלוואת אג"ח העומדת בתנאים הבאים:
- שהונפקה לתקופה של למעלה מחמש שנים ועם הנפקת אג"ח נקבע זמן ההחזר על 5 שנים;
- לא ניתן לתבוע הלוואה או חלק ממנה בזמן שהחוזה תקף, אם הבנק המרכזי לא אישר זאת;
- סיום או תיקון החוזה לא ניתן לבצע ללא הסכמה עם הרגולטור;
- אם הישות המשפטית שאליה ניתנה ההלוואה פשטה את הרגל, פירעון מתבצע לאחר מילוי דרישות הנושים הרגילים;
- הריבית נקבעת על פי שער הבנק המרכזי ואז היא נותרת ללא שינוי לאורך כל תקופת המסמך.
אפשרויות עיצוב
אופן עיבוד המסמכים להלוואות נקבע על ידי יעדי השגת הכספים ומאפייני הישות המשפטית. הסוגים הבאים של מוצרים כפופים הם נפוצים:
- הלוואות עבור LLC;
- הלוואות בנקאיות;
- מימון LLC על ידי המייסד;
- הלוואות לחברות ביטוח;
- הלוואות אגרות חוב.
החוזה נערך על ידי עורכי דין. המסמך מציין את התנאים לקבלת כסף, כמו גם את הערבות להחזר. הלוואה נדחית מרמזת על חוסר בטחונות, כמו גם על תנאי אשראי נוחים. המלווה עשוי לקבל מניות בחברה, אם נקבע בחוזה.
לאן להגיע
הנושים כוללים אנשים פרטיים, חברות מסחריות, ארגונים ממלכתיים ועירוניים, והבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. המלווים נהנים מפריבילגיות. יש להם הזדמנות להשקיע במשך תקופה ארוכה, ואחרי תום המסמך להרוויח גדול.
אם ההסכם מכיל מידע על המרת כספים לחלק מההון המורשה של ישות משפטית, יתאפשר להצטרף לבעלי המניות לניהול הלווה. הלוואה נדחית יכולה להינתן רק על ידי חברות אמינות. אלה כוללים את סברבנק, בנק מוסקבה, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
מה שיפורש בחוזה עם כל לקוח, נקבע באופן אינדיבידואלי על בסיס האינטרסים של הצדדים. לפיכך, ברשות הרבים, ארגונים אינם מספקים מידע על הלוואות מסוג זה.
קרדיט מהמייסד
למייסד החברה יש אפשרות להלוואה נדחית. זה משמש בדרך כלל למניעת קשיים כלכליים עבור החברה, כמו גם לחידוש הון חוזר.
המלווה מוצע מניות של החברה. מנהל המוסד נחשב למלווה וגם לנושה. לכן הוא מאשר את המסמך עם חתימה משני הצדדים.
תכונות
שירות זה כולל את התכונות הבאות:
- על החברה ליצור קרן עם הון הקצאה בשנה;
- למלווה יש זכות חודש לפני תום המסמך זמן לשלוח הצעה עם שינויים במטרה להלוואה;
- אם נוצר הון, ההלוואה לא יכולה להיות יותר מ- 1/3 מהסכום;
- אם סכום ההלוואה עולה, אז המלווה צריך להשתתף בהקצאה: אחרת ההלוואה הופכת למשוך כסף, וזו הסיבה שמוטלים מיסים.
בין ישויות משפטיות
ניתן להנפיק הלוואה נדחית בין ישויות משפטיות. לעתים קרובות, הבנקים מממנים מחדש מחדש לארגון מחדש. ההלוואה כלולה בנכס הארגון שקיבל אותה. ברוסיה הוקצו הלוואות מסוג זה על ידי גופים ממלכתיים בעזרת Vnesheconombank.
הדבר הראשון שהכסף סיפק על ידי VTB, רוסלוחוזבנק. ואז הם התקבלו על ידי סברבנק. לכן מוסדות אלה מתפתחים כעת באופן פעיל.
המסמכים הדרושים
כדי לערוך הסכם הלוואה נדחה, נדרש נוטריון. אמני חברות וסמכויות ייפוי כוח נדרשים לחתום על ההסכם. החוזה מסתיים לאחר קבלת כסף ללווה.
ההחלטה על מתן הלוואה מושפעת מההסכם בכל נקודות המסמך. עורכי הדין צריכים לעבוד על כל הוראות ההסכם, מכיוון שאסור לבצע שינויים לכל אורך ההסכם.
ריבית וסכומים
המסמך קובע את סכום הריבית, אשר תקף למשך כל תקפותו. התעריף נקבע על פי כללי הבנק המרכזי. ההסכם מציין את תדירות תשלום הריבית: כל חודש, לאחר 6 חודשים, שנה.
להלוואה אין מגבלות מינימום ומקסימום. יש לקחת בחשבון את הדרישות של מסמכי החקיקה בנושא מיסוי. אם מופקדים כספים יותר מ- 1/3 מההון, אזי מוטלים מיסים.
דרישות לווה
המלווה מציג מספר דרישות למלווה. יש להחזיר חוב נדחה, כמו גם רווח. אפילו בפשיטת רגל, הלוואה כפופה, והתחייבויות תחתיו מתקיימות אחרון.
ראשית, מבוצעת בדיקה מקדימה המאשרת כי הלווה ממס. אם התוצאות חיוביות, מבצעים מדד מקיף.
העיתוי
אפליקציה נחשבת כ -3 ימי עסקים. אותו זמן נדרש לנושה כדי לאמת את המידע שצוין. הוא בודק אותם באמצעות רישומי מדינה.
בחינה מקיפה נמשכת עד 10 ימי עסקים. אם ההחלטה חיובית, הלווה מקבל את האשראי הדרוש.
החזר חוב
פירעון ההלוואה מתבצע עם תום החוזה. הסכום משולם במלואו. אין אפשרויות תשלום אחרות.
פירעון הלוואה כרוך בתשלום ריבית שניתן לספק יחד עם סכום הקרן. לפעמים מוקצה חישוב לכל חודש. ניתן להשתמש בתשלום לרבעון, הכל תלוי בהסכם.
היתרון של הלוואה מסוג זה הוא תקופת התוקף הארוכה של המסמך, שלא ניתנת לשינוי, אשר מספקת ללווה שיפור בעבודתו. ברצונו של המלווה ניתן להעביר מניות במקום כסף. כל הניואנסים של שיתוף הפעולה בין הצדדים נקבעים בחוזה.
