La plupart des heureux propriétaires d'un certificat de capital de maternité l'utilisent pour améliorer leurs conditions de logement. Étant donné que le montant alloué par l'État n'est pas suffisant pour acheter une propriété finie, il est nécessaire de demander un prêt au logement ou une hypothèque. Cette procédure présente certaines caractéristiques et nuances.
Par conséquent, il est utile de déterminer à quoi ressemblera l’hypothèque pour capital de maternité et à quelles conditions elle peut être émise.
Caractéristiques principales
En 2015, plus de 3 millions de familles russes ont déjà reçu des certificats pour la naissance de leur deuxième enfant. Et environ 2 millions d’entre eux ont affecté des fonds à l’achat d’appartements ou à la construction de maisons, car ce problème est très important à notre époque. Bien que vous puissiez disposer du droit de fournir une assistance financière trois ans après le moment où le deuxième enfant apparaît dans la famille, cette règle ne s'applique pas si nous parlons d'améliorer les conditions de logement. En un mot, il est possible de canaliser les fonds de capital maternité pour acheter un logement sans attendre les trois ans de l’enfant. Mais vous devez également considérer que chaque membre de la famille, enfants et parents, doit avoir un logement propriété partagée. Autrement dit, le deuxième enfant doit également avoir sa propre part dans l'appartement ou la maison, mais celle qui n'est pas spécifiée dans la loi.
Ainsi, une hypothèque pour capital de maternité, dont les conditions seront discutées ci-dessous, est une réalité. Vous n'êtes pas obligé d'attendre trois ans, comme beaucoup de gens le croient à tort, mais vous devez enregistrer la propriété en tant que propriété pour tous les membres de la famille, y compris les enfants.
Acompte hypothécaire
Vous pouvez utiliser le capital de maternité comme acompte sur une hypothèque, ce qui est très rentable pour les personnes qui achètent un logement après la naissance de leur deuxième enfant et ne sont pas en mesure de verser une certaine somme à la fois. Et les banques refuseront de fournir un prêt pour l’achat de biens immobiliers si la famille n’a pas le capital de départ.
Vous pouvez donc utiliser le capital de maternité comme une contribution initiale sur une hypothèque. Pour ce faire, vous devez choisir une banque et établir un contrat de prêt hypothécaire avec elle. Ensuite, le logement est sélectionné et une transaction est effectuée avec une institution financière. Ensuite, la convention de prêt avec la banque et le certificat de propriété ainsi que le certificat devraient être transmis à la Caisse de pension.
Dans les deux mois suivant le dépôt de la demande, le montant spécifié est transféré sur le compte bancaire où l'hypothèque a été émise pour rembourser le versement initial. L'argent n'est en aucun cas délivré aux détenteurs de certificats.
Remboursement du capital ou des intérêts d'une hypothèque
Une hypothèque en capital de maternité signifie également le paiement d'un emprunt immobilier existant, même si celui-ci a été émis bien avant la naissance du deuxième enfant. En d'autres termes, il est possible de rembourser un prêt au logement grâce à l'aide de l'État et de réduire ainsi les conditions du prêt et le montant du paiement mensuel. Mais gardez à l'esprit qu'il est impossible de payer des amendes et des frais de retard pour les paiements hypothécaires en retard en raison du capital de maternité.
Comment faire une demande de prêt
De plus, nous parlerons de la façon de contracter une hypothèque dans le capital de maternité. Pour commencer, vous devez bien sûr émettre un certificat auprès de la caisse de retraite. Cela peut être fait immédiatement après la naissance du deuxième enfant et les formalités administratives pour lui. La demande est examinée dans un délai d'un mois à l'issue duquel les parents reçoivent un certificat.
Ensuite, vous devez faire une demande de prêt à la banque. Pour cela, vous devez en choisir un qui offre des conditions plus favorables, puis fournir un certain nombre de documents:
- Passeport
- Compte de résultat.
- Certificat pour le droit de recevoir un capital de maternité.
- Un relevé du solde du compte de capital de maternité.
Ce n’est qu’après que la propriété est achetée, c’est-à-dire qu’un accord est conclu avec elle. Après cela, le paquet de documents devrait être apporté au département de la caisse de pension. À savoir, un certificat, un accord avec une banque, un certificat de propriété. Après avoir examiné les documents dans les 2 mois, l'argent est transféré sur le compte bancaire. Et ici, il n’est pas nécessaire d’établir immédiatement un logement pour tous les membres de la famille, il suffit en moins de 6 mois pour établir l’obligation du notaire de transférer le bien immobilier en copropriété.
Conditions contractuelles
Un contrat hypothécaire conclu avec la participation du capital familial maternel ne diffère pas beaucoup du contrat standard. C'est-à-dire que la banque impose toujours des exigences strictes à l'emprunteur. Vous devez également confirmer le revenu, votre solvabilité et souscrire une assurance. Bien que certaines banques réduisent le taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires utilisant le capital de la société mère, sa taille peut atteindre 14% par an. Comme dans tous les autres cas, le montant des intérêts dépend de l'acompte, il est donc conseillé d'investir un certificat à ces fins.
De plus, il est possible d'améliorer les conditions de logement au sens littéral du terme. En d’autres termes, vendre une installation existante et en acheter une plus grande avec supplément. Et ici, vous pouvez également rédiger un contrat de prêt hypothécaire avec la banque. Il ne fait aucun doute que vous devrez payer des intérêts sur le prêt jusqu'à ce que les fonds soient transférés de la caisse de pension à la banque, mais vous ne devez pas attendre trois ans à compter de la naissance du bébé.
Que chercher?
Une hypothèque pour capital de maternité a plusieurs caractéristiques propres, auxquelles vous devez prêter attention:
- Si le logement ou une partie de celui-ci est acheté avec un capital de maternité sans financement supplémentaire de la banque, mais en vertu d'un contrat de prêt, alors, jusqu'à ce que les fonds arrivent sur le compte du prêteur, l'emprunteur verse des intérêts sur l'utilisation des fonds.
- Si le montant de l'acompte, qui correspond généralement à 10% de la valeur estimée du logement, dépasse le coût du capital de maternité, l'emprunteur doit alors payer lui-même la différence.
- Si les fonds du capital maternité ont déjà été utilisés, par exemple, pour éduquer un enfant, le solde de ce montant ne peut pas être utilisé comme contribution initiale à l'achat d'un logement dans le cadre du programme de prêt hypothécaire (uniquement pour le remboursement d'une dette ou d'intérêts).
- Un prêt hypothécaire peut être remboursé avec des fonds en capital maternité, même si, par exemple, un père a contracté un prêt avant le mariage, mais uniquement s'il renouvelle l'espace de vie de tous les membres de la famille.
En général, il existe plusieurs options pour obtenir une hypothèque dans le capital de maternité. Mais vous devez également choisir la bonne institution financière dotée de programmes de prêt spéciaux.
Les banques qui offrent des hypothèques de maternité
Selon les statistiques, de nombreux clients ont confié une institution financière telle que la Sberbank, la capitale de la maternité. Soit dit en passant, une hypothèque peut être émise dans plusieurs programmes, ce qui augmente considérablement les chances d’approuver un prêt et rend ses conditions plus favorables. Le taux d'intérêt dépend de nombreuses circonstances, par exemple, de l'importance du versement initial et de la durée du prêt, ainsi que de la participation éventuelle du client au projet salarial de la Sberbank. L'intérêt maximal sur une hypothèque sera de 14% par an.
Parmi les autres banques de notre pays, VTB 24, Banque de Moscou, Unicredit, DeltaCredit travaillent avec des certificats. Les taux et les conditions de prêt peuvent être trouvés dans l’institution financière. Il convient également de comparer les conditions dans lesquelles une hypothèque est émise pour le capital de maternité.La calculatrice, présentée sur les sites Web officiels des banques, aidera à évaluer visuellement les avantages du client.
Conclusion
Donc, tout d’abord, vous devez émettre un certificat dans la caisse de pension. En outre, examinez soigneusement toutes les options, car une hypothèque sur le capital de maternité est une chance unique que vous devez pouvoir utiliser correctement. Peut-être est-il plus rentable d’acheter un appartement dans un nouvel immeuble, il existe des programmes spéciaux à cet effet ou d’investir dans une hypothèque dans le but de construire un immeuble résidentiel. Il peut y avoir pas mal d'options.
