Les jeunes familles n’ont souvent pas l’opportunité d’acheter leur propre logement avec de l’argent, une hypothèque devient alors la seule solution. Cet article traitera de la question de savoir quelle banque est le plus rentable pour contracter un emprunt immobilier pour une jeune famille, ainsi que les principaux problèmes liés à un emprunt immobilier.
Les principaux types de prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire est compris comme un nantissement de biens immobiliers, dont le but est d’obtenir un prêt en espèces.
Dans ce cas, l'emprunteur conserve le bien collatéral lui-même, mais le plein droit de le posséder apparaît après le remboursement de la totalité de la dette hypothécaire.
Toutes les transactions sont exécutées exclusivement sur une base contractuelle et, dans ce cas, tous les désaccords sont clarifiés devant les tribunaux.
Distinguer les principaux types de prêt hypothécaire:
- Prêt immobilier.
- Prêt hypothécaire pour une maison privée.
- Hypothèque sur propriété résidentielle.
- Prêt hypothécaire pour une maison de campagne.
- Prêt hypothécaire pour un appartement dans un logement secondaire.
- Prêt hypothécaire pour un appartement dans un nouvel immeuble.
- Prêt hypothécaire pour une partie de l'appartement.
- Hypothèque pour la construction.
Il existe également sur le marché russe des types de prêts hypothécaires garantis par:
- À la maison.
- Propriété
- Appartements
- Tout immobilier.
Évaluation hypothécaire des coopératives de consommateurs
Récemment, les coopératives de consommateurs sont devenues de plus en plus populaires parmi la population du marché hypothécaire. Par conséquent, posez la question suivante: «Dans quelle banque est-il plus rentable de contracter un emprunt hypothécaire?» - pour commencer, vous pouvez y prêter attention. En raison de leurs vastes possibilités d’octroi de prêts, ces coopératives jouissent d’une excellente crédibilité et de la confiance des citoyens. Avec l'aide de coopératives de consommateurs, vous pouvez acheter non seulement un logement, mais également un prêt en espèces pour la réparation d'un nouvel appartement et l'achat de meubles. Donc, cela peut être une des réponses à la question de savoir où il est préférable de prendre une hypothèque.
L'un des avantages des coopératives de consommation par rapport aux organisations bancaires est un petit paquet de documents permettant d'obtenir un prêt hypothécaire. Cependant, au départ, il est nécessaire de rejoindre un PC et ce n’est qu’alors qu’il sera possible d’obtenir une hypothèque.
Certaines coopératives de consommateurs sont disposées à coopérer avec la population sans acompte. C'est-à-dire que, selon le système financé pour l'obtention d'un logement, une jeune famille a besoin d'un certain temps pour investir un certain montant dans son compte et par la suite pouvoir acheter un logement. Lorsque ce sera au tour de choisir un nouvel appartement ou un nouvel immeuble, les participants au système disposeront déjà d’une certaine somme d’argent accumulée, qui servira de contribution initiale. En outre, il est simplement nécessaire de payer la dette restante en versements égaux à peu d’intérêts.
Hypothèque "Jeune Famille"
L’une des options les plus rentables pour l’achat de logements à crédit est l’hypothèque «Jeune famille». Dans ce programme préférentiel, les prêts hypothécaires sont disponibles à des conditions abordables. Cependant, pour devenir membre de ce programme et avoir la possibilité de contracter un prêt, vous devez satisfaire aux exigences suivantes:
- Le statut social doit être une personne de famille, c'est-à-dire qu'un mariage officiellement enregistré est nécessaire.
- Âge pas plus de 30-35 ans.
- Solvabilité confirmée.
- Un besoin documenté d'améliorer les conditions de logement.
En règle générale, pour participer au programme «Jeune famille», vous devez être en ligne, ce qui signifie que vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque immédiatement. En conséquence, les jeunes familles qui ne disposent pas d’un paiement initial pour l’achat d’une maison auront la possibilité d’accumuler une certaine somme d’argent pour obtenir un prêt hypothécaire rentable. Un tel programme fonctionne dans de nombreuses banques russes. Par conséquent, pour déterminer quelle banque est le plus rentable pour contracter un emprunt hypothécaire, il suffit de comparer leurs conditions de prêt.
Hypothèque en capital de maternité
Selon le programme de l'État visant à soutenir les familles nombreuses depuis 2007, les citoyens ont la possibilité d'acheter un logement avec une hypothèque en utilisant le capital de la maternité. En vertu de la loi, le capital de maternité peut rembourser une partie de la dette hypothécaire ou l'utiliser comme acompte.
À prendre Hypothèque en capital de maternité Les documents suivants doivent être soumis:
- Certificat spécial pour le droit de recevoir un capital de maternité.
- Passeport
- Un document confirmant une transaction de prêt hypothécaire.
- Certificat de mariage.
- Le montant de la dette hypothécaire indiqué dans le relevé bancaire.
- Un document contenant les coordonnées bancaires pour le transfert du capital de maternité.
Toutes les banques n'acceptent pas le capital de maternité comme un acompte. Toutefois, conformément à la loi, chaque organisation bancaire est obligée d'accepter une subvention de l'État pour le paiement d'une dette hypothécaire. Pour savoir quelle banque est le plus rentable pour contracter une hypothèque sur le capital de maternité, vous devez d’abord déterminer quelles banques fonctionnent dans le cadre de tels programmes. Par exemple, VTB 24 Bank et Sberbank ont créé des programmes spéciaux appelés «Mortgage + Maternity Capital». Ces banques permettent de verser l’acompte par capital de maternité.
Prêt hypothécaire sans mise de fonds
Pour les jeunes familles qui n'ont pas d'économies financières, il existe des services hypothécaires sans mise de fonds. Les établissements bancaires qui travaillent dans de telles conditions assurent généralement leurs risques. Cela est confirmé par la hausse des taux d’intérêt et par le test de solvabilité le plus rigoureux des emprunteurs potentiels.
Par conséquent, avant d'apprendre à prendre une hypothèque sans contribution, vous devez décider si cela est nécessaire dans de telles conditions et si la jeune famille est prête à payer des intérêts plus élevés, les époux sont-ils sûrs de leur solvabilité?
Conditions favorables pour une jeune famille
L'option la plus rentable d'acheter votre propre logement avec une hypothèque est le programme d'État, qui a pour but d'aider les jeunes familles à améliorer leurs conditions de vie. Son essence réside dans le fait qu’une part importante de la dette hypothécaire est remboursée par l’État et le reste par la jeune famille elle-même, à parts égales. Un autre avantage de ce programme est qu’il est possible de différer les paiements jusqu’à trois ans.
Cependant, pour devenir membre du programme d’aide d’État aux jeunes familles, il est nécessaire de faire la queue et de remplir certaines conditions.
Programmes spéciaux des banques
Les organismes de crédit sont également intéressés par leur place sur le marché. Ils proposent donc divers programmes avec des exigences et des conditions moins strictes.
Par exemple, pour attirer des clients, certaines banques contractent un prêt hypothécaire sans commission. D'autres suggèrent de contracter une hypothèque sur un logement hypothéqué dans une banque à des taux d'intérêt plus bas.
Comment les jeunes obtiennent-ils une hypothèque sans mise de fonds? C'est une question sérieuse. Vous devez d'abord peser le pour et le contre. Les banques offrant des prêts rapides sont généralement trop chères. La participation aux programmes gouvernementaux attend trop longtemps, mais des conditions plus fidèles pour le remboursement des paiements.Par conséquent, avant de choisir un prêteur, une jeune famille doit se familiariser avec toutes les options et offres du marché hypothécaire et choisir, en fonction de ses capacités, un programme hypothécaire.
Ce dont vous avez besoin pour obtenir une hypothèque
Ayant décidé dans quelle banque il est plus rentable de contracter un emprunt hypothécaire, la jeune famille devra préparer un certain nombre de documents pour finaliser la transaction. En règle générale, toutes les banques exigent la même liste. Toutefois, si les emprunteurs potentiels décidaient de contracter une hypothèque avec l’aide de l’État, des certificats et des documents supplémentaires seraient nécessaires confirmant le statut de l’emprunteur aux termes du programme.
Liste des documents de base pour l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès d'une banque commerciale:
- Passeport
- Certificat de mariage.
- Certificat de revenu.
- Politique médicale.
- Certificat du service des impôts sur la disponibilité de la propriété (en cas de nantissement).
Où trouver un prêt hypothécaire?
Les leaders du marché hypothécaire sont VTB 24 Bank, ainsi que Sberbank. Conditions de prêt dans les données les banques sont meilleures et leur réputation est digne de confiance.
VTB 24 a les taux d’intérêt les plus bas, mais un acompte plus élevé.
Si un client reçoit un salaire à la banque où il va contracter un emprunt hypothécaire, il bénéficie de certains avantages par rapport à d’autres clients: possibilité de paiements différés, sans commission.
Quoi qu’il en soit, une jeune famille a besoin d’un logement et c’est peut-être une bonne occasion de prendre connaissance des avis de clients sur la banque la plus rentable pour contracter un emprunt hypothécaire. Les avis de nombreux clients qui ont déjà réussi à se familiariser avec les conditions de certaines banques peuvent différer. Et la raison en est, en règle générale, pas les banques, mais les citoyens eux-mêmes, qui n’ont pas calculé leurs capacités financières.
