La première règle du bien-être financier est l'investissement. Mais il existe tellement d'instruments financiers que les personnes qui souhaitent investir leur argent de manière rentable se demandent: que choisir? Où investir pour augmenter sans les perdre?
Nous allons parler d'un outil d'investissement tel que les obligations Sberbank. La rentabilité et la stabilité sont les principales propriétés de ces titres. Mais vous devez d'abord parler un peu du concept lui-même. Ensuite, nous verrons plus en détail les obligations de la Sberbank (rendement, cotes, etc.). Nous essaierons de dire pourquoi ils sont l’instrument financier le moins risqué.
Est-ce rentable d'acheter des dettes?
Les obligations sont des dettes au sens littéral du terme. Si certaines personnes pensent qu’elles sont synonymes d’actions ou de «quelque chose comme ça», alors elles se trompent énormément. Beaucoup de gens savent quelle est la dette toute personne peut emprunter un certain montant auprès d'un voisin ou d'un parent contre un reçu. Certains prennent des emprunts bancaires avec intérêts, etc.
Mais les obligations ne sont pas simplement des dettes, ce sont des obligations qui acquièrent le statut de titres. La raison en est qu’ils sont soumis à des procédures spéciales et tombent sous le coup de la loi fédérale marché des valeurs mobilières. Sans participation intermédiaire d'échange (courtier), il est impossible d'acheter des obligations. Le marché contrôle la légalité et l’honnêteté de toutes les transactions liées à ces actifs et protège les intérêts du marché, et non celui de clients particuliers.
Types d'obligations pour le paiement des obligations
Les obligations sont divisées en plusieurs types: coupons garantis, assurance, etc.
Nous ne listerons que les bases:
- Discount - leur prix nominal est beaucoup plus élevé que ce qui a été dépensé, ce qui permet aux investisseurs de réaliser un profit sur leur vente.
- Coupon - le revenu principal provient des intérêts.
- Obligations avec un coupon Mini - bénéficiez d’une réduction et d’un coupon.
Caractéristiques de l'obligation Sberbank: rendement et fiabilité
Maintenant plus sur les titres de la plus grande banque russe.
Tout d’abord, les obligations de la Sberbank - rendement et fiabilité. Bien entendu, la rentabilité est comparée aux dépôts bancaires, qui oscillent entre 3 et 7% par an.
Une question logique se pose à propos des obligations de la Sberbank: quel est leur rendement? Nous répondrons - 6-12% selon l'actif spécifique.
Bien entendu, le pourcentage est faible, presque identique à celui des dépôts dans de nombreuses banques. Mais nous analyserons plus en détail quels sont-ils plus rentables.
Mieux vaut mettre de l'argent dans un compte bancaire?
Les gens sont intrinsèquement méfiants et conservateurs.
Il n’ya rien de mal à cela: c’est l’instinct de conservation de soi établi par la nature. Il en va de même pour l'attitude envers les obligations, y compris celle de la Sberbank. Beaucoup, voyant un faible pourcentage de leurs revenus, sont déçus et tirent des conclusions erronées.
En fait, une obligation de la Sberbank a un rendement supérieur à un dépôt bancaire, même si leur pourcentage est le même. Tricher? Pas du tout.
Si vous lisez l'accord de dépôt, tout devient immédiatement clair: presque la moitié des intérêts est déduite pour le retrait anticipé de l'argent. Dans la vie, il arrive souvent que nous ayons besoin d’argent de toute urgence - c’est ce que jouent les banquiers, qui demandent des taux d’intérêt plus élevés, mais qui imposent des conditions supplémentaires. Bien sûr, il existe des dépôts dans lesquels il est possible de retirer de l’argent plus tôt que prévu, mais le pourcentage utilisé n’est pas supérieur à 5%. Rappelons-nous que l'inflation pour 2015 était d'environ 12%, alors les personnes qui économisent de l'argent à la banque pour demain la perdent, contrairement aux dépensiers qui achètent tout en même temps (pas à crédit, bien sûr).
Avantages des obligations de la Sberbank
Malgré un faible pourcentage d'obligations de la Sberbank, les analyses de ces actifs sont généralement positives pour les investisseurs.
Les arguments sont les suivants:
- Leur revenu est plus élevé que celui des dépôts bancaires.
- Risques minimaux. Contrairement aux autres instruments d'investissement - fonds communs de placement, SGI, comptes SPAMM, les obligations dépendent de la fiabilité de la Sberbank et non du succès des transactions sur les bourses.
- En cas de vente anticipée de titres en bourse, l'investisseur conserve le pourcentage de rendement qui lui est associé, à la différence d'un dépôt bancaire, pour le retrait anticipé, ce qui entraîne la perte d'un pourcentage important du profit.
L'histoire des obligations de la Sberbank ou comment notre peuple a été trompé
Bien entendu, personne ne doute aujourd'hui de la note élevée de la banque. Fiabilité, accessibilité, honnêteté, ouverture d'esprit - tels sont les principes fondamentaux de la politique de ses dirigeants. Cependant, ce n'était pas toujours le cas.
En 1982, la Sberbank a émis des obligations pour le gouvernement de l'URSS. Depuis l'effondrement de l'URSS, les citoyens ont été en mesure d'échanger la valeur nominale de 100 roubles contre 160 depuis 1993. De plus, l'échange a été forcé. Aujourd'hui, ces titres ne présentent d'intérêt que pour les collectionneurs.
L'inflation énorme et l'introduction de millions de roubles ont en effet réduit le prix des titres de dizaines de fois. En «coupant» trois zéros du rouble en 1998, les autorités ont tout simplement volé les investisseurs, rendant leurs obligations 1000 fois moins chères.
Imaginez la situation: une personne a mis toute sa vie de côté la moitié de son salaire et n’a finalement pu acheter que deux miches de pain pour ses économies. D'où la méfiance de nombreux citoyens plus âgés vis-à-vis de toutes sortes de titres, actions et obligations spéculatifs.
Mais aujourd'hui, la situation est complètement différente: les investisseurs ont de grandes opportunités, jusqu'aux dépôts en devises, qui ne dépendent pas de la dévaluation interne, de l'inflation, de la dénomination, etc.
Valeur du cautionnement
Le coût des obligations de la Sberbank dépend des paramètres suivants:
- Temps à maturité.
- Valeur faciale.
- Revenu de coupon, c’est-à-dire intérêt annuel sur eux.
- Possibilités de présentation rapide.
- Volume de libération.
- La situation financière de la banque.
Méthodes d'achat
Ces titres peuvent être achetés de plusieurs manières:
- Par la bourse.
- Via Paevaya fonds d'investissement - dans ce cas, la société de gestion sera impliquée dans l'acquisition. Mais personne ne peut garantir que ce sont précisément les titres de la Sberbank qui seront acquis sur vos investissements.
Eurobonds de la Sberbank
Les personnes qui apprennent les rudiments de l’investissement suggèrent que les euro-obligations sont des actions de sociétés européennes dans lesquelles la banque investit de l’argent. En fait, ce sont les mêmes obligations qui sont cotées sur des sites internationaux pour la devise. Vous ne devez pas vous attendre à un revenu énorme sur les obligations de la Sberbank et les euro-obligations, mais les risques de perte de capital sont minimes.
Le profit sur les euro-obligations est d’environ 5,5%, mais pour les investisseurs disposant de milliards de capital, c’est l’une des options les plus acceptables pour les raisons suivantes:
- Les obligations sont vendues et achetées en dollars, et l’inflation de cette monnaie est de 0,5 à 1% par an (comparable au rouble de 12% en 2015).
- Comparé aux obligations du gouvernement américain (rendement 2-2,5%), le pourcentage est très décent, plus que doublé.
Conclusions
Bien sûr, chacun décide pour lui-même dans quoi investir. Mais les obligations de la Sberbank of Russia n'apporteront pas un succès rapide. Les prix et les rendements dépendent de plusieurs facteurs. Nous les avons déjà listés. Mais vous ne devez pas vous attendre à des millions de dollars de plusieurs centaines de milliers ici. La principale qualité de la banque est sa fiabilité.
Pour ceux qui veulent investir à un pourcentage plus élevé, il existe de nombreux autres produits financiers. Mais dans ce cas, soyez prêt: personne ne protégera votre capital contre les pertes. Lorsque vous investissez, par exemple, dans des fonds communs de placement de la société Sberbank Asset Management, sachez que la banque ne garantit pas la sécurité de cet argent, contrairement aux dépôts et aux obligations.En outre, divers fonds communs de placement, comptes IMS et SPAMM ne sont en aucun cas assurés contre les pertes. Il est donc inutile de poursuivre la société de gestion en justice si elle «fusionne» l’argent durement gagné par un jour de pluie.
