Każda rodzina marzy o własnym mieszkaniu lub domu. Jednak obiektywnie oceniając ich możliwości, tylko niewielka część obywateli jest w stanie jednocześnie kupić gotowe mieszkanie lub zbudować własne. W tej sytuacji nie pozostaje nic innego, jak wystąpić do banku o kredyt hipoteczny.
Obecnie niektóre rodziny decydują się nie na zwykłą hipotekę na zakup gotowego mieszkania, ale na pożyczkę na budowę domu.
Jaka jest zaleta indywidualnej konstrukcji? Oczywiście w możliwości samodzielnego planowania, opracowania projektu, wyboru miejsca na budowę.
Pożyczka na budowę domu znacznie różni się od kredytu hipotecznego uzyskanego na zakup gotowego domu lub mieszkania.
Ogólne warunki
Pożyczka na budowę domu wydawana jest wyłącznie w walucie krajowej (w rublach).
Należy zauważyć, że zanim skierujesz dokumenty do określonego banku, możesz skorzystać z kalkulatora pożyczki i obliczyć prawdopodobny stosunek kwoty, okresu pożyczki na stronie internetowej, a tym samym wyświetlić stopę procentową. Ponadto system utworzy przybliżony harmonogram płatności, który również będzie przydatny.
Aby złożyć wniosek do dowolnej organizacji kredytowej, pożyczkobiorca będzie musiał przedstawić następującą listę dokumentów:
- formularz wniosku (większość banków zapewnia możliwość wypełnienia formularza wniosku w formularzu, który można pobrać z oficjalnej strony internetowej);
- paszport tytułowego kredytobiorcy i wszystkich współpożyczkobiorców;
- zaświadczenia o kondycji finansowej, zatrudnienie uczestników umowy pożyczki;
- Dokumenty potwierdzające, że klient jest właścicielem nieruchomości sporządzonej jako zastaw;
- dokumenty potwierdzające, że klient ma niezbędną część zaliczki.
Bank może według własnego uznania rozszerzyć listę wymaganych dokumentów.
Wymagania dla potencjalnego kredytobiorcy
Istnieje możliwość uzyskania pożyczki na budowę prywatnego domu dla klienta, który spełnia wszystkie ustalone kryteria. Wymagania, które stawia każda instytucja kredytowa, w tym Sbierbank i Rosyjski Bank Rolny, w stosunku do potencjalnych pożyczkobiorców, są dość proste:
- W chwili składania wniosku obywatel musi mieć 21 lat.
- Kredytobiorca musi posiadać obywatelstwo rosyjskie, dokument potwierdzający ten fakt, a także znak rejestracyjny w kraju.
- Ciągłe doświadczenie zawodowe musi wynosić co najmniej 6 miesięcy; klient powinien być gotowy do potwierdzenia poziomu dochodów.
- Pozyskanie od jednego do trzech pożyczkobiorców, którzy również spełniają powyższe wymagania.
Pożyczka budowlana od Sberbank
Pożyczkę na budowę domu na korzystnych warunkach można uzyskać od Sberbank.
Minimalna wymagana kwota musi wynosić co najmniej 300 tysięcy rubli. Maksymalna kwota nie powinna przekraczać 75 procent całkowitego kosztu budowy (lub szacunkowej wartości hipotekowanej nieruchomości). Zaliczka powinna wynosić 30 procent lub więcej kosztów budowy. Dla klientów Sberbank dostępna jest również specjalna promocja „Młoda rodzina”. Jeżeli kredytobiorca jest obywatelem rodziny, w której wychowuje się małoletnie dzieci, a wiek jednego z małżonków nie osiągnął 35 lat, wówczas może on ubiegać się o bardziej lojalne warunki udzielenia pożyczki. W takim przypadku zaliczka może zostać zmniejszona.Małżonek lub małżonek głównego pożyczkobiorcy muszą koniecznie działać jako współpożyczkobiorca.
Oprocentowanie będzie zależeć od okresu kredytowania i kwoty zaliczki. Im bardziej pożyczkobiorca jest gotów wnieść własne środki na budowę domu i im krótszy okres obowiązywania umowy pożyczki, tym bardziej opłacalna będzie stopa procentowa.
Minimalna stopa oprocentowania kredytu budowlanego w Sberbanku wynosi 13,5%, a maksymalna 14,5%.
Od momentu złożenia wniosku i pełnego pakietu dokumentów bank będzie potrzebował 2-5 dni na podjęcie decyzji.
Pożyczka na budowę domu w Sbierbanku może być udzielona na okres do 30 lat.
Pożyczka budowlana od Rosselkhozbank
Charakterystyczną cechą Rosselkhozbank jest oferta, za pomocą której można zdobyć pieniądze na budowę domu na obszarach wiejskich. Ponadto pożyczka może zostać udzielona zarówno na etapie planowania budowy, jak i na etapie wykończenia i dekoracji. Wymagania dotyczące gruntów, na których powstanie budynek mieszkalny, są takie, że musi on być własnością kredytobiorcy lub być mu wynajęty. Odpowiednie dokumenty potwierdzające to prawo będą musiały zostać przesłane do banku. Składając wniosek o pożyczkę, nie wolno nam zapominać, że okres pożyczki nie powinien przekraczać okresu dzierżawy gruntu.
Pożyczka na budowę domu w Rosselkhozbank może być udzielona na długi okres do 30 lat, jednak pożyczkobiorca musi być przygotowany na spłatę co najmniej 15% kosztów projektu.
Po zakończeniu budowy domu właściciel będzie mógł go sprzedać lub wynająć, jednak takie operacje będą wymagały pisemnej zgody banku. Obowiązkowe oznacza, że właściciel otrzyma ze sprzedaży nieruchomości musi zostać skierowany na pełną spłatę kwoty kredytu.
Rosselkhozbank może zatwierdzić udzielenie pożyczki klientom nie tylko na całą budowę, ale także na niektóre prace (ścieki, oświetlenie, ogrzewanie, projektowanie, faza przygotowawcza budowy itp.), A także na poprawę terytorium przylegającego do budowanej obudowy. Pożyczka może zostać udzielona tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca posiada dokument potwierdzający zgodę na prowadzenie robót budowlanych. Aby bank mógł zatwierdzić wniosek, należy przygotować kosztorys robót budowlanych, a także dostarczyć resztę dokumentów.
Jeśli żądana kwota jest mniejsza niż 300 tysięcy rubli, wówczas klient będzie musiał dodatkowo przyciągnąć jednego poręczyciela, a jeśli więcej niż podaną kwotę, to dwa. Rosyjski Bank Rolny udziela pożyczek na budowę domu w wysokości od 100 tysięcy rubli do 20 milionów rubli.
Decyzja o udzieleniu lub odmowie pożyczki w Rosselkhozbank zapadnie w ciągu kilku dni roboczych.
Budowa bezpieczeństwa
Pożyczki mieszkaniowe są przeprowadzane tylko przy ubieganiu się o zabezpieczenie. Ale ponieważ nie można zapewnić niedokończonego obiektu budowlanego jako zabezpieczenia, można użyć następujących opcji nieruchomości:
- ziemia, na której faktycznie powstanie;
- wszelkie inne nieruchomości będące własnością klienta.
Zabezpieczona pożyczka mieszkaniowa jest niezawodną formą pożyczki z banku.
Metody spłaty kredytu
Każda umowa pożyczki określa warunek zwrotu pożyczki przez bank do banku. Ponadto klient otrzymuje harmonogram płatności. Płatności z tytułu płatności są dokonywane w równych ratach co miesiąc przez okres wskazany w umowie.
Być może wcześnie lub częściowo wcześniejsza spłata pożyczki. Jednak warunek ten najlepiej negocjować z góry z menedżerem pożyczki, aby prawo to zostało wskazane w treści umowy pożyczki.
Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego
W większości przypadków młode rodziny z dziećmi biorą pożyczkę z banku na budowę domu. Kapitał macierzyński może być bezpośrednio wykorzystany jako środek na częściową lub całkowitą spłatę pożyczki. Należy jednak pamiętać, że kapitał macierzyński nie jest emitowany w gotówce, ale jest przekazywany na rachunek bankowy otwarty na płatności. Kapitał macierzyński może być również wykorzystany jako zaliczka.
Specjalne warunki uzyskania i obsługi pożyczki
Przed podpisaniem umowy z bankiem należy wziąć pod uwagę, że odbiór środków następuje przelewem bankowym. Bank przekazuje kwotę pożyczki na specjalny rachunek lub kartę w terminie określonym w umowie. Prowizja za udzielenie pożyczki nie jest pobierana. Nie pobiera się opłaty za wcześniejszą spłatę.
Za opóźnienie w płatności miesięcznej bank ustala procent kary. Dlatego oprócz zaległej kwoty konieczne będzie zapłacenie odsetek.
Ubezpieczenie
Jak każdy produkt hipoteczny, pożyczka na budowę wymaga ubezpieczenia. Przedmiot zastawu podlega ubezpieczeniu. Ale jeśli działka jest gwarancją, wówczas ubezpieczenie nie jest wydawane.
Wynika z tego, że pożyczka na budowę domu na zabezpieczenie działki będzie bardziej korzystna finansowo, jeśli klient nie będzie posiadał żadnej innej nieruchomości.
Recenzje klientów
Jeśli przeanalizujesz wiele opinii na temat kredytu hipotecznego na budowę domu, możesz wywnioskować zarówno pozytywne, jak i negatywne strony.
Kredyty hipoteczne na budowę domu są porównywane przez niektórych klientów z niewolnictwem lub dziurą w długach, ale jednocześnie zgadzają się, że w niektórych przypadkach jest to jedyna opcja rozwiązania problemu mieszkaniowego. Wielu kredytobiorców negatywnie wypowiada się na temat procesu uzyskiwania pożyczki na etapie składania dokumentów. Fakt, że jeśli bank odmówił wydania go, przyczyny tego nie są zgłaszane. Lub, z reguły, stopa procentowa, na którą liczył klient, jest nieco wyższa. Ponadto koszt pożyczki zwiększa obowiązkowe ubezpieczenie, które również nie podoba się klientom.
