Obfitość produktów kredytowych jest tak duża, że nieuchronnie wielu kredytobiorców poważnie myśli o zmianie banku wierzyciela. Dotyczy to zwłaszcza kredytów hipotecznych, dla których warunki coraz częściej występują w sąsiednich organizacjach kredytowych. Jednocześnie pożyczkobiorca może w pełni liczyć na niską stopę i lojalne podejście nowego banku. Na przykład Sberbank oferuje swoim klientom podobne warunki. Refinansowanie kredytu hipotecznego w tej instytucji finansowej pomoże szybciej spłacić poprzednią pożyczkę i da ci możliwość uzyskania nowej na bardziej akceptowalnych warunkach.
Jak mogę spłacić kredyt hipoteczny?
Najdłuższe i najdroższe są kredyty hipoteczne. W końcu pieniądze na nie można uzyskać natychmiast, ale będziesz musiał zapłacić przez wiele lat. Istnieje jednak kilka opcji, które pozwalają jak najszybciej pożegnać się z jarzmem. Jednym z takich przykładów jest przedpłata. I dobrze, jeśli pożyczkobiorca ma pieniądze na ten biznes. W takim przypadku nie pojawią się znaczące problemy (oczywiście, jeśli umowa bankowa nie zabrania wcześniejszej spłaty).
Jeśli nie ma odpowiedniej kwoty, wynik będzie refinansowanie kredytu w innym banku. Co to jest Jak korzystne jest dla pożyczkobiorcy? Jakie ma zalety i na jakich warunkach można je wydawać w Sbierbanku? Odpowiedzi na te pilne pytania znajdują się w artykule.
Refinansowanie Kredyty hipoteczne w Sbierbanku: poznać się bliżej
Refinansowanie jest rodzajem refinansowania. To tylko zapewnia całkowite zamknięcie poprzedniej i wykonanie nowej pożyczki, ale w innym banku. Obecnie Sberbank ma kilka programów na raz, które umożliwiają spłatę bieżącego zadłużenia wobec osób trzecich, bez wykluczania pożyczek dla organizacji kredytowych z tej listy.
Program refinansowania, który może być wydany w Sbierbanku, obejmuje wydanie nowej pożyczki. Warto zauważyć, że dzięki nowo otrzymanej pożyczce klient będzie w stanie spłacić jedynie kwotę główną długu z poprzedniej pożyczki. Kwota naliczonych odsetek i wydatków za inne płatności bankowe (na przykład za obsługę i prowizje) są kompensowane ze środków osobistych pożyczkobiorcy.
Jakie są opcje uczestnictwa w programie refinansującym?
Każdy klient, który złożył wniosek do Sbierbanku w celu refinansowania starej pożyczki, ma kilka opcji uzyskania długo oczekiwanej pożyczki. Jedną z opcji jest udzielenie pożyczki niekierowanej zabezpieczonej nieruchomościami. Okres udzielania takiej pożyczki wynosi od jednego roku do 20 lat.
Kwota wydana w gotówce dla tego rodzaju pożyczki wynosi od 500 000 do 2 400 000 rubli. Co więcej, jeśli pożyczkobiorca jest już, na przykład, klientem wynagrodzeń, warunki Sberbanku pozwalają mu zwiększyć kwotę pożyczki do 10 milionów rubli.
Drugą opcją jest uzyskanie pożyczki konsumenckiej gwarantowanej przez osoby fizyczne. Kwota, na którą możesz liczyć na tego rodzaju pożyczkę, wyniesie od 15 000 do 3 milionów rubli. Zaletą takiej pożyczki jest możliwość zorganizowania jej w dowolnym celu, w tym spłaty długów z tytułu wcześniejszej pożyczki hipotecznej. Stawka w tym samym czasie będzie wynosić od 14,9%, a okres kredytowania - do 5 lat.
Jakie są warunki refinansowania?
Jeśli zdecydujesz się wziąć nową pożyczkę w Sbierbanku, powinieneś dowiedzieć się bardziej szczegółowo o warunkach refinansowania.Zatem pożyczki w tej instytucji finansowej podlegają następującym kryteriom:
- w przypadku gdy kwota pożyczki nie przekracza 80% wartości zabezpieczenia mieszkaniowego (wcześniej zakupionego w hipotece);
- po wydaniu kwoty pożyczki nieprzekraczającej salda zadłużenia głównego innego banku;
- po rejestracji zabezpieczenia;
- z chwilą rejestracji polisy ubezpieczeniowej (subskrybuje przypadek częściowego uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia nieruchomości hipotecznej);
- w przypadku przyciągnięcia współ pożyczkobiorców lub poręczycieli;
- przy całkowitym braku długów i zaległości w stosunku do poprzedniej pożyczki.
Stopa refinansowania kredytu hipotecznego w Sbierbanku (kalkulator działający online pomoże w odpowiednich obliczeniach) dla osób fizycznych jest ustalana osobno dla każdego klienta i zaczyna się od 13% rocznie.
Przykład rozliczenia kredytu w Sbierbanku
Na przykład wartość rynkowa nieruchomości wcześniej zakupionych na kredyt wynosi 1 000 000 rubli. Data proponowanej pożyczki w Sbierbanku to 02.07.2016. Okres kredytowania na cele ogólne wynosi 10 lat. Miesięczny dochód potencjalnego kredytobiorcy wynosi 50 000 rubli.
Po wykonaniu odpowiednich obliczeń otrzymujemy, że kwota pożyczki nie przekracza 600 000 rubli, stopa wyniesie 16,75%, a ty będziesz musiał zapłacić 10 333 rubli miesięcznie. Warto zauważyć, że kwota nadpłaty wyniesie tutaj 639,961,20 rubli. Tak oblicza się refinansowaną hipotekę w Sbierbanku. Kalkulator obecny na stronie internetowej instytucji finansowej umożliwi wykonanie obliczeń, które Cię interesują. Jest to bardzo wygodna usługa, która pozwala przygotować się z wyprzedzeniem na oczekiwane płatności.
W jaki sposób Sberbank refinansuje kredyty hipoteczne w obecności nieruchomości komercyjnych?
Oprócz programów refinansowych dla osób fizycznych Sberbank z przyjemnością oferuje szereg produktów przeznaczonych dla właścicieli małych firm. W szczególności przedsiębiorcy mogą uzyskać pożyczkę w ramach jednego z następujących programów:
- „Obrót biznesowy”;
- „Business Invest”;
- „Nieruchomości biznesowe”.
Na przykład program „Obrót biznesowy” pozwoli Ci na refinansowanie wcześniej otrzymanych pożyczek na uzupełnienie kapitału obrotowego w przedsiębiorstwach produkcyjnych i handlowych, a także na zakup nieruchomości. Warto zauważyć, że przedsiębiorcy, których roczny przychód wynosi co najmniej 400 milionów rubli, będą mogli wziąć udział w takim programie. Takie refinansowanie kredytu hipotecznego obejmuje okres do 48 miesięcy, kwotę kredytu w wysokości 3 milionów rubli, a także stopę 14,55% rocznie.
Program „Business Invest” umożliwia ponowną pożyczkę wcześniejszych pożyczek na zakup środków trwałych, remont i modernizację urządzeń produkcyjnych, sprzętu. Pożyczki takie są udzielane na okres od 1 do 120 miesięcy. Stawka w tym przypadku zaczyna się od 14,48% rocznie, a kwota pożyczki - od 3 milionów rubli. Ponadto taka pożyczka obejmuje zabezpieczenie i poręczenie osób trzecich.
Zastanawiając się, jak spłacić wcześniej otrzymaną hipotekę na zakup nieruchomości komercyjnych, zwróć uwagę na program „Nieruchomości biznesowe”. Udział w tym projekcie ma wiele następujących zalet:
- pozwala przedłużyć warunki kredytu do 120 miesięcy;
- umożliwia spłatę zadłużenia przedsiębiorcy nie tylko wobec innych banków, ale także firm leasingowych;
- daje szansę na uzyskanie indywidualnych warunków udzielania pożyczek, w zależności od specyfiki działalności przedsiębiorcy;
- daje możliwość zakupu projektów budowlanych od zaufanych deweloperów (partnerów Sberbank);
- umożliwia uzyskanie nowej pożyczki hipotecznej bez prowizji za jej wydanie i wcześniejszą spłatę.
Ponadto odsetek hipotek w Sbierbanku odpowiadających temu programowi wyniesie 14,28% rocznie (jeśli pożyczka zostanie udzielona na rok). W przypadku, gdy przedsiębiorca planuje wydać pożyczkę na dłuższy okres, stawkę ustala się indywidualnie, zgodnie z jego możliwościami finansowymi, wielkością zaliczki i wartością zabezpieczenia.
Jak przebiega proces refinansowania?
Proces przetwarzania refinansowania jest identyczny jak standardowa procedura uzyskiwania pożyczki. Oznacza to, że potencjalny pożyczkobiorca musi osobiście przyjść do dowolnego oddziału Sbierbanku, wybrać odpowiedni program i wraz z pakietem niezbędnych dokumentów napisać oświadczenie wskazujące szacunkową kwotę pożyczki. I oczywiście po tym wszystkim pożyczkobiorca będzie musiał czekać na decyzję banku co najmniej 10, ale nie dłużej niż 30 dni.
Jakie dokumenty są wymagane do refinansowania?
Jeśli skontaktowałeś się z Sbierbankiem, refinansowanie kredytu hipotecznego obejmuje przedstawienie następującego pakietu dokumentów:
- wniosek o pożyczkę;
- paszport kredytobiorcy;
- dokumenty potencjalnych współpożyczkobiorców i poręczycieli;
- umowa pożyczki poprzedniego banku;
- czeki lub rachunki za spłatę pożyczki;
- wniosek o wcześniejszą spłatę pożyczki wydanej przez bank wierzyciela;
- dokumenty dotyczące nieruchomości otrzymanej na kredyt (w tym kredytobiorca powinien być wymieniony jako właściciel lub główny najemca);
- zaświadczenie o zatrudnieniu z ostatnich sześciu miesięcy (w niektórych przypadkach zaświadczenie o dochodach nie jest wymagane).
Jakie dodatkowe działania musi podjąć pożyczkobiorca?
Ponadto pożyczkobiorca powinien wykupić ubezpieczenie i, w razie potrzeby, dokonać opłaty wstępnej w wysokości 10–20%. Według uznania banku kredytobiorca jest zobowiązany do przedłożenia dodatkowych dokumentów potwierdzających jego wypłacalność. Oto warunki, na jakich działa Sbierbank. Refinansowanie kredytu hipotecznego jest tutaj równoznaczne z każdą inną pożyczką wydaną przez tę instytucję finansową.
Jakich dokumentów do refinansowania potrzebują przedsiębiorcy?
Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego przedsiębiorcy oprócz wniosku powinni złożyć następujące dokumenty:
- oryginalny certyfikat biznesowy;
- oryginalny statut przedsiębiorstwa i inne dokumenty tytułowe według uznania banku;
- wyciągi z książek z ostatnich 5 okresów sprawozdawczych (uwzględniając wyciągi z obrotu kont i dekodowania);
- dokumenty nieruchomości;
- dokumentacyjne uzasadnienie refinansowania (kosztorysy, kopie umów z kontrahentami, harmonogramy prac itp.);
- umowa pożyczki poprzedniego banku;
- paragony i inne dowody spłaty kredytu.
Jednym słowem, jeśli zdecydujesz się pozbyć nierentownej pożyczki hipotecznej otrzymanej w innej instytucji pożyczkowej, możesz skontaktować się z inną, na przykład Sbierbankiem, gdzie działa program refinansowania.
