Fiecare familie visează să aibă propriul apartament sau casă. Cu toate acestea, evaluând obiectiv capacitățile lor, doar o parte nesemnificativă a cetățenilor este capabilă să cumpere simultan locuințe gata sau să-și construiască propria lor. În această situație, nu mai rămâne altceva de făcut decât să solicitați la bancă o ipotecă.
În prezent, unele familii decid nu pentru ipoteca obișnuită pentru achiziționarea de locuințe terminate, ci pentru un împrumut pentru construirea unei case.
Care este avantajul construcției individuale? Desigur, în posibilitatea de planificare independentă, dezvoltare de proiectare, alegerea locului pentru construcție.
Un împrumut pentru construcția unei case este semnificativ diferit de o ipotecă obținută pentru achiziționarea unei case sau apartamente terminate.
Condiții generale
Un împrumut pentru construirea unei case este emis numai în monedă națională (în ruble).
Trebuie menționat că, înainte de a transfera documentele către o anumită bancă, puteți utiliza un calculator de credit și să calculați raportul probabil al sumei, termenului împrumutului pe site-ul web și, astfel, să afișați rata dobânzii. În plus, sistemul va forma un program aproximativ de plăți, care va fi de asemenea util.
Pentru a aplica la orice organizație de credit, împrumutatul va trebui să furnizeze următoarea listă de documente:
- formular de cerere (majoritatea băncilor oferă posibilitatea de a completa un formular de cerere într-un formular care poate fi descărcat de pe site-ul oficial);
- pașaportul împrumutatului din titlu și al tuturor co-împrumutaților;
- certificate de stare financiară, angajarea participanților la contractul de împrumut;
- Documente care confirmă faptul că clientul deține obiectul imobiliar întocmit ca gaj;
- documente care dovedesc că clientul are partea necesară a plății în avans.
La discreția sa, banca poate extinde lista documentelor solicitate.
Cerințe pentru un potențial debitor
Este posibil să obțineți un împrumut pentru construcția unei case private unui client care îndeplinește toate criteriile stabilite. Cerințele pe care le face orice instituție de credit, inclusiv Sberbank și Banca Agricolă Rusă, în legătură cu potențialii debitori, sunt destul de simple:
- Un cetățean trebuie să aibă 21 de ani la momentul depunerii cererii.
- Împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă, un document care atestă acest fapt, precum și o marcă de înregistrare în țară.
- Experiență de muncă continuă trebuie să aibă cel puțin 6 luni; clientul ar trebui să fie gata să confirme nivelul veniturilor.
- Atragerea de la unu la trei co-împrumutați care împlinesc, de asemenea, cerințele de mai sus.
Împrumut pentru construcții de la Sberbank
Un împrumut pentru construirea unei case în condiții favorabile poate fi obținut de la Sberbank.
Suma minimă solicitată trebuie să fie de cel puțin 300 de mii de ruble. Suma maximă nu trebuie să depășească 75% din costul total al construcției (sau valoarea estimată a imobilului ipotecat). Plata anticipată ar trebui să fie de 30% sau mai mult din costul construcției. Pentru clienții Sberbank există și o promoție specială "Family Young". Dacă împrumutatul este un cetățean cu o familie în care sunt crescuți copii minori, iar vârsta unuia dintre soți nu a împlinit 35 de ani, atunci poate solicita condiții mai loiale pentru acordarea unui împrumut. În acest caz, plata anticipată poate fi redusă.Soțul / soția împrumutatului principal trebuie să acționeze în mod necesar ca co-împrumutat.
Rata dobânzii va depinde de termenul împrumutului și de valoarea plății în avans. Cu cât împrumutatul este gata să contribuie cu fonduri proprii pentru construcția casei și cu cât termenul contractului de împrumut este mai scurt, cu atât rata dobânzii va fi mai profitabilă.
Rata minimă a dobânzii la Sberbank pentru un împrumut pentru construcții este de 13,5%, iar cea maximă este de 14,5%.
Din momentul depunerii unei cereri și a unui pachet complet de documente, banca va avea nevoie de 2-5 zile pentru a lua o decizie.
Un împrumut pentru construirea unei case în Sberbank poate fi emis pentru până la 30 de ani.
Împrumut pentru construcții de la Rosselkhozbank
O caracteristică distinctivă a Rosselkhozbank este oferta, prin care puteți obține bani pentru construirea unei case în mediul rural. Mai mult, un împrumut poate fi emis atât în faza de planificare a construcției, cât și în etapa de finisare și decorare. Cerințele pentru terenul pe care va fi ridicată clădirea rezidențială sunt astfel încât trebuie să fie proprietatea împrumutatului sau să fie închiriat acestuia. Documentele relevante care confirmă acest drept vor trebui depuse la bancă. Atunci când solicitați un împrumut, nu trebuie să uităm că termenul de împrumut nu trebuie să depășească termenul de închiriere a terenului.
Un împrumut pentru construirea unei case la Rosselkhozbank poate fi emis pentru o perioadă lungă de până la 30 de ani, cu toate acestea, împrumutatul trebuie să fie pregătit să plătească cel puțin 15% din costul estimării construcției.
După finalizarea construcției casei, proprietarul va putea să o vândă sau să o închirieze, cu toate acestea, astfel de operațiuni vor necesita acordul scris al băncii. Obligatoriu înseamnă că proprietarul va primi din vânzarea proprietății trebuie direcționat către rambursarea integrală a sumei împrumutului.
Rosselkhozbank poate aproba acordarea unui împrumut clienților nu numai pentru întreaga construcție, ci și pentru anumite lucrări (canalizare, iluminat, încălzire, proiectare, faza pregătitoare a construcției etc.), precum și pentru îmbunătățirea teritoriului adiacent locuințelor în construcție. Un împrumut poate fi acordat numai dacă împrumutatul are un document care confirmă permisiunea de a efectua lucrări de construcție. Pentru ca banca să aprobe cererea, este necesară pregătirea unei estimări a lucrărilor de construcție și, de asemenea, furnizarea acesteia cu restul documentelor.
Dacă suma solicitată este mai mică de 300 de mii de ruble, atunci clientul va trebui să atragă suplimentar un garant, iar dacă este mai mult decât suma specificată, atunci două. Banca Agricolă Rusă acordă împrumuturi pentru construcția unei case în valoare de 100 mii de ruble până la 20 de milioane de ruble.
Decizia de a acorda sau refuza un împrumut la Rosselkhozbank se ia în câteva zile lucrătoare.
Construcție pe securitate
Împrumutul pentru locuințe se realizează numai atunci când se solicită garanție. Dar, din moment ce este imposibil să furnizezi un obiect de construcție neterminat ca garanție, este permisă utilizarea următoarelor opțiuni imobiliare:
- terenuri pe care, de fapt, vor fi în construcție;
- orice altă proprietate deținută de client.
Un împrumut garantat la domiciliu este o formă fiabilă a unui împrumut de la o bancă.
Metodele de rambursare a creditului
Fiecare contract de împrumut prevede condiția ca împrumutatul să returneze fondurile la bancă. În plus, clientul primește un program de plată. Plățile la plăți se efectuează în rate egale în fiecare lună pentru perioada specificată în contract.
Poate devreme sau parțial rambursarea anticipată a împrumutului. Cu toate acestea, această condiție este cea mai bine negociată cu managerul de împrumut în avans, astfel încât dreptul să fie indicat în conținutul contractului de împrumut.
Utilizarea capitalului maternal
În cele mai multe cazuri, familiile tinere cu copii iau un împrumut de la o bancă pentru a-și construi o casă. Capitalul de maternitate poate fi utilizat direct ca mijloc de rambursare parțială sau completă a unui împrumut. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că capitalul maternal nu este emis în numerar, ci este transferat într-un cont bancar deschis pentru plăți. Capitalul de maternitate poate fi folosit și ca o plată.
Condiții speciale pentru obținerea și deservirea unui împrumut
Înainte de semnarea unui contract cu o bancă, este necesar să se țină seama de primirea fondurilor prin transfer bancar. Banca transferă suma împrumutului într-un cont sau card special în perioada de timp specificată prin contract. Comisia pentru acordarea unui împrumut nu este retrasă. Nu se percepe nicio taxă pentru rambursarea anticipată.
Pentru plata cu întârziere a unei plăți lunare, banca stabilește procentul penalizării. Prin urmare, pe lângă suma întârziată, va fi necesară plata dobânzilor.
asigurare
Ca orice produs ipotecar, un împrumut pentru construcții necesită asigurare. Obiectul gajului este supus asigurării. Dar dacă terenul reprezintă garanția, atunci nu se emite asigurare.
Rezultă că un împrumut pentru construcția unei case cu garanția parcelei va fi mai avantajos financiar dacă clientul nu deține niciun alt imobil.
Recenzii ale clientilor
Dacă analizați o mulțime de recenzii despre un credit ipotecar pentru construirea unei case, atunci puteți deduce atât părțile pozitive, cât și cele negative.
Unii clienți compară împrumuturile ipotecare pentru construirea unei case cu robie sau cu o gaură de datorie, dar în același timp sunt de acord că, în unele cazuri, aceasta este singura opțiune în soluționarea problemei locative. Mulți debitori vorbesc negativ despre procesul de obținere a unui împrumut în etapa de depunere a documentelor. Faptul că, dacă banca a refuzat să o emită, atunci motivele acestui lucru nu sunt exprimate. Sau, de regulă, rata dobânzii pe care clientul o conta era puțin mai mare. În plus, costul împrumutului crește asigurarea obligatorie, care, de asemenea, nu este pe placul clienților.
