Familiile tinere nu au adesea ocazia să-și achiziționeze propria locuință cu numerar, astfel încât o ipotecă devine aproape singura cale de ieșire. Despre ce bancă este mai profitabil să iei un credit ipotecar pentru o familie tânără, precum și principalele probleme ale unui credit ipotecar vor fi discutate în acest articol.
Principalele tipuri de împrumuturi ipotecare
Un împrumut ipotecar este înțeles ca un gaj imobiliar, al cărui scop este obținerea unui împrumut în numerar.
În acest caz, proprietatea colaterală rămâne în sarcina împrumutatului, dar dreptul deplin de a o deține apare după rambursarea întregii datorii ipotecare.
Toate tranzacțiile sunt executate exclusiv pe bază de contract și caz în care toate dezacordurile sunt clarificate în instanță.
Distingeți principalele tipuri de împrumuturi ipotecare:
- Împrumut imobiliar.
- Împrumut ipotecar pentru o casă privată.
- Ipoteca pe proprietatea rezidențială.
- Împrumut ipotecar pentru o casă de țară.
- Împrumut ipotecar pentru un apartament într-o locuință secundară.
- Împrumut ipotecar pentru un apartament într-o clădire nouă.
- Împrumut ipotecar pentru o parte din apartament.
- Ipoteca pentru construcție.
De asemenea, pe piața rusă există tipuri de credite ipotecare garantate de:
- Acasă.
- Proprietatea.
- Apartamente.
- Orice proprietate imobiliară.
Evaluarea creditelor ipotecare de la cooperativele de consum
Recent, cooperativele de consum au devenit tot mai populare în rândul populației de pe piața creditelor ipotecare. Prin urmare, punând întrebarea: „În ce bancă este mai profitabil să iei o ipotecă?” - pentru început, puteți să îi acordați atenție. Datorită posibilităților lor largi de acordare a împrumuturilor, aceste cooperative obțin credibilitate și încredere excelentă a cetățenilor. Cu ajutorul unor cooperative de consum, puteți cumpăra nu numai locuințe, ci și un împrumut în numerar pentru repararea unui apartament nou și achiziționarea de mobilier. Așadar, acesta poate fi unul dintre răspunsurile la întrebarea unde este mai bine să luați o ipotecă.
Unul dintre avantajele cooperativelor de consum față de organizațiile bancare este un pachet mic de documente pentru obținerea unui împrumut ipotecar. Cu toate acestea, inițial este necesar să vă alăturați unui computer și abia atunci va exista posibilitatea de a aranja o ipotecă.
Unele cooperative de consum sunt dispuși să coopereze cu populația fără o plată anticipată. Adică, conform sistemului finanțat pentru obținerea de locuințe, o familie tânără are nevoie de un anumit timp pentru a investi în contul lor o anumită sumă de bani și, ulterior, are posibilitatea de a achiziționa locuințe. Atunci când este rândul să aleagă un nou apartament sau o clădire de apartamente, participanții la sistem vor avea deja o anumită sumă de bani acumulată, care va acționa ca o contribuție inițială. În plus, este pur și simplu necesar să plătiți datoria rămasă în rate egale, la o dobândă scăzută.
Ipoteca "Familia Tânără"
Una dintre cele mai profitabile opțiuni pentru achiziționarea de locuințe pe credit este ipoteca „Familia Tânără”. În acest program preferențial, împrumuturile ipotecare sunt disponibile în condiții accesibile. Cu toate acestea, pentru a deveni membru al acestui program și a avea posibilitatea de a lua un împrumut, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe:
- Statutul social trebuie să fie o persoană de familie, adică este necesară o căsătorie înregistrată oficial.
- Vârsta nu mai mult de 30-35 de ani.
- Solvabilitate confirmată
- O necesitate documentată de îmbunătățirea condițiilor de locuire.
De regulă, pentru a participa la programul „Familia Tânără”, trebuie să intrați pe linie, ceea ce înseamnă că nu puteți obține o ipotecă imediat. În consecință, familiile tinere care nu au o plată inițială pentru achiziționarea unei case vor avea posibilitatea de a acumula o anumită sumă de bani pentru a obține un credit ipotecar rentabil. Un astfel de program funcționează în multe bănci rusești. Prin urmare, pentru a determina care bancă este mai profitabilă să ia o ipotecă, este suficient să compare condițiile de creditare ale acestora.
Ipoteca capitalului maternal
Conform programului de stat care susține familiile numeroase din 2007, cetățenii au posibilitatea de a cumpăra locuințe pe o ipotecă folosind capitalul maternității. În temeiul legii, capitalul de maternitate poate achita o parte din datoria ipotecară sau îl poate folosi ca o sumă de plată.
A lua Ipoteca capitalului maternal Trebuie prezentate următoarele documente:
- Certificat special pentru dreptul de a primi capital de maternitate.
- Pașaport.
- Un document care confirmă o tranzacție de credit ipotecar.
- Certificat de căsătorie.
- Suma datoriei ipotecare indicată în extrasul bancar.
- Un document care conține detalii bancare pentru transferul capitalului maternal.
Nu toate băncile acceptă capitalul de maternitate ca plată, însă, potrivit legii, fiecare organizație bancară este obligată să accepte o subvenție maternă de stat pentru a plăti datoria ipotecară. Pentru a afla ce bancă este mai profitabilă să ia o ipotecă pentru capitalul de maternitate, mai întâi trebuie să studiezi ce bănci operează în cadrul acestor programe. De exemplu, VTB 24 Bank și Sberbank au creat programe speciale numite „Ipoteca + Capitalul Maternității”, respectiv, în aceste bănci puteți plăti plata cu capital de maternitate.
Împrumut ipotecar fără plata în avans
Pentru acele familii tinere care nu au economii financiare, există servicii ipotecare fără plata în avans. Organizațiile bancare care lucrează în astfel de condiții, de regulă, își asigură riscurile. Acest lucru este confirmat de ratele dobânzii mai mari și de cel mai strict test de solvabilitate a potențialilor debitori.
Prin urmare, înainte de a învăța cum să iei un credit ipotecar fără contribuție, trebuie să decizi dacă este atât de necesar în astfel de condiții, iar dacă tânăra familie este gata să plătească dobândă mai mare, soții sunt siguri de bonitatea lor.
Condiții favorabile pentru o familie tânără
Cea mai profitabilă opțiune de a achiziționa propria locuință cu o ipotecă este programul de stat, al cărui scop este de a ajuta familiile tinere să-și îmbunătățească condițiile de viață. Esența sa constă în faptul că o parte semnificativă a datoriei ipotecare este rambursată de către stat, iar restul este de către tânăra familie în acțiuni egale. Un alt avantaj al acestui program este că este posibil să amânăm plățile până la trei ani.
Cu toate acestea, pentru a deveni membru al programului de stat de asistență pentru familiile tinere, este necesar să stai la coadă și să îndeplinești anumite condiții.
Programe speciale de la bănci
Organizațiile de credit sunt, de asemenea, interesate să-și câștige nișa pe piață, de aceea oferă diverse programe cu cerințe și condiții mai puțin stricte.
De exemplu, pentru a atrage clienți, unele bănci aranjează un credit ipotecar fără comision. Alții sugerează luarea unei credite ipotecare pentru locuințe ipotecate la o bancă la rate mai mici.
Cum obțin tinerii o ipotecă fără plata în avans? Aceasta este o întrebare serioasă. Mai întâi trebuie să cântărești toate avantajele și contra. Băncile care oferă împrumuturi rapide sunt, de obicei, prea scumpe. Participarea la programele guvernamentale așteaptă prea mult timp, dar condiții mai loiale pentru rambursarea plăților.Prin urmare, înainte de a alege un creditor, o familie tânără trebuie să se familiarizeze cu toate opțiunile și ofertele de pe piața creditelor ipotecare și, în funcție de capacitățile lor, să aleagă un program ipotecar pentru ei înșiși.
Ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar
După ce a decis în ce bancă este mai profitabil să ia un credit ipotecar, tânăra familie va trebui să pregătească o serie de documente pentru a finaliza tranzacția. De regulă, toate băncile necesită aceeași listă. Cu toate acestea, dacă potențialii împrumutați au decis să ia o ipotecă prin sprijinul de la stat, atunci vor fi necesare certificate și documente suplimentare care să confirme statutul debitorului în condițiile programului.
Lista documentelor de bază pentru obținerea unui credit ipotecar prin bănci comerciale:
- Pașaport.
- Certificat de căsătorie.
- Certificat de venit.
- Politica medicală.
- Certificat de la serviciul fiscal privind disponibilitatea bunurilor (în cazul unui gaj).
Unde este mai bine să obțineți un credit ipotecar
Liderii de pe piața creditelor ipotecare sunt VTB 24 Bank, precum și Sberbank. Termeni de împrumut în date băncile sunt mai bune iar reputația lor este de încredere.
VTB 24 are cele mai mici rate ale dobânzii, dar o avans mai mare.
Dacă un client primește salarii în bancă unde urmează să ia un credit ipotecar, atunci obține unele avantaje față de alți clienți, sub forma posibilității de plăți amânate, fără comisioane.
În orice caz, o familie tânără are nevoie de locuințe și poate fi o oportunitate bună de a face cunoștință cu recenziile clienților despre care banca este mai profitabilă să ia o ipotecă. Recenziile multor clienți care au reușit deja să se familiarizeze cu condițiile băncilor specifice pot diferi. Iar motivul pentru aceasta este, de regulă, nu băncile, ci cetățenii înșiși, care nu și-au calculat capacitățile financiare.
