Din păcate, multe familii tinere trebuie să se ocupe de problema locuinței. Prin urmare, cei care nu sunt capabili să-și cumpere propriul apartament, dar nu vor să cheltuiască lunar sume colosale pentru a plăti locuințele închiriate, încearcă să afle care bancă oferă cele mai favorabile condiții ipotecare.
Programe de împrumut la domiciliu
Astăzi, instituțiile bancare oferă mai multe tipuri de programe, ale căror condiții depind de garanție și de scopul creditării. Deci, cea mai comună opțiune este un împrumut care se acordă cu privire la securitatea locuințelor disponibile. Condițiile ipotecare oferite de unele bănci necesită disponibilitatea unei garanții suplimentare sub forma unei garanții pentru împrumutat. Următorul tip de împrumut este un împrumut fără o garanție suplimentară. Această categorie include programe pentru achiziționarea de locuințe în construcție. Acest tip de creditare este oferit de multe bănci moderne, inclusiv Sberbank. O ipotecă fără plata anticipată implică o rată a dobânzii mai mare. În plus, o persoană care intenționează să ia un astfel de împrumut ar trebui să aibă bani pentru a plăti serviciile imobiliare, să înregistreze o tranzacție și să asigure o asigurare.
Ipoteca fără plata în avans: este benefic pentru împrumutat?
De fapt, aceasta este o problemă foarte controversată, așa că, atunci când o analizăm, trebuie luate în considerare toate cele mai mici nuanțe. Pe de o parte, astfel de împrumuturi sunt disponibile consumatorilor care nu au suficienți bani pentru achiziționarea unei case, dar care sunt capabili să ramburseze un împrumut. Pe de altă parte, există întotdeauna riscul ca, în caz de neplată, banca să poată lua apartamentul. În plus, un împrumut emis de o organizație nesigură poate cauza multe probleme. Un risc deosebit îl constituie ipoteca în monedă. Toate plățile aferente sunt legate de un curs de schimb în continuă schimbare. Prin urmare, este mai bine pentru toți cei care au decis să obțină un împrumut să o facă în monedă națională.
Cine poate solicita o ipotecă fără plata anticipată?
Acest program poate fi folosit de toți cetățenii care nu au propria locuință. Creditele ipotecare fără o plată inițială se datorează familiilor tinere, listelor de așteptare pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit și persoanelor care doresc să refinanțeze pentru a plăti o altă bancă. Familii tinere înseamnă cupluri în care cel puțin unul dintre soți nu a împlinit vârsta de 35 de ani. Pentru a utiliza programul ipotecar pot participa doar cetățenii care au o sursă constantă de venit și care au 21 de ani. Banca acordă o atenție deosebită istoriei creditului unui potențial debitor. Dacă este rău, atunci cel mai probabil ipoteca va fi refuzată.
Ce condiții oferă Sberbank?
Ipoteca este emisă exclusiv în monedă națională. O condiție prealabilă este asigurarea locuințelor achiziționate. Termenul maxim pentru care este proiectat programul este de 30 de ani. Dobânda pentru ipoteca este cuprinsă între 11,7-13.7%. Dacă consumatorul solicită împrumuturi pentru construcția de bunuri imobiliare suburbane, atunci rata poate fi redusă în schimbul furnizării de garanții sub forma unui teren. În plus, pentru a reduce riscurile, banca poate solicita furnizarea unuia sau a mai multor garanți. În cazul achiziționării de locuințe neterminate, dobânda pentru ipoteca poate fi crescută cu 1,25%.
Lista documentelor necesare
Orice instituție financiară își rezervă dreptul de a solicita titluri suplimentare de la un potențial debitor, permițând să specifice nivelul de solvabilitate al clientului și să ofere condiții optime de ipotecă. Setul standard de documente include:
- Documente de identificare. De obicei, un pașaport intern cu marcă de înregistrare este suficient.
- Documente care confirmă angajarea și solvabilitatea unui potențial client. De regulă, împrumutatul este obligat să prezinte un certificat de salariu și o fotocopie a forței de muncă.
- Documentație de proprietate gajată Acesta poate fi un raport privind evaluarea costului bunurilor imobiliare achiziționate pe credit sau o bază de contract pentru vânzarea de locuințe.
Cum să obții o ipotecă fără o plată în avans?
În primul rând, potențialul împrumutat trebuie să facă o evaluare obiectivă a capacităților lor financiare și să determine suma pe care o poate plăti lunar, fără a face rău propriei familii. După aceasta, se recomandă să selectați mai multe bănci de încredere și să studiați cu atenție condițiile ipotecare propuse. După ce ați decis în sfârșit alegerea, puteți începe să pregătiți pachetul necesar de documente. Apoi puteți aplica la bancă și așteptați un răspuns. În cazul unei decizii pozitive, puteți proceda la căutarea unei proprietăți adecvate. După aceea, împrumutatul trebuie să furnizeze băncii toată documentația pentru locuința selectată și, pe baza acestui semn, un contract de împrumut.
Costuri ipotecare
Mulți debitori potențiali sunt interesați de modul de calculare a unei ipoteci. Astăzi, pe site-urile multor bănci există un calculator special care vă permite să determinați rapid valoarea plăților lunare. Programele de credit moderne oferă două tipuri de plăți: renta și diferențiat.
În primul caz, plățile se fac în părți egale, în cel de-al doilea - valoarea ratei lunare este în continuă scădere. Prin urmare, înainte de a calcula ipoteca, trebuie să decideți asupra sistemului de plată corespunzător. Pentru a afla suma ratelor lunare, trebuie să cunoașteți termenul de împrumut și costul exact al locuinței. Folosind un calculator ipotecar, în jumătate de oră puteți găsi cele mai profitabile oferte cu un program optim de rambursare.
Rambursarea anticipată a unei ipoteci
Fiecare debitor conștient este interesat de rambursarea anticipată a unui împrumut. În următorii 25-30 de ani, puțini oameni doresc să efectueze plăți obligatorii lunar. În special pentru astfel de persoane, unele bănci prescriu în contract posibilitatea rambursării anticipate parțiale sau complete a ipotecii. Plata anticipată parțială implică plata lunară a unei sume care depășește semnificativ valoarea plății obligatorii. În acest caz, împrumutatul are dreptul să solicite la bancă o solicitare de reducere a termenului de împrumut. Pentru a nu plăti excesiv banii pentru termenul inițial al ipotecii, se recomandă să informați compania de asigurări despre reducerea în termeni. Banca va trebui să recupereze noua sumă a plății lunare. Acest lucru va permite împrumutatului să reducă semnificativ suma de plată în exces pentru utilizarea fondurilor de credit.
Rambursarea completă a unei ipoteci are loc conform aceleiași scheme. Împrumutatul, care a decis să ramburseze împrumutul înainte de termen, trebuie să contacteze banca cu cererea corespunzătoare. De regulă, majoritatea managerilor exprimă o sumă incompletă a soldului, care nu include comisioane și alte contribuții obligatorii. Prin urmare, înainte de a efectua ultima plată, împrumutatul trebuie să solicite un certificat de la bancă despre starea contului de credit. Acest lucru va închide complet împrumutul. După rambursarea completă a ipotecii, împrumutatul merge la compania de asigurări, care trebuie să restituie fondurile pentru asigurarea neutilizată. Documentele privind eliminarea obligațiilor de imobiliare sunt, de asemenea, procesate acolo.
Refinanțarea creditelor ipotecare
Recent, un număr tot mai mare de împrumutați încearcă în mod activ să restructureze împrumuturile luate mai devreme. O astfel de reînregistrare a creditelor ipotecare deschide mari oportunități. Vă permite să reduceți ratele dobânzilor, să reduceți valoarea plăților sau să reduceți termenul de împrumut. Cu toate acestea, majoritatea experților susțin că recurgerea la refinanțare este recomandabilă numai dacă diferența dintre ratele de dobândă oferite de băncile vechi și cele noi este de cel puțin 3%. Restructurarea este deosebit de benefică pentru cei care au luat împrumuturi în valută.