În ultimii ani, instituțiile financiare dezvoltă regulat noi programe de împrumut concepute pentru persoanele în vârstă. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că o ipotecă a devenit disponibilă pentru unii pensionari. Băncile care îi oferă, din motive de siguranță, solicită implicarea în tranzacție a co-debitorilor sau a girantilor.
Ipoteca pentru seniori - este reală?
În ciuda faptului că nu orice bancă va fi de acord cu un astfel de împrumut, este încă posibil. În opinia angajaților departamentului de credit, împrumutatul ideal este o femeie în vârstă de cincizeci și cinci de ani care lucrează sau un bărbat în vârstă de șaizeci de ani care continuă să lucreze. În unele cazuri, este necesară creșterea perioadei pentru care se emite o ipotecă. Băncile care fac astfel de concesii au dreptul să solicite clientului să prezinte documente care confirmă veniturile potențialului împrumutat. Prin urmare, pensionarii care primesc o pensie mare și au venituri suplimentare au șanse reale de a obține un împrumut.
Băncile acordă un împrumut pentru achiziționarea unui apartament pentru pensionarii care nu lucrează?
Multe instituții financiare emit ipoteci doar persoanelor în vârstă care continuă să lucreze după pensionare. În același timp, băncile nu consideră plățile de pensii drept venituri. Dar, spre deosebire de astfel de instituții, un credit ipotecar este emis pensionarilor din Sberbank indiferent dacă continuă să lucreze sau nu. În astfel de cazuri, managerii dezvoltă programe individuale de împrumut care maximizează posibilitățile și nevoile potențialului împrumutat. În același timp, fiecare pensionar care lucrează și care nu lucrează este supus unui control minuțios.
Care sunt cerințele pentru un potențial debitor?
În ciuda faptului că un pensionar devine din ce în ce mai ușor să obțină o ipotecă în fiecare an, băncile prezintă o serie de cerințe pentru un potențial client. Un candidat care nu lucrează pentru împrumutați trebuie să prezinte un document care confirmă dimensiunea reală a pensiei. Asigurările sau co-debitorii unui astfel de pensionar trebuie să aducă, de asemenea, o declarație de venit băncilor. Toți debitorii și riscurile posibile sunt supuse unei asigurări obligatorii. De fapt, vârsta persoanei căreia i se poate emite o ipotecă pentru pensionari variază de la 65-80 de ani. Dar termenul de plată a ultimei tranșe trebuie să coincidă cu cea de-a optaa aniversare a împrumutatului. Prin urmare, banca ar trebui să solicite un împrumut pentru cumpărarea unui apartament cu cel mult 75 de ani.
Printre altele, un candidat în vârstă pentru împrumutați este obligat să prezinte băncii un certificat care confirmă faptul că a trecut examenul medical la clinică. Cei care au continuat pensionare anticipată (balerini, ofițeri de ordine și personal militar), termenul de împrumut poate fi prelungit la 25 de ani. Una dintre cerințele cheie pentru un potențial debitor este asigurarea obligatorie de viață. Acest lucru este necesar pentru ca asiguratorii să poată acoperi restul datoriei fără a atrage garanți. Nicio bancă nu va fi de acord să acorde unui pensionar o ipotecă fără asigurare și garanți. În unele cazuri, este mult mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament pentru una dintre rudele care nu au capacitate și tinere, chiar dacă un pensionar îl va plăti.
Cum să obții un împrumut pentru a cumpăra o casă fără să plătești o plată în avans?
O astfel de ipotecă pentru pensionari, ale cărei condiții apropie realitatea de a deveni proprietarul metri pătrați doriți, devine din ce în ce mai populară. Una dintre cerințele obligatorii în acest caz este disponibilitatea bunurilor garantate, care pot fi achiziționate proprietăți. În cele mai multe cazuri, o ipotecă pentru pensionarii fără o plată inițială este oferită la rate mai mari ale dobânzii. De regulă, diferența nu este mai mare de 5% pe an. Totul depinde de gradul de risc al unei instituții bancare. Atunci când solicitați un astfel de împrumut, nu numai rata dobânzii crește, dar și valoarea unei contribuții unice pentru încheierea unei tranzacții. Dacă de obicei este de aproximativ 3% din mărimea împrumutului, atunci când solicitați o ipotecă fără o plată anticipată, această cifră crește la 8%.
În ciuda nu prea profitabil condiții, ipotecă pentru pensionari fără să efectueze o plată din ce în ce mai populară. Acest lucru se datorează faptului că în orașele mari creșterea costului unui pătrat de locuințe depășește semnificativ creșterea șanselor populației de a acumula suma necesară pentru prima tranșă. De asemenea, trebuie menționat că rata dobânzii variază în funcție de tipul de locuință. Deci, procentul acumulat pentru utilizarea unui împrumut pentru achiziționarea unei case de țară va diferi de cel stabilit la cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă.
Ce documente sunt necesare pentru a obține o ipotecă?
Pachetul de documentație necesar pentru a solicita un împrumut la domiciliu include documente precum:
- originalul și fotocopia pașaportului intern al potențialului împrumutat;
- formular completat pe un formular furnizat de o instituție bancară;
- certificat eliberat de fondul de pensii de stat.
În plus față de toate cele de mai sus, un pensionar este obligat să prezinte documente de garanți sau co-împrumutați. În același timp, documentele vânzătorului nu au o importanță redusă. Pachetul documentelor sale trebuie să includă nu numai documente pentru un apartament și o carte de identitate, ci și un număr de cont bancar.
Procedura pentru obținerea unei credite ipotecare
După colectarea tuturor documentelor necesare și scrierea cererii corespunzătoare, potențialul împrumutat așteaptă până când banca verifică toate actele și ia o decizie. În cazul pensionarilor, instituțiile bancare studiază mai atent documentele, istoricul creditului și fiabilitatea garanților. Cel mai adesea, un credit ipotecar este oferit pensionarilor militari, deoarece mărimea indemnizației lor lunare le permite să presteze un împrumut fără probleme, chiar și în absența unor surse suplimentare de venit.
Ce este o ipotecă inversă pentru pensionarii singuri?
O persoană în vârstă care a încheiat un astfel de acord primește în fiecare lună o sumă prestabilită. După moartea sa, apartamentul său devine proprietatea băncii. Această creștere substanțială a pensiei oferă unei persoane în vârstă o viață demnă și confortabilă.
Cu alte cuvinte, o ipotecă inversă nu este altceva decât o procedură legală, în timpul căreia o persoană în vârstă își stabilește casa într-o instituție financiară de încredere care se angajează să ofere un pensionar pentru tot restul vieții. Trebuie înțeles că, prin acordul unui astfel de acord, banca prezintă un mare risc. La urma urmei, există întotdeauna probabilitatea litigiilor cu rudele pensionarului.
Soiuri ipotecare inversă
Astăzi, există mai multe forme diferite de astfel de împrumuturi. Cele mai populare sunt următoarele tipuri de credite ipotecare:
- o plată forfetară pentru o ipotecă este utilizată în cazurile în care clientul are nevoie de bani pentru o operațiune urgentă scumpă;
- plata în rate egale într-o perioadă prestabilită: cel mai adesea, un astfel de acord este semnat timp de 10 ani, timp în care clientul va primi sume mici;
- o ipotecă cu schimbare de reședință, care prevede plata diferenței în costul apartamentelor.
Suma plătită pe ipoteca inversă se calculează ținând cont de numeroși factori. Până la urmă, nimeni nu a anulat încă riscurile asociate cu evaluarea improprie a locuințelor sau cheltuielile necorespunzătoare.
