Cei mai mulți proprietari fericiți ai unui certificat de capital maternal îl folosesc pentru a îmbunătăți condițiile de locuire. Deoarece suma alocată de stat nu este suficientă pentru a achiziționa o proprietate finalizată, este necesar să solicitați un împrumut pentru locuințe sau o ipotecă. Această procedură are câteva caracteristici și nuanțe.
Prin urmare, merită să vă dați seama cum va arăta ipoteca pentru capitalul maternal și în ce condiții poate fi emisă.
Caracteristici cheie
În 2015, peste 3 milioane de familii ruse au primit deja certificate pentru nașterea celui de-al doilea copil. Și aproximativ 2 milioane dintre aceștia au direcționat fonduri pentru achiziția de apartamente sau pentru construcția de case, deoarece această problemă este cea mai relevantă pe vremea noastră. În ciuda faptului că poți dispune de dreptul de a oferi asistență financiară după 3 ani din momentul în care cel de-al doilea copil apare în familie, dacă vorbim despre îmbunătățirea condițiilor de locuit, această regulă nu se aplică. Într-un cuvânt, este posibil să se canalizeze fondurile de capital maternal pentru achiziționarea de locuințe fără a aștepta aniversarea de trei ani a bebelușului. Dar, de asemenea, trebuie să luați în considerare faptul că fiecare membru al familiei, atât copiii cât și părinții, trebuie să aibă locuințe în interior proprietate comună. Adică, cel de-al doilea copil trebuie să aibă și propria parte din apartament sau casă, dar care nu este specificat în lege.
Așadar, o ipotecă pentru capitalul de maternitate, a cărei condiții vor fi discutate mai jos, este o realitate. Nu trebuie să așteptați trei ani, așa cum cred mulți oameni din greșeală, dar ar trebui să înregistrați proprietatea ca proprietate pentru toți membrii familiei, inclusiv copii.
Plata creditului ipotecar
Puteți utiliza capitalul de maternitate ca o sumă de plată pentru o ipotecă, care este destul de profitabilă pentru cei care cumpără locuințe după nașterea celui de-al doilea copil și nu pot contribui cu o anumită sumă simultan. Iar băncile vor refuza să ofere un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare dacă familia nu are capital de pornire.
Așadar, puteți direcționa capitalul maternal ca o contribuție inițială pe o ipotecă, pentru aceasta trebuie să alegeți o bancă și să întocmiți un contract de împrumut ipotecar cu acesta. Apoi, locuința este selectată și se face o tranzacție cu o instituție financiară. După aceasta, contractul de împrumut cu banca și certificatul de proprietate, împreună cu certificatul, trebuie trimise Fondului de pensii.
În termen de două luni de la depunerea cererii, suma specificată este transferată în contul bancar unde a fost emisă ipoteca pentru a achita plata în avans. Banii nu sunt eliberați deținătorilor de certificate în niciun caz.
Rambursarea capitalului sau a dobânzii la o ipotecă
O ipotecă aferentă capitalului maternal înseamnă, de asemenea, plata unui credit de locuință existent, chiar dacă a fost emis cu mult înainte de nașterea celui de-al doilea copil. Adică, prin sprijinul de la stat, este posibil să rambursăm un împrumut pentru locuințe și, astfel, să reducem condițiile de împrumut și mărimea plății lunare. Rețineți însă că este imposibil să plătiți amenzi și taxe pentru întârzierea plăților ipotecare din cauza capitalului maternității.
Cum să solicitați un împrumut
În continuare, vom vorbi despre cum să luați o ipotecă sub capitalul de maternitate. Pentru început, desigur, trebuie să emiteți un certificat la Fondul de pensii. Acest lucru se poate face imediat după nașterea celui de-al doilea copil și documentele pentru el. Cererea este luată în considerare în termen de o lună, după care părinții primesc un certificat.
În continuare, ar trebui să solicitați un împrumut la bancă, pentru aceasta trebuie să alegeți unul care să ofere condiții mai favorabile, apoi să furnizați o serie de documente:
- Pașaport.
- Situația veniturilor.
- Certificat pentru dreptul de a primi capital de maternitate.
- Situația soldului în contul de capital de maternitate.
Numai după ce este achiziționată proprietatea, adică se încheie o tranzacție cu aceasta. După aceea, pachetul de documente ar trebui dus la departamentul Fondului de pensii. Anume, un certificat, un acord cu o bancă, un certificat de proprietate. După examinarea documentelor în termen de 2 luni, banii sunt transferați în contul bancar. Și aici nu este necesar să se întocmească imediat locuințe pentru toți membrii familiei, este suficient în termen de 6 luni să se întocmească o obligație notarială de a transfera bunuri imobile în proprietatea comună.
Condiții contractuale
Un acord ipotecar luat cu implicarea capitalului familial matern nu diferă prea mult de cel standard. Adică banca prezintă în continuare cerințe stricte pentru împrumutat. De asemenea, trebuie să confirmați venitul, solvabilitatea și să vă asigurați. Deși unele bănci reduc rata dobânzii la creditele ipotecare folosind capitalul-mamă, mărimea acestuia poate ajunge la 14% pe an. Ca și în toate celelalte cazuri, valoarea dobânzii depinde de plata în avans, de aceea este mai indicat să investești un certificat în aceste scopuri.
În plus, este posibilă îmbunătățirea condițiilor de locuit în sensul literal al cuvântului. Adică să vinzi o instalație existentă și să cumperi una mai mare cu suprataxă. Și aici puteți întocmi un contract de ipotecă cu banca. Nu există nicio îndoială că va trebui să plătiți dobândă la împrumut până când fondurile vor fi transferate către bancă de la Fondul de pensii, dar nu trebuie să așteptați trei ani de la momentul nașterii copilului.
Ce să cauți?
O ipotecă pentru capitalul de maternitate are mai multe caracteristici proprii, pe care trebuie să le acordați atenție:
- Dacă locuința sau o parte din aceasta este achiziționată cu capital de maternitate fără finanțare suplimentară de la bancă, dar în baza unui contract de împrumut, atunci, până când fondurile ajung în contul creditorului, împrumutatul plătește dobândă pentru utilizarea fondurilor.
- Dacă valoarea plății în avans, și este de obicei 10% din valoarea evaluată a locuinței, depășește costul capitalului matern, atunci împrumutatul trebuie să plătească diferența pe cont propriu.
- Dacă fondurile capitalului maternal au fost folosite anterior, de exemplu, pentru educarea unui copil, atunci soldul sumei nu poate fi utilizat ca o contribuție inițială pentru achiziționarea de locuințe în cadrul programului ipotecar (numai pentru rambursarea datoriei sau a dobânzii la acesta).
- Un credit ipotecar poate fi rambursat cu fonduri de capital pentru maternitate, chiar dacă, de exemplu, un tată a luat un împrumut înainte de căsătorie, dar numai dacă reînnoiește spațiul de locuit pentru toți membrii familiei.
În general, există mai multe opțiuni cu privire la modul de a obține o ipotecă sub capitalul de maternitate. Dar trebuie să alegeți și instituția financiară potrivită care are programe speciale de creditare.
Băncile care oferă ipotecile pentru maternitate
Conform statisticilor, mulți clienți au încredințat o astfel de instituție financiară precum Sberbank, capitalul maternității. Apropo, o ipotecă poate fi emisă în mai multe programe, ceea ce crește semnificativ șansele de a aproba un împrumut și îi face condițiile mai favorabile. Rata dobânzii depinde de multe circumstanțe, de exemplu, de mărimea plății în avans și a termenului de împrumut, precum și de dacă clientul participă la proiectul de salarizare Sberbank. Dobânda maximă pentru o ipotecă va fi de 14% pe an.
Printre alte bănci din țara noastră, VTB 24, Banca Moscovei, Unicredit, DeltaCredit lucrează cu certificate. Ratele și condițiile de creditare pot fi găsite în instituția financiară. De asemenea, merită să comparăm condițiile în care este emisă o ipotecă pentru capitalul de maternitate.Calculatorul, prezentat pe site-urile oficiale ale băncilor, va ajuta la evaluarea vizuală a beneficiilor clientului.
concluzie
Deci, în primul rând, trebuie să emiteți un certificat în Fondul de pensii. În plus, luați în considerare cu atenție toate opțiunile, deoarece o ipotecă pentru capitalul maternal este o șansă unică pe care trebuie să o puteți utiliza corect. Poate că este mai rentabil să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, există programe speciale pentru acest lucru sau investiți într-o ipotecă în scopul construirii unei clădiri rezidențiale. Pot exista câteva opțiuni.
