Atunci când oamenii sau companiile nu au fonduri suficiente pentru a implementa niciun obiectiv, puteți utiliza serviciile băncilor. Împrumutul subordonat este un tip de bani împrumutați cu dobândă plătită și rambursată la sfârșitul perioadei contractuale. Acestea sunt utilizate de reprezentanți cu capital mare, precum și de forme de credit și financiare.
definiție
Împrumutul subordonat pentru anumite circumstanțe poate face parte din capitalul companiei sau organizației care l-a primit. Are propriile condiții și principii de proiectare.
Ce înseamnă acest termen? Ea presupune obținerea de fonduri pentru reînnoirea bunurilor unei persoane juridice sub formă de împrumuturi, dar în alte condiții. Acest serviciu este nou în Rusia.
condiţii
Un împrumut subordonat este un împrumut, depozit, obligațiune care îndeplinește următoarele condiții:
- emise pe o perioadă mai mare de 5 ani, iar odată cu emiterea de obligațiuni, termenul de rambursare este stabilit la 5 ani;
- un împrumut sau o parte din acesta nu pot fi revendicate în timp ce contractul este valabil, dacă Banca Centrală nu l-a autorizat;
- reziliere sau modificarea contractului nu poate fi efectuat fără acord cu autoritatea de reglementare;
- dacă persoana juridică căreia i-a fost acordat împrumutul a devenit falimentată, rambursarea se face după ce cerințele creditorilor obișnuiți sunt satisfăcute;
- dobânda se stabilește în funcție de rata Băncii Centrale, apoi rămâne neschimbată pe toată perioada documentului.
Opțiuni de proiectare
Metoda de prelucrare a documentelor pentru împrumuturi este determinată de obiectivele obținerii fondurilor și de caracteristicile persoanei juridice. Următoarele tipuri de produse subordonate sunt comune:
- împrumuturi pentru SRL;
- împrumuturi bancare;
- Finanțarea SRL de către fondator;
- împrumuturi pentru companii de asigurări;
- împrumuturi de obligațiuni.
Contractul este întocmit de avocați. Documentul indică condițiile pentru primirea banilor, precum și garanția returnării. Un împrumut subordonat implică o lipsă de garanție, precum și condiții favorabile de credit. Creditorul poate primi acțiuni ale companiei, dacă este prevăzut în contract.
Unde să ajung
Creditorii includ persoane private, firme comerciale, organizații de stat și municipale și Banca Centrală a Federației Ruse. Creditorii se bucură de privilegii. Ei au posibilitatea de a investi pentru o perioadă lungă, și după expirarea documentului pentru a obține un profit mare.
Dacă acordul conține informații despre conversia fondurilor într-o parte a capitalului charter al unei persoane juridice, atunci devine posibil să se alăture acționarilor pentru a gestiona împrumutatul. Împrumutul subordonat poate fi furnizat numai de companii de încredere. Acestea includ Sberbank, Banca Moscovei, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
Ceea ce va fi specificat în contract cu fiecare client este decis individual pe baza intereselor părților. Prin urmare, în domeniul public, organizațiile nu oferă informații despre astfel de împrumuturi.
Credit de la fondator
Fondatorul companiei are posibilitatea de a acorda un împrumut subordonat. Aceasta este de obicei folosită pentru a preveni dificultățile financiare pentru companie, precum și pentru a reumple fondul de rulment.
Creditorului i se oferă acțiuni ale companiei. Directorul instituției este considerat atât creditor, cât și creditor. Prin urmare, el certifică documentul cu o semnătură de ambele părți.
caracteristici
Acest serviciu are următoarele caracteristici:
- compania trebuie să creeze un fond cu capital de dotare într-un an;
- creditorul are dreptul la o lună înainte de încheierea documentului pentru a trimite o ofertă cu modificări în scopul împrumutului;
- dacă se formează capital, împrumutul nu poate depăși 1/3 din suma sa;
- dacă suma împrumutului depășește, creditorul trebuie să participe la alocare: altfel împrumutul devine banii atrași, motiv pentru care se impun impozite.
Între persoanele juridice
Se poate emite un împrumut subordonat între persoane juridice. Adesea, băncile sunt refinanțate pentru reorganizare. Împrumutul este inclus în activul organizației care l-a primit. În Rusia, astfel de împrumuturi au fost alocate de către organele statului cu ajutorul Vnesheconombank.
Primul lucru pe care banii l-au furnizat VTB, Rosselkhozbank. Apoi au fost primiți de Sberbank. Prin urmare, aceste instituții se dezvoltă în mod activ.
Documentele necesare
Pentru a întocmi un contract de împrumut subordonat, este necesar un notar. Statutele companiei și împuternicirile sunt obligate să semneze acordul. Contractul se încheie după primirea banilor către împrumutat.
Decizia de a acorda un împrumut este afectată de acord pe toate punctele documentului. Toate prevederile acordului ar trebui elaborate de avocați, deoarece este interzis să facă modificări pe întreaga durată a acordului.
Dobânzi și sume
Documentul prevede valoarea dobânzii, valabilă pe toată durata de valabilitate a acestuia. Rata este stabilită pe baza regulilor Băncii Centrale. Acordul indică frecvența plății dobânzii: în fiecare lună, după 6 luni, un an.
Un împrumut nu are limite minime și maxime. Este necesar să se țină seama de cerințele documentelor legislative privind impozitarea. Dacă fondurile sunt depuse mai mult de 1/3 din capital, atunci se percep impozite.
Cerințe despre împrumutat
Împrumutatul face mai multe cereri asupra împrumutatului. Datoria subordonată trebuie rambursată, precum și profit. Chiar și în faliment, un împrumut este subordonat, iar obligațiile care îi revin sunt îndeplinite.
În primul rând, se efectuează o examinare preliminară, confirmând faptul că împrumutatul este solvent. Dacă rezultatele sunt pozitive, atunci se realizează o măsură cuprinzătoare.
Cronologia
O cerere este considerată aproximativ 3 zile lucrătoare. Același timp este necesar pentru ca creditorul să verifice informațiile indicate. El le verifică cu registrele de stat.
Un examen cuprinzător durează până la 10 zile lucrătoare. Dacă decizia este pozitivă, atunci împrumutatului i se acordă creditul necesar.
Rambursarea datoriei
Rambursarea împrumutului se efectuează la expirarea contractului. Suma se achită integral. Nu există alte opțiuni de plată.
Rambursarea unui împrumut presupune plata dobânzilor care pot fi acordate împreună cu suma principală. Uneori este atribuit un calcul pentru fiecare lună. Plata pe trimestru poate fi folosită, totul depinde de acord.
Avantajul acestui tip de împrumut este perioada lungă de valabilitate a documentului, care nu poate fi modificată, ceea ce oferă împrumutatului o îmbunătățire a activității sale. Din dorința creditorului, acțiunile pot fi transferate în loc de bani. Toate nuanțele cooperării dintre părți sunt prevăzute în contract.
