Pe baza rezultatelor accidentului, companiile de asigurări plătesc despăgubiri pentru pierderile din contractele cu automobiliștii. Plățile pot fi efectuate folosind diferite scheme. În acest articol, două dintre ele vor fi luate în considerare: regresia și subrogarea în asigurare.
Conceptele
Imaginează-ți esența termenilor într-un exemplu. Șoferul a asigurat mașina pentru asigurarea carenei. Politica a inclus protecția împotriva riscurilor împotriva fenomenelor naturale. Șoferul a parcat mașina lângă casă, iar la întoarcere a constatat că un icicel a căzut pe mașină și a zdrobit acoperișul. Șoferul a primit Plata CASCO În această situație, însă, există o eroare clară a societății de conducere responsabilă de curățarea acoperișurilor. Va merge ea nepedepsită? Nu.
Compania, care plătește despăgubiri, dobândește drepturile la revendicări împotriva persoanei vinovate. Aceasta este subrogarea asigurărilor. La CASCO, asigurătorul are dreptul să solicite suma de la societatea de administrare și să depună un proces. Subrogarea este un fel de protecție financiară pentru companii care simplifică plățile către asigurați. Este utilizat cel mai des în CASCO în cazurile în care:
- Șoferul intră într-un accident și dorește să primească plata pe asigurare de carenă. Compania sa plătește daune și aduce companiei de asigurări vinovatul în care a fost emis CTP, cerință de subrogare.
- La volanul mașinii se afla un șofer care nu este specificat în poliță. Asiguratorul este obligat să despăgubească mașina. În același timp, compania poate să prezinte șoferului o cerere de compensare a datoriei.
Dacă șoferul, în timp ce era în stare de ebrietate, a fost găsit vinovat de un accident, dar are în același timp o poliță de asigurare obligatorie pentru răspundere auto, compania de asigurări va compensa victimele oricum. Dar de această dată, principiul regresiei va fi implicat. Asigurarea va prezenta dreptul de creanță opusă clientului său, întrucât este atribuită societății prin lege.
Caracteristici ale subrogării
Dacă restituirea acoperă parțial daunele, făptuitorul trebuie să plătească:
- societatea nu depășește suma plătită părții vătămate;
- partea vătămată suma prejudiciului care nu a fost asigurată prin acoperirea poliței.
Refuzul subrogației în asigurare poate avea loc, dacă vorbim despre daune neintenționate. Dar acest lucru ar trebui precizat în contract.
Dacă asiguratul renunță la dreptul de a solicita o despăgubire sau nu poate fi exercitat din vina sa, societatea poate fi scutită de la plata unei despăgubiri pentru o anumită acțiune.
Subrogarea asigurărilor CTP este limitată de lege. La rambursarea costurilor fără amortizare, compania va primi o sumă minimă de acoperire. Pierderile reale care nu sunt menționate în contract nu vor fi rambursate.
Caracteristici de regresie
Compania de asigurare are dreptul să anuleze creanța în limita sumei plătite în astfel de situații:
- daune intenționate;
- provocarea vătămării unui șofer care se afla într-o stare de intoxicație (alcoolică, narcotică, toxică);
- lipsa permisului de conducere pentru a conduce un vehicul implicat într-un accident;
- ascunderea persoanei vinovate de la locul accidentului;
- absența unui șofer în lista persoanelor admise la conducerea vehiculului în baza unui contract de asigurare;
- apariția unui accident într-o perioadă nespecificată prin acord.
Subrogarea și regresia în asigurare: diferența
Aceste două concepte sunt independente și independente unele de altele.
- În subrogare, există doar un drept succesoral de a solicita o datorie. Există două circumstanțe în regresie.Prima este rambursarea datoriei, iar în prezența anumitor circumstanțe există o cerere de a compensa costurile vinovatului.
- Subrogarea în asigurare este un transfer de obligații, iar regresia este plata daunelor de către o entitate comună.
- Există, de asemenea, diferențe în statutul limitărilor. Într-un recurs, raportul de timp începe din momentul plății compensației și subrogație, de la apariția evenimentului asigurat.
Aceasta este diferența dintre regresie și subrogarea asigurărilor.
Caracteristici comune
Subrogarea și regresia în asigurarea de transport au valoare educațională. Aceasta este întruchiparea ideii de responsabilitate a celor responsabili pentru producerea de daune intenționate. Subrogarea în asigurare acționează ca un element de descurajare, suprimând încercările de îmbogățire în detrimentul asigurării. Esența sa constă în urmărirea celor responsabili pentru pierderi. Evadarea răspunderii nu are rost, dar trebuie să controlați calculele asigurătorului. O astfel de abordare în asigurare satisface interesele tuturor entităților:
- asiguratul de subrogare primește compensații pentru daune;
- suma maximă pe care va trebui să o plătească vinovatul nu depășește cuantumul asigurării;
- companiile retrag din debitor sume care depășesc depozitul care nu sunt impozitate.
exemplu
Într-un accident, două mașini s-au ciocnit. Șoferul vinovat are doar poliță de asigurare. Plata maximă pe care o poate conta este de 120 de mii de ruble. (cu condiția acordării unei asigurări extinse). Șoferul rănit are poliță CASCO. Compania îi va plăti suma totală a compensației, de exemplu, 150 de mii de ruble și va depune o cerere de regres către partea vătămată. Compania de asigurări va rambursa doar 120 de mii de ruble, restul de 30 de mii de ruble, făptuitorul va trebui să ramburseze singur. Așa se manifestă subrogarea în asigurare.
Cum să fii vinovat?
Dreptul la subrogarea asigurării este posibil numai dacă există o persoană responsabilă de producerea unui prejudiciu. În același timp, faptul de vinovăție trebuie consemnat într-un mod adecvat. De exemplu, într-un accident rutier doar instanța, și nu poliția, poate stabili vina încălcării traficului. Prin urmare, a prezenta o regresie, având doar certificate, este ilegal. Cu toate acestea, companiile de asigurări emit acest articol și încearcă să implementeze o regresie, întrucât compensația a fost deja plătită. Mai ales dacă victima a avut o politică CASCO. Se întâmplă chiar ca asiguratorul să inițieze un dialog cu cel de-al doilea participant la accident înainte de plată, încercând să plătească cel puțin parțial direct clientul.
În caz de accident, asiguratul trebuie:
- aflați motivele care au condus la evenimentul asigurat și găsiți componente ilegale în ele;
- colecta documente care dovedesc daune;
- obțineți o opinie de specialitate cu privire la cauzele accidentului;
- chemați vinovatul pentru examinarea și inspecția locului accidentului.
Principalele sfaturi care pot fi acordate proprietarilor de mașini care au primit subrogarea - nu vă feriți de responsabilitate. După primirea notificării, trebuie să răspundeți la cerere. Merită să vizitați biroul asigurătorului și să vă familiarizați cu atenție cu documentele. Daunele evaluate trebuie să respecte ceea ce este indicat în certificatul de accident și certificatul de inspecție. Dacă cerințele sunt corecte, atunci este mai bine să rezolvați problema în mod pașnic. Asigurătorii fac deseori concesii clienților care sunt dispuși să-și îndeplinească obligațiile, oferind plăți în rate. Dacă credeți că cerințele sunt prea mari, atunci ar trebui să solicitați copii ale documentelor, fotografii de la locul accidentului, un raport de inspecție și să contactați un evaluator independent. Dacă, potrivit rezultatelor examinării, se dovedește că calculele sunt adesea foarte scumpe, atunci merită să angajați un avocat competent și să contestați cuantumul cererii în instanță.
Cele mai frecvente erori care sunt indicate în contractele de asigurare:
- Plata pentru muncă sau servicii care nu au nicio legătură cu un accident.
- Subrogarea asigurării este adesea calculată cu condiția ca reparațiile să fie efectuate de un dealer autorizat.Deși în conformitate cu Legea Federală „Cu privire la OSAGO” se spune că trebuie luată în considerare numai valoarea de piață a serviciilor de reparații, piese de schimb și materiale.
- Cu subrogarea necesită adesea reparații exclusiv deprecierea pieselor de schimb și a materialelor.
Termenul de prescripție pentru subrogare este de 3 ani. Dacă după această perioadă, asigurătorul a intentat un proces, nu are rost să spere că vor refuza să ia în considerare cazul. Pârâtul va trebui să vină la ședință de unul singur și să declare că a trecut statutul limitărilor.
Disputele inutile
Multe persoane responsabile încearcă să se abată de la cererile de recurs, invocând faptul că nu sunt de acord cu pledoaria vinovată. Acest argument este de nejustificat. În caz de rejudecare, instanța nu va stabili din nou faptul de vinovăție. Adesea, cei responsabili nici nu apar la ședința de judecată și își amintesc acest lucru, după ce au primit o decizie de a-i trage la răspundere.
Ce se întâmplă dacă nu există nimic de plătit?
Unele companii de asigurări au departamente care colectează datorii de asigurare. Dar majoritatea organizațiilor trebuie să apeleze la companii de colectare sau firme de avocatură. Dar asiguratorii merg întotdeauna către o persoană care vrea să îndeplinească obligații, deoarece procesul de colectare a datoriei costă bani. Cei care doresc să achite obligații în virtutea capabilităților lor li se acordă rate, care sunt întocmite prin contract. Compania de asigurare poate oferi, de asemenea, o reducere sub rezerva rambursării complete a sumei restante. În acest caz, compania va emite o scrisoare de garanție cu privire la renunțarea la o parte din cerințe. Oricum ar fi, este mai bine să negociezi cu asigurătorul decât să provocați un conflict și să sustrageți răspunderea.
Este important să știi!
Dacă încheiați un acord privind asigurarea voluntară a TS (DAGO) cu o plată de 1 milion de ruble sau mai mult, atunci în absența unei compensații pentru OSAGO, această asigurare va intra în vigoare.
Dacă există cel puțin o șansă de a contesta faptul vinovăției într-un accident, acesta trebuie utilizat și încercați să vă apărați drepturile în instanță.
Este recomandabil ca persoana vinovată să fie prezentă în timpul inspecției autoturismului victimei. În caz contrar, fapta poate include pagube care nu au legătură cu un accident.
Din toate cele de mai sus, se poate trage o concluzie. Toate oportunitățile trebuie utilizate pentru a reduce riscul de a face o reclamație. Dacă acest lucru nu este posibil, atunci merită să contestați cuantumul compensației prin intermediul instanței.
