Motivele și motivele refuzului plății asigurării în cadrul contractelor de asigurare CASCO și CTP

Orice tip de asigurare este conceput pentru a oferi compensații pentru orice daune. Acest lucru se aplică și în cazul asigurărilor auto. Companiile care furnizează astfel de servicii, prin toate mijloacele convenabile, se străduiesc să vă obțină în calitate de client, promițând daune maxime și instantanee. Dar când vine vorba eveniment asigurat și plata banilor promisiți, nu toți se grăbesc să își respecte promisiunile. De asemenea, se întâmplă ca clientul, prin acțiunile sau inacțiunile sale, să ajute inconștient sau conștient compania de asigurări să-l refuze.

În acest articol, vom examina motivele pentru care refuzăm plățile de asigurare sunt legale și vom discuta, de asemenea, despre ce măsuri ar trebui luate pentru apărarea drepturilor noastre. Dar mai întâi, să ne uităm la unele dintre subtilitățile legale.

Refuz și scutire de la plată

Obligația de asigurare implică rambursarea de către asigurator a prejudiciului cauzat sau plata sumei prevăzute în contract la momentul producerii evenimentului asigurat. Dar în orice astfel de acord există motive pentru a refuza plata sau scutirea de la acesta.

Aceste două concepte au implicații juridice diferite, în niciun caz nu trebuie confundate. În primul caz, compania de asigurări nu plătește destul de legal compensația prevăzută asiguratului în legătură cu încălcarea acestuia din condițiile contractului. În conformitate cu alineatul (1) al art. 21 din Legea „Asigurarea”, următoarele pot servi drept bază pentru refuzul plăților de asigurare:

• acțiunile asiguratului au vizat în mod intenționat producerea evenimentului asigurat;
• comiterea de către asigurat a unei infracțiuni care este o legătură de cauzalitate a evenimentului asigurat;
• informații false despre obiect de asigurare furnizate de client;
• plata daunelor aduse de către asigurat de către persoana implicată.

O companie de asigurare poate primi o scutire legală de la plată datorită:

• explozie nucleară, efectele factorilor nocivi ai acesteia;
• operațiuni militare;
• război civil, revolte, tulburări populare;
• confiscarea, confiscarea, distrugerea bunurilor de asigurare de către organele statului;
• refuzul asigurătorului la dreptul de creanță în raport cu persoana care a cauzat prejudiciul.

Nu uitați că refuzul asigurării în plată poate fi ilegal. Dar vom vorbi despre asta puțin mai târziu. Acum să analizăm principalele motive pentru care asiguratorii refuză să plătească bani prin contractele de asigurare CASCO și CTP.

Principalele cauze ale eșecului

Este imposibil să enumerăm toate motivele pentru refuzul plății, întrucât totul depinde de condițiile stipulate de contractul de asigurare, dar, referindu-ne la practică, putem spune că principalele motive pentru neplată sunt:

• încălcarea termenelor de depunere a documentelor cu privire la evenimentul asigurat;
• reparații auto înainte de inspecție de către un reprezentant al companiei de asigurări;
• Sistem anti-furt dezinstalat sau nu activat;
• adăpostirea de la compania de asigurare a cheilor de rezervă și a documentelor pentru o mașină;
• depozitarea autovehiculelor într-un loc care nu este prevăzut în contract;
• lipsa de disponibilitate a asiguratului de a iniția acțiuni penale în urma evenimentului asigurat;
• nerespectarea daunelor revendicate de asigurat cu circumstanțele reale ale accidentului;
• conducerea unui vehicul asigurat în timpul unui eveniment asigurat de către o persoană care nu este inclusă în polița de asigurare;
• încălcarea gravă a regulilor de circulație de către șofer.

Încălcarea termenului de depunere a documentelor cu privire la evenimentul asigurat

Absolut, toți asigurătorii se concentrează pe respectarea termenelor pentru depunerea unei cereri pentru apariția unui eveniment asigurat, precum și pe documentele care confirmă acest lucru. Încălcarea termenilor stabiliți, în primul rând, îi determină să suspecteze fraude, iar în al doilea rând, acesta este cel mai convenabil și legal mod de a refuza compensația. Refuzul asigurării în acest caz este clar reglementat de paragraful 1 al art. 961 din Codul civil al Federației Ruse, care prevede că asiguratul este obligat să informeze imediat compania despre producerea unui caz prevăzut în contract.

Dacă acordul specifică termenul pentru apel, este mai bine să îl respectați, altfel riscați să rămâneți fără compensații pentru daune. De obicei, se produce o încălcare a timpului din următoarele motive:

• asiguratul „s-a prins” și pur și simplu a uitat să depună documentele la timp;
• evenimentul asigurat s-a produs atunci când asiguratul se afla într-o călătorie de afaceri (în vacanță), iar el a depus cererea numai la întoarcere;
• asiguratul a scris o declarație la timp, dar nu a putut furniza documentele care confirmă evenimentul asigurat în timp util.

Încălcarea prevăzută de ultimul alineat este deseori rezultatul faptului că asiguratul așteaptă rezultatele inspecției efectuate de poliția rutieră de mai mult timp. Refuzul companiei de asigurare de a plăti în funcție de depășirea termenului specificat în acord este considerat legal doar dacă asigurătorul este în măsură să demonstreze că apelul prematur a împiedicat stabilirea circumstanțelor necesare ale accidentului. Cel puțin, așa spune paragraful 2 al art. 961 din Codul civil al Federației Ruse.

În principiu, orice decizie a asigurătorului poate fi contestată în instanță, dar este mai bine să nu încalci termenele. Pentru a evita neînțelegerea, trimiteți documente în două exemplare. Cereți persoanei care le primește să semneze copiile pe care le păstrați pentru voi.

Reparații auto înainte de a fi inspectate de un reprezentant al companiei de asigurare

Nu vă grăbiți să vă reparați mașina după un accident de circulație. Reparația și restaurarea unei mașini înainte de inspecție de către un reprezentant al asigurătorului este un motiv bun pentru a refuza plata asigurării. Aveți tot dreptul să evaluați cantitatea de daune provocată în orice organizație de evaluare. În mod firesc, trebuie să aibă un certificat care să permită un tip similar de activitate, precum și o poliță de asigurare de răspundere civilă. Vi se va solicita să trimiteți copii ale acestor documente asigurătorului dvs. împreună cu certificatul de inspecție a mașinii și evaluarea avariilor, precum și fotografii relevante.

Refuzul asigurării, bazat pe faptul că autoturismul nu a fost inspectat și evaluat de reprezentantul său, este ilegal.

Sistem anti-furt dezinstalat sau inactiv

Dacă contractul de asigurare prevede instalarea unui sistem antifurt, dar la momentul evenimentului asigurat (furt) nu a fost instalat sau activat, asigurătorul are dreptul să refuze despăgubiri pentru prejudiciul cauzat. Refuzul companiei de asigurare să plătească în acest caz, va fi considerat legal și este puțin probabil să se poată dovedi contrariul în instanță.

Adăpostirea de la compania de asigurări a cheilor de rezervă și a documentelor pentru mașină

Majoritatea companiilor, atunci când încheie un acord, necesită furnizarea unui set complet de documente și chei. Lăsați-mă, doar în cazul în care o cheie de rezervă sau o documentație pentru o mașină, care va fi ulterior în interiorul mașinii furate, sunt motive serioase pentru refuzul asigurătorului de a face plăți de asigurare. Acest lucru ridică imediat suspiciunea că proprietarul autoturismului ar fi putut săvârși furtul pentru a obține compensații.

Astfel de cazuri sunt adesea întâlnite în practica judiciară, însă proprietarul mașinii este departe de a putea întotdeauna să demonstreze că aceasta este o adevărată deturnare și nu o amenajare.

Depozitarea autovehiculelor într-un loc care nu este prevăzut în contract

Motivele pentru care refuză să plătească compensația de asigurare pot fi destul de importante dacă asigurătorul dovedește că proprietarul mașinii a părăsit subiectul asigurării în locuri care nu sunt prevăzute de contract. Cu alte cuvinte, dacă contractul prevede o clauză în care te angajezi să parchezi mașina o noapte într-o parcare păzită, dar dintr-un anumit motiv a lăsat-o în curte, de unde a fost furată, nu poți conta în special pe compensații.

Inexistența asiguratorului de a iniția o procedură penală în urma evenimentului asigurat

Există cazuri în care proprietarul mașinii asigurate, după ce a găsit-o deteriorată, vine la poliție pentru a scrie o declarație, iar polițistul raional îl refuză, pentru a nu-i strica statistica: spun ei, cazul este nesemnificativ, oricum nimeni nu va aduce nimic. Sau, dimpotrivă, acceptă o declarație, dar cere să adăugați că ați solicitat fixarea și informarea, iar mașina este asigurată, prin urmare, nu aveți reclamații cuiva.

De la această eroare brută poate depinde nu numai suma plăților de asigurare, ci și, în general, posibilitatea de a primi fonduri. Compania de asigurări, atunci în instanță, va furniza o copie a unei astfel de declarații și vă va informa că nu ați contactat autoritățile pentru a rambursa ceva, ci pur și simplu pentru a le informa.

Prin urmare, solicită cu orice preț proces penal, și când trimiteți o cerere, asigurați-vă că indicați daunele cauzate, cel puțin aproximativ. Ei bine, dacă ați refuzat totuși să inițiați o procedură, atunci depuneți o comandă de refuz cu copia de asigurare. Desigur, în acest caz, valoarea plăților de asigurare nu va depăși valoarea minimă a prejudiciului necesar pentru inițierea unui dosar penal.

Nerespectarea daunelor revendicate de asigurat cu circumstanțele reale ale accidentului

În viață se întâmplă diferite situații. De exemplu, te-ai dus în pădure pentru ciuperci, ai fugit într-un ciot și ai deteriorat ușor bara de protecție. Și din moment ce mașina este asigurată, atunci de ce să nu obțineți compensația prevăzută pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă a unei terțe persoane, după ce a dat vina pe altcineva pentru asta. Ați depus o declarație asigurătorului că o altă mașină de la o anumită intersecție a condus în bara de protecție, apoi a dispărut de la locul faptei. Desigur, asigurătorul va efectua propria sa investigație, va colecta materialele necesare și, dacă luați și videoclipuri de la camerele de supraveghere în aer liber, motivele refuzului plăților de asigurare în cadrul asigurării obligatorii de răspundere automobilistică pot deveni o taxă împotriva dvs. în instanță.

Conducerea unui vehicul asigurat în timpul unui eveniment asigurat de către o persoană care nu este inclusă în polița de asigurare

De obicei, o listă de persoane căreia i se aplică este prevăzută în contractul de asigurare. Dacă în momentul evenimentului asigurat, o altă persoană este la volan, cel mai probabil nu veți primi un ban.

Dar aici totul este decis nu numai de către asigurător. Instanța va fi de partea ta dacă persoana care conducea era acolo din cauza bolii, oboselii sau dacă nu este vinovată de accident.

Încălcarea brută de către șofer a regulilor drumului

Și, desigur, încălcarea regulilor de circulație nu va contribui la compensarea ta pentru daune. semnificativ excesul de viteză, provocat un accident sau, Doamne ferește, conducere beat, vă va aduce speranțele la nimic. De asemenea, instanța este puțin probabil să vă sprijine în astfel de cazuri, așa că încercați să nu violați și dacă violați, atunci cel puțin nu atât de nepoliticos.

De ce asigurarea întârzie plățile

În conformitate cu legea, asigurătorul este obligat să ia în considerare documentele prezentate de dumneavoastră și să decidă asupra plății unei asigurări sau a refuzului de a face acest lucru în termen de treizeci de zile. Dar se întâmplă astfel încât asigurătorii să aștepte compensații pentru câteva luni. De ce există întârziere la plata plăților de asigurare?

Pot exista mai multe motive pentru aceasta. În primul rând, asigurătorul poate lua o decizie numai după o evaluare independentă, obținând documentația necesară de la poliția rutieră.Victimele în sine furnizează unele documente, dar uneori compania de asigurări trebuie să se ocupe și de aceasta. Desigur, a face repede totul nu funcționează întotdeauna.

În al doilea rând, întârzierea plăților de asigurare poate fi cauzată de probleme cu lichiditatea fondurilor. Banii „blochează” pur și simplu conturile de depozit în băncile cu probleme și, desigur, este nevoie de un timp pentru a-l retrage.

În al treilea rând, experții companiilor de asigurări nu sunt întotdeauna de acord cu centrul oficial sau cu o stație de service auto, mai ales dacă consideră că sunt prea costisitoare. Apoi încep disputele, revizuirile experților independenți și căutarea unei soluții de compromis.

De asemenea, asigurarea trage cu plata în cazul în care suspectează o fraudă din partea clientului. Ea are dreptul să efectueze propria sa anchetă, în urma căreia poate apela la organele de ordine sau la o instanță.

Dacă asigurarea întârzie plata și totul este legal din partea dvs. și ați depus toate documentele necesare la timp, există motive să credeți că nu este curat. În acest caz, vă puteți proteja drepturile în instanță.

Cerere de asigurare și proces

Ce să faci dacă asiguratorul este necinstit? Vă plângeți numai autorităților competente și cu atât mai devreme cu atât mai bine. Pentru a începe, scrieți o cerere cu privire la acțiunile companiei. Cel mai adesea, clienții „aruncați” de asiguratorii fără scrupule se plâng dacă:

• compania a refuzat daunele;
• asigurarea întârzie plata;
• asigurarea primită a fost semnificativ mai mică decât suma cheltuită pentru reparații.

O cerere scrisă este transmisă asigurării în sine, cu care ați încheiat un acord, către Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto (RSA), precum și către Serviciul Federal de Supraveghere a Asigurărilor din Federația Rusă (FSSN RF). Acesta trebuie să indice toate circumstanțele evenimentului asigurat, referindu-se la clauzele relevante ale contractului prin care acesta este furnizat. În plus, ar trebui menționată esența încălcării contractului de către furnizorul de servicii, susținută de documente relevante. De exemplu, dacă compania de asigurări întârzie plata sau o refuză deloc, trebuie să solicitați un răspuns în scris de la asigurător care să explice acțiunile dvs.

Conform rezultatelor revendicărilor, în cazul în care cerințele dvs. nu sunt satisfăcute, nu ezitați să contactați instanța cu un proces împotriva companiei de asigurare. Cu toate acestea, rețineți că, dacă pierdeți în instanță, va trebui să plătiți nu numai taxe legale, dar și costurile reexaminării.

Cum se reduce riscul de a rămâne fără plată

În concluzie, iată câteva sfaturi utile care vă pot ajuta să evitați probleme în relația cu o companie de asigurare.

1. Încheiați un acord doar cu companii de încredere care au reușit să se stabilească pozitiv pe piața asigurărilor.
2. Citiți cu atenție textul contractului înainte de a-l semna.
3. Nu încălcați regulile prevăzute de contractul de asigurare.
4. Urmăriți starea tehnică a mașinii dvs.
5. Echipați vehiculul cu sistem antifurt.
6. Încercați să nu încălcați regulile drumului.
7. Nu permiteți persoanelor neautorizate care nu sunt specificate în poliță să conducă mașina asigurată.
8. În cazul unui eveniment asigurat, informați imediat asigurătorul. La prima oportunitate, depune o cerere și oferă-i toate documentele necesare.
9. Dacă asigurarea întârzie să plătească sau chiar o refuză, contactați autoritatea competentă cu cererea.
10. Și nu încercați să păcăliți asigurătorul: va fi mai scump pentru dvs.