În fiecare an apar diferite tipuri de împrumuturi bancare, care se extind rapid în domeniul lor. Există din ce în ce mai multe oferte financiare, reclame și afișe care se atrag cu ratele dobânzii scăzute. Dar astfel de împrumuturi par atractive doar datorită colierelor lor publicitare colorate. De fapt, majoritatea ofertelor conțin taxe ascunse, dobândă suplimentară și multe alte condiții care, pentru a le spune ușor, nu potrivesc clientul.
Principalele tipuri de credite
Tipurile de împrumuturi bancare până în prezent pot fi împărțite, în funcție de destinatar, în trei principale: industriale, agricole și de consum. Datorită dezvoltării diverse a întreprinderilor financiare, clienții au putut alege cea mai bună opțiune pentru ei înșiși. Dar înainte de a lua un împrumut, trebuie să studiați toate avantajele și contra contra ofertelor disponibile, pentru care va trebui să luați în considerare atât principalele tipuri de împrumuturi bancare, cât și cele suplimentare.
Credit pentru achiziții
Acest tip de finanțare în sectorul bancar se numește credit de consum. Este emis pentru diverse bunuri, de la apartamente, mașini, computere, telefoane mobile, care se termină chiar și cu mâncare. Împrumut de consum poate fi destul de scump pentru client, sau complet gratuit, ca în cazul înregistrării prin rate.
Planul de instalare
Împrumuturile acordate persoanelor fizice pot fi emise fie în numerar sau pe carduri de credit, fie pentru achiziționarea unui anumit produs, care este oferit prin rate. Dacă se pune întrebarea de ce multe bănci sunt dispuse să emită împrumuturi fără dobândă pentru mărfurile anumitor magazine, veți găsi răspunsul în următoarea propoziție, deoarece nu există niciun secret. Totul este simplu - vânzătorul umflă inițial prețul produsului său, apoi găsește un client care este gata să obțină un împrumut și trimite o cerere la bancă. La rândul său, banca plătește suma pentru mărfuri, dar la un cost mai mic, prezentat de magazin special pentru astfel de cazuri.
Această opțiune este optimă în ceea ce privește beneficiile. Clientul primește mărfurile pe credit, fără a plăti excesiv pentru acesta, vânzătorul găsește cumpărătorul, iar banca îl achiziționează.
Împrumut de dobândă pentru cumpărare
Principala diferență între un împrumut cu dobândă și un plan de rate este rata acestuia. În rate, este complet absent. Aici, banca stabilește rata dobânzii, iar achiziția de bunuri în acest fel nu mai este atât de profitabilă. Banii pentru cumpărare pe credit, precum și pentru rate, sunt emise pentru o perioadă diferită - de la câteva luni la câțiva ani. Această opțiune poate fi numită una dintre cele mai populare, deoarece nu este întotdeauna posibilă găsirea produsului necesar cu un împrumut fără dobândă. De aceea, mulți oameni sunt obligați să plătească în exces, folosind nu cea mai avantajoasă ofertă.
Împrumuturi auto
Împrumuturile auto sunt un serviciu mai specializat decât opțiunile anterioare. Puteți obține astfel de împrumuturi persoanelor fizice atât pentru achiziționarea unei mașini noi din habitaclu, cât și pentru vehicule folosite. Ofera dealeri auto, cum ar fi magazinele cu articole de uz casnic sau electronice împrumut fără dobândă. Dar, în cazul mașinilor, vânzătorul nu mai reduce costul bunurilor pentru bancă, așa cum este descris mai sus, și de multe ori chiar banca în sine plătește suplimentar pentru cooperare. Acest lucru se datorează faptului că mărfurile de la acest nivel au deja vânzări bune.
Există, de asemenea, un alt tip de împrumut auto fără dobândă. În acest caz, cumpărătorul colaborează deja nu cu un dealer auto, ci cu un producător care oferă o reducere pentru bancă pentru bunurile sale. Astfel, cumpărătorul nu plătește excesiv pentru mașină, banca rămâne într-un mare plus, iar producătorul primește imediat bani, ocolind salonul.
Tipurile de împrumuturi bancare cu o achiziție de la producător sunt mai prioritare decât împrumuturile fără dobândă prin intermediul unui dealer auto, deoarece în a doua opțiune pot exista plăți ascunse pentru creșterea veniturilor bancare.
Împrumuturi ipotecare
Împrumutul ipotecar aparține categoriei pe termen lung și poate fi emis atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Înregistrarea unui astfel de serviciu se efectuează pe cauțiune. În cazul cumpărării unui apartament pe credit, proprietatea dobândită în sine poate fi un gaj.
Împrumutul ipotecar pentru construirea propriei case câștigă din ce în ce mai multă popularitate, deoarece mulți deja nu doresc să trăiască într-un oraș mare și zgomotos. Proiectarea sa nu va dura mult timp, astfel încât clientul să poată începe imediat construcția.
Merită să înțelegem că un astfel de împrumut diferă de un consumator nu numai pe termen lung. La primirea ipotecii, clientul va trebui să raporteze pentru fiecare ban cheltuit. Iar pentru achiziționarea pe bani de credit a produselor care nu au legătură cu construcțiile, pot apărea probleme mari.
Un credit ipotecar este cea mai bună opțiune nu numai în ceea ce privește construirea propriei case de țară, ci poate fi folosit și pentru repararea sau ridicarea unei căsuțe de vară și chiar a unui garaj.
Dacă se pregătește reparația sau construcția, există o alegere între creditele ipotecare și cele ale consumatorilor, atunci avantajele primului sunt evidente. Rata sa de dobândă este mai mică, iar termenii sunt mai lungi.
Documente obligatorii
Desigur, obținerea unui împrumut pe termen lung nu înseamnă o listă scurtă de documente. În plus față de un pașaport, un cod de identificare și o declarație a veniturilor - documente standard care sunt necesare pentru a aplica pentru aproape orice împrumut, în acest caz va trebui să vă înarmați și cu un raport de evaluare imobiliară. Această listă este minimul necesar la orice bancă. Cerințele specifice de documentare se găsesc cel mai bine pe site-ul instituției financiare unde este planificat împrumutul.
Microcredit
Tipurile de împrumuturi bancare s-au completat recent cu servicii de microcredit direct în rețea. Această opțiune este potrivită pentru persoanele care, dintr-un motiv sau altul, nu pot utiliza un împrumut bancar obișnuit. Suma minimă emisă la băncile de Internet începe de la doar 20 USD, dar nu va fi posibilă depășirea limitei de 400 USD cu un astfel de serviciu. Marele dezavantaj al creditării online este ratele dobânzii foarte neprietenoase în comparație cu un împrumut clasic.
Avantajul acestei caracteristici este simplitatea designului. Pentru a obține un împrumut prin Internet, nu aveți nevoie decât de o copie a pașaportului și a codului de identificare. Documentele încărcate pe site-ul bancar online sunt verificate cât mai curând posibil. Reconcilierea scanărilor și debursarea fondurilor durează doar câteva ore, iar opțiunea de a refuza un împrumut este puțin probabil, cu excepția cazului în care clientul este pe lista neagră. În funcție de sistemul care oferă astfel de servicii, banii sunt transferați fie pe cardul debitorului, fie pe un portofel de plată online. Majoritatea serviciilor efectuează retrageri din portofelele Payeer, Paypal și Webmoney, pe site-ul căruia puteți primi imediat un microloan.
Carduri de credit pentru cumpărături
Desigur, astăzi diverse tipuri de împrumuturi bancare au un lider clar în popularitate - limita de credit de pe card. Pentru a primi un astfel de împrumut, este suficient să fii client al băncii. Datorită acestui fapt, un număr mare de oameni utilizează un astfel de împrumut.De exemplu, un student care studiază la un spital pentru un cont de stat, la admitere, devine automat client al băncii și primește mai multe cărți de credit: un card de plată, la care se transferă bursa și, desigur, un card de credit, pe care există o sumă mică disponibilă pentru retragere. Același lucru se întâmplă și în majoritatea firmelor moderne, unde salariile sunt acumulate prin transfer bancar. Astfel, devine foarte simplu să iei un împrumut mic de până la 600-700 USD.
De obicei, pentru utilizarea cardurilor de credit și a rambursărilor la timp, multe bănci cresc automat limita disponibilă atunci când observă că clientul utilizează activ serviciul. Acest tip de împrumut are propriul său plus - fondurile retrase sau utilizate pe un card de credit pot fi rambursate fără dobândă timp de o lună, pur și simplu reînnoindu-l la casieriile băncii sau la terminalele sale de plată. În cazul în care împrumutul nu a fost rambursat în timp util, se percepe o penalitate - o penalitate pentru rambursarea întârziată. Această opțiune este mai potrivită pentru cumpărături mici, ca să zic așa, până la un salariu.
