Riziko likvidity je situácia, keď banka nemôže splniť svoje záväzky alebo nie je schopná zabezpečiť požadovaný rast aktív. Najhorší vývoj tejto situácie vedie k platobnej neschopnosti organizácie, inými slovami, k jej úplnému bankrotu. Nazýva sa to aj zníženie účinnosti. Vyskytuje sa, keď sa vyskytnú zmeny v obežných aktívach. Toto je riziko na ľavej strane, tento názov je spôsobený umiestnením týchto aktív v súvahe. Ak sa povinnosti zmenia, podľa podobného obrazu sa riziko nazýva pravou rukou.
definícia
Dôležitým bodom je, že riziko likvidity má úzky vzťah s inými rizikami, konkrétne s úvermi, vkladmi a úrokmi. Jeho výskyt je plne opodstatnený zmenou kvality záväzkov a aktív, čo následne vedie k úplnej platobnej neschopnosti organizácie, to znamená k jej priamemu bankrotu.
Štruktúra bankových sadzieb
Existuje dôležitý ukazovateľ - riziko straty poistného (LP). Inými slovami, je úplne závislá od záväzkov z oblasti dlhového bankovníctva, od schopnosti banky vymieňať potrebné úspory za hotovosť a pri ich výmene ju nestratiť. Ak je tento ukazovateľ nulový, riziko likvidity je maximálne. Ak bude ukazovateľ rásť pozitívnym smerom, bude pozorované zníženie rizika. 
V prípade, že sa krátkodobý dlh rovná nule, hodnota obežných aktív a prevádzkového kapitálu sa bude rovnať okrem toho aj maximálna hodnota. Prítomnosť rizika sa navyše nezohľadňuje v prípade jeho neprítomnosti. Za zmienku stojí, že táto schéma je hypotetická. Zároveň sa však tieto ukazovatele môžu považovať za šancu zaplatiť prijateľnú úroveň rizika, čo zase pomôže organizácii udržať normálnu solventnosť počas nasledujúceho výrobného cyklu.
kompromisy
Hľadanie cesty, ktorá povedie ku kompromisu medzi rizikami, ziskami, obežnými aktívami a zdrojmi krytia týchto fondov, je štúdiom rôznych rizík, ktoré sa odrážajú v teórii finančného riadenia. Ukazovatele rentability sú rovnakým kompromisom, aký sa dosahuje spravovaním pracovného kapitálu. Inými slovami, kompromis medzi efektívnosťou práce a rizikom straty likvidity priamo závisí od politiky riadenia pracovného kapitálu. Táto metóda nás vedie k dvom dôležitým otázkam.
Konzervatívny model
Je potrebné zvoliť optimálnu štruktúru bankového portfólia financií, ktorá bude zahŕňať riziko likvidity aktíva, trhové riziko a ziskovosť operácií, to je účel tejto práce. Inými slovami, musíte zvoliť optimálnu politiku riadenia založenú na rizikách, aby ste zvýšili ziskovosť a dosiahli optimálnu hodnotu rizika straty. 
Primeraným riešením v tejto situácii by bolo stanovenie určitých obmedzení týkajúcich sa konkrétnych prevádzkových činností obchodnej organizácie. Tento zoznam obsahuje:
- Možné straty.
- Trh (ceny a úrokové sadzby).
- Úverový limit (pri zohľadnení rizika, že protistrana nedodrží svoje sľuby, zlyhanie, cenné papiere).
- Likvidita (obmedzenia zohľadňujúce vykonávanie negatívneho scenára).
Čistý pracovný kapitál
Úroveň čistého pracovného kapitálu priamo ovplyvňuje likviditu a prijateľnú efektívnosť aktív v ich súčasnom stave.V závislosti od toho, či má tento ukazovateľ tendenciu k nule alebo rastie, riziko straty likvidity bude kolísať. Riziko sa rovná nule iba vtedy, ak neexistujú žiadne krátkodobé úverové dlhy a M (čistý pracovný kapitál) dosiahol svoje maximum, to znamená, že aktíva sa rovnajú kapitálu. 
Ak vezmeme do úvahy konzervatívny model, vidíme, že fluktuujúcu sa časť aktív možno úplne blokovať dlhodobými záväzkami. Tento model je prirodzene úplne umelý, pretože predpokladá absenciu krátkodobých záväzkov a ukazovateľa nulového rizika.
Reštriktívna politika
Ak sa uplatňuje reštriktívna politika, úroveň obežných aktív bude mať tendenciu k minimálnym hodnotám. Tento politický rámec, ktorý ponúka riadenie rizika likvidity, môže zvýšiť obrat prostriedkov, ako aj znížiť potrebu kapitálu. Ale stojí za zváženie, že to priblíži organizáciu k bankrotu. Použitie krátkodobého dlhu ako prekrývania fixného kapitálu je samozrejme nemožné. Ak banka prijala krátkodobé záväzky, potom predstavuje maximálne riziko straty a prevádzkový kapitál je nulový. 
Ak však neexistujú žiadne krátkodobé záväzky a sú rovné nule, strata likvidity neohrozuje organizáciu, ale neexistuje ani zisk, čo vôbec nie je pre banku pozitívne. Inými slovami, manažment si musí zvoliť, čo je pre nich dôležitejšie - znížiť riziko likvidity alebo dosiahnuť zisk, pretože tieto dva ukazovatele sa navzájom úmerne odrážajú. Podporu úrovne rizík je možné vykonávať aj v dôsledku nadmerných aktív, čo bude mať negatívny vplyv na zisky, ale aj tu musíte hľadať kompromis.
Kompromisný model
Tento model vyzerá reálnejšie a je vhodný pre prevažujúcu realitu existencie bankového sektora. Podľa jej pracovného kapitálu sa prekrývajú všetkými možnými spôsobmi. Vzorec vyzerá ako súčet konštantného pracovného kapitálu a polovica variabilného pracovného kapitálu rovnajúca sa čistému pracovnému kapitálu. Inými slovami, zisk vôbec nedosahuje svoje maximum, ale v dôsledku toho sa znižuje riziko bankrotu. Tu trpí ziskovosť (riziko), zatiaľ čo likvidita je stabilná. V situácii skutočne fungujúcej banky, samozrejme, veľa peňazí pôjde na servis tohto systému, ale zároveň všetky ukazovatele priamo závisia jeden od druhého a ovplyvňujú normálne fungovanie organizácie ako celku.
