Hypotekárne poistenie je kľúčom k získaniu úveru na bývanie. Zákon zaväzuje poistiť predmet záložného práva pred poškodením alebo stratou. Úverové organizácie však často požadujú prípadné dlžníka týkajúce sa zdravotného postihnutia a životného poistenia. Čo je hypotekárne poistenie, je možné odmietnuť?
Prečo potrebujem poistenie?
Hlavnými hráčmi na trhu úverov na bývanie sú banky. Zamerajúc sa na modernú daňovú legislatívu zaväzujú svojich zákazníkov uzavrieť poistenie nadobudnutého majetku. Úlohou bánk je minimalizovať potenciálne riziká. Poskytnutie úveru na bývanie je samo osebe riskantnou transakciou, pretože peniaze sa prideľujú na maximálne obdobie s minimálnou úrokovou sadzbou.
Hypotekárne poistenie titulu je potrebné na minimalizáciu rizika napadnutia transakcie v súdnom konaní, najmä v prípade sekundárneho bývania. V praxi často existujú aj prípady opätovného predaja tých istých bytov a ďalšie chyby. Životné poistenie je potrebné pre dlžníka aj pre banku. Keďže v prípade poistnej udalosti bude poisťovacie spoločnosti platiť hypotekárne príspevky.
Poistné udalosti
Pred podpísaním zmluvy o hypotekárnom a životnom poistení by ste sa mali zoznámiť so zoznamom poistné nároky.
Ak je život dlžníka poistený, sú to tieto prípady:
- smrť;
- čiastočné alebo úplné postihnutie.
Ak nastanú tieto prípady, nehnuteľnosť zostáva majetkom dlžníka a poisťovňa úver úplne splatí.
Ak je poisteným objektom nehnuteľnosť:
- poškodenie alebo strata majetku v dôsledku požiaru, povodní, prírodných katastrof;
- protiprávne konanie tretích strán;
- nedostatky v dizajne.
Poistenie vlastníctva chráni pred stratou vlastníctva majetku zakúpeného na hypotéku.
Ak je nehnuteľnosť poškodená, dlžník dostáva poistné plnenie. A ak dôjde k fyzickej strate a strate vlastníckeho práva, peniaze sa vyplatia veriteľskej banke.
V takom prípade by ste mali okamžite kontaktovať poisťovaciu organizáciu.
Proces zúčtovania
Poistenie bytu sa vydáva na dobrovoľnom základe. Ak to chcete urobiť, musíte vyplniť žiadosť poistná zmluva. Tiež tu musíte zadať zoznam dokumentov, ktoré budú priložené k žiadosti.
Poisťovňa je oprávnená požadovať akékoľvek ďalšie informácie a dokumenty, ktoré neboli uvedené v žiadosti. Môže tiež overiť presnosť informácií poskytnutých poistníkom. Posledný uvedený sa zaväzuje oznámiť všetky podstatné okolnosti ovplyvňujúce stupeň identifikácie rizika.
Zoznam dokladov pre životné poistenie
Hypotéku a životné poistenie možno spravidla vydávať v banke. Od poistenca sa preto vyžaduje len pas.
Ak dôjde k poistnej udalosti, zoznam dokumentov, ktoré sa majú poskytnúť, sa podstatne rozšíri.
Po smrti dlžníka musíte poskytnúť:
- Dokument potvrdzujúci skutočnosť smrti.
- Pomocník príčiny smrti.
- Výpis z lekárskeho záznamu.
- Úrazový zákon, ak k tomu došlo v továrni.
- Dokumenty vydané príslušnými organizáciami potvrdzujúce výskyt poistnej udalosti.
Ak dôjde k strate zdravotného postihnutia, musíte poskytnúť:
- Osvedčenie o skupine zdravotne postihnutých.
- Doklady potvrdzujúce vznik invalidného dôchodku.
- Osvedčenie o diagnóze s opisom príčin zdravotného postihnutia.
- Výpis z lekárskeho záznamu.
Poistenie hypotéky: náklady
Riziká, ktoré sa veriteľská banka zaväzuje poistiť dlžníka, podliehajú určitým sadzbám.
Poistenie bytu bude stáť o 0,3-0,5% viac, ak je jeho objektom samotná nehnuteľnosť. V tomto prípade úroková sadzba závisí od materiálu podláh, technického stavu domu, povahy výzdoby miestnosti a ďalších podobných problémov.
Náklady na životné poistenie dlžníka závisia od jeho druhu činnosti, veku a zdravotného stavu. Úroková sadzba životného poistenia spravidla nepresahuje 1,5%. Banka má tiež právo požadovať poistenie príjmu dlžníka.
Sadzba poistenia práv k majetku nie je vyššia ako 0,7%.
Ak pri žiadosti o hypotéku zosumarizujeme všetky náklady na poistenie, potom bude ich podiel v roku zostatkovej hodnoty úveru asi 2%. Tieto platby sa musia vykonať raz ročne. Postupne klesajú úmerne k dlhu dlžníka voči banke.
Je možné odmietnuť?
Poistenie môžete odmietnuť pomocou úveru na bývanie. V takom prípade banka požiada dlžníka, aby splatil sumu dlhu stanovenú v zmluve.
Ak je poistenie vydané v banke, dlžník s najväčšou pravdepodobnosťou preplatí veľkú sumu. V takom prípade môže byť poistník vybraný nezávisle. V prípade potreby sa tiež môže zmeniť. Mali by sa vyberať spoľahlivé a seriózne organizácie, pre ktoré sú bežné bežné platby.
Poistenie hypotéky: Sberbank (funkcie)
Sberbank je jedným z kľúčových hráčov na trhu úverov na bývanie. Pri získavaní hypotéky využíva vlastný poistný systém.
Sberbank považuje hypotekárne poistenie za doplnkovú službu. Ak ju dlžník odmietne, úroková sadzba hypotéky sa okamžite zvýši o 1%. Existencia poistenia nie je nevyhnutným predpokladom na poskytnutie úveru.
Ukončenie poistnej zmluvy je možné len na žiadosť klienta. Ak to chcete urobiť, musíte predložiť príslušnú žiadosť a táto žiadosť bude posúdená do dvoch týždňov.
Ak je dlžník už poistený v inej organizácii, jeho politika musí spĺňať tieto podmienky:
- Politika musí poistiť život a postihnutie.
- Táto politika musí pokrývať dobu splácania úveru na bývanie.
Sberbank stanovila nasledujúce poistné sadzby:
- 1,99% - život a zdravie;
- 2,5% - život a zdravie s možnosťou výberu ďalších podmienok;
- 2,99% - nedobrovoľná strata zamestnania.
Hlavné výhody a nevýhody
Hlavnou nevýhodou hypotekárneho poistenia sú náklady na zmluvu. Poistenie právnej ochrany sa vydáva na 3 roky. Život a zdravie sú poistené na celé obdobie platieb, z ktorých maximálna doba môže dosiahnuť 30 rokov. Preto je výška platieb pomerne veľká. Konečné náklady na bývanie sa zvyšujú o sumu poistného. Ak dlžník odmietne poistenie, banka mu môže uložiť ďalšie platby vrátane zvýšenia hypotekárnej sadzby.
Výhody zahŕňajú:
- V poistných prípadoch platí poistník dlh dlžníka.
- Členovia rodiny dlžníka nebudú splácať splátky.
- Nízka pravdepodobnosť straty majetku.
- Hypotéku je možné splácať, aj keď existujú zdravotné problémy.
Povinné hypotekárne poistenie je preto prospešné pre dlžníka aj pre veriteľa. Keďže zmluva o pôžičke na bývanie má pomerne významné obdobie, poistenie rizika vám umožňuje chrániť sa pred nepredvídanými okolnosťami.