Kända ekonomer säger att lån är en av spakarna för den ekonomiska rörelsen. Det är svårt att hålla med dem, eftersom pengemängden, istället för att frysa på kontot eller under kudden, börjar flytta och skapa nytt kapital.
I den här artikeln kommer vi att ta hänsyn till principerna och kreditformerna, liksom deras typer som finns på Rysslands territorium.
Låt oss börja med grunderna
Ett lån är en tillfällig överföring av materiella tillgångar från en person till en annan på kontraktsbasis, i vilken en återbetalningsperiod fastställs, liksom storleken på provisionen för deras användning.
Med andra ord kan vi säga att ett lån är ett lån som en långivare ger och tar en låntagare.
Kostnaden för ett lån är summan av alla provisioner och räntesatser som måste betalas för att betala en skuld (förutom lånekroppen).
När det första lånet dök upp är det omöjligt att säga, eftersom ett första lån mellan två personer i själva verket kan kallas denna finansiella transaktion. Naturligtvis utfärdades tidigare lån huvudsakligen i råvaruform, eftersom den monetära formen av relationer utvecklades mycket senare än byteshandel.
Hur är de?
Så långa former och typer är mycket olika. Beroende på den politiska och ekonomiska situationen i landet kan reglerna för kreditrelationer variera från stat till stat. Och i vissa situationer kan de vara helt frånvarande. Nedan kommer vi att överväga vilka former och låntyper som finns i Ryssland.
Utan en finansiell tjänst som utlåning skulle många länder ha gått i konkurs eller fallit tillbaka för länge sedan. Detta är verkligen ett verkligt verktyg som hjälper till att utveckla alla affärsområden, till och med hela stater.
Till exempel, mot bakgrund av den ogynnsamma yttre politiska situationen där Ryssland är belägen, är internationella lån från utländska valutaorganisationer praktiskt taget otillgängliga för staten, vilket innebär en avmattning av den ekonomiska utvecklingen.
Så vi kommer att börja överväga former av lån beroende på tecknen nedan.
Av naturens värde
Beroende på vilket värde som ges på ett lån skiljs följande former:
- Pengar.
- Commodity.
- Blandat.
Med tanke på de viktigaste kreditformerna i Ryssland är det första vi kommer att fokusera på kontanter. Sådana lån är en klassisk typ av lån i modern mening av ordet. Eftersom pengar i form av valutaenheter är ett universellt betalningsinstrument som fungerar praktiskt taget över hela världen (utom för bosättningar av vilda stammar), är sådana lån mest populära.
Och på grund av det faktum att många moderna valutor är konvertibla är denna form av utlåning utbredd inte bara bland individer eller juridiska personer, utan också när man får lån på internationell nivå.
Kostnaden för sådana lån bestäms till stor del av den nuvarande situationen i ekonomin (arbetslöshet, inflation, devalvering etc.)
De viktigaste formerna av kredit inkluderar produktalternativet, som verkade mycket tidigare än pengarna. I modern utlåning har handelsalternativet förvandlats till en blandad form i form av konsumentlån, till exempel på hushållsapparater.
I det här fallet är produkten i sig en pantsättning, som kan konfiskeras vid försenad betalning av nästa betalning och närvaron av en stor skuld till borgenären.
Efter typ av fester
Om vi överväger statusen för de parter som bedriver kreditrelationer kan vi skilja på följande former av lån:
- civila;
- regeringen;
- kommersiell;
- bank.
Civila former var de allra första i historien när en person gav någon sitt materiella värde på vissa villkor. Även om en vän lånade ut lite pengar att betala kan det redan kallas oformade kreditrelationer.
Modern vetenskap i denna klassificering skiljer kriminella och vänliga låneformer. Den första är baserad på belopp erhållna genom oärlig berikning och ges till någon på kredit. Om låntagaren inte returnerade medlen i tid, sker insamlingen främst i en särskilt oförskämd form.
Vänlig form betyder att man tar ett visst belopp på grundval av parternas ömsesidiga förtroende. Sådana förhållanden formaliseras sällan genom ett kontrakt eller annat dokument.
Statliga lån
Huvudfunktionen som tar form av statlig kredit är myndigheternas deltagande i bildandet av sådana förbindelser.
Om staten agerar som en borgenär försöker ofta landets regering att stimulera tillväxten av ekonomin i ett visst näringsliv.
Tvärtom försöker staten hitta finansiering för alla budgetposter i landet genom att emittera obligationer eller andra värdepapper.
Av låntagarens status
Beroende på låntagarens status kan man skilja på följande former av statlig kredit:
- centraliserat;
- decentraliserat.
Om finansministeriet emitterar värdepapper kommer detta att vara en centraliserad kreditform. Decentraliserade lån bildas på grundval av beslut från lokala myndigheter.
Kommersiella lån namnge de lån som emitteras i samband med handelsförbindelser mellan olika affärsenheter. Det vill säga deras primära källa är inte specialiserade organisationer, till exempel banker, utan företag som tillfälligt har en onödig massa pengar.
Sådana förhållanden görs vanligtvis med hjälp av en räkning som bekräftar låntagarens skyldigheter gentemot långivaren. Ett kommersiellt lån utfärdas uteslutande i råvaruform.
Banklån
Vi passerar till sista formen - banklån. Endast lån där föremålet för kontraktet uteslutande är pengar faller under dem. De kan endast tillhandahållas av specialiserade organisationer med lämpligt tillstånd.
Priset för att använda ett sådant lån uttrycks i räntan, som anges i kontraktet.
Användningsändamål
Beroende på de mål och mål som lånet tas för finns följande former av kredit:
- Production.
- Consumer.
I de situationer då företaget behöver samla in ytterligare medel gäller det banken för ett produktionslån. Lånade medel kan användas för att fylla på rörelsekapital, betala löner till anställda, betala av leverantörsskulder, köpa anläggningstillgångar eller råvaror etc.
Konsumentformen anger att långivaren ger medel till ett lån till en person som kan spendera dem på sina egna behov. Sådana lån kan inte lockas till produktionsprocessen och spenderas utan att skapa nytt värde.
Andra symtom
Det finns andra egenskaper eller funktioner genom vilka olika former av kredit delas. Så fördela:
- direkt och indirekt form;
- uttryckligt och dold;
- primär och sekundär;
- utvecklad och outvecklad.
Den direkta formen innebär utfärdande av ett lån utan deltagande av mellanhänder och tredje parter. Den indirekta formen definierar de lån som ges till andra juridiska personer genom den som tar upp dem.
Ett uttryckligt lån kallas när kontraktet anger syftet med att använda kreditfonder. Och dolda lån är de lån i de kontrakt där det inte finns någon sådan information (t.ex. konsumentlån kontant).
Med den huvudsakliga kreditformen avses dess monetära alternativ, och under tillägget - råvara.Dessutom kan dessa begrepp övervägas av kredit när huvuddelen av lånet först används och därefter, om nödvändigt, den återstående delen väljs.
Som ni ser har de viktigaste kreditformerna en ganska detaljerad klassificering och bred struktur.
Lånstyper efter förfallodag
När det gäller låntyper är saker lika, utan att vi hittar hjulet på nytt kommer vi också att överväga dem beroende på egenskaperna.
Vid mognad skiljer sig följande typer:
- On-samtal.
- Kortsiktig (löptid upp till 6 månader).
- Medellång sikt (från 6 till 36 månader).
- Långsiktig (över 36 månader).
Online-lån används inte i Ryssland, de finns sällan i resten av världen. Deras väsentlighet ligger i det faktum att långivaren självständigt fastställer återbetalningstiden efter att tidigare ha gett låntagaren ett motsvarande meddelande.
Kortfristiga lån upptar den största delen av marknaden för kredittjänster, eftersom de flesta avslutade transaktioner faller under denna typ.
Den genomsnittliga termen används främst för billån. Det här alternativet att emittera lån är mindre intressant för banken, eftersom det är svårt att förutsäga inflationsnivån och en eventuell nedgång eller tillväxt av statsekonomin, vilket påverkar rubelns andel av den amerikanska dollarn och euron.
Långa lån används sällan i Ryssland, eftersom det finns ekonomisk instabilitet, vilket lätt kan leda till låntagarens solvensförlust. I sådana fall tvingas borgenären bara att skriva av skulder, och det är nästan omöjligt att återföra pengarna.
Det vanligaste alternativet är köp av bostadsfastigheter av individer samt företagets dyra anläggningstillgångar.
Beroende på betalningstyp
Banklånsformer är indelade i två typer beroende på metod för återbetalning:
- livränta betalning;
- differentierade.
Den första innebär att räntan på lånet summeras med hans kropp och den totala skulden divideras med kontraktets löptid. Således visar det sig att låntagaren varje månad går med på att göra samma betalningar (utom för den sista månaden, när betalningen kan skilja sig något). Denna typ av återbetalning är mindre lönsam, eftersom låntagaren i alla fall måste betala huvuddelen av räntan.
Den differentierade typen av återbetalning består i det faktum att låntagaren betalar en viss del av lånekroppen varje månad, liksom de räntor som uppkommer på det. Ju snabbare huvuddelen av skulden reduceras, desto mindre måste du betala för mycket.
Ovan har vi listat de viktigaste formerna och typerna av lån som hjälper till att klassificera en viss transaktion. Naturligtvis finns det andra tecken för att skilja olika typer av utlåning, men de är mycket mindre vanligt förekommande.
