Alla typer av försäkringar är utformade för att ge ersättning för skador. Detta gäller även bilförsäkring. Företag som tillhandahåller sådana tjänster på alla praktiska sätt strävar efter att få dig som kund och lovar maximala och omedelbara skador. Men när det gäller försäkrad händelse och betalningen av de utlovade pengarna, inte alla har bråttom att hålla sina löften. Det händer också att klienten, genom sina handlingar eller passivitet, medvetet eller medvetet hjälper försäkringsbolaget att vägra det.
I den här artikeln kommer vi att undersöka vilka grunder för att vägra försäkringsersättningar är lagliga, och vi kommer också att prata om vilka åtgärder som bör vidtas för att försvara våra rättigheter. Men låt oss först titta på några av de lagliga subtiliteten.
Avslag och befrielse från betalning
Försäkringsskyldigheten innebär återbetalning av försäkringsgivaren av den skada som orsakats eller betalningen av det belopp som anges i avtalet vid inträffandet av den försäkrade händelsen. Men i något sådant avtal finns det skäl att vägra att betala eller befrias från det.
Dessa två begrepp har olika rättsliga konsekvenser, de får inte i något fall förväxlas. I det första fallet betalar försäkringsbolaget helt lagligt inte den föreskrivna ersättningen till den försäkrade i samband med hans överträdelse av villkoren i avtalet. I enlighet med punkt 1 i art. 21 i lagen "om försäkring" kan följande tjäna som grund för att vägra försäkringsersättningar:
- de försäkrades handlingar avsiktligt inriktade på inträffandet av den försäkrade händelsen;
- uppdrag av den försäkrade av ett brott som är en orsakssamband till den försäkrade händelsen;
- falsk information om försäkringsobjekt tillhandahålls av klienten;
- betalning av skada till försäkringstagaren av den person som är involverad i att orsaka den.
Ett försäkringsbolag kan få ett juridiskt undantag från betalning på grund av:
- kärnkraftsexplosion, effekterna av dess skadliga faktorer;
- militära operationer;
- inbördeskrig, upplopp, folklig oro;
- konfiskation, beslag, förstörelse av försäkringsfastigheter av statliga organ;
- försäkringsgivarens vägran av anspråk i förhållande till den som orsakat skadan.
Glöm inte att avslag på försäkring i betalningen kan vara olagligt. Men vi kommer att prata om detta lite senare. Låt oss nu titta på de främsta orsakerna till att försäkringsbolag vägrar att betala pengar enligt CASCO- och CTP-försäkringsavtal.
De viktigaste orsakerna till misslyckande
Det är omöjligt att lista alla grunder för vägran av betalning, eftersom det allt beror på villkoren i försäkringsavtalet, men med hänvisning till praxis kan vi säga att de huvudsakliga orsakerna till att betalningen inte är:
- överträdelse av tidsfristerna för inlämnande av handlingar om den försäkrade händelsen;
- bilreparation före inspektion av en försäkringsbolags representant;
- Avinstallerat eller inte aktiverat stöldskyddssystem;
- skydd från försäkringsbolaget av reservnycklar och dokument för en bil;
- bilförvaring på en plats som inte föreskrivs i avtalet;
- den försäkrades ovilja att väcka straffrättsliga förfaranden på grund av den försäkrade händelsen;
- bristande efterlevnad av den skada som försäkringstagaren kräver med de faktiska omständigheterna i olyckan;
- köra ett försäkrat fordon under en försäkrad händelse av en person som inte ingår i försäkringspolicyn;
- grovt brott mot förarens regler.
Överträdelse av tidsfristen för inlämnande av handlingar om den försäkrade händelsen
Absolut alla försäkringsbolag fokuserar på att uppfylla tidsfristerna för att lämna in en ansökan om inträffande av en försäkrad händelse, liksom dokument som bekräftar den. Brott mot de angivna villkoren får för det första dem att misstänka bedrägeri, och för det andra är detta det mest praktiska och lagliga sättet att vägra ersättning. Avslaget på försäkring i detta fall regleras tydligt av punkt 1 i art. 961 i Rysslands civillagstiftning, som säger att försäkringstagaren är skyldig att omedelbart informera företaget om förekomsten av ett fall som anges i avtalet.
Om avtalet anger tidsfristen för överklagande är det bättre att följa det, annars riskerar du att stå kvar utan kompensation för skada. Vanligtvis inträffar en tidsöverträdelse av följande skäl:
- försäkringstagaren "fastnat" och glömde helt enkelt att arkivera dokumenten i tid;
- den försäkrade händelsen inträffade när den försäkrade var på affärsresa (på semester) och han ansökte endast vid återkomst;
- försäkringstagaren skrev ett uttalande i tid, men kunde inte tillhandahålla handlingarna som bekräftade den försäkrade händelsen i tid.
Överträdelsen enligt sista stycket är ofta ett resultat av att försäkringstagaren har väntat på resultaten av inspektionen som utförts av trafikpolisen under lång tid. Försäkringsbolagets vägran att betala baserat på överskridande av den i avtalet angivna perioden anses endast vara laglig om försäkringsgivaren kan bevisa att det otydliga överklagandet hindrade upprättandet av de nödvändiga omständigheterna i olyckan. Åtminstone, så säger punkt 2 i Art. 961 i Rysslands civillagstiftning.
I princip kan försäkringsgivarens beslut ifrågasättas i domstol, men det är bättre att inte bryta mot tidsfristerna. Skicka in dokument i duplikat för att undvika missförstånd. Be personen som tar emot dem att underteckna kopiorna som du har för dig själv.
Bilreparation innan den inspekteras av en försäkringsföretag
Rusa inte för att reparera din bil efter en trafikolycka. Reparation och restaurering av en bil före inspektion av en representant för försäkringsgivaren är en god anledning till att vägra försäkringsbetalning. Du har all rätt att bedöma mängden skada som orsakats i någon värderingsorganisation. Naturligtvis måste hon ha ett certifikat som tillåter en liknande typ av aktivitet, samt en ansvarsförsäkring. Du kommer att behöva skicka kopior av dessa dokument till ditt försäkringsbolag tillsammans med certifikatet för inspektion av bilen och skada bedömning, samt relevanta fotografier.
Försäkringsavslaget, baserat på det faktum att bilen inte inspekterades och utvärderades av dess representant, är olagligt.
Avinstallerat eller inaktivt stöldskyddssystem
Om försäkringsavtalet föreskriver installation av ett stöldskyddssystem, men vid den tidpunkt då den försäkrade händelsen (stölden) inte installerades eller aktiverades, har försäkringsgivaren rätt att vägra ersättning för skadorna. Försäkringsföretagets vägran att betala i det här fallet kommer det att betraktas som lagligt, och det är osannolikt att det kan bevisa det motsatta i domstol.
Skydd från försäkringsbolaget med reservnycklar och dokument för bilen
När de flesta företag ingår avtal kräver de en komplett uppsättning dokument och nycklar. Det är allvarliga skäl att försäkringsgivaren vägrar att betala försäkringar, bara i fallet en reservnyckel eller dokumentation för en bil, som senare kommer att vara inne i den stulna bilen. Detta väcker omedelbart misstanken att bilejaren kunde ha iscensatt stöld för att få ersättning.
Sådana fall förekommer ofta i rättslig praxis, men ägaren till bilen är långt ifrån alltid i stånd att bevisa att detta är en verklig kapning och inte en iscensättning.
Bilförvaring på en plats som inte ingår i avtalet
Grunderna för vägran att betala försäkringsersättning kan vara ganska betydande om försäkringsgivaren bevisar att bilägaren har lämnat försäkringsämnet på platser som inte föreskrivs i avtalet. Med andra ord, om avtalet anger en klausul i vilken du åtar dig att parkera bilen en natt på en bevakad parkeringsplats, men av någon anledning lämnade den på gården, där den stulits, kan du inte särskilt räkna med kompensation.
Försäkringsgivarens ovilja att inleda straffrättsliga förfaranden på grund av den försäkrade händelsen
Det finns fall då ägaren till den försäkrade bilen, efter att ha upptäckt den skadad, kommer till polisen för att skriva ett uttalande, och distriktspolisbetalaren vägrar honom för att inte förstöra hans statistik: de säger att ärendet är obetydligt, ingen kommer att ta upp något i alla fall. Eller tvärtom, det accepterar ett uttalande, men ber att lägga till att du har ansökt i syfte att fixa och informera, och bilen är försäkrad, därför har du inga klagomål till någon.
Från detta grova fel kan bero inte bara på försäkringsbetalningar, men också i allmänhet möjligheten att få några medel. Försäkringsbolaget då vid domstol kommer att tillhandahålla en kopia av ett sådant uttalande och informera dig om att du inte kontaktade myndigheterna för att ersätta något, utan bara för att informera dem.
Därför söker du till varje pris straffrättsligt förfarande, och när du skickar in en ansökan, se till att du har angett skadan, åtminstone ungefär. Tja, om du fortfarande vägrade att inleda förfaranden, skicka in ett vägran med försäkringskopian. Naturligtvis, i det här fallet, är det sannolikt att mängden försäkringsbetalningar inte överstiger minimikraven för skada som krävs för att inleda ett brottmål.
Bristande efterlevnad av den skada som försäkringstagaren kräver med de faktiska omständigheterna i olyckan
Olika situationer händer i livet. Till exempel gick du till skogen för svamp, stötte på en stubbe och skadade stötfångaren något. Och eftersom bilen är försäkrad, varför inte få ersättningen för obligatorisk ansvarsförsäkring från tredje part, efter att ha skyltat någon annan för det. Du lämnade ett uttalande till försäkringsgivaren om att en annan bil vid en viss korsning körde in i din stötfångare och sedan försvann från scenen. Naturligtvis kommer försäkringsgivaren att genomföra sin egen utredning, samla in nödvändigt material och om du också tar video från övervakningskameror utomhus kan orsakerna till vägran av försäkringsbetalningar enligt obligatorisk bilansvarsförsäkring bli en avgift mot dig vid domstol.
Att köra ett försäkrat fordon under en försäkrad händelse av en person som inte ingår i försäkringen
I försäkringsavtalet föreskrivs vanligtvis en lista över personer som den gäller för. Om en annan person vid den försäkrade händelsen kör, kommer du troligen inte att få ett öre.
Men här beslutas allt inte bara av försäkringsgivaren. Domstolen kommer att vara på din sida om personen som körde var där på grund av din sjukdom, trötthet eller om han inte är skyldig till olyckan.
Grov överträdelse av föraren av vägreglerna
Och naturligtvis kommer brott mot trafikreglerna inte att bidra till din ersättning för skada. signifikant fortkörning, framkallade en olycka, eller, Gud förbjudet, fylld körning, kommer att leda dina hopp till ingenting. Domstolen är också osannolikt att stödja dig i sådana fall, så försök att inte kränka, och om du vill kränka, åtminstone inte så oförskämd.
Varför försäkring försenar betalningar
I enlighet med lagen är försäkringsgivaren skyldig att överväga de handlingar som du lämnat in och besluta om betalning av försäkring eller vägran att göra det inom trettio dagar. Men det händer så att försäkringsgivarna väntar på kompensation i flera månader. Varför försenas försäkringsbetalningarna?
Det kan finnas flera skäl till detta. För det första kan försäkringsgivaren fatta ett beslut först efter en oberoende bedömning och erhålla nödvändig dokumentation från trafikpolisen.Offren lämnar själv några dokument, men ibland måste försäkringsbolaget också hantera detta. Att göra allt snabbt fungerar naturligtvis inte alltid.
För det andra kan förseningarna i försäkringsbetalningarna orsakas av problem med likviditeten i fonderna. Pengar "hänger" helt enkelt på insättningskonton i oroliga banker, och det tar naturligtvis ett tag att ta ut dem.
För det tredje håller experter från försäkringsbolag inte alltid överens med det officiella centret eller en bilservicestation, särskilt om de tror att de överprisar. Sedan börjar tvister, oberoende expertrecensioner och sökandet efter en kompromisslösning.
Försäkringen drar också med betalning i händelse av att den misstänker bedrägeri från klientens sida. Hon har rätt att genomföra sin egen utredning, vilket gör att hon kan vända sig till brottsbekämpande organ eller till en domstol.
Om försäkringen försenar betalningen, och allt är lagligt från din sida, och du skickade in alla nödvändiga dokument i tid, finns det anledning att tro att det inte är allt rent. I detta fall kan du skydda dina rättigheter i domstol.
Försäkringsanspråk och rättegång
Vad ska man göra om försäkringsgivaren är oärlig? Klagar bara till de behöriga myndigheterna, och ju tidigare desto bättre. För att börja, skriv en anspråk på företagets handlingar. Oftast klagar kunder som "kastas" av skrupelfria försäkringsbolag om:
- företaget vägrade skadestånd;
- försäkring försenar betalningen;
- den mottagna försäkringen var betydligt mindre än det belopp som spenderades på reparationer.
Ett skriftligt krav lämnas in till själva försäkringen, med vilken du ingått ett avtal, till den ryska unionen för bilförsäkringsbolag (RSA) samt till den ryska federationens federala försäkringstjänst (FSSN RF). Den ska ange alla omständigheter för den försäkrade händelsen, med hänvisning till de relevanta klausulerna i det avtal som det tillhandahålls. Dessutom bör kärnan i överträdelsen av avtalet av tjänsteleverantören, med stöd av relevanta dokument, anges. Till exempel, om försäkringsbolaget försenar betalningen eller vägrar den alls, måste du begära ett skriftligt svar från försäkringsgivaren som förklarar dina handlingar.
Enligt resultaten av fordringarna, om dina krav inte är uppfyllda, känn dig fri att kontakta domstolen med en rättegång mot försäkringsbolaget. Tänk dock på att om du tappar i domstol måste du betala inte bara juridiska avgifter, utan också kostnaderna för omprövning.
Hur man minskar risken för att bli kvar utan utbetalning
Sammanfattningsvis är här några användbara tips som kan hjälpa dig att undvika problem med att hantera ett försäkringsbolag.
- Ingå ett avtal endast med betrodda företag som har lyckats positivt etablera sig på försäkringsmarknaden.
- Läs texten på kontraktet noggrant innan du undertecknar det.
- Bryt inte reglerna i försäkringsavtalet.
- Håll koll på bilens tekniska skick.
- Utrusta fordonet med stöldskyddssystem.
- Försök att inte bryta mot vägreglerna.
- Låt inte obehöriga personer som inte anges i policyn köra den försäkrade bilen.
- Vid en försäkrad händelse, informera försäkringsgivaren omedelbart. Vid första möjligheten, skicka in en ansökan och förse honom med alla nödvändiga dokument.
- Om försäkringen är försenad med betalning eller till och med vägrar den, kontakta behörig myndighet med anspråket.
- Och försök inte att lura försäkringsgivaren: det blir dyrare för dig själv.