Профил на риска. Понятие, видове и анализ на рисковете

Предприемачеството винаги е в опасност. Всяко действие на бизнесмен може да се превърне в риск и да доведе до щети, загуби и загуби. Мощен стимул, който принуждава човек да ги ангажира, е вероятността за определен доход.

Идентификация на риска

Съвременната бизнес практика не толкова отдавна придоби такива понятия като „рисков профил“, „нестабилна ситуация“, „анализ на риска“, „минимизиране на риска“. Само допреди няколко години комбинацията от натрупан международен опит и руската теоретична база направи възможно да се узаконят тези концепции, както и да ги направи неизменна част от бизнес план или инвестиционен проект.

Рискът е вероятността от това колко ще бъде загубен прогнозният доход или каква част от ресурсите ще бъдат загубени.

Характеристика на риска:

• потенциални щети, изразени в пари;
• вероятност от възникване на риск;
• нивото на риска, тоест съотношението на разходите, необходими за подготовка и прилагане на риска и потенциалните щети: ако резултатът надвишава 1, тогава рискът се счита за неоправдан;
• легитимност на риска: тази стойност се определя от вероятността да се намери рискът в границите, установени от закона и стандартите (например резервният фонд на туроператора трябва да бъде не по-малко от 1 милион рубли).

Човешката дейност също винаги съпътства риска. Причината за опасност може да бъде околната среда или самият човек.

Рискът е вероятността да възникне опасност, причинявайки конкретни последици и неопределен размер на щетите. Пример е рискът от заболяване.

Предприемачески рискове

Предприемаческият риск първо е класифициран от Дж. Кейнс. Той смята, че съставът на цената на стоките трябва да включва: разходи, свързани с повишено износване на използваното оборудване, нестабилност на пазара, както и редица щети, причинени от всякакви авариен (цена на риска).

В икономическата сфера е обичайно да се отделят следните видове предприемачески рискове:

1. Рискът от кредитополучателя или предприемача - възниква, ако се планира да инвестира собствени средства и предприемачът се съмнява дали ползата, която е планирал, ще бъде постигната.
2. Риск от кредитор - възниква в случаите, когато се извършва кредитна операция. Той е свързан с валидността на доверието, тъй като длъжникът може да започне да избягва изпълнението на собственото си задължение или умишлен фалит. Вероятността за риск също се увеличава поради недостатъчна гаранция на заема в случай, че възникне неволен фалит в резултат на факта, че не е постигнат прогнозният доход.
3. Инфлационен риск - възможно намаляване на стойността на единица пари. В същото време изводът предполага, че надеждността на паричния заем е много по-ниска от тази на недвижимите имоти. Освен това дългосрочната перспектива за инвестиране поставя длъжника в привилегировано положение по отношение на кредитора.

Кейнс смяташе, че предприемаческият риск изисква предварителен количествен и качествен анализ.

Видове бизнес рискове

Концепцията за предприемачески риск включва следните въпроси:

• управление на риска;
• застраховка за бизнес риск;
• разпределение на рисковете в съответствие с темите;
• промяна на рисковите условия и т.н.

Сред основните от тях може да се открои „опасността“ на национално ниво (икономика на родната страна) и международното (икономика на други страни).

Националните предприемачески рискове включват:

• макроикономически рискове, засягащи цялата икономика;
• микроикономически рискове, свързани с дейностите на един производител, организация, институция или индивид.

Икономическите рискове на макроикономическо ниво са национални и местни. Темата на първата е най-висшата публична власт. Местният риск е присъщ на частните специфични задачи и се проявява на нивото на секторно или регионално управление на икономиката.

Предмет на риск

Характеризирането на риска включва неговата класификация в съответствие с темата, вида и проявата. Субектите на риска обикновено са юридически или физически лица, които участват в него или са негова причина.

Предприемаческите рискове могат да включват:

• производствени предприятия;
• физически лица (физически лица или бенефициенти);
• други субекти (организации, упражняващи непроизводствената сфера на дейност, включително държавния орган).

Сред основните видове риск са:

• производство (нето);
• инвестиции;
• иновациите;
• финансово;
• всеобхватен;
• стока;
• банка.

последно вид риск е отделна позиция, тъй като нейната важност и специфичност са много големи.

Анализ на риска

Всяко предприятие, бизнес, компания е присъщо на наличието на определени рискове, които могат да повлияят на крайния резултат. В процеса на реализиране на бизнес стратегия правата, задълженията и задълженията на предприемача могат да се променят, появата на непредвиден или неизползван преди това процес, както и други видове последствия. Изборът на оптимални действия, насочени към постигане на резултат, е силно повлиян от анализа на риска и отчитането на страничните ефекти.

За оценката е необходимо да се използва цялата налична информация, за да се установи вероятността от определено събитие и възможния мащаб на неговите последствия. Анализът на риска е насочен към идентифициране на всички негативни събития и обстоятелства, например загуба по време на начинание, природно бедствие, довело до сериозни последици и т.н. В същото време не е изключено идентифицирането на потенциални положителни последици.

Качествен анализ на риска

Основата на това изследване е вътрешна (инстинктивна) оценка на възникващи събития. Това ниво предполага субективна преценка и мненията, които провокира.

Качествената оценка на риска е с прост описателен характер, докато анализаторът-изследовател трябва да постигне количествен резултат, оценка на разходите за идентифицирания риск, неговите отрицателни последици и мерки за „стабилизиране“.

Качественият подход като основна задача си поставя идентифицирането и идентифицирането на възможните видове рискове, присъщи на проекта. Освен това трябва да се опишат и дадат оценка на очакваните последици от хипотетичното прилагане на идентифицирания риск и да се предложат мерки, насочени към минимизиране и / или компенсиране на това събитие.

Количествен анализ на риска

Количествената оценка на риска може да се извърши по следните методи:

1. Детерминиран подход включва точкова оценка, тоест, за да се разбере какъв ще бъде резултатът в конкретен случай, на всяко събитие трябва да бъде присвоена определена стойност. Например финансовият модел ви позволява да оцените следните опции: най-лошият (проект за създаване на загуба), най-добрият (бъдеща печалба) и най-вероятният (умерена, относителна печалба).Този метод има редица недостатъци: той не позволява да се предостави максимално възможен брой сценарии (разглеждат се само основни версии), в допълнение рисковите фактори, които имат значително влияние върху ситуацията, не се вземат достатъчно, което значително опростява модела.
2. Стохастичен анализ на риска - много по-надежден метод. Този подход включва използването на стойности на диапазона на първоначалните параметри (прави се разпределение на вероятността). Освен това различните променливи се характеризират с различна вероятност от настъпване на последствия. Стойността се избира на случаен принцип въз основа на възможно разпределение на вероятността.

Вътрешни и външни рискови фактори

Рисковите фактори на всеки бизнес могат да бъдат разделени на 2 групи:

• интериор;
• екстериор.

Външен (обективен) фактор е всичко, което има пряка връзка с производствения процес на бизнес субект, тоест организация.

Външни рискови фактори могат да бъдат:

• регионална;
• социално-икономическото;
• политически;
• индустрия.

Социално-икономическата сфера включва: инфлационен рисков фактор, дефлационен, данъчен, лихвен, цена по отношение на суровините, материалите и компонентите. В резултат на влиянието на тези фактори пазарната ситуация може да се промени драстично, платежоспособността на търсенето може да намалее или конкуренцията да се засили.

Регионалният фактор включва: социално-демографски риск, регионален и данъчен. Индустриалният фактор предполага опасност от позицията на организацията в бранша, околната среда и други. Политическият фактор е загубата на контрол, причинена от нестабилността и неспособността да се осъществява нормална бизнес дейност поради факта, че са въведени ограничения, свързани с търговията и търговията.

Вътрешният (субективен) рисков фактор може да се прояви директно в процеса на извършване на бизнес и пряко зависи от това какъв тип, метод, стратегия и тактика на управление са избрани.

Идентификация на опасност

Опасността често има потенциален, тоест скрит характер. Идентифицирането на опасността се състои в откриването и установяването на количествени, пространствени, временни и други характеристики, без които е невъзможно да се разработят и приложат оперативни и превантивни мерки, които допринасят за нормалното функциониране на техническата система и подобряват качеството на живот.

Процесът на идентификация ви позволява да идентифицирате номенклатурата на опасностите, вероятността от тяхното възникване, пространствената локализация (координати), мащаба на щетите и редица други параметри, необходими за решаване на конкретен проблем.

Идентифицирането на опасността включва използването на следните методи:

• Инженер определя опасностите, присъщи на вероятностния характер на произход.
• Експерт идентифицира неуспехите и търси причините за възникването им. Това изисква създаването на специална експертна комисия, състояща се от различни експерти, които дават заключения.
• Социологическа. В този случай опасността се определя въз основа на проучване на мненията на населението (социална група).
• Регистрацията използва информация за изчисляването на всякакви събития, разходи за ресурси, брой жертви и т.н.
• Сензорна. За анализ се взема само информацията, получена от човешките сетива (зрение, докосване, мирис, вкус и т.н.). Пример за това е визуалният преглед на продуктите или оборудването, както и определянето с ухо на яснотата на двигателя.

Съдържанието на икономическия риск

Профилът на риска е от италиански произход и представлява опасност или пречка, която би могла да бъде предвидена до известна степен. С други думи, това е несигурност, която с оглед на определени събития беше трудна или невъзможна за предвиждане.

Много науки като теория на катастрофите, психология, философия, медицина и др. Се опитаха да установят и изучат концепцията за риска, освен това всяка от тях взе своя собствен изследователски предмет и използва собствени подходи и методи. Именно в това се крие многоизмерността на това явление.

Свободното взаимодействие на пазарните субекти и динамично развиващата се конкуренция доведоха до факта, че икономическите рискове бяха признати като обективно необходима категория, което доведе до значителни корекции в размера на не само предприемаческия доход, но и заплатите.

Относно методите за оценка на икономическите рискове

За да определите нивото на риска, трябва да извършите следните стъпки:

• идентифицира възможни решения на проблема;
• идентифицира потенциални последици, които могат да възникнат в резултат на изпълнението на решението;
• да извърши интегрирана оценка на риска по отношение на количествени и качествени аспекти.

Има няколко метода за оценка на риска, предназначени да комбинират горепосочените дейности. Но въпреки това, общата тенденция за оценка на опасността в две посоки остава. Става въпрос за нивото на риск и риск от време.

Първият определя съотношението на мащаба на очакваните загуби и обема на дълготрайните активи на организацията, както и вероятността тези загуби да настъпят.

Всеки метод за оценка на нивото на риска като първоначален параметър взема променливостта на последиците от дадено решение.

Променливостта е броят на колебанията, възникнали в определен диапазон от стойности в резултат на отклонение от характерна средна стойност.

Основният постулат на нивото на риска е следното определение: по-високата стойност на променливостта носи по-високо ниво на проектния риск.

Друг фактор, който силно влияе на риска, е времето. Ето защо икономическата опасност често се споменава само като „нарастваща функция на времето“, тоест колкото по-дълго се изпълнява решението, толкова по-високо е нивото на риска.

Инвестиционни рискове

Инвестиционен риск възниква там, където има вероятност печалбата да бъде загубена или загубена изобщо в процеса на реализиране на бизнес проект. В този случай обектът на риска е имущественият интерес на лица, инвестирали собствени средства, тоест на инвеститори.

В съответствие с особеностите на прилагането на бизнес план в живота или метод за привличане на заети средства, могат да бъдат идентифицирани следните рискове:

• кредит;
• присъщи на първия етап на инвестиционния проект;
• предприемачески, пряко свързани с втория етап на инвестиционната дейност;
• страна.

Инвестиционните рискове се характеризират със сложна структура, тъй като всеки от горните компоненти не може да бъде наречен хомогенен.

И така, общите рискове, които възникват на първия етап от проекта, са следните:

• идентифициране на технически грешки в проекта;
• неправилна регистрация на законно право: наем или собственост във връзка с поземлен имот, недвижим имот или разрешение за започване на строителни работи. Причините за риск често дебнат при липса на подходящи знания.
• Превишението на оценката поради увеличената цена на проекта.

Вторият етап на инвестиционния проект следва да гарантира възвръщаемостта на инвестицията. Този етап предвижда обикновени търговски или производствени дейности, следователно той е преследван от различни неблагоприятни последици, наречени иначе предприемачески рискове.

Финансирането на инвестиционен проект чрез получаване на заем може да бъде разрешено само за определени цели, предписани в проучването за осъществимост на бизнес плана. Тази ситуация може да причини риск от евентуално невъзстановяване на размера на привлечените средства и лихвите по тях, тоест кредитен риск.Причините могат да бъдат различни: непълнота на проекта, промени в пазарната ситуация, ниско ниво на маркетингова обработка на бизнес плана или възникване на спешни случаи.