Всяка година все повече наши сънародници трябва да отидат в банки, за да получат заем за закупуване на жилище. Много от тях обаче не са в състояние да осигурят поръчители. Затова банките се опитват по някакъв начин да се предпазят от възможни рискове. Често за тези цели се използват документи, официално потвърждаващи съществуването на обезпечение. След като прочетете тази статия, ще научите как да кандидатствате за ипотека върху апартамент.
За какво е този документ?
Това е изключително важна официална хартия, позволяваща на кредитополучателя да получи необходимата сума пари. Освен това ипотеката върху апартамент върху ипотека действа като документално удостоверение, удостоверяващо, че клиентът на банката има право на описаното обезпечение. В момента той се приравнява с регистрирани ценни книжа. Ипотеката трябва да предписва всички условия на договор за ипотечен кредит. До пълното погасяване на дълга този документ ще се съхранява в банкова институция. В случай на своевременно получаване на задължителни месечни плащания, обезпечението ще остане правно неприкосновено.
Разновидности на ипотечните споразумения
Към днешна дата кредитирането за закупуване на жилища се извършва по два различни начина:
- ипотека по договора;
- ипотека по закон.
В първия случай се налага да се подпише допълнително споразумение, в което се изписват артикули, които не са в първия договор. Договор за ипотека влиза в сила след вписването му в държавния регистър. Всички окончателни финансови въпроси трябва да бъдат решени, след като договорът за продажба и договорът за ипотека са регистрирани в държавните агенции.
Повечето банки издават заеми по закон. Този вид ипотека може да спести време при подготовката на втория договор.
Кога е необходим този документ?
Ипотеката върху апартамент върху ипотека е необходима преди всичко на самата банка. Всъщност именно този документ гарантира правото на кредитната институция да притежава недвижими имоти, закупени със средства, отпуснати по договора. За разлика от повечето западни страни, където процедурата за кандидатстване за ипотека се счита за норма, у нас тя се използва изключително рядко. Едно от основните изисквания за обезпечение е неговата стойност. Цената трябва значително да надвишава размера на заема. Поради тази причина значителното авансово плащане е добре дошло при ипотечното кредитиране.
Основните изисквания, на които трябва да отговаря ипотека върху апартамент върху ипотека
Сбербанк поставя редица изисквания за съдържанието на този документ. В него, в допълнение към думата „ипотека“, трябва да има такава информация, каквато трябва да има:
- данни за държавна регистрация на ипотеки;
- подпис на кредитополучателя и дата на издаване на ипотеката в банката;
- оценка на недвижими имоти, потвърдена от доклад, издаден от лицензиран оценител;
- местоположение и описание на жилищата;
- информация за условията за изплащане на задължения и данни за задължителни месечни вноски;
- размера на задължението, обезпечено с ипотеката;
- местоположение и име на оригиналния държател на залог;
- информация за кредитополучателя (име, регистрация).
Хартия, в която липсва поне една от горните точки, не може да се счита за ипотека.За тези, които се интересуват как се прави ипотека върху апартамент върху ипотека (проба може да бъде взета в най-близкия банков клон), ние ще отговорим, че това може да се извърши независимо или с помощта на квалифициран специалист.
Етапи на ипотечна оценка
Ипотеката върху апартамент върху ипотека (VTB 24 предоставя и такива услуги на населението) подлежи на задължителна оценка. Не забравяйте, че целта на всяка банка е не само да спечели печалба, но и да сведе до минимум възможните рискове. Оценката на обезпечението позволява на финансовата институция да се защити от вероятни загуби.
За да се извърши независима оценка на апартаменти, поискана от банката, е необходимо да се обадите на представител на фирмата за оценка. Специалистът ще състави споразумение, в което ще бъдат записани разходите за услугите му, и ще огледа имота, по време на което ще бъдат направени няколко снимки. След като ще бъде направена оценка на жилището, за което се прави ипотека върху апартамента върху ипотеката, към отчета ще бъдат приложени снимки. Тарифите за услугите на оценителя зависят от няколко фактора, включително региона, в който се намира апартаментът. Такава работа може да се извършва от независима организация, която има съответния лиценз и действа въз основа на федералния закон.
Списък на документите, необходими за оценка
За да извършите тази процедура, ще ви е необходим стандартен пакет документи, състоящ се от:
- извлечения от Единния държавен регистър;
- споразумение за собствен капитал;
- удостоверение за регистрация;
- етажен план и технически паспорт на апартамента;
- актът за приемане и прехвърляне на жилища;
- документи за собственост;
- Фотокопия от паспорта на кредитополучателя.
Като документи за собственост можете да използвате удостоверение за държавна регистрация на собственост или споразумение за собствен капитал.
Докладът задължително трябва да включва изчисляване на пазарната стойност на апартамента и неговото ясно описание. Оценителят е длъжен да посочи състоянието на корпуса, степента му на влошаване, вида на ремонта и оформлението. Освен това докладът за оценка, въз основа на който върху ипотеката ще бъде съставена ипотека, трябва да посочва социалната значимост на района, степента на развитие на инфраструктурата и други важни фактори.
Как да направите промени в съдържанието на документ?
Ако се наложи да се изменят основните моменти, които съдържа ипотеката върху апартамента върху ипотеката, страните по настоящия документ трябва да съставят споразумение за изменение. Той ще стане неразделна част от ипотеката. Такова споразумение може да бъде сключено в различни ситуации. Причината за съставянето му може да е необходимостта от преструктуриране на дълга. Споразумението за ревизия подлежи на регистрация. В този документ могат да бъдат предписани различни условия, които самите страни са успели да се споразумеят. Но в допълнение, тя трябва да посочва данните на двете страни, техните подписи, датата, мястото и предмета на споразумението, както и информация за самата ипотека.
Може ли банка да прехвърли ипотека на друга институция?
Кредиторът има пълното право да продава ипотеката на застрахователни компании, ипотечни агенции, пенсионни фондове, други банки и други финансови и кредитни организации. Изпълнението на този документ му позволява да осигури парите, необходими за издаване на нови заеми. Освен това, за да продаде ипотека, банката не е длъжна да получи съгласието на кредитополучателя, тъй като прехвърлянето на права не се отразява в условията на договора за заем. При продажба на документ върху него трябва да се направи бележка за новия собственик, в която да се посочва името му и основанията, послужили като причина за прехвърлянето на права. След това банката е длъжна да уведоми кредитополучателя за случилото се.
Ипотека върху апартамент върху ипотека: клопки
Повечето банкови служители не са много разпространени относно наличието на някакви нюанси. Но това не означава, че те не съществуват.Всъщност кредитополучателите често трябва да се справят с внезапно откритите „клопки“. Това може да е неочаквано изскочи комисионна, начислена за издаване на ипотека. По правило размерът на такава такса е 1,5% от общата сума. Някои банки определят фиксиран курс от поне 30 хиляди рубли. Разбира се, кредитополучателят винаги може да откаже да плати тази комисионна. Но в този случай трябва да сте готови да увеличите основната лихва с 0,5%.
Освен това задължителната годишна ипотечна застраховка не трябва да се отхвърля. За това ще трябва да платите поне 4 хиляди рубли. Също така някои банки настояват за застраховка живот на кредитополучателя. Такива допълнителни разходи ще привлекат още 5 хиляди рубли годишно. В случай на отказ от такава застраховка, банката има пълно право да увеличи процента за използване на заема с 1%.
Тези, които вземат ипотечен кредит, трябва да бъдат подготвени за факта, че през следващите няколко години, а понякога и десетилетия ще трябва внимателно да планират всичките си разходи. Всъщност често потенциалните кредитополучатели не мислят, че за да правят месечни ипотечни плащания, ще трябва да се отказват от много от обичайните удоволствия. Освен това тридесетгодишните кредитополучатели трябва ясно да разберат, че в момента на последното плащане много от тях ще имат време да отпразнуват 60-годишния си юбилей. И през това време могат да настъпят много промени.
