En els darrers anys, les institucions financeres desenvolupen regularment nous programes de préstecs pensats per a gent gran. Per tant, no és d’estranyar que una hipoteca hagi estat disponible per a alguns pensionistes. Els bancs que ho ofereixen, per raons de seguretat, requereixen que participin en la transacció els cofundaris o garants.
Hipoteca per a gent gran - és real?
Malgrat el fet que no tots els bancs accepten un préstec, encara és possible. Segons els empleats del departament de crèdit, el prestatari ideal és una dona de cinquanta-cinc anys que treballa o un home de seixanta anys que continua treballant. En alguns casos, cal augmentar el període per a l'emissió d'una hipoteca. Els bancs que realitzen tals concessions tenen dret a exigir al client que presenti papers que confirmin els ingressos del potencial co-prestador. Per tant, els pensionistes que reben una gran pensió i tenen ingressos addicionals tenen la possibilitat real d’obtenir un préstec.
Els bancs donen un préstec per comprar un apartament per a pensionistes que no treballen?
Moltes institucions financeres només emeten hipoteques a persones grans que continuen treballant després de la jubilació. Al mateix temps, els bancs no consideren els ingressos per pensions com a ingressos. Però, a diferència d’aquestes institucions, s’emet una hipoteca als pensionistes de Sberbank, independentment de si continuen treballant o no. En aquests casos, els gestors desenvolupen programes de préstecs individuals que maximitzen les possibilitats i necessitats del prestatari potencial. Al mateix temps, cada pensionista que treballa i que no treballa passa per una revisió exhaustiva.
Quins són els requisits per a un prestatari potencial?
Malgrat que cada vegada és més fàcil per a un pensionista obtenir una hipoteca cada any, els bancs presenten diversos requisits per a un client potencial. Els candidats que no funcionen per als prestataris han de presentar un document que confirmi la mida real de la pensió. Les administracions o préstecs corresponsals d’aquest pensionista també han de portar una declaració d’ingressos als bancs. Tots els prestataris i possibles riscos estan subjectes a una assegurança obligatòria. De fet, l’edat de la persona a qui es pot emetre una hipoteca per als pensionistes varia dels 65-80 anys. Però el termini per pagar l’última quota ha de coincidir amb el vuitanta aniversari del prestatari. Per tant, el banc hauria de sol·licitar un préstec per adquirir un pis com a molt tard als 75 anys.
Entre altres coses, un candidat gran per als prestataris ha de presentar un certificat al banc que confirmi el fet de passar un examen mèdic a la clínica. Els que van continuar jubilació anticipada (ballerines, agents de la policia i personal militar), el termini del préstec es pot ampliar a 25 anys. Un dels requisits clau per a un prestatari potencial és l’assegurança de vida obligatòria. Això és necessari per tal que les asseguradores puguin cobrir la resta del deute sense atreure garants. Cap banc no acceptarà donar-li hipoteca sense assegurança i garant. En alguns casos, és molt més fàcil obtenir un préstec per comprar un apartament per a un dels parents sense cos i jove, encara que realment el pensionista el pagui.
Com obtenir un préstec per comprar una casa sense pagar un pagament inicial?
Una hipoteca així per als pensionistes, les condicions de la qual s’acosta la realitat a convertir-se en el propietari dels metres quadrats desitjats, és cada vegada més popular. Un dels requisits obligatoris en aquest cas és la disponibilitat de garanties que es poden adquirir. En la majoria dels casos, es proporciona una hipoteca per als pensionistes sense pagament inicial a taxes d’interès més elevades. Per regla general, la diferència no és superior al 5% anual. Tot depèn del grau de risc d'una entitat bancària. Quan es sol·licita aquest préstec, no només augmenta el tipus d’interès, sinó també l’import d’una contribució única per concloure una transacció. Si normalment és d'aproximadament el 3% de la dimensió del préstec, quan es sol·licita una hipoteca sense pagament inicial, aquesta xifra augmenta fins al 8%.
Tot i no ser massa rendible condicions, hipoteca els jubilats sense fer cap pagament inicial són cada cop més populars. Això es deu al fet que a les grans ciutats el creixement del cost d’un quadrat d’habitatge supera significativament l’augment de les possibilitats que la població acumuli la quantitat necessària per a la primera entrega. També cal destacar que el tipus d’interès varia segons el tipus d’habitatge. Per tant, el percentatge acumulat per a l'ús d'un préstec per a la compra d'una casa de camp diferirà del que s'estableix quan es compra un apartament en un edifici nou.
Quins documents es necessiten per obtenir una hipoteca?
El paquet de documentació necessària per sol·licitar un préstec a casa inclou documents com:
- original i fotocòpia del passaport intern del prestatari potencial;
- formulari de sol·licitud completat en un formulari subministrat per una entitat bancària;
- certificat emès pel fons de pensions estatals.
A més de totes les qüestions anteriors, un pensionista ha de presentar documents dels garants o dels cofundaris. Al mateix temps, els documents del venedor no tenen una importància reduïda. El paquet de les seves cartes ha d’incloure no només documents d’un apartament i una targeta d’identitat, sinó també un número de compte bancari.
El procediment per obtenir una hipoteca
Després de recollir tots els documents necessaris i escriure la sol·licitud adequada, el prestatari potencial espera fins que el banc comprovi tots els papers i prengui una decisió. En el cas dels pensionistes, les institucions bancàries estudien amb més deteniment els documents, l’historial de crèdits i la fiabilitat dels garants. Molt sovint, es proporciona una hipoteca als pensionistes militars, ja que la mida de la seva prestació mensual els permet prestar un préstec sense cap problema, fins i tot en absència de fonts d’ingressos addicionals.
Què és una hipoteca inversa per als pensionistes únics?
Una persona gran que ha subscrit aquest acord rep una quantitat predeterminada cada mes. Després de la seva mort, el seu apartament passa a ser propietat del banc. Aquest augment considerable de la pensió proporciona a una persona gran una vida digna i còmoda.
És a dir, una hipoteca inversa no és més que un procediment legal, durant el qual una persona gran es queda a casa en una institució financera fiable que es compromet a proporcionar un pensionista la resta de la seva vida. S’ha d’entendre que acordant un acord d’aquest tipus, el banc corre un gran risc. Al cap i a la fi, sempre hi ha la possibilitat de litigi amb els parents del pensionista.
Varietats d’hipoteques inverses
Actualment, hi ha diverses formes diferents d’aquests préstecs. Els més populars són els següents tipus d’hipoteques:
- un pagament de suma global d’una hipoteca s’utilitza en els casos en què el client necessita diners per a una operació urgent i costosa;
- pagament en quotes iguals durant un període predeterminat: la majoria de vegades, un acord que es firma durant 10 anys, durant els quals el client rebrà petites quantitats;
- una hipoteca amb canvi de residència, que prevegi el pagament de la diferència en el cost dels apartaments.
L’import pagat per la hipoteca inversa es calcula tenint en compte diversos factors. Al cap i a la fi, ningú no ha cancel·lat els riscos associats a una valoració de l’habitatge o a una despesa inapropiada.
